Созаемщик – это дополнительный участник ипотечного договора, который наравне с титульным заемщиком несет ответственность за выплату кредита и имеет права на приобретаемое жилье.
В каких случаях он нужен при получении ипотеки в Сбербанке? Какие права и обязанности имеет и возможен ли жилищний заем без него?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Привлечение созаемщиков не является обязательным условием для получения ипотеки в Сбербанке. Созаемщики нужны только в том случае, если размер зарплаты основного получателя кредита не соответствует запрашиваемой сумме.
Банк при расчете кредита учитывает доходы всех участников соглашения. Поэтому наличие дополнительных сторон увеличивает шанс на одобрение и получение нужного размера кредита.
Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то супруг/супруга оформляется в качестве созаемщика в обязательном порядке вне зависимости от своей платежеспособности и возраста. В этом случае они в равной степени будут владеть приобретенной недвижимостью.
При нежелании включать в состав участников сделки свою вторую половину, получатель кредита составляет брачный договор. В документе должно быть указано, что супруг/супруга не имеет никаких прав на ипотечное жилье.
В качестве дополнительного участника договора ипотеки может стать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Сбербанка:
- Возраст от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа).
- Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, совокупный стаж – 12 месяцев за 5 последних лет. На участников зарплатного проекта требование о 12 месяцах общего стажа не распространяется.
- Гражданство РФ.
- Наличие стабильного источника доходов, который подтверждается официальными документами.
Плюсом будет положительная кредитная история и отсутствие долговых непогашенных обязательств.
Некоторые банки включают в договор только лиц, имеющих родственные связи с титульным заемщиком. Сбербанк такого условия не ставит. Созаемщиком может стать любой платежеспособный гражданин РФ, соответствующий возрастным критериям и требованиям к стажу.
Кандидатура созаемщика рассматривается банком так же тщательно, как и основного получателя ипотечного кредита. Дополнительный участник сделки проходит такую же процедуру оформления, что и титульный заемщик: заполняет анкету, предоставляет документы, подписывает ипотечный договор.
Для рассмотрения заявки созаемщик вместе с получателем кредита должен предоставить:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Заявление-анкета.
- Документы, подтверждающие платежеспособность:
- справка 2НДФЛ или по форме банка для работающих;
- справка из Пенсионного фонда для пенсионеров;
- налоговая декларация для ИП.
- для работников по найму – копия трудовой книжки или трудовой договор;
- для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП.
О том, как сэкономить время и подать заявку онлайн, читайте здесь.
При расчете кредита банк учитывает дополнительные доходы: гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и вознаграждение по договорам оказания услуг, ежемесячные государственные пособия.
Созаемщик – полноправный участник сделки. Его права и обязанности прописываются в ипотечном договоре. В дополнительном соглашении стороны определяют права на приобретаемое жилье и порядок внесения платежей.
Созаемщик несет ответственность за выплату кредита, как и титульный заемщик. Если получатель ссуды перестает выплачивать долг, то банк вправе потребовать погашения от созаемщика. Участники сделки могут самостоятельно определить, в каком объеме каждый из них будет погашать ипотечный кредит перед банком.
Если созаемщик участвует в погашении ссуды, то имеет право на приобретенную недвижимость. Размер доли, причитающейся ему, прописывается в договоре. Также он имеет право получить налоговый вычет и выйти из сделки.
Чтобы выйти из сделки, нужно получить согласие Сбербанка. Кредитор пойдет на уступки, если есть веская причина расторжения договора. Основаниями для этого могут быть:
- развод супругов;
- переезд созаемщика;
- серьезная болезнь;
- недееспособность.
Вывод созаемщика из сделки возможен только с согласия всех сторон договора или если есть судебное решение по этому спору. Основной кредитополучатель должен предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость расторжения договора с созаемщиком. Это могут быть справки из медучреждения, свидетельство о разводе и пр.
Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна в том случае, если получатель кредита имеет доход, позволяющий ему самостоятельно погашать долг.
Если получатель кредита состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком. В этом случае оформить ипотеку, не привлекая к сделке супруга, можно только оформив брачный договор. В документе должно быть указано, что муж/жена заемщика после развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье.
Рассмотрим преимущества и недостатки жилищного кредита с созаемщиком и без него.
| Вариант оформления | Плюсы | Минусы |
| Ипотека с созаемщиком | Возможность получить крупную сумму. | Приобретенное жилье станет общей или долевой собственностью участников сделки. |
| Больше шансов на одобрение заявки банком. | Получатель кредита не сможет без согласия других участников сделки совершать юридические действия с недвижимостью. | |
| При возникновении финансовых проблем у титуального заемщика созаемщик будет продолжать выплачивать долг. | Созаемщик может выйти из сделки, тогда получателю кредита нужно будет искать нового. | |
| Кредитная нагрузка распределяется между всеми участниками сделки. | Зависимость от другого участника сделки. | |
| Ипотека без созаемщика | Квартира будет полностью принадлежать получателю кредита. | Низкие шансы на получение положительного решения при невысокой зарплате. |
| Процедура оформления ипотеки будет проще и быстрее. | Увеличиваются риски потерять недвижимость в случае задержки с выплатой кредита. |
Ипотека с созаемщиком в Сбербанке дает возможность получить нужную сумму на покупку недвижимости. В то же время такой вариант оформления жилищного кредита ставит участников в зависимое положение друг перед другом. Чтобы снизить возможные риски, необходимо прописать в договоре с созаемщиком все нюансы погашения, права на приобретаемое жилье и обязанности.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !