Сбербанк неслучайно является крупнейшим банком страны. Его кредитные программы отличаются разнообразием и выгодными условиями. Для физических лиц предусмотрены займы без обеспечения под невысокие процентные ставки. Кредиты под залог и поручительство можно получить на максимальную сумму при относительно небольшой переплате.
Предусмотрены и специальные ипотечные программы, а также предложения для отдельных категорий населения: студентов, пенсионеров, военных, предпринимателей, а также владельцев материнского капитала. В большинстве случаев заемщикам необходимо подтверждать свою платежеспособность, однако, пакет необходимых документов в целом небольшой (за исключением кредитов на покупку недвижимости).
Условия программ кредитования представлены в таблице:
| Наименование | Ставка | Сумма | Срок |
| Потребительский на любые цены | 12,9 — 19,9% | 30 000 р. — 5 000 000 р. | 3 мес. — 5 лет |
| Кредит военнослужащим | 13,5 — 14,5% | 10 000 р. — 1 000 000 р. | 3 мес. — 5 лет |
| Кредит физ. лицам, ведущих свое подсобное хозяйство | 17% | 30 000 р. — 1 500 000 р. | 3 мес. — 5 лет |
| Ипотека с господдержкой для семьи | 6 — 9% | 300 000 р. — 8 000 000 р. | 1 — 30 лет |
| Ипотека на покупку готового жилья | 8,6 — 9,5% | 300 000 р. — 25 500 000 р. | 1 — 30 лет |
| Ипотека на покупку квартиры | 7,4 — 9,5% | 300 000 р. — 25 500 000 р. | 1 — 30 лет |
| Кредит на строительство жилого дома | 9 — 11% | 300 000 р. — 22 500 000 р. | 1 — 30 лет |
| Кредит на покупку загородной недвижимости | 9,5 — 11% | 300 000 р. — 22 500 000 р. | 1 — 30 лет |
| Ипотека под материнский капитал | 7,4% | 300 000 р. — 25 500 000 р. | 1 — 30 лет |
| Военная ипотека | 9,5% | 300 000 р. — 2 300 000 р. | 1 — 20 лет |
| Кредит на любые цели под залог недвижимости | 12 — 13,5% | 30 000 р. — 10 000 000 р. | 1 — 20 лет |
Займы доступны всем слоям населения, достигшим совершеннолетия. Граждане от 18 до 20 лет могут оформлять кредиты только вместе с поручителями. С 21 года обеспечение не требуется, если размера ваших доходов достаточно для погашения задолженности. Минимальный возраст поручителя — также 21 год.
Окончательная сумма кредита устанавливается на основе анализа предоставленных документов, подтверждающих величину ежемесячного дохода.
Срок кредитования по разным программам может достигать от 3 месяцев до 30 лет. Для потребительских займов характерны непродолжительные сроки пользования деньгами, от нескольких месяцев до 3 — 5 лет. Максимальные периоды устанавливаются для ипотечных программ, а также для займов под залог имущества.
Кредит на 1 год можно получить в рамках любой действующей программы Сбербанка. В большинстве случаев такой срок характерен для потребительских кредитов на небольшие суммы. Для оформления займа достаточно иметь постоянный источник доходов и положительную кредитную историю. Деньги можно получить наличными, переводом на карту или банковский счет. Процентная ставка по потребительским займам несколько выше, чем по другим кредитным программам.
Не составит труда оформить кредит в Сбербанке и на 2 года. Однако, в этом случае нецелесообразно подавать заявку на ипотечные займы, поскольку сумма ежемесячной выплаты в таком случае довольно высокая.
Наиболее выгодные условия кредитования сроком на 2 года можно наблюдать в следующих программах:
| Наименование | Процентная ставка | Возраст заемщика |
| Кредит на любые цели | 13,9% | 18 — 75 лет |
| Кредит военнослужащим | 14,5% | 21 — 65 лет |
| Кредит под залог недвижимости | 12% | 21 — 75 лет |
| Кредит на ведение собственного подсобного хозяйства | 17% | 21 — 75 лет |
Любой из кредитов можно погасить досрочно. В этом случае вы выплачиваете проценты только за фактический период пользования деньгами, а дополнительные комиссии Сбербанком не предусмотрены.
В Сбербанке можно взять практический любой кредит на 3 года. Если вам нужна небольшая сумма, например, до 100 тысяч на непродолжительный период, то потребительский займ — оптимальный вариант. Тем более что получить его можно без обеспечения.
Более крупные суммы на 300000, 500000 р. и т. д., часто предоставляются под залог недвижимости, особенно если сумма ежемесячного дохода клиента невысокая, и есть вероятность допущения просрочек.
Вам необходимо выбрать подходящую программу, отметить доступную сумму, например, 200 тысяч и срок пользования деньгами. Система сформирует процентную ставку, на основании которой будут рассчитываться все остальные цифры.
Крупные суммы на 600000, 700000, 800000, 1000000 рублей и т. д., вне зависимости от программы, лучше оформлять на длительный период. В этом случае величина ежемесячного платежа будет более низкая.
Кредиты на большие суммы в Сбербанке доступны всем слоям населения, в том числе и пенсионерам. Вы можете без проблем оформить в долг и 3000000 рублей при условии выполнения всех требований. Крупные займы на 5 лет чаще всего предоставляются под залог или поручительство.
А также клиентам доступна стандартная ипотека или кредит под залог недвижимости на 7 лет. Второй вариант не требует указания цели использования заемных средств, но вам необходимо выполнить все требования по залоговому имуществу. В частности, предоставить пакет бумаг, подтверждающих право владения и распоряжения недвижимостью.
Потребительский кредит Сбербанка на 10 лет также доступен только под залог имущества. При наличии собственной недвижимости вы можете оформить в долг совершенно разные суммы. Многое здесь зависит от преследуемых целей, а также самого имущества, которое предоставляется в качестве залога. Чаще всего используются дома, квартиры, загородные коттеджи и гаражи.
Любое имущество должно находиться в хорошем состоянии.
Согласно правилам банка, величина кредита не может быть выше 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Вы легко можете получить в долг 400000 и даже 1 миллион рублей, поскольку практически любая добротная квартира или дом стоят на порядок дороже, особенно если они расположены в крупных городах.
Оформить в долг 3 миллиона более проблематично, если ваша недвижимость не имеет слишком высокую стоимость. Такие и более крупные суммы банк, как правило, выдает в рамках ипотечных программ.
В ней необходимо указать:
- Ф.И.О.
- Дату рождения.
- Место жительства.
- Сведения из паспорта.
- Сумму ежемесячного дохода.
- Контактные данные.
Отправьте заявку на обработку и ожидайте звонка от представителя банка. Менеджер задаст несколько вопросов, после чего пригласит вас в отделение, которое нужно посетить со всеми необходимыми документами. На месте вы узнаете окончательное решение по кредиту. В случае одобрения вы подписываете соглашение и получаете средства удобным способом.
Кредит в Сбербанке могут оформить все категории физических лиц возрастом от 18 до 75 лет. В паспорте должна быть отметка о постоянной регистрации в одном из регионов РФ.
Обязательно наличие постоянных доходов и положительная кредитная история.
Для получения займа нужно предоставить:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ на выбор. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
- Справку с работы или другой документ, подтверждающий доходы.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Копию трудового договора или книжки.
- Документы на залог.
Чтобы вернуть долг раньше срока, вам необходимо:
- Составить заявление на досрочную выплату и отнести его в банк за 30 дней до наступления дня оплаты.
- Проследить, чтобы сотрудники банка поставили на заявлении печать о принятии его к рассмотрению.
- Удостовериться в изменении кредитного баланса.
- Запросить документы, подтверждающие закрытие долговых обязательств.
Антон Хохряков:
Саша Нестеров: