Обязательна ли трудовая книжка при оформлении кредита

Мне не раз приходилось запрашивать у своего работодателя копию книжки, так как она требуется во многих различных ситуациях. Этот документ по юридической силе приравнивается к самой трудовой, при условии, что он будет правильно заверен. С помощью копии легко подтвердить свое трудоустройство на текущий день, а также предоставить сведения о стаже работы и занимаемых должностях. И в этой статье я расскажу вам, для чего может потребоваться данная копия.

Книжка является важным документом, поэтому ее хранение строго регулируется Трудовым законодательством. Согласно ему при оформлении человека на работу, он сдает свою книжку работодателю. И она должна храниться в течение всего времени трудоустройства у него. Выдается она в последний день работы сотрудника. При необходимости работнику подтверждения стажа или трудоустройства предоставляется заверенная копия книжки.

Единственным исключением из правил является необходимость предоставления ее в Соцстрах. В этом случае работодатель обязан выдать под роспись оригинал документа. Но сотрудник обязан вернуть его не позднее 3 дней после того момента, как ему вернут книжку из Соцстраха.

Все остальные организации, независимо от их государственного или коммерческого направления, не имеют права требовать предоставления оригинала книжки, если человек официально трудоустроен.

Чаще всего копия книжки требуется в следующих ситуациях:

При направлении запроса в кредитную организацию о выдаче кредита или займа. С помощью этого документа банковские сотрудники убеждаются в том, что человек имеет официальную работу в определенной должности и работает уже определенное количество времени.
При составлении резюме и поиске новой работы. Не всегда бывает легко вспомнить названия всех организаций, где человек был трудоустроен ранее. И тем более сложно определиться с датами приема и увольнения. Чтобы правильно составить резюме, а также подтвердить потенциальному руководителю ваш стаж и опыт работы предоставление копии книжки будет отличным вариантом при прохождении собеседования. В большинстве случаев требуется оригинал книжки, но если вы не готовы уволиться, а затем только искать работу, этот документ легко заменить копией.
Для восстановления дубликата книжки. При утрате или порче книжки необходимо ее восстановление. Однако для внесения записей в дубликат, потребуется подтверждение каждой записи. Чтобы не запрашивать такую информацию у каждого работодателя, вы можете подтвердить ее копией своей книжки.
Для предоставления в ПФР. При оформлении различных видов пособий, пенсий, от вас обязательно потребуют копию данного документа.
Для оформления различных льгот и пособий в соцзащите. В некоторых случаях, чтобы получать определенные льготы, вам потребуется доказать, что вы трудоустроены и получаете доход.
При судебных разбирательствах. Например, при расторжении семейного союза супруге иногда приходится подтверждать, что она трудоустроена и сможет обеспечить ребенку хорошую жизнь. Точно так же и отец должен подтвердить свое место работы и получаемые доходы, чтобы ему были назначены алиментные выплаты в пользу ребенка.
Для оформления визы на въезд в другую страну. Копия будет свидетельствовать о том, что вы имеете постоянный доход, а также привязаны к данной стране работой.

Узнать о некоторых из этих случаев более подробно вы можете из представленного видео.

Практически все кредитные организации требуют от своих заемщиков подтверждение о наличии работы и получаемых доходах. Есть возможность получить займ и без предоставления этих сведений, однако условия в этом случае будут крайне невыгодными для заемщика. Исходя из сведений в копии книжки, банк получает следующую информацию о потенциальном клиенте:

Основной источник дохода. Компания, в которой работает человек, иногда имеет большое значение. Если он является госслужащим, работником надежного банка или иной крупной организации, этот факт дает большее количество уверенности в том, что человек не будет сокращен без причин. А трудоустройство в маленьких фирмах говорит о больших шансах работника попасть под сокращение.
Размер дохода. В зависимости от указанной должности сотрудники банка могут определить потенциально возможный размер дохода человека, ориентируясь на среднестатистические данные в этом регионе. Например, сотрудники банка не поверят, что уборщица будет зарабатывать в маленьком городке 50 000 рублей. А увидев руководящую должность, могут предположить, что доход в 50 000 рублей вполне объективная сумма для такого городка.
Стаж сотрудника. Обычно многие банки требуют, чтобы человек проработал в новой компании 3-6 месяцев, и только после этого они готовы выдать кредит. Связано это с тем, что первые 3 месяца могут быть испытательными. А в этом случае расторжение трудового соглашения осуществляется в упрощенном порядке. Также не все сотрудники могут справиться с возложенными на них обязательствами. И в этом случае человек попадает в ситуацию риска по невозврату кредита. В другом же случае, когда человек работает уже несколько лет в компании, рисков его увольнения намного меньше. Или по крайней мере, он сможет заранее найти себе место работы перед своим уходом, что обеспечит ему стабильный доход.
При просрочке платежей банк знает место работы человека, поэтому ему не составит труда взыскать положенные средства с его зарплаты в порядке приказного судопроизводства.

Поэтому если вы планируете поход в банк за оформлением займа или кредита, вам обязательно потребуется заказать копию книжки. Срок ее изготовления не должен превышать 3 дней, поэтому позаботьтесь о ней заранее.

Читайте также: Как взять кредит в мта

В настоящее время весь стаж человека отражается в электронной базе ПФР. У каждого трудоустроенного сотрудника есть СНИЛС. Это номер, который позволяет его идентифицировать в общей базе трудоспособного населения. В данной базе сохраняется теперь вся информация о работодателях, сроках работы, стаже и произведенных выплатах. В дальнейшем на основании этих сведений происходит начисление пенсионных выплат.

Однако в базу введены не все сведения, а только за последние 15-16 лет. Поэтому в большинстве случаев, для подтверждения стажа тем, кто сейчас выходит на пенсию, требуется предоставление книжки. Но не все пенсионеры сразу увольняются с работы. По закону они имеют право работать столько, сколько будут справляться со своими обязанностями. В связи с этим для оформления первых пенсионных выплат им требуется предъявлять копию книжки.

Российские граждане могут въезжать без ограничений далеко не во все страны мира. И условия оформления визы в каждой стране могут быть различны. Например, для оформления Шенгена обязательным является предъявление документов, подтверждающих свое трудоустройство. Если человек нигде не работает и не имеет собственного бизнеса, который он может подтвердить документально, получить визу в страны Евросоюза практически невозможно.

Принимающая страна должны убедиться, что вас удерживают обязательства в своей стране, и вы не задержитесь нелегально за рубежом.

Ранее копия книжки требовалась и при получении загранпаспорта. Но сейчас в ней нет необходимости. Если при оформлении загранника с вас будут требовать предъявление копии, знайте, что это незаконно.

Помните, что вы не можете самостоятельно сделать копию своей книжки, так как она должна быть правильно заверена. Порядок оформления будет следующий:

Должны быть сделаны копии всех заполненных страниц.
Обязательно наличие штампа или подписи, что копия верна с указанием даты должности и подписи заверяющего.
Важно наличие подписи о том, что сотрудник до сих пор работает.
С июля текущего года обязательно наличие подписи о том, где хранится оригинал книжки.

Каждый работодатель обязан знать данные правила заполнения. Однако на практике нередко допускаются ошибки и неточности. Чтобы их избежать каждый сотрудник также должен знать порядок заверения копии.

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов. Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу, даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами. Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты. Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

гражданство Российской Федерации;
возрастная категория от 21 до 65 лет;
трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход. Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени. Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

данные о заемщике (созаемщиках);
сумму займа, на которую вы рассчитываете;
дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
подписать в банке необходимый пакет документов;
зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Кредозебрик быстро отправит 3 лучших кредита до 500 000 рублей. Не просто быстро! А очень быстро! И деньги вы получите не сегодня и не завтра, а внезапно!

Сколько банк одобрит кредит? Заполните поля – узнайте прямо сейчас!

Ежемесячный платеж

Вам одобрят

Привет-привет, еще раз! Получите одобрение через 30 минут! Напомню, от вас требуется сделать пару штрихов клавиатурой – всю остальную работу я возьму на себя, а именно: сверю условия компаний и ваши анкетные данные, выберу лучшие условия и отправлю заявки.

Заявка на потребительский кредит

Именно вам, в первую очередь, Кредозебрик посвящает эту публикацию. Вам, кто трудится на себя или живет на прочие доходы! Вам, кто официально не тродустроен, или работает совсем не в том месте, где возлежит его трудовая книжка. Вам, кто официально числится электриком, а по факту работает генеральным менеджером. В общем, всем тем, кто не может или по каким-либо причинам не хочет предъявлять копию трудовой книжки при получении банковского кредита.

Жил-был преподаватель ВУЗа, нормально жил, небедно. Но в один прекрасный момент пришлось ему уйти с работы по состоянию здоровья, и стал он пробиваться репетиторством. Мозги же никуда не исчезли без официального трудоустройства, да и связи былые остались, так что учеников хватало.

А тут дочка нашего героя неожиданно заневестилась и замуж собралась. Свадьбу-то назначили на ближайшее время (иначе деликатное положение невесты слишком бросалось бы в глаза окружающим), а денег-то не подсобрали. Пришлось нашему репетитору срочно искать приемлемый кредит наличными без трудовой книжки. Кредозебрик пришелся как всегда, кстати, и нашел нашему герою прекрасный вариант.

Свадьба прошла великолепно, всем все понравилось и даже я, убежденный трезвенник, немножко горлышко промочил. Ну что здоровому жеребцу пара ведерок шампанского? Так, просто горлышко промочить!

Банкиры, выдавая кредиты, не занимаются благотворительностью и меценатством. Они крайне заинтересованы в том, чтобы вы выполнили обязательства по кредитному договору, иными словами, чтобы их денежки возвратились в родные пенаты, причем привели с собой нехилые процентики и комиссии.

Поэтому банки зачастую и требуют, чтобы заемщики предоставляли копии трудовых книжек (заверенные на каждой страничке) и справки самой строгой формы, 2-НДФЛ. То есть в этом случае они уверены, что заемщик имеет постоянную работу и не болтается, как неизвестно что в проруби. А только такую книжку стоит показывать. Если там красуется пару увольнений по неприглядным статьям, такую книжку лучше не демонстрировать.

Если вы вознамерились замахнуться не на небольшой потребительский кредит, а на добычу покрупнее, вроде ипотеки или автокредита, без трудовой книжки сделать это будет трудновато. Исключение может быть сделано, если у потенциального клиента замечательная кредитная история и доказанный высокий доход, который он получает не от трудовой деятельности по найму.

Если у вас нет возможности или желания предъявлять копию трудовой книжки, то, скорее всего, и справки 2-НДФЛ у вас не будет. Что-то я не могу представить себе ситуации, когда работающий по найму человек (а только он может получить 2-НДФЛ по месту трудоустройства), не может взять заверенную копию трудовой книжки.

Так что примем за данность, что вы хотите взять кредит не только без трудовой книжки, но и без справки 2-НДФЛ. Какие существуют способы доказать банку, что вы не тунеядец и не нищий?

Справка 3-НДФЛ. Если вы получаете доход из альтернативных источников и не забываете уведомить об этом налоговую, можете запросить справку из ФНС. Такие справки обычно подают предприниматели, нотариусы, репетиторы, которые не забывают отстегнуть государству причитающуюся ему доляну.
Справка по форме банка. Этот документ заемщик заполняет самостоятельно, указывая все источники дохода. Зачастую банк сии сведения проверить не может, посему вес такой справки куда меньший, чем традиционной 2-НДФЛ.
Справка от работодателя в свободной форме. Если вы официально не трудоустроены у этого работодателя или исполняете по факту иные должностные обязанности, нежели указано в трудовой книжке, можете попросить у него справку в свободной форме на фирменном бланке. Однако не факт, что он ее вам даст: по сути, не обязан.
Копия трудового контракта или договора. Возможно, в глазах банка это и заменит трудовую книжку, которую совсем не хочется демонстрировать.
Косвенные подтверждения дохода. Если вы владеете недвижимостью, дорогим авто, часто выезжаете за рубеж, докажите это банку с помощью документов.

Если вам нужен кредит наличными без трудовой книжки, скорее всего, вы его получите, если хоть как-нибудь, хоть боком, хоть с подскоком сможете показать, что источник дохода у вас имеется. Некоторые банки довольствуются лишь данными работодателя, указанными в заявке, поэтому безработным в этом плане значительно сложнее.

Экспресс-кредиты оформляются обычно по 2-м документам (паспорту и любому другому, удостоверяющему личность) в течение часа, максимум – суток. Великолепный вариант получения быстрых денег, однако под высокий процент (от 30% и выше) и с обилием комиссий.

Если вы хотите получить в кредит крупную сумму на хороших условиях, в ваших же интересах позаботиться об обеспечении кредита. В качестве его может выступить залог высоколиквидного имущества, принадлежащего заемщику, либо поручительство материально обеспеченного лица (физического или юридического).

Вы можете подобрать отличный вариант кредита без трудовой книжки прямо сейчас. Посмотрите, сколько я собрал для вас прекрасных предложений, доступных для жителей вашего региона! Выбирайте и подавайте заявки в любом количестве: от этого не пострадаете ни вы, ни ваша кредитная история. Ожидайте звонка из банка и отправляйтесь туда для подписания договора и получения денег!

Если вам неохота идти в банк либо вы уверены, что вас там отнюдь не ждут с распростертыми объятьями, есть способ получить небольшую сумму денег прямо сейчас, в режиме онлайн. Я сейчас веду речь о микрокредитовании в МФО. Предупреждаю: процентная ставка по микрозаймам очень высока, однако это оправданная плата за лояльное отношение к каждому клиенту, простоту и скорость получения заемных средств.

На ресурсе Кредозебрика идеальный кредит или микрозайм найдет каждый житель России!