Что делать, если пенсионер не может платить кредит банку? Кризисные ситуации могут случиться с каждым. Если внести платеж не удается прямо сейчас, стоит сообщить о возможной просрочке кредитно-финансовой организации. Впрочем, даже когда сумма долга довольно велика, пени начислены, и подан иск в суд, возможно очистить свое доброе имя и предотвратить встречу с коллекторами.
В поисках ответа на вопрос: что делать, если пенсионер не может платить кредит, стоит настроиться на положительный исход дела. Изначально стоит обратиться в организацию, предоставившую заемные средства, и оповестить ее представителей об изменении материального положения заемщика.
Это актуально в случаях:
- сокращение/увольнение с работы — для пенсионеров, продолжающих трудовую деятельность;
- попадание в больницу на длительное лечение — должник просто не имеет возможности произвести платеж;
- совершение финансового преступления в отношении заемщика (украли все деньги, незаконно списали их).
В каждом и этих случаев банк может пойти навстречу должнику, но только при предоставлении подкрепляющих факты документов. Если речь идет о потере работы, понадобится трудовая книжка с соответствующей записью. Попав в больницу, пенсионер также может быть лишен возможности вовремя перевести средства. В этом случае можно прибегнуть к получению соответствующей справки у главного врача лечебного учреждения.
Если установлен факт хищения средств со счета, он заблокирован, украли кошелек, и теперь кредит невозможно выплатить, следует обязательно зафиксировать правонарушение. Затем, получить в полиции справку о появившихся материальных затруднениях с объяснением их причин.
Что предлагает должнику законодательство? Как пенсионеру не платить кредит, если финансовое бремя оказалось слишком тяжелым или даже неожиданным? Важно обязательно внимательно изучать все соблазнительные предложения банков до подписания договора.
Если навязывается кредитная карта, следует уточнить: есть ли по ней плата годового обслуживания, оповещений.
Важно! Даже не используя кредитные продукты, можно оказаться в списке должников.
Если долговые обязательства были навязаны против воли или возложены на заведомо недееспособного человека (находящегося под действием психотропных препаратов, имеющего ограничения в связи с заболеваниями), можно обратиться в суд с иском о признании сделки незаконной. Средства, полученные должником, придется вернуть полностью.
Еще одна кредитная ловушка — сохранение действующей карты после выплаты займа. Если кредитный договор не закрыт, по нему может оплачиваться годовое обслуживание. Такой долг в 300-500 рублей со временем может стать серьезной проблемой, вырасти за счет пеней в десятки раз.
Существует ряд способов, позволяющих легально не возвращать долги. Они действительны и для студентов, и для пенсионеров или работающих граждан.
- Инициация банкротства. В критической ситуации только она поможет избежать встречи с коллекторами. Однако дело это долгое, сложное, должнику грозит продажа имущества и существенные материально-правовые ограничения на срок до 5 лет. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю.
- Истечение сроков исковой давности. Не самый комфортный способ. Но, если в течение трех лет после прекращения выплат банк не успеет подать иск в суд, должник не будет обязан выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
- Погашение по страховому возмещению. Если с банком подписывался договор о дополнительном страховании от потери работы, трудоспособности, стоит обратить внимание на его возможности. Как правило, при документальном подтверждении проблем с погашением долгов не возникает.
Долги имеют свойство расти. Что будет, если пенсионер не платит кредит, и у него накопилась просрочка? Выходов здесь всего два: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга или ждать повестки в суд. В большинстве случаев кредитные организации довольно лояльны в своем отношении к должникам и готовы предоставлять им возможности для пересмотра графика выплат.
Важно! Не стоит избегать общения с банком! Если просрочки платежа еще нет, можно написать заявление о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. Это на время приостановит выплаты и поможет переждать трудное время без роста долгов.
Что грозит пенсионеру за неуплату кредита в срок? Если должник не идет на контакт, отказывается конструктивно рассматривать вопрос, неизбежным финалом его отношений с банком станет получение повестки в суд. Также долг может быть перепродан коллекторам, и уже они станут добиваться его возврата.
Когда пенсионер не может платить кредит, что делать и куда идти в первую очередь? Сегодня законодательство защищает интересы таких заемщиков. Банк с большой долей вероятности тоже пойдет на сотрудничество. Если же дело дойдет до суда, взыскивать долг и пени по нему будут принудительно, списывая их из пенсии, в размере до 50% от всех доходов.
1. Я пенсионер, ветеран труда, инвалид 3 группы прошу СОВКОМБАНК дать мне отсрочку по платежам на 2 месяца, но банк грозится подать на меня в суд и обещает наложить арест на мою пенсию. Как жить дальше?
Косинов Олег Данилович — 1948 год рождения.
1.1. Попробуйте написать в банк заявление о предоставлении отсрочки или структуризации платежей в двух экземплярах с обязательной отметкой на вашей копии о принятии. В заявлении изложите все сложившиеся трудности и причины необходимости отсрочки.
Заранее советую снять деньги с пенсионного счета и положить к себе на всякий случай.
2. Муж пенсионер, по суду по трём его кредитам были вынесены решения о взыскании задолженности. Потом суд вынес решение о снижении взыскания с пенсии до 10%, на основании решения суда по постановлению пристава с его пенсии снимают 10%. Теперь ещё один банк подал в суд по задолженности. ВОПРОС: при появлении ещё одного долга у приставов будет действовать решение суда и постановление на удержание только 10% из пенсии?
2.1. Нет, размер взыскания может изменится.
2.2. Согласен с коллегой, если тот же самый пристав он может сразу 10% поставить, если другой тогда скорее всего через уменьшать!
3. Банк жил финанас ЗАБРАЛ ед жильё—квартира была заложена. Подал в суд—банк—на выселение и снятие с регистрациисуд одобрилв домой книге НАС НЕТНО МЫ ПЕНСИОНЕРЫ—ВСЮ ЖИЗНЬ РАБОТАВШИЕ ПО ТРУДОВОЙ СОХРАНИЛИ ШТАМП О ПРОПИСКЕ. ЭТО МОЖЕТ СТАТЬ ТЕМОЙ ДЛЯ ТОГО ЧТОБЫ НАС ШАНТАЖИРОВАТЬ?
3.1. Здравствуйте! Решение суда правомерное, если залог был.
3.2. Чем шантажировать? Вы выселены и сняты с регистрационного учета. Наличие штампа не будет подтверждать право проживания в этой квартире.
4. Tomara-yagovkina@mail.ru.Здравствуйте у меня заключен договор аренды квартиры с организациейс 28 февраля 2018 по 3 января 2019 они должны платить до 28 числа за прожитый месяц но они прожили декабрь включительно 2018 оплату производили не своевременно заплатили за 6 месяцев через банк а за 4 месяца остались должны сейчас с ними связываюсь они обещают заплатить но не известно когда как мне поступить если подать в суд на них какие мне нужны документы. Мы пенсионеры.
4.1. Здравствуйте! Пишите им претензию с требованием погасить долг по договору аренды. Если не ответят или откажут — обращайтесь в суд в порядке искового производства. Иск должен соответствовать ст.131,132 ГПК РФ.
4.2. Здравствуйте! К исковому заявлению Вы должны приложить копию договора аренды, копии документов, подтверждающих оплату за 6 месяцев (это может быть банковская выписка с лицевого счёта), квитанцию об уплате госпошлины, копии искового заявления по числу лиц, участвующих в деле, расчет взыскиваемой суммы. Если напишете и направите претензию, её копию вместе с документами, подтверждающими её отправку также прикладывайте к исковому заявлению.
А вот для составления самого искового заявления я Вам советую обратиться с юристу. Если вместо Вас заявление будет подписывать Ваш представитель, также нужно приложить копию доверенности на него.
5. Банк подал иск на возврат долга не по месту жительства должника, прислали повестку заказным письмом. Получили в пятницу, в понедельник суд. Пенсионеру надо ехать в другой город. Это правомерно?
5.1. Позвоните в суд и просите отложить судебное заседание по уважительной причине.
5.2. Здравствуйте Евгений!
Из суда прислали копию искового заявления?
6. В какой суд нужно подать жалобу?
Я одинокий пенсионер и получаю пенсию по старости, а также я инвалид 2 группы.
Банк подал на меня в суд не уведомив меня, и приставы высчитывают с меня 50% с моей пенсии
Остается сумма меньше прожиточного уровня.
Подскажите как законно мне поступить?
6.1. Ходатайство приставу в порядке ст. 446 ГПК РФ — в случае отказа в суд. Районный (городской) по месту нахождения судебного пристава-исполнителя.
7. Я — пенсионер, в 2013 году брала кредит. По причине увольнения с работы не смогла его выплачивать. Подавала на реструктуризацию — банк отказал. Сейчас банк передал мой долг другому банку, который подал на меня в суд. У меня уже имеется списание долга с пенсионной карты по ЖКХ и по кредиту другому банку в размере половины пенсии, но почему-то списывают почти всю пенсию. Как мне быть в данной ситуации?
7.1. Вам следует подать заявление приставу исполнителю о том, что списания производятся со счета. На который поступает пенсия. Просите уменьшить взыскание до размере не более 50 процентов пенсии.
да нет возможности. В таких случаях необходимо подготовиться к тому, что рано или поздно банк обратится в суд для взыскания долга с пенсионера.
Для взыскания долга в судебном порядке банк может использовать два способа:
Судебный приказ о взыскании долга.
Судебный приказ выгоден для банка, но не для должника, так как судебный приказ о взыскании задолженности выносится судьей единолично, сам должник в суд не приглашается, банку удовлетворяют все требования и одобряют для взыскания любую заявленную сумму. То есть оспорить что либо должник не имеет возможности. Но зато должник имеет возможность отменить судебный приказ.
В случае же если банк обратится в суд в порядке искового производства, должник сможет присутствовать на судебном заседании и сможет оспорить требования банка, затребовав снижение суммы долга путем списания излишне начисленных платежей. Сумма долга в порядке искового производства может быть уменьшена по ходатайству должника весьма существенна, а также должник может на основании ходатайства получить отсрочку или же рассрочку выплат. Приходим к выводу о том, что исковое производство гораздо выгоднее для должника, чем для банка.
Итак, если вы получили судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, поспешите его отменить. В этом случае банк будет вынужден либо обратиться в суд с исковым заявлением или же ему придется забыть об этом долге. И тот и другой вариант для заемщика более выгодны, чем судебный приказ. Если банк все таки решит взыскать долг в порядке искового производства, то после вынесения решения суда должнику предоставится срок для добровольного исполнения решения суда в течение 1 месяца. Не забывайте, что должник может подать ходатайство о предоставлении рассрочки, предоставив судье доказательства трудного материального положения. В случае положительного решения о предоставлении рассрочки необходимо будет вносить частично оплату в строго оговоренные сроки, а после полного погашения задолженности, необходимо будет взять в банке справку об отсутствии задолженности.
Если у должника-пенсионера не будет возможности исполнить решение суда и он не выплатит долг в сроки, предоставленные для добровольного исполнения обязательств, документы будут переданы судебным приставам исполнителям. Пристав должен будет возбудит производство по делу и также предоставить должнику срок для добровольного погашения задолженности. Если и в эти сроки должник не оплатит необходимую сумму, пристав может наложить взыскание на имущество должника.
Прочтите подробнее: о взыскании на имущество должника. Стоит учесть, что арестованное имущество у должника сразу не заберут. После описи имущества должнику дадут еще срок для добровольной выплаты долга, и только если и этот срок будет нарушен, имущество должника будет реализовано в счет погашения задолженности полностью или частично.