Часто оформляя кредит, банкир предлагает дополнительно оформить еще и страховой продукт. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке? Можно от него отказаться или нет? Об этом всём написано в этой статье.
Предоставляя страхование, банк защищает свои и интересы заявителя. При условии свершения страхового события заёмщик финансово защищён, а банк не терпит убытки.
Как защищён заёмщик? Страховая берет на себя оплату по займу на определённый срок. Срок определяет тяжесть страхового события. Но для того чтобы страховое агентство взяло на себя обязательства по долгу клиента, ему нужно будет доказать, что в случившемся нет умысла заёмщика. Страховка по кредиту в Сбербанке может предстать поддержкой клиента в сложной финансовой ситуации, например, если его уволят с работы или он не может продолжать свою профессиональную деятельность из-за здоровья.
Защиту клиента на себя берет Сбербанк Страхование. Страховая компания, после того как клиент или его родственники предоставят документы о том, что произошёл страховой случай, возьмёт на себя должностное обязательство клиента.
Для того чтобы получить такую услугу, клиенту нужно уведомить об этом работника, поставить галочку в заявлении на кредит. Его данные отправятся в страховою компанию, и в случае положительного решения банка заёмщик подпишет также договор о страховании.
Плата за страховку пойдёт в сумму кредита. Она составит некий процент от суммы займа.
Договор страхования со Сбербанком не отличается от типовых договоров других страховых агентств. Сделка заключается только при условии согласия клиента. Обе стороны имеют права и обязательства по условию договора.
Оригинал страхового полиса и один экземпляр подписанного договора на услуги страховой службы остаётся у клиента, второй отправляется в Сбербанк. Действие страховки длится весь срок кредитования; заканчивается она, если:
- произошёл страховой случай;
- закончился срок страхования.
В договоре прописываются также и все случаи, которые считаются страховыми. Безусловно, нанесение вреда здоровью или увольнение с работы не должны быть умышленным со стороны клиента. По происшествию страхового случая компанией проводится расследование, и если умысел заёмщика будет доказан, то страховая не выплатит указанную сумму.
Стоит отметить, что помимо недвижимости заёмщик также может дополнительно застраховать свою жизнь, здоровье и случай возможной потери работы.
Страхование кредита в Сбербанке предусматривает защиту заёмщика от потери работы. Данное событие довольно неприятное, и в периоды кризиса может произойти с каждым, а платежи по кредитам останутся вне зависимости от наличия профессиональной деятельности. Поиски новой должности могут занять продолжительное время, вплоть до полугода. Как предупредить неприятный исход ситуации, ведь если это кредит с обеспечением, то заёмщик не только рискует заплатить большую сумму, за счёт штрафов и пени, но и остаться без залога?
Программа стоит от 190 до 1990 рублей в месяц, в зависимости от того, сколько страховых случаев она покрывает. Подключить ее можно через мобильное приложение Сбербанка. Там же, настроив автоплатёж, можно ежемесячно оплачивать услугу.
Варианты страховой защиты
Какие риски входят в страхование?
- Сокращение по инициативе работодателя по причине сокращения штата сотрудников или всего предприятия (индивидуального предпринимателя).
- Расторжения трудового контракта по соглашению сторон, при условии, что инициатором разрыва трудовых отношений выступил работодатель.
В случае страхового случая страховая будет на указанный вами счёт выплачивать компенсацию за потерю работы, но не более 6 раз. Сумма выплаты ограничивается максимально возможными 74 000 рублей в месяц.
Наиболее часто оформляемая страховка в Сбербанке на потребительский кредит – страхование жизни. Всё дело в том, что по закону, в случае смерти заёмщика его кредитные обязательства переходят к его ближайшим родственникам (родителям, супругам, детям). Чтобы обезопасить близких от затрат по долгам, заёмщику предлагается оформить данную программу страхования.
Также Сбербанк страхует от несчастных случаев и тяжкого вреда здоровью заёмщика. Данная услуга добровольна и создана, чтобы защитить клиента и его семью в случае потери заёмщиком трудоспособности. Когда клиент подключает программу, он заботиться о том, что при возможном страховом случае его семья не будет обременена его долгами. Как только происходит событие, предусмотренное страховкой, Сбербанк полностью закрывает долг заёмщика по займу.
Страхование — добровольная услуга
После подписания договора, заёмщик получает полис на свой электронный адрес. Таким же образом полис передаётся в банк. Период программы – 1 год, она вступает в силу через 3 дня после оформления займа.
Как работает сервис?
Заёмщик сам формирует список объектов страхования исходя из финансовых возможностей. Что можно застраховать по мультиполису:
- недвижимое имущество (квартира, дом);
- ремонт, мебель и бытовую технику;
- личные вещи;
- жизнь и здоровье на территории всей РФ;
- счета клиента Сбербанка;
- ответственность за недвижимость.
Можно застраховать каждый объект в отдельности или всё стразу, а также только несколько позиций. Чем больше объектов будет участвовать в программе, тем дешевле выйдет полис.
Оформить мультиполис можно в отделении или онлайн. Действует он не более 12 месяцев, продолжительность выбирает клиент. Стоимость зависит от количества позиций и срока полиса.
Ежемесячные платежи по мультиполиску будут от 500 до 1000 рублей. Максимальная возможная выплата по страховому случаю составит 1 400 000 рублей. Список оплачиваемых страховых случаев находится в договоре, а также его можно найти на официальном сайте.
Условия оплаты страховой премии прописаны в договоре клиента. Обычно это ежемесячные взносы равной суммы на протяжении срока страхования, но бывают и ежегодные.
Например, при оформлении ипотечного кредитования или мультиполиса страховую премию можно вносить раз в год. При выплате ипотеки каждый год страховой взнос будет пересчитываться в зависимости от остатка задолженности.
Обязательна ли страховка если берешь кредит в Сбербанке? Данная программа – добровольная для заёмщика, если речь не идёт о страховании недвижимости при оформлении ипотеки. В таком случае, страховка будет обязательной, но страхового агента можно выбрать самостоятельно.
Также страховка никак не влияет на одобрение кредита. Страховка нужна для того, чтобы финансово обезопасить клиента в случае его недееспособности или сокращения, а не для принятия решения банком о кредитовании заёмщика.
Услуга страхования добровольная, но если заявитель сам решил оформить программу, а потом передумал или заёмщик закрыл досрочно заём — можно ли в таком случае отказаться от страховки?
После получения займа с программой страхования заёмщик имеет право вернуть 100% страховой премии в течение 2 недель с момента подписания договора. Если клиент в одностороннем порядке решил отказаться от программы по прошествии 2 недель, то страхование ему аннулируют, но внесенную сумму уже не вернут.
Для того чтобы вернуть сумму за полис потребуется:
- Прийти в офис Сбербанка и заполнить бланк на расторжение сделки страхования.
- Указать реквизиты счёта заявителя (БИК банка и лицевой счёт клиента).
- Принести необходимый пакет документов (Паспорт РФ, Договор и полис, подтверждение оплаченной премии).
Также это можно сделать заказным письмом, отправив заявление с паспортными данными и реквизитами на адрес – 115093, Москва, ул. Павловская, д. 7.
К заявлению нужно приложить копии всех документов. Деньги вернутся в течение недели.
Вернуть деньги за страховку после погашения кредита, при условии, что уже прошло 14 и более дней с заключения договора страхования, – невозможно. По истечении 14 дней договор начинает действовать и если заявление не было написано в течение первых 2 недель, то страховка будет отменена, но средства не вернут.