Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.
Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.
В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.
Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.
Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:
- реклама в бесплатных объявлениях;
- отсутствие реальных положительных отзывов;
- требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).
Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.
Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.
Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.
Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.
Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.
При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.
Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.
Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ — вполне реально.
Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.
Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.
Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана известны.
Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.
Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.
Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.
Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.
Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.
Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.
В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.
Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.
В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:
- название кредитной организации;
- дата оформления;
- сумма долга;
- размер штрафов;
- номер кредитного договора;
- способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).
Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.
- После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
- Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
- Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.
По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.
Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.
- Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
- Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
- Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
- Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.
Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.
После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.
Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.