Как известно, кредиты берут не только обычные физлица, но и индивидуальные предприниматели и компании – на развитие своего бизнеса, закупку товаров, обновление оборудования и для других целей. Чтобы получить заемные средства или добиться более выгодных условий кредитования, бизнесмены нередко прибегают ко всевозможным ухищрениям, в том числе противозаконным.
По УК РФ, незаконное получение кредита – это уголовное преступление, ответственность за которое зафиксирована в ст.176 УК РФ. Разберем состав этого деяния.
- Объективная сторона – оформление ИП или руководителем компании кредита или льготных условий кредитования путем передачи банку недостоверной информации о своем материальном положении. Например, предприниматель может предоставить годовой баланс, включающий завышенные значения, фиктивное поручительство и гарантийные письма, поддельное технико-экономическое обоснование кредита и т.д. Для квалификации по ч.1 обязательно причинение крупного ущерба кредитному учреждению на сумму от 2 млн 250 тысяч рублей. Также необходимо наличие причинно-следственной связи между действиями ИП или руководителя компании и причиненным ущербом.
- Объект – законные общественные отношения в кредитной области.
- Субъект преступления – ИП и начальник коммерческой и некоммерческой организации, который имеет право на заключение кредитных договоров.
- Субъективная сторона – вина в виде прямого либо косвенного умысла. Это значит, что руководитель знал и желал наступления неблагоприятных для банка последствий либо проявлял к ним безразличие.
Минимальная санкция за незаконное получение кредита по ст.176 УК РФ – штраф до 200 тысяч рублей, максимальная – помещение в колонию на срок до 5 лет.
По своему составу нелегальное оформление кредита очень схоже с мошенничеством (ст.159 УК РФ). Однако в отличие от мошенничества, при незаконном получении кредита отсутствует цель невозврата заемных средств; мошенничество представляет собой форму хищения, все действия злоумышленников при его совершении направлены на изъятие из чужого владения имущества, а в случае с кредитом – денежных средств. По ст. 176 УК РФ квалифицируются деяния, когда похищать денежные средства никто не собирался, организация или индивидуальный предприниматель желали получить в кредит денежные средства с тем, чтобы их потом вернуть.
Ч.2 рассматриваемой статьи предусматривает уголовную ответственность за противозаконное получение государственного целевого кредита, а также его траты на другие цели, если эти действия повлекли причинение крупного ущерба физлицам, предприятиям или РФ. Предельная санкция по рассматриваемой статье – помещение в колонию на срок до 5 лет.
Незаконное получение кредита – это такое преступление, при котором предприниматель изначально не может обойтись без помощи уголовного адвоката. Причина заключается в том, что только опытный специалист может досконально разобраться в совершенном деянии и выяснить, действительно ли его доверитель совершил преступление, предусмотренное ст.176 УК РФ, имеются ли смягчающие обстоятельства и можно ли избежать ответственности.
Что же может сделать адвокат?
- Достаточно размытая и неконкретная структура ст.176 УК РФ может быть использована адвокатом в пользу доверителя. Поскольку, при квалификации по ст. 176 УК РФ речь идёт о действиях, у которых нет цели хищения денежных средств, адвокат попробует доказать гражданско-правовой характер отношений по кредитному договору. Кроме того, незаконное получение кредита очень похоже на некоторые другие преступления. Это не только мошенничество, но и, например, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотреблением доверия (ст.165 УК РФ). При этом максимальное наказание по ст.165 УК РФ куда мягче – помещение в колонию на срок до 2 лет со штрафом. Поэтому (при наличии на то оснований) адвокат может добиваться переквалификации обвинения на статью с более мягким наказанием.
- Специалисту под силу добиться прекращения уголовного дела (уголовного преследования), например, указав, что сроки давности привлечения к ответственности истекли. Кроме того, в связи с тем, что преступления, предусмотренные ст. 176 УК РФ являются преступлениями средней тяжести, адвокат поможет выбрать основание для освобождения от уголовной ответственности или наказания, коих закон предусматривает несколько (в связи с примирением, в связи с деятельным раскаянием, в связи с уплатой судебного штрафа и др.)
- Если доказательства вины субъекта очевидные, адвокат по экономическим преступлениям может добиться назначения наиболее мягкого наказания, не связанного с лишением свободы. В частности, таким наказанием может быть штраф.
- Адвокат может способствовать вынесению оправдательного приговора, дающего доверителю право на реабилитацию. Адвокат может доказать, что рассматриваемые отношения находятся в плоскости не уголовного, а гражданского права, соответственно, состав преступления отсутствует. Например, субъективной стороны не будет, если будет доказано, что руководитель организации не знал, что данные в бухгалтерских документах искажены.
Субъект, совершивший незаконное получение кредита впервые, может быть освобожден от уголовной ответственности, если полностью возместит причиненный вред и переведет в федеральный бюджет двукратную сумму причиненного ущерба. Об этом свидетельствует ч.2 ст.76.1 УК РФ.
Следовательно, если вас подозревают или обвиняют в нелегальном получении кредита – заручитесь поддержкой адвоката. Расплывчатые формулировки ст.176 УК РФ и ее схожесть с другими статьями опытный специалист может использовать в пользу своего доверителя.
С каждым годом увеличивается количество преступлений в банковской сфере, связанных с незаконным оформлением кредита.
Нечестные на руку предприниматели и директора организаций, предприятий нередко вводят в заблуждение кредиторов касательно своей хозяйственной и финансовой деятельности, кредитной истории и т. п. В итоге получается так: заемщик не может вовремя погасить кредит.
В связи с тем, что участились случаи обмана в сфере кредитования, в Уголовном кодексе РФ была разработана статья за незаконное получение кредита – ст. 176 УК РФ.
Какое наказание предусмотрено по этой статье, кто подлежит наказанию, и чем эта статья отличается от ст. 14.11 КоАП РФ?
Под этим понятием понимается уголовное правонарушение в экономической сфере, за которое виновному грозит ответственность по ст. 176 УК РФ.
Виновным может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, взявшее кредит в банке или в другой кредитной организации. При этом заемщик передал сотруднику, оформлявшему кредит, заведомо ложные данные.
Виновный предпринимать/руководитель организации будет нести ответственность в том случае, если его незаконное действие привело к крупному ущербу, понесенному кредитной организацией или государством.
Если кредит получил предприниматель, при этом он заранее представил банку ложные сведения о своей деятельности, и в результате его действий второй стороне финансовых отношений был причинен крупный ущерб, тогда виновному будет грозить одно из следующих видов наказаний:
- взыскание денежных средств в размере до 200 тысяч рублей;
- обязательные работы в свободное от работы или учебы время без выплаты заработной платы. Срок выполнения работ – до 480 часов;
- привлечение виновного к оплачиваемому труду в местах, определенных судом, сроком до 5 лет;
- строгая изоляция осужденного от общества сроком до 6 месяцев;
- лишение свободы сроком до 5 лет.
Под крупным ущербом понимается ущерб, превышающий цифру в 1 миллион 500 тысяч рублей.
Если заемщик незаконно взял государственный целевой кредит, а его действия причинили государству или организации, предоставляющей кредит, крупный ущерб, тогда виновного ждет такое наказание:
В вышеуказанной статье фигурируют два состава преступления:
- Составом правонарушения по ч. 1 ст. 176 УК являются общественные отношения в финансовой сфере. То есть, это отношения между банком и заемщиком.
- В части 2 той же статьи составом правонарушения является государственная ссуда, выдаваемая Центральным банком РФ для воплощения в жизнь каких-то программ.
В Уголовном кодексе понятие ущерба в вышеуказанной статье не конкретизировано. Но нужно понимать, что ущерб образуется как при полном невозвращении денежных средств, так и при упущении выгоды кредитной организации или государства, например, заемщик не выплатил проценты либо экономические показатели банка были снижены.
К ответственности по вышеуказанной статье могут быть привлечены только частные предприниматели или руководители организаций, предприятий, получившие кредит в банке или нечестным путем: предоставили недостоверные сведения о состоянии работы фирмы, компании.
Обычные граждане, решившие оформить кредит для своих услуг (потребительских) и предоставившие о себе недостоверную информацию, не будут нести ответственности по ст. 176 УК РФ.
В Уголовном праве есть два похожих понятия: получение кредита нечестным путем (ст. 176 УК РФ) и мошеннические действия в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Это два разных правонарушения, хотя они и кажутся идентичными.
Однако разница есть и она заключается в следующем:
Важное значение имеет момент появления умысла совершения преступления. В силу п. 5 Постановления Пленума ВС РФ по ст. 176 УК РФ, умысел, квалифицирующийся как мошенничество, направленное на хищение чужих денежных средств, возникает у лица до получения права на эти денежные средства.
В том случае если умысел появился после получения денег, тогда действия преступника квалифицировать как мошеннические, нельзя.
В ст. 176 УК РФ не прописана ответственность лица за подделку фиктивных документов.
Обобщая вышеизложенное, хочется еще раз подчеркнуть, что при мошенничестве преследуется корыстная цель и умысел, чего нельзя сказать о незаконном получении кредита.
В последнем случае лицо берет деньги незаконным путем, но при этом планирует их вернуть через определенное время.
В ст. 14.11 КоАП РФ тоже речь идет о наказании за взятие кредита на льготных условиях с выдачей неправдивых сведений о заемщике.
Что же получается: есть две статьи за одинаковое преступление, но наказание у них разное?
Это только на первый взгляд кажется, что смысл статей одинаков. Но есть признак, благодаря которому можно разграничить ст. 14.11 КоАП от ст. 176 УК. Это наличие/отсутствие крупного ущерба, возникшего как результат взаимоотношений между кредитором и заемщиком.
Есть еще одно отличие, разграничивающее эти статьи – характеристика субъекта правонарушений. Говоря о субъектах по статье 176 УК РФ, речь идет об индивидуальных предпринимателях, учредителях и директорах предприятий.
А если речь заходит об ответственности по ст. 14.11 КоАП, тогда объектом правонарушений могут являться и обычные граждане.
По этой статье предусмотрены такие сроки давности:
Пример 1. Индивидуальный предприниматель К. был признан виновным по ст. 176 УК РФ за то, что обратившись в один из филиалов городского банка по программе кредитования руководителей среднего бизнеса, этот человек умышленно передал неправдивую информацию о своей деятельности. Он подделал документы, а по факту было установлено, что предпринимательская деятельность этого заемщика находится в убытке. Суд приговорил его к штрафу в размере 50 тысяч рублей.
В связи с участившимися случаями невозврата кредита предпринимателями или руководителями компаний, власти приняли решение ввести в Уголовный кодекс статью 176 (эта статья была введена в 1996 году).
Теперь за незаконное получение кредита заемщику грозит реальное наказание. Максимальный срок – 5 лет.
Предметами преступления, предусмотренного в ч. 1 ст. 176 УК РФ, выступают:
— льготные условия кредитования.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Льготные условия кредитования — это более выгодные по сравнению с общими условия получения кредита или его возврата. Заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала его погашения.
Объективная сторона состоит в получении индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования.
Под получением кредита понимают его выдачу (хотя бы в части) кредитором заемщику.
Способы совершения преступления — представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.
Кроме того, обязательными элементами объективной стороны являются наступление последствий в виде причинения крупного ущерба (в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей) и причинная связь между деянием и наступившими последствиями. При исчислении ущерба от этого преступления учитывается не только реальный ущерб, но и упущенная выгода (неполученные доходы).
Преступление окончено, когда причинен крупный ущерб.
Субъективная сторона характеризуется прямым или косвенным умыслом.
Субъект — индивидуальный предприниматель или руководитель организации.
— за незаконное получение государственного целевого кредита;
— его использование не по прямому назначению. Предметом преступления по ч. 2 ст. 176 УК РФ выступает государственный целевой кредит. Он отличается от других наличием у него одновременно двух признаков:
— имеет строго определенное целевое назначение — предназначен, например, на пополнение оборотных средств.
Получение кредита должно быть незаконным, т. е. лицо не имело права на его получение или нарушило установленный порядок получения.
Использование государственного целевого кредита не по прямому назначению имеет место, когда заемщик обращает суммы на нужды, не указанные в кредитном договоре.
Ответственность наступает при условии, что эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству (в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей).
Субъективная сторона характеризуется прямым или косвенным умыслом. Субъект — общий.
Незаконное получение кредита следует отличать от мошенничества. При мошенничестве обман или злоупотребление доверием служит средством изъятия имущества в свою собственность или в собственность других лиц.
При незаконном получении кредита цель обращения денежных средств в свою собственность не преследуется, так как виновный рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами.
Непосредственный объект — отношения, подпадающие под действие Закона РСФСР от 22 марта 1991 г. № 948- I «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках».
Объективная сторона состоит в недопущении, ограничении или устранении конкуренции. Деяние будет являться уголовно наказуемым только в случае, если оно совершено следующими способами:
— установление или поддержание монопольно высоких или монопольно низких цен;
— ограничение доступа на рынок;
— устранение с рынка других субъектов экономической деятельности;
— установление или поддержание единых цен. Товарный рынок — сфера обращения товара, не имеющего заменителей, либо взаимозаменяемых товаров на территории РФ или ее части, определяемой исходя из экономической возможности приобретателя приобрести товар на соответствующей территории и отсутствия этой возможности за ее пределами.
Конкуренция — состязательность хозяйствующих субъектов, когда их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждого из них односторонне воздействовать на общие условия обращения товаров на соответствующем товарном рынке.
Монопольно высокая цена — цена товара, которая устанавливается занимающим доминирующее положение на товарном рынке хозяйствующим субъектом и при которой данный хозяйствующий субъект компенсирует либо может компенсировать необоснованные затраты и (или) получает либо может получить прибыль существенно более высокую, чем это может быть в сопоставимых условиях или условиях конкуренции.
Монопольно низкая цена — цена приобретаемого товара, устанавливаемая хозяйствующим субъектом, занимающим доминирующее положение на товарном рынке в качестве покупателя, в целях получения дополнительной прибыли и (или) компенсации необоснованных затрат за счет продавца, или цена товара, сознательно устанавливаемая хозяйствующим субъектом, и т. д.
При недопущении конкуренции виновный своими действиями делает невозможной конкуренцию в конкретной сфере функционирования товарного рынка.
Ограничение конкуренции означает такое состояние на товарном рынке, когда состязательность хозяйствующих субъектов в некоторой мере сохраняется, но ее рамки искусственно регулируются действиями виновного.
Устранение конкуренции имеет место, когда в результате действий виновного конкуренция была исключена из соответствующей сферы функционирования товарного рынка.
Состав преступления — материальный. Для признания преступления оконченным необходимо наступление последствий в виде крупного ущерба (сумма которого превышает один миллион рублей).
Субъективная сторона — прямой умысел.
Субъект преступления — общий, а по ч. 2 ст. 178 УК РФ — специальный — лицо, использующее свое служебное положение для совершения деяния.
— совершение деяния лицом с использованием своего служебного положения либо группой лиц по предварительному сговору (ч. 2);
— совершение деяния, предусмотренного ч. 1 или 2, с применением насилия или с угрозой его применения, а равно с уничтожением или повреждением чужого имущества либо с угрозой его уничтожения или повреждения, при отсутствии признаков вымогательства либо организованной группой (ч. 3).