Привычка жить в кредит, ставшая для многих людей чуть ли не безусловным рефлексом, нередко приводит к тому, что некоторые граждане просто не справляются с кучей взятых обязательств и начинают допускать просрочки в кредитных выплатах. При этом другие должники просрочивают платежи по еще более нелепым причинам, например, из-за забывчивости. Впрочем, что бы ни стало поводом для просрочки, банк все равно за это накажет, и накажет довольно жестко.
В принципе полностью забыть о кредитных обязательствах довольно трудно, так как нынче многие банки напоминают своим должникам о необходимости внести платеж дней за десять заранее. Другое дело, что сам заемщик может затянуть с выплатой до последнего дня, да и тогда внести деньги уже ближе к вечеру, когда операционное время в банке заканчивается. Уплаченный таким образом ежемесячный взнос уже не поступит вовремя на счет банка – вот вам и просрочка.
Когда в течении трех месяцев заемщик не вносит ни одного платежа и не идет на контакт с банком, последний подает в суд либо обращается к помощи коллекторов. Если суд одобрит ходатайство кредитора, он может постановить, чтобы средства, необходимые для погашения займа, вычитались из зарплаты должника. Если же он не работает официально, то суд может принять решение об отчуждении какого-либо имущества заемщика, чтобы продать его, и погасить таким образом долг. Зачастую злостных неплательщиков помимо прочего ждет запрет на выезд за границу, чтобы те не смогли скрыться от банка.
Что касается денежных наказаний, то они могут иметь разный характер. Первая разновидность, называемая штрафами, носит фиксированный характер, и насчитывается, как правило, по факту задолженности. Примечательно, что при каждой очередной просрочке штраф будет возрастать на 100%.
Другая санкция, получившая название пени, рассчитывается кредитором за каждые просроченные сутки, и может составлять до 1% от суммы ежемесячного взноса в день. При этом следует помнить, что штраф и пеня вместе устанавливаться не могут – банк может взимать что-то одно.
Помимо пени со штрафом, кредитная организация может наказать нерадивого заемщика увеличением годовой ставки. Причем действовать эта ставка может как ограниченный промежуток времени, пока просроченная задолженность окажется непогашенной, так и постоянно – вплоть до окончательной выплаты займа.
Добрый день, уважаемые читатели нашего портала. Сегодня мы разберем с Вами такую злободневную тему, как долги по кредитам, расскажем о том, откуда возникают подобные долги, что могут предпринять банки, если им не платить, и, конечно же, предложим рекомендации по правильному погашению долгов.
Кредитование – удобный, а в некоторых случаях единственный способ, получить необходимые денежные средства в нужном объеме за короткий промежуток времени. Законопослушные порядочные кредитополучатели, как правило, вовремя производят необходимые платежи. Однако, от возникновения такого неприятного явления, как долги по кредитам, не застрахован никто.
Мы уже писали ранее в статьях Прививка от тупости и Страховка в кредит о том, какие подводные камни могут подстерегать Заемщика еще на этапе подписания договора. Сегодня рассмотрим более детально вопрос возникновения долгов.
Рассмотрим основные причины, по которым будущий заемщик превращается в должника: 
В первом случае речь идет о кредитных мошенниках. Чаще всего, такие кредитополучатели представляют фиктивные документы и заведомо ложную информацию о себе для последующего получения денежных средств.
Второй вариант возникновения задолженности предполагает невнимательное отношение к условиям кредитования или мошеннические действия с Вашими средствами. Вы можете пребывать в состоянии уверенности, что все выплаты производятся вовремя, а согласно договору существуют дополнительные платежи и услуги. Либо злоумышленники каким-то образом получили доступ к управлению Вашими средствами (например, кредитной карточкой).
Третья причина не может быть запланирована. Экономическая ситуация, как в целом по стране, так и для каждого отдельного гражданина, не может оставаться перманентной. Форс-мажорные обстоятельства приводят к тому, что в какой-то момент времени долги по кредиту элементарно нечем платить.
Первая ситуация для обычного человека мало интересна. Мошенник оценивает все риски и, как правило, осознает последствия неправомерного поведения.
Есть, правда, определенный процент лиц, которые подделывают справки для банка и при этом себя не считают мошенниками. Бывает и такое!
Они, конечно, риски не оценивают и обычно крайне удивлены, что за подобный обман банка можно лишиться свободы. Подробнее о кредитном мошенничестве говорит в видео ниже наш друг и коллега адвокат Алексей Колегов
Рассмотрим случаи, когда долги по кредитам не планировались.
Вероятно, эйфория от возможности долгожданного приобретения жилья или автомобиля, быстрого получения средств на решение текущих финансовых трудностей мешает внимательно изучить условия кредитного договора.
Чаще всего в договоре присутствуют скрытые комиссии или например страховки, которые любит например Ренессанс кредит. Выгодно банку навязать Вам страховку за 90000 рублей, которая банку будет стоить в 20 раз дешевле.
Бывает и так, что клиенту навязываются кредитные карточки, по которым существуют предусмотренные за обслуживание взносы, даже если Вы не пользуетесь средствами со счета. Простая невнимательность может привести к тому, что у Вас формируется долг по кредиту.
О том, как самостоятельно рассчитать возможную переплату по кредиту — читайте нашу статью Кредит без переплаты.
Существует множество способов погашения кредита и платежей по нему. Будьте внимательны, в некоторых случаях платежная система уменьшает оплаченную сумму на величину процента за услуги.
Учитывайте время, необходимое для поступления средств на счет. В некоторых случаях для этого требуется до трех рабочих дней. Следовательно, эти дни будут считаться просрочкой и за них будут начислены штрафы и пени.
Долг по кредиту сформировался без Вашего участия, однако придется потратить время и средства, чтобы представить необходимые доказательства невиновности.
Следите за своей кредитной историей, чтобы не возникало неожиданных неприятных моментов.
Пришло время очередного платежа по кредиту, а Вы не нашли необходимой суммы. Если Вы внесете средства в ближайшее время, то это чревато лишь дополнительными расходами по предусмотренным договором штрафам и суммой пени за просрочку.
Если обстоятельства сложились таким образом, что Вы потеряли возможность выплачивать кредит в ближайшее время, ни в коем случае не прячьтесь, не скрывайтесь от банка. В первую очередь, нужно начать диалог с кредитором.
Ваши действия:
1. Необходимо остановить рост задолженности как можно скорее. Отпуская ситуацию на самотек, Вы усугубляете свое положение. Штрафные санкции за несвоевременные взносы значительно увеличивают Ваши долги по кредиту.
2. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом банка о возможности реструктуризации долга, возможности отложить платежи на какое-то время, приостановить начисление процентов.
3. Обратитесь за юридической консультацией. Юристы по кредитным долгам подробно изучат Вашу ситуацию и возможно изыщут способы уменьшить кредитные обязательства, расторгнуть кредитный договор, найти спорные пункты, помогут правильно построить отношения с банком для получения наибольшей выгоды.
Если дело дойдет до суда, то Вы рискуете не только имуществом и репутацией, личной свободой, но и возможностью покидать пределы РФ.
Также законодательство РФ предусматривает процедуру банкротства физических лиц.
Банковские организации заинтересованы в возврате выданных средств. Зачастую гарантия последующего возврата предусмотрена договором в виде привлечения поручителей или залога имущества.
1. В первую очередь, банк принимает меры, которые четко оговорены в договоре. Это наложение пени, штрафных санкций, неустойки. После неоднократных напоминаний должнику о просрочке и не получив от него отклика, служащие банка начинают обращаться к поручителям по договору или использует свое право изъятия заложенного имущества.
2. Банк может перепродать Ваш долг по кредиту коллекторскому агентству. В таком случае, Ваша спокойная жизнь может омрачиться постоянными напоминаниями, угрозами морального и физического характера. Коллекторские агентства в ряде случаев к Вашему долгу перед банков добавляют свои проценты, и сумма долга по кредиту увеличивается. Как бороться с коллекторами в другой нашей статье- коллекторы-методы борьбы.
3. Решение вопроса в судебном порядке. Такое решение проблемы для банка наиболее невыгодно в силу того, что это несет дополнительные расходы по судебным издержкам. Кроме того, в таком случае сумма долга по кредиту трансформируется в фиксированную сумму, и банк лишается возможности получить с должника процентов и пени.
4. В редких случаях: когда сумма долга не покрывает расходов по его взысканию, если заемшик скончался и не оставил после себя имущество или наследников, если срок исковой давности по кредиту закончился –банку ничего не остается, как списать сумму долга по кредиту.
Правда и тут есть нюансы — смотрите видео.
Во всех случаях, вы отвечаете своим имуществом. Однако существуют статьи, предусматривающие уголовное наказание в случае доказательства в суде:
• Незаконное получение кредита
• Легализация денежных средств
• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
• Мошенничество
Даже, если сотрудники банка или коллекторского бюро угрожают Вам, что могут прилечь к ответственности по одной из уголовных статей — не паникуйте и первым делом обратитесь за консультацией к юристам по кредитным долгам.
При возникновении долгов по кредитам психологическое состояние должника редко остается стабильным. Ведь часто такая ситуация сопровождается потерей работы, лишением трудоспособности и другими неприятными жизненными моментами. Более того, не каждый гражданин обладает необходимыми знаниями и способностями для ведения диалога с банком или другой кредитной организацией.
1. На этапе заключения договора на получение кредита. В процессе получения средств по кредитному договору простые граждане могут даже не заметить подводные камни. Тяжело без профессионального взгляда оценить, стоит ли вообще брать денежные средства на предложенных условиях, есть ли возможность сократить стоимость кредитных средств.
2. При возникновении трудностей с выплатами кредитных обязательств. Как было сказано ранее, спрятаться от кредитных выплат – не выход. Если Вы начинаете диалог с кредитной организацией, то стоит обратиться к юристу по кредитам для грамотной оценки ситуации, правильного составления документов и писем, поиска наиболее выгодного решения.
Лучше обратиться за помощью к компетентным специалистам. Главное – не затягивайте, не ждите, что все разрешится само собой.
На этом все, читайте наши следующие статьи и получайте знания и навыки, которые помогут Вам не только погашать долги по кредитам, но и решать другие важные жизненные вопросы.
Специалисты давно занимаются исследованием проблемы просрочек по кредиту, и в один голос утверждают, что среди должников очень мало недобросовестных людей. Большинство людей, влезших в долги, это те, кто просто попал в ситуацию с форс-мажорными обстоятельствами, относится это и к долгам по ипотеке. Среди таких обстоятельств – потеря (смена) работы, рождение ребенка, развод, тяжелая болезнь. В таких случаях банки скорее пойдут навстречу клиенту, чем будут облагать его штрафами. offbank.ru
Если причина просрочки по вашему кредиту является неуважительной, то банк накажет вас по всей строгости. К примеру, вы объяснили неоплату кредита тем, что просто забыли это сделать, или же оплатили, но почта вовремя не отправила платеж. Все эти причины глупые и банк это поймет. Следует знать, что просрочка, не превышающая 5 дней, после платежной даты, не несет каких-то серьезных последствий. Однако не стоит злоупотреблять доверием банка, ведь жалеть вас после 5 дней просрочки никто не будет. В этом случае вам обязательно позвонит кредитный менеджер и напомнит о долге. Звонок из банка может означать, что за неоплатой долга может последовать пеня или штраф. offbank.ru
Какие бывают наказания за неоплату
За просрочку по кредиту банк может наказать по-разному. Он может либо повысить процентную ставку, либо наложить штраф в фиксированной сумме. Сумма штрафа может оказаться значительной, к тому же повышаться она будет с каждым последующим днем просрочки. Не стоит ждать, когда долги перерастут в большую сумму, нужно начинать действовать. Сначала нужно пойти в банк и сказать, когда точно вы погасите долг, а также объяснить по какой причине вы задержали оплату. Если у вас нет денег, чтобы оплатить долг, попросите менеджеров предоставить вам кратковременную отсрочку. Конечно, если вы захотите оформить следующий кредит в этом банке у вас, скорее всего, ничего не получится, так как о ваших просрочках вам напомнят. Даже если следующий кредит вам выдадут, то ставка процентов будет более высокой. А все это из-за недоверия к вам. offbank.ru
Чем грозят просрочки по кредиту