Банковская страховка кредита — это не столько страховка клиента, его здоровья, трудоспособности и так далее, сколько страховка самого кредита.
Иными словами, банк пытается застраховать себя от невозвратности собственных средств. Если клиент застрахован, то страховая компания берёт на себя ответственность за выплату остатка по его кредиту. Практически все банки дают кредиты с условием, что клиент оформит страховку . Но что же такое страховка по кредиту?
В основном страховка включает в себя следующие риски:
- — смерть клиента;
- — инвалидность 2-3 группы;
- — потеря работы (увольнение);
- — стихийные бедствия (ураганы, наводнения, землетрясения и т.д.).
Бывают и другие страховые случаи, в зависимости от банка и вида кредита.
Размер страховки определяется в процентном соотношении к сумме кредита. В среднем это 30% от суммы. Обычно страховка прибавляется к телу кредита, разбивается на равные части и входит в ежемесячный платеж. В этом случае переплата увеличивается довольно сильно. Особенно, если кредит оформляется на большую сумму. То есть, если со всеми процентами сумма кредита составляет 1000, то страховка будет равна 300.
Далее страховка прибавляется к телу кредита: 1000 + 300 = 1300.
Если срок кредита 12 месяцев, то: 1300 / 12 = 108.
Вот и получается ежемесячный платёж: 108.
Каким же образом банк пытается себя застраховать? Стоит соглашаться на страховку по Потребительскому кредиту или нет?
Банк получает выгоду именно в виде переплаты по страховке. Ведь без неё ежемесячный платёж составил бы: 1000 / 12 = 83,33. Он просто пытается быстрее вернуть свои деньги. А проценты — это уже не столь важно.
Тем не менее в некоторых случаях страховка очень даже выгодна. Ведь никто не может предугадать финансовое положение. А возможность не платить по кредиту, если, всё таки, уволили, довольно заманчива. Да вот только обратиться в страховую компанию нужно в кротчайшие сроки. Обычно это три дня. И конечно же бумажная волокита и огромные расстояния сделают обращение в компанию невозможным. Особенно для жителей регионов.
Если клиент не соглашается на страховку, ему может прийти отказ в предоставлении кредита. Банк просто боится потерять деньги. В случае, когда страховку всё таки пришлось оформить, есть несколько способов уменьшить её сумму. Для этого нужно внимательно изучите документы и задайте сотруднику банка такие вопросы:
- — сократиться ли сумма страховки при досрочном погашении;
- — возможен ли возврат страховки, если страховой случай не наступил (все живы, здоровы и работают);
- — какую сумму нужно будет заплатить, если расторгнуть договор страховки в течении 14 дней.
Очень выгодный в плане денег, времени и нервов — это первый вариант. Когда страховка действует до тех пор, пока клиент платит кредит. Платит он кредит 2 месяца, вот и страховые взносы делает только 2 месяца.
При втором варианте возврат суммы страховки, обычно, возможен только на бумаге. И то, довольно редко. На практике же страховая компания сделает всё, что бы сумму страховки не возвращать.
И последний вариант. Кредит — это банковский продукт, который клиент, как простой потребитель, может вернуть в течении 14 дней. То же самое и страховка по кредиту. Всё это указано в договоре. Но часто бывает, что при расторжении договора по страховке, нужно будет выплатить часть её суммы. Так же, возможно, придётся расторгать договор по самому кредиту. А за тем заново подавать заявку. И не факт, что в этот раз она будет одобрена. Дело это хлопотное. Но это самый верный способ не платить страховку. При этом клиент должен быть готов к тому, что бы вернуть сумму, взятую в кредит.
Решать соглашаться на страховку по кредиту или нет, должен клиент. По разным видам кредита могут быть разные условия страхования. Именно по этому перед тем, как подписать договор по кредиту, нужно внимательно изучить документы и подробно расспросить сотрудника банка. В этом случае внимательность и любознательность — залог спокойствия клиента и экономии его денежных средств.