Российские банки возобновили выдачу образовательных кредитов. Их можно взять на максимальный срок до 120 месяцев. Программа по выдаче кредитов на образование стартовала в 2010 году. С тех пор студентам — участникам программы — выдали более 10 тысяч кредитов. С одной стороны, тот факт, что программа перезапущена, дает возможность наиболее грамотно подходить к вопросу получения образования. С другой — а стоит ли вообще брать такой кредит? Российские банки возобновили выдачу образовательных кредитов. Их можно взять на максимальный срок до 120 месяцев. Программа по выдаче кредитов на образование стартовала в 2010 году. С тех пор студентам — участникам программы — выдали более 10 тысяч кредитов. С одной стороны, тот факт, что программа перезапущена, дает возможность наиболее грамотно подходить к вопросу получения образования. С другой — а стоит ли вообще брать такой кредит?
ЗА
Образовательный кредит дает шанс сделать хорошую карьеру
Начнем с того, что университетское образование хорошо структурирует мозги. Оно создает в голове целостную картину мира. Во-вторых, без вузовского диплома невозможно сделать какую бы то ни было карьеру. Что в госструктурах, что в коммерческих фирмах ты не поднимешься выше определенного уровня, если высшего образования не имеешь. Руководство так и говорит: мы бы тебя повысили, но диплома-то нет, поэтому извини! И люди вынуждены получать образование в уже довольно солидном возрасте, что, согласитесь, сложнее, чем в юности: и память хуже, и времени на учебу меньше — семья и работа мешают.
Поэтому, наверное, если вы стремитесь подняться по карьерной лестнице, лучше учиться в вузе молодым. Особенно если учесть, что для высоких карьерных достижений вам придется получать уже два-три высших образования.
А когда это делать, если у вас даже одного диплома нет? Еще один важный момент: люди с высшим образованием, как доказывает медицинская статистика, дольше живут. Дело в том, что они лучше понимают, что такое правильное питание, профилактика заболеваний, осознают важность физических упражнений и так далее. Поэтому учиться в вузе важно для собственного благополучия.
ПРОТИВ
Без четкого понимания цели это выброшенные деньги
На Западе кредит на образование берут очень многие. У меня, например, есть друг — он стоматолог. Чтобы получить американский диплом, кредитовался. Почему? Потому что там значительно более низкий, чем в России, процент.
Осознанный выбор профессии — вот что важно. Сегодня в столичных школах создаются предпрофессиональные классы. А это значит, что школьники могут попробовать себя в будущей профессии. И процент вероятности, что такие ребята ко второму курсу сообразят, что, например, медицина не для них, гораздо ниже. Думаю, это изменит ситуацию.
Что делать, если хотите учиться, но у вас нет денег
Количество бюджетных мест в вузах ограничено. Решение — платное обучение. Если вы не успели скопить деньги, можно взять деньги, у кого они есть. Возможно:
- взять в долг у родителей, родственников, знакомых — в этом случае вам не придется платить проценты;
- взять потребительский кредит в банке;
- взять целевой, то есть образовательный кредит.
Если у вас нет родственников и знакомых, готовых дать вам в долг крупную сумму, остаётся только воспользоваться кредитом. Но каким: потребительским или образовательным?
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, в чем разница между потребительским и целевым кредитами.
Как устроен кредит на образование
Кредиты на образование субсидирует государство. Оно компенсирует банку часть выданной суммы, благодаря чему банк имеет возможность предоставлять кредит по сниженной процентной ставке.
Образовательный кредит отличается от целевого или потребительского кредита по структуре выплат. Ежемесячный платеж банку в случае обычного кредита всегда состоит из основной суммы долга и суммы процентов. В зависимости от вида платежа соотношение этих сумм может меняться.
В случае с образовательным кредитом вам предоставляется льготный период, равный сроку обучения плюс три месяца, во время которого вы выплачиваете только проценты. При этом в первый год выплачивается не более 40% от положенных платежей, во второй год – не более 60%. На практике это означает, что в первые годы, пока вы учитесь, сумма выплат будет меньше и возрастёт только после окончания льготного периода, когда вы начнёте зарабатывать.
Если вам не удалось быстро найти работу, вы можете обратиться в банк, и вам предложат программу реструктуризации кредита или дадут отсрочку. Банки заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги, и обычно идут навстречу добросовестным клиентам.
Если вы по каким-то причинам прекратили обучение в вузе, банк сделает перерасчёт кредита. Деньги за оставшуюся часть вам платить не придётся.
- Поступите на платное отделение вуза или учреждения среднего профессионального образования (техникума, колледжа);
- Получите согласие родителей на кредит, если вам меньше 18 лет;
- Заключите с образовательным учреждением договор о платном обучении;
- Придите с этим договором в банк и подайте заявку на кредит.
После этого банк отправит запрос на выдачу вам кредита в Министерство образования. Там изучат документы, предоставленные банком, и одобрят (или не одобрят) кредит. В зависимости от этого банк даёт вам положительный или отрицательный ответ.
Образовательные кредиты выдаются на срок не более 10 лет. Обычно срок зависит от продолжительности обучения.
Образовательные кредиты бывают основными и сопутствующими. Основной кредит выдается только на образование, сопутствующий включает расходы на проживание, питание, проезд и приобретение научной и учебной литературы в городе, где находится учебное заведение.
Сумма основного кредита совпадает с суммой оплаты, прописанной в договоре. Сумма сопутствующего кредита рассчитывается по специальной формуле, исходя из прожиточного минимума в регионе, где находится выбранный вами вуз.
Ставка образовательного кредита рассчитывается, исходя из базового индикатора, введённого Правительством РФ. Это величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и доходности облигаций федерального займа. Чем больше срок кредита, тем меньше процентная ставка.
Отгремела пора выпускных и последних звонков, прошла волна ЕГЭ и бывшие школьники становятся абитуриентами. Для поступления в престижный вуз нужна не только сила знаний, но и финансы. Если не прошёл по баллам на специальность мечты, придётся платить за обучение. Стоит ли оно того? И если стоит, где брать кредит на образование?
У любого финансового продукта есть плюсы и минусы.
Плюсы кредита на образование:
— не придётся терять год, испытывать удачу снова поступить на бюджет;
— можно поступить в желаемый вуз, если к другим не лежит душа;
— многие банки предлагают льготы;
— платежи без просрочек и долгов — начало хорошей кредитной истории.
Конечно, есть и минусы:
— кредит — это переплата, вы будете платить не только основной долг, но и проценты;
— если просрочить платежи — будут отметки в кредитной истории;
— всегда есть шанс, что учёба даже в самом престижном вузе разочарует;
— от кредита нельзя отказаться, если вас переведут на бюджет, придётся возвращать всю сумму.
Если минусы не смутили, и вы видите для себя больше плюсов, то брать заём на образование стоит только в проверенном банке. У кредитной организации должна быть лицензия Банка России. Обращайте внимание на отзывы клиентов.
На учёбу вы сможете занять до 2 млн руб. по ставке от 9,9% годовых на 150 месяцев. Банк заявляет, что начисляет проценты только на использованную сумму, а основной долг можно погасить после учёбы. Если необходимо уйти в академический отпуск или студента забрали в армию, кредитор предоставит отсрочку.
Второе место у Ситибанка — вы можете подать онлайн-заявку не только на образование, но и учёбу в автошколе, поездку за границу на курсы МВА, покупку техники для учёбы.
Вы получите до 2,5 млн рублей на образование по минимальной ставке 9,9% годовых. Итоговая ставка индивидуальна. Требуется подтверждение дохода по стандартному пакету документов. Заём необходимо вернуть за 5 лет.
Это кредит с гибкими сроками: на учёбу вы получите до 200 тыс. руб. на период до 6 лет. Минимальная ставка — 12,5% годовых. Банк запрашивает обеспечение по кредиту — залог или поручительство.
