Сбербанк предоставляет кредиты лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Кредиты предоставляются в соответствии с перечнем целей кредитования, установленным Министерством сельского хозяйства РФ.
В настоящее время среди этих целей: закупка материалов и запчастей для ремонта сельхозтехники, газификация, строительство и ремонт животноводческих помещений, уплата страховых взносов при страховании урожая, приобретение птицы и скота и т.д.
Напомним, что по кредитам на развитие ЛПХ процентная ставка остается неизменной , независимо от срока кредитования.
Да, вы можете обратиться в Сбербанк за кредитом на развитие личного подсобного хозяйства, однако среди документов для получения кредита вы должны в обязательном порядке представить выписку из похозяйственной книги, заверенную администрацией. Если у вас нет такой выписки, Сбербанк не может выдать вам кредит на развитие ЛПХ. В таком случае вы можете воспользоваться обычными потребительскими кредитами Сбербанка, в частности кредитом на неотложные нужды.
Сбербанк выдает кредиты на развитие личного подсобного хозяйства только гражданам РФ. Лица без гражданства или иностранные граждане не могут получить кредит на развитие ЛПХ. Таким образом, если ваша жена является гражданкой РФ и владельцем ЛПХ, то вы можете рассчитывать на получение соответствующего кредита в Сбербанке. Если же – нет, то выдача кредита не представляется возможной.
Сбербанк выдает кредит на развитие личного подсобного хозяйства только в национальной валюте РФ, т.е. в рублях. Кредит на развитие ЛПХ может быть выдан в безналичной форме посредством перечисления денежных средств на счет по вкладу или на счет карты, открытой в Сбербанке. Кроме того, кредит может быть выдан наличными деньгами.
Отметим, что вы имеете возможность получить не весь кредит целиком, а только его часть, которая необходима вам в этом сезоне. Сбербанк может выдать кредит на развитие ЛПХ целиком или частями.
Вы можете оформить новый кредит на развитие личного подсобного хозяйства в Сбербанке, даже если у вас есть действующий кредит на ЛПХ. Однако если у заемщика уже есть один кредит, то Сбербанк накладывает определенные ограничения. В частности, сумма всех кредитов, выданных заемщику, не может быть больше 300 000 рублей по кредитам, выдающимся на срок до 2 лет, и больше 700 000 рублей по кредитам, выдающимся на срок до 5 лет.
Таким образом, если у вас есть непогашенный кредит на срок до 2 лет, сумма которого составляет 100 000 рублей, то при оформлении новой кредитной заявки на срок до 2 лет вы можете рассчитывать на кредит, сумма которого не превышает 200 000 рублей.
Сбербанк учитывает следующие виды доходов при принятии решения о выдаче кредита на развитие личного подсобного хозяйства:
— доходы от ведения ЛПХ;
— доходы по постоянному месту работы;
— доходы по другому месту работы, если срок трудового договора составляет более 1 года;
— доход супруга/супруги заемщика по основному месту работы или пенсию;
— доходы от занятий частной практикой;
— доходы от досрочной пенсии по старости или пенсии за выслугу лет, получаемую заемщиком, который не достиг пенсионного возраста, определенного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста.
В случае если вы понимаете, что не можете в срок погасить кредит или внести платеж по кредиту на развитие ЛПХ, то мы рекомендуем обратиться прямо в Сбербанк и объяснить, почему вы временно не можете обслуживать кредит. Отметим, что данными действиями вы покажете, что вы надежный заемщик, который не собирается уклоняться от выплаты кредита, но испытывает временные трудности.
Сбербанк может предоставить вам отсрочку в погашении основного долга на период до 12 месяцев (по кредитам на ЛПХ, выданным на срок до 2 лет) или на период до 24 месяцев (по кредитам, выданным на срок до 5 лет). Однако в течение этого срока заемщик обязан выплачивать проценты по кредиту. Тем не менее, подобная отсрочка позволяет снизить долговую нагрузку на заемщика и помогает ему выправить финансовое положение.
Да, поскольку кредит на развитие личного подсобного хозяйства является целевым. Если вы брали кредит на развитие ЛПХ, вы должны представить в Сбербанк подробный отчет о целевом использовании кредита в течение 45 дней со дня выдачи займа. Отметим, что перечень документов по целевому использованию кредита на ЛПХ устанавливается Министерством сельского хозяйства РФ.
Программа кредитования физических лиц, ведущих личные подсобные хозяйства, в Сбербанке разработана специально в рамках реализации государственной поддержки данной категории граждан. В настоящее время введено в действие Постановление Российской Федерации, предусматривающее возмещение части процентных расходов по кредитованию собственников подсобных хозяйств за счет бюджетных средств.
Условия кредитования лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
Кредитные ресурсы физическим лицам, имеющим подсобное хозяйство, выдаются в рублях в сумме, не превышающей:
- при кредитовании в рамках двух лет – не более 300 тысяч рублей на одно хозяйство,
- при кредитовании в рамках пяти лет – не более 700 тысяч рублей на одно хозяйство.
Сумма задолженности по всем действующим ссудам владельцев личных подсобных хозяйств не должна превышать 300 тысяч рублей по ссудам сроком до двух лет, а по ссудам сроком в рамках пяти лет – не больше 700 тысяч рублей. При этом общая сумма действующих и вновь выдаваемых кредитов в текущем году, не должна превышать одного миллиона рублей.
Кредиты предоставляются на цели поддержки и повышения уровня развития ЛПХ, находящихся на территории России, в том числе на:
- запчасти и материалы в целях проведения ремонта сельскохозтехники,
- строительство и ремонт сельскохозяйственных помещений,
- увеличение поголовья скота и птицы,
- внесение платежей по договорам страхования урожая и т.п.
Цели кредитования регламентируются Министерством сельского хозяйства РФ. В зависимости от целей определяется максимальный срок кредита, который будет находиться в диапазоне от двух до пяти лет. Наименьший срок составляет три месяца. В случаях с временной регистрацией у заёмщика ссуда предоставляется на срок, не превышающий период действия его временной прописки.
Процентная ставка установлена на уровне 14%. Комиссии за выдачу кредитных средств отсутствуют.
Кредит является строго целевым. От владельца личных подсобных хозяйств требуется предоставление документов о целевом расходовании кредитных денег (счета-фактуры, накладные, акты выполненных работ и проч.) в течение 45 дней с момента его получения. Список документов в отношении целевого использования ссуды аналогично регламентируются Министерством сельского хозяйства РФ.
Обеспечение по кредиту на личное подсобное хозяйство
Обеспечением по кредиту является поручительство платежеспособных третьих лиц и/или имущественный залог (в случае необходимости). Залогодателем может выступать как сам заёмщик, так и третьи лица.
Требования к заёмщику
Кредит выдаётся только лицам с российским гражданством в возрасте не младше 21 года. К моменту возврата заёмных средств по договору заёмщик не должен быть старше 75 лет.
Заемщиками по кредиту в обязательном порядке являются только владельцы личных подсобных хозяйств, о чем должны свидетельствовать предоставляемые в банк выписки из похозяйственной книги, в которой ведётся учет личных подсобных хозяйств, которые выдаются в администрации соответствующего населенного пункта.
Порядок выдачи и погашения кредита на личное подсобное хозяйство
Данный кредитный продукт можно оформить во всех регионах, кроме Москвы, и выдаётся он как наличными, так и посредством безналичного зачисления средств на счета, открытые в Сбербанке. Кредитные средства могут быть выбраны сразу всей суммой или частями по желанию клиента. Получить их необходимо в период не позднее 45 дней с даты оформления кредитной документации.
Выдача ссуды осуществляется исключительно по месту ведения подсобного хозяйства.
Сроки рассмотрения заявки клиента на кредит – 7 рабочих дней после предоставления клиентом необходимых документов.
Погашение ссуды осуществляется по выбору клиента – в порядке аннуитетных или дифференцированных платежей. Досрочное погашение разрешается без взимания комиссионных сборов.
По желанию клиента возможно получение отсрочки в погашении ссуды на один год в части основного долга (по ссудам, предоставленным на 2 года) либо на 2 года (по ссудам продолжительностью до 5 лет).
Неустойка в случае нарушения сроков и объёмов платежей по кредиту составляет 20% от суммы просроченного платежа.
Документы для кредита на личное подсобное хозяйство
Для получения кредита собственнику подсобного хозяйства необходимо предоставить следующие документы:
- анкета заёмщика,
- паспорта всех участников кредитной сделки,
- выписка из похозяйственной книги, где ведется учёт личных подсобных хозяйств,
- документы, подтверждающие финансовое состояние (требуются в случае необходимости при расчете размера ссуды исходя из заработной платы клиента),
- справка, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (в случае наличия временной прописки).
Документы по залогу, а также поручительствам юридических лиц и гарантиям муниципальных образований либо гарантиям субъектов РФ (в случае их оформления) могут быть предоставлены не позднее 60 дней с даты принятого Сбербанком предварительного решения по кредиту.
Преимущества целевого кредитования на цели поддержки и развития личных подсобных хозяйств
- льготная процентная ставка, не зависящая от срока ссуды,
- возможность получения по желанию клиента отсрочки в погашении кредита в части основного долга,
- отсутствие комиссий,
- возможность досрочно погашать основной долг по кредитному договору.
В 2018 году возможности для развития личного подсобного хозяйства становятся шире. Минсельхоз планирует увеличить направления кредитования, расширив цели финансирования. Выдачей средств занимается несколько крупнейших банков РФ.
Условия получения и расходования средств едины и регулируются Министерством сельского хозяйства. В первую очередь кредиты делятся на краткосрочные, выдаваемые на 1–2 года, и инвестиционные, срок их возврата от 2 до 5 лет.
На короткий срок деньги можно взять на покупку:
- ГСМ;
- молодняка с/х животных, семян, посадочного и рыбопосадочного материала;
- приобретение различных минеральных удобрений и необходимых средств для обработки растений;
- оплату по счетам за энергопотребление, направленное на орошение посадок;
- оплату аренды земли, хозпостроек, складов и хранилищ на время кредитной сделки;
- покупку стройматериалов для возведений, ремонта или реконструкции ограждений и заборов;
- иные сезонные расходы.
Инвестиционные займы предназначены для решения более широкого круга задач:
- покупка с/х животных, в том числе оборудования для животноводства и переработки сельхоз продукции;
- возведение, восстановление или реконструкция помещений для животноводчества;
- подключение к газовым сетям, а также покупка необходимого оборудования;
- покупка земельных участков с целью их дальнейшего использования для сельского хозяйства;
- прочие капиталовложения.
Также в рамках инвестиционных программ заемщик может расходовать средства на покупку иного оборудования, необходимого для осуществления деятельности, автотранспортных средств массой до 3,5 тонн, тракторов мощностью до 100 л.с., тракторных прицепов и полуприцепов.
Более того, существует ряд целей несельскохозяйственного назначения, предусматривающих оформление кредита:
- на развитие сельского туризма;
- на финансирование народных промыслов;
- на открытие производства по заготовке и переработке ягод, дикорастущих плодов, растений медицинского назначения, а также прочих недревесных ресурсов.
Полный перечень целей льготного кредитования сельского хозяйства довольно широк, скачать его можно по этой ссылке.
В 2018 году список будет увеличиваться, сюда войдет больше различной с/х техники, в том числе узкой специализации, реконструкция и модернизация масложировой промышленности, теплиц, строительство помещений для производства грибной продукции, ягод. Также обновления затронут развитие рыбоводства и ряда других областей с/х отрасли.
Общие условия едины для всех банков, предоставляющих льготное финансирование. Параметры кредитных продуктов таковы:
- от 30 тыс. до 1,5 млн – при наличии обеспечения;
- до 300 тыс. на срок до 2 лет, до 700 тыс. – на 5 лет;
- максимальный срок 2 или 5 лет (зависит от цели получения средств), минимальный – 3 месяца;
- с обеспечением или без;
- единоразовая выдача в полном объеме.
Гарантиями по кредитному договору могут стать:
- поручительство физических лиц;
- поручительство юридического лица;
- ликвидное имущество, оформленное на основного заемщика или на созаемщиков.
При покупке техники, оборудования или транспорта объект автоматически назначается в качестве обеспечения, если по договору необходимы гарантии. А также банк может потребовать внесения собственных накоплений в виде первоначального взноса. Например, Сбербанк установил его в размере 5%.
Выплата по кредиту производится равными или дифференцированными платежами. Во втором случае заемщик даже может рассчитывать на льготный период возврата денег на срок 1–2 года. Также банки не устанавливают моратория на досрочное погашение.
- 30 тыс. – 1,5 млн (на одно хозяйство). В текущем году можно взять не более 1,5 млн.
- Срок возврата средств 3–60 мес.
- Ставка 17% годовых.
- Обеспечение – привлечение поручителя.
Кредит на ЛПХ в Сбербанке Сумма кредита
от 30 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей
Подробнее о кредите на ЛПХ от Сбербанка вы можете узнать в этой статье.
- Кредит под обеспечение.
- Кредит без обеспечения.
- Рефинансирование займа.
Если заемщик предоставит гарантии в виде поручительства юридического либо физического лица или ликвидного имущества, применяется льготная ставка 13% годовых. Более подробно условия описаны в этой статье.
Отдельной программой выступает кредит без обеспечения. Сумма будет зависеть от срока выплаты: до 24 мес. – до 300 тыс., до 60 мес. – до 700 тыс. Ставка по договору от 13,5%, при займе на 12 мес., и от 16,5%, если средства взяты на более длительное время.
До 700 тыс. банк выдает на рефинансирование кредитов для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, оформленных в любом банке. Свободные средства можно направить на оплату страховой премии или взноса по договорам личного страхования.
- Сумма не может превышать остаток задолженности по ранее взятому кредиту, и ограничена 700 тыс. рублей.
- Срок до 60 мес.
- Обязательно обеспечение – поручительство или предоставление ликвидного имущества.
Льготный период на рефинансирование не предусмотрен.
до 700 тысяч рублей
* — досрочное погашение в любое время без комиссий и ограничений по сумме платежа
- До 300 тыс. рублей при сроке до 24 мес., до 700 тыс. рублей – до 60 мес.
- ИП и владельцам бизнеса – до 500 тыс.
- С 1 поручителем или без обеспечения – до 500 тыс.
- При предоставлении ликвидного имущества в залог либо если привлечены двое поручителей – до 700 тыс.
Ставка в год 18,9%, при нарушении условий договора процент возрастает до 23,9%. Выплата производится на основании графика равными ежемесячными взносами.
Вместе с кредитом заемщик может получить государственную субсидию – скидку на процентную ставку.
Финансовой помощью государства воспользовались уже многие владельцы фермерских хозяйств. В настоящее время далеко не каждый банк предоставляет средства на развитие ЛПХ, однако ограниченность выбора не влияет на качество услуг: в программе участвуют крупные банки, а порядок предоставления средств регулируется государством. Таким образом, заемщик может обратиться в любое из представленных учреждений и получить примерно равные условия кредитования.