процентной ставке в размере 15% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определить погашаемую сумму и процентный доход банка.
Полагая Р=200 тыс. руб., г =0,15 n = 4, находим погашаемую сумму.
Fn = P * (1 + r) n = 200 *(1+0,15) 4 = 349,801 (тыс. руб.).
Следовательно, процентный доход составит
I= F — P = 349,801- 200=149,801 (тыс. руб.).
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно
Суммарный объем выданных кредитов за 2010 год всех участников рейтинга составил более 822.4 млрд руб., что почти в два раза больше, чем в 2009 году. (Рост наблюдался у подавляющего большинства участников, причем у отдельных он составлял сотни процентов. Впрочем, в списке присутствует 15 кредитных организаций, чей объем выданных кредитов по итогам прошлого года оказался ниже, чем в 2009 году. Всего же в рейтинге приняло участие 108 банков [Приложение А].
Таблица 2 — Рейтинг банков по объему выданных потребительских кредитов за 2009 — 2010 гг.
Выдано потребительских кредитов в 2010 году (млн.р.)
Выдано потребительских кредитов в 2009 году (млн. р.)
5. Восточный экспресс банк
7. Национальный Банк Траст
8. Русфинанс Банк
9. Русский Стандарт
10. Ренессанс Кредит
Почти на 80 % в 2011 году вырос объем выдаваемых банками беззалоговых кредитов — таков итог обновленного рейтинга крупнейших потребительских банков России по итогам 2011 года. Всего в рейтинг было включено 110 кредитных организаций, пожелавших раскрыть свои показатели по кредитам без обеспечения. [Приложение Б].
Согласно данным рост объемов выдаваемых беззалоговых кредитов наблюдается практически у всех, за редким исключением. Причем темп этого роста у отдельных участников, которых также оказалось немало, достигал более 100 %.
Таблица 3 — Рейтинг банков по объему выданных потребительских кредитов за 2010 — 2011 гг.
Объем выданных беззалоговых кредитов в 2011 году (млн. р.)
Объем выданных беззалоговых кредитов в 2010 году (млн. р.)
5. Восточный экспресс банк
6. Русский Стандарт
7. Национальный Банк Траст
Рост объемов кредитования остальных участников из представленной таблицы 3 был немного скромнее и не превышал 100 %, но это, если смотреть только на процентное соотношение.
В 2012 году спрос на потребительские кредиты, выдаваемые банками без обязательного условия в виде залога, остается у россиян довольно высоким. По данным кредитных организаций, 106 наиболее активных участников рынка потребительского кредитования [Приложение В] в прошлом году выдали кредитов российским гражданам на общую сумму 3,2 трлн руб. Впрочем, необходимо понимать, что указанная сумма сформирована накопительным итогом за 2012 год. Иными словами, если клиент банка в 2012 году несколько раз брал кредит, то в итоговую сумму включается весь объем кредитов, который физически получил заемщик (табл. 4).
Таблица 4 — Рейтинг банков по объему выданных потребительских кредитов в 2011 -2012 гг.
Объем выданных потребительских кредитов в 2012 году (млн. руб.)
Объем выданных потребительских кредитов в 2011 году (млн. руб.)
4. Восточный Экспресс Банк
5. Тинькофф Кредитные Системы
7. Ренессанс Кредит
Таблица 5 — Рейтинг банков по объему выданных кредитов по кредитным картам и расчетным с овердрафтом в 2011 — 2012 гг.
Объем выданных кредитов по кредитным картам и расчетным с овердрафтом в 2012 году (млн. руб.)
Объем выданных кредитов по кредитным картам и расчетным с овердрафтом в 2011 году (млн. руб.)
3. Тинькофф Кредитные Системы
4. Восточный Экспресс Банк
5. Кредит Европа Банк
Также нельзя не обратит внимание на отличные показатели МТС-Банка, занявшего 19 место и увеличившего сумму потребителского кредитовнаия по сравнению с 2011 годом (7 млрд руб.) более чем на 360 %. Можно только прогнозировать каков будет прирост в 2013 году.
Рынок потребительского кредитования в России продолжает расти весьма внушительными темпами. Из 106 банков, принявших участие в рейтинге за 2012 год, только 18 зафиксировали снижение объема выданных беззалоговых кредитов, тогда как остальные, а среди них подавляющее большинство значимых игроков, зафиксировали рост. Причем в отдельных случаях, как уже отмечалось выше, этот рост был значителен. В целом рынок потребительского кредитования в минувшем 2012 году вырос на 60 %.
Такой годовой прирост, который вызван, в том числе, и снижением ставок по потребительским кредитам, уже не очень нравится регулятору. По крайней мере, в середине 2012 года глава Банка России Сергей Игнатьев, выступая в Государственной Думе РФ, отметил, что банки недооценивают риски, и это может создать проблемы.
Самыми потребительскими банками в первом полугодии 2013 года стали Сбербанк России, ВТБ24 и Альфа-Банк (таблица 6)
Таблица 6 — Рейтинг банков по объему выданных потребительских кредитов в первой половине 2013 года
Объем кредитов, млрд рублей
Изменение за год, %
Кредитный портфель, млрд рублей
Изменение за год, в %
1. Сбербанк России
4. Русский Стандарт
5. Тинькофф Кредитные Системы
8. Восточный Экспресс Банк
748 888
23. Азиатско-Тихоокеанский Банк
24. Кредит Европа Банк
26. Сбербанк России
28. Ханты-Мансийский Банк
В банке утверждают, что по кредитам, выданным в период более консервативной кредитной политики банка (с 2011 года), на которые приходится уже две трети всего розничного портфеля, доля просроченной задолженности составляет всего 2,7 %. В конце прошлого года в МДМ Банке было возобновлено сотрудничество с коллекторскими агентствами, как по агентской схеме, так и в сфере уступки прав требования. Основная работа с портфелем просроченной задолженности ведется силами внутренней службы взыскания. В результате проведенных изменений в первом полугодии 2013 года эффективность работы с просрочкой возросла на 15 % по отношению ко второму полугодию 2012 года.
Диверсификация методов работы с просроченной задолженностью, с одной стороны, позволяет поддерживать высокий уровень эффективности взыскания, с другой — позволяет снижать стоимость взыскания. Текущая ситуация говорит о дальнейшем позитивном тренде увеличения эффективности работы с просроченной задолженностью. Предполагается, что до конца года уровень просроченной задолженности вырастет не более чем на 1,5 % и не превысит 13,7 %.
Соответственно, при реализации такой стратегии, можно сделать вывод, что рост просроченной задолженности является обоснованным и полностью укладывается в запланированные рамки. Банк действительно отличается мягким подходом к заемщикам. Например, он выдает кредиты клиентам более широкого возрастного диапазона, чем его ближайшие конкуренты, не требует регистрации в районе предоставления ссуды. Трудовой стаж на последнем месте работы заемщика должен быть не менее трех месяцев, в то время как у многих других банках этот срок превышает полгода.
Что касается текущей ситуации на рынке, то мы видим повышенную кредитную нагрузку на некоторых заемщиков, что выражается в увеличении доли просроченных кредитов. Эта тенденция коснулась всех розничных банков. При этом мы видим рост объема депозитов физических лиц — это означает, что повышенную кредитную нагрузку несет на себе лишь часть клиентов — наиболее активных заемщиков. Банк имеет хорошие показатели прибыли и эффективности бизнеса, а также значительный уровень капитализации, поэтому он может противостоять тенденции к повышению закредитованности среди некоторых клиентов.
В числе мер, предпринятых банком для снижения уровня просроченной задолженности, — усиление взаимодействия с кредитными бюро, ограничение максимального количества кредитов и периода, в который они могут быть получены. ХКФ проводит последовательную самостоятельную работу с проблемными заемщиками и прибегает к продаже кредитов коллекторам в случае, когда все другие пути взыскания исчерпаны (обычно это просрочка сроком более 360 дней).
Что касается методов взыскания, то в банке на ранних сроках практикуется самостоятельное взыскание, а на более поздних (в основном начиная с 90-го дня просрочки) — передача на аутсорсинг коллекторским агентствам. Нужно смотреть не только на эффективность, но и на стоимость того или иного метода. Очевидно, что достаточно эффективно посетить должника в первую же неделю просрочки, но столь же очевидно, что стоимость будет выше объема собранных средств. Альфа-Банк определяет индивидуальную стратегию работы c каждым заемщиком, с тем чтобы добиться наибольшей эффективности (скорейшего погашения просрочки и возвращения клиента в график платежей) с минимальными затратами.
Здравствуйте! В 2008г я брала кредит 60000т. в отп банке выплатила 33000т,но затем хозяин продал дело и я долго не могла найти работу,Вскоре я заболела онкологией, на сегодняшний момент у меня три операции. Сейчас я получаю письма от кредитэкспрес финанс с заявлениями в полицию о мошенничестве. Последний платёж я делала 18.04.2009г.Долг мне предъявляют 155147руб.ПОЖАЛУЙСТА подскажите как мне быть
Ответы юристов ( 4 )
- 10,0 рейтинг
- 5471 отзыв эксперт
Срок исковой давности будет исчисляться по сделкам, момент оплаты по которым наступил.
Если срок действия договора, внесения платежей более чем 2014 год, то взыскивать могут, если нет, то при обращении в суд и Вашем заявлении о применении сроков исковой давности, им откажут в удовлетворении требований.
Гражданский кодекс
Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Здравствуйте, срок исковой давности исчисляется следующим образом:
1. срок платежа (дата по графику) + 3 года.
То есть если три года прошло с момента последнего платежа по графику и вы с банком не подписывали никаких документов, то срок да, срок истек.
Также у банка есть право при просрочке платежей расторгнуть договор в одностороннем порядке и если они воспользовались этим правом, то три года отсчитываются от этой даты.
Истечение срока давности не лишает банка права обратиться в суд, а суд вынести решение, если вы не заявите о пропуске срока исковой давности.
Соответсвенно, если у вас истек срок давности и банк обратиться в суд, вам надо явиться в суд и заявить о пропуске срока исковой давности.
Сейчас я получаю письма от кредитэкспрес финанс с заявлениями в полицию о мошенничестве.
Марина
В данном случае они должны обратиться в суд с заявлением о взыскании денежных средств. Почитайте внимательно они пишут о том, что обратились в полицию (если обратились бы, то скорее всего Вас бы уже вызвали в полицию) или говорят о том, что обратятся.
Для того, что бы не прерывать срок исковой давности Вам лучше не подписывать никаких соглашений и документов, которые в дальнейшем его помогут восстановить: соглашение о рассрочке уплаты, о прощении пеней, актов сверки, писем о том, что оплатите позже и тп.
- 9,3 рейтинг
- 9324 отзыва
Марина, добрый день.
Ни о каком мошенничестве в данном случае речи быть не может — поскольку у Вас отсутствует умысел на хищение средств, что отчасти подтверждается частичным погашением кредита. Иное неисполнение кредитных обязательств, обусловлено уважительными причинами, что также не предполагает факт хищения средств.
В данном случае заявителю при отказе в возбуждении уголовного дела порекомендуют обратиться в суд с иском о взыскании средств.
Подать иск он вправе независимо от того прошли ли сроки давности или нет. Применить последствия пропуска сроков исковой давности суд может только по Вашему заявлению.
Применительно к исчислению сроков давности по спорам о взыскании по договорам займа и кредитным договорам, необходимо ознакомиться с графиком платежей по кредиту и знать на какую дату приходится последний платеж по нему.
Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Сейчас я получаю письма от кредитэкспрес финанс с заявлениями в полицию о мошенничестве.
Марина
Здравствуйте! Под статью мошенничества вы точно не попадаете, письма они шлют вам уже от без исходности своей, так как исковая давность прошла а взыскать долг по другому они не могут, только в добровольном порядке, путем давления. Так же, такие дела редко покупают коллекторские организации. Все, что они могут это писать и звонить.
Ваше право не вступать в диалог. Ссылайтесь на разбирательство в суде.
В случае надоедливых звонков предоставляю вам памятку общения с данными организациями.
detector