Главным условием участия в ней является наличие социальной карточки Сбербанка, на которую перечисляются пенсионные доходы, или пенсионного удостоверения. Каковы особенности и преимущества этого вида вклада?
- Денежные средства принимаются только в рублях.
- Большая часть предложений российских банков предназначена для состоятельных людей, минимальные суммы вкладов варьируются от десятков до сотен тысяч рублей. Этим же депозитом может воспользоваться любой пенсионер — его наименьший размер равен 1 рублю.
- Срок заключения договора составляет 3 года, по их истечению он автоматически пролонгируется.
- Вносить на счет дополнительные средства можно в любой сумме неограниченное количество раз.
- Процентная ставка в 2019 году составляет 3,5%.
- Пусть данный вклад не так выгоден, как предложения с высоким процентом, зато средства со счета можно снимать в любой момент вплоть до неснижаемого остатка в 1 рубль без каких-либо штрафных санкций.
Вариативная шкала ставок отсутствует, так что доходность не зависит от суммы вклада или периодичности его пополнения. Начисленный доход капитализируется, то есть денежные средства поступают на счет самого депозита, и в следующем расчетном периоде процент рассчитывается от общей его суммы. С учетом капитализации изначальная доходность увеличивается до 3,67%.
Банковский кредитный эксперт
Многих интересует, как начисляют доход, и начисляют ли вообще, если в определенный трехмесячный период с депозита были сняты средства? Некоторые депозитарные предложения предусматривают в таких случаях потерю процентов. В условиях этого вклада подобных штрафов нет: проценты будут начислены исходя из фактической суммы, находящейся на счету.
Если карты у вас нет, то оформить договор можно только при личном посещении. Вот пошаговая инструкция:
- Выберите наиболее удобно расположенное к вам отделение Сбербанка.
- Обязательно возьмите с собой два документа: паспорт и пенсионное удостоверение, предъявите их банковскому консультанту. Он подробно расскажет вам об условиях и распечатает договор в двух экземплярах (первый остается вам, второй будет храниться в банке).
- К депозиту вам предложат оформить пластиковую карту, не отказывайтесь, это очень удобно. По желанию может быть оформлена и сберкнижка, некоторые пенсионеры предпочитают именно этот вариант.
- Последний шаг — внесение нужной суммы средств на счет. Сделать это можно в кассе, через банкомат или перечислить иным способом.
- Во-первых, вы можете задать регулярное перечисление определенной суммы раз в месяц, квартал, или с любой другой периодичностью.
- Второй вариант: копилкабудет пополняться на заданный вами процент от любых доходов, поступивших на карту.
- Последний вариант тоже отправит в копилку установленный процент, но уже от расходов.
Подключение данной услуги возможно при личном посещении офиса с картой и паспортом, через Сбербанк Онлайн, либо с помощью звонка на горячую линию Контактного Центра. Отключить копилку при необходимости можно аналогичным образом. Более подробно об отключении копилки можно почитать на следующей странице.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
Данный вклад — очень удобный способ сохранить и приумножить накопления для лиц пенсионного возраста. Пусть процентная ставка по нему и не самая высокая, но это сполна окупается простотой открытия и удобством использования вклада.
Подавляющее большинство россиян предпочитает хранить сбережения в Сбербанке. Это объясняется тем, что данная кредитно-финансовая организация предлагает широкий выбор программ для физических и юридических лиц, пользуется господдержкой, гарантирует сохранность вкладов, обеспечивает высокий уровень доходности по депозитным программам.
Помимо этого, Сбербанк разрабатывает специальные программы для определённых категорий вкладчиков. Не последнюю роль в этой линейке занимают продукты для пенсионеров.
Данный продукт изначально разрабатывался для граждан преклонного возраста, поэтому привлекает внимание потенциальных вкладчиков простотой открытия вклада и управления денежными средствами, размещёнными на счёте.
Заключить договор на открытие и обслуживание депозита могут следующие категории пенсионеров:
- вышедшие на пенсию по возрасту;
- оформившие пенсионное содержание по возрасту;
- вышедшие на заслуженный отдых по выслуге лет.
Отсюда следует, что вкладчиком может стать только человек, получающий от государства пенсионные выплаты.
Ключевыми особенностями считаются такие моменты:
- вклад открывается при предоставлении минимального пакета документов;
- для открытия депозита достаточно пополнить его на любую сумму от 1-го рубля;
- относительно высокая процентная ставка: 3.5% годовых;
- возможность неограниченного пополнения и частичного снятия средств.
Помимо этого, по условиям обслуживания вклада предполагается капитализация процентов. Это означает, что набежавшие проценты не выводятся на отдельный счёт, а прибавляются к общей сумме, увеличивая доходность по депозиту. Проводится капитализация через каждые 3 месяца.
Таким образом, при открытии вклада пенсионерам предлагается возможность увеличить размер своих сбережений. При этом клиент может без ограничений распоряжаться денежными средствами.
Оптимальным способом открытия вклада является использование платёжного сервиса Сбербанк-Онлайн. Здесь достаточно выполнить авторизованный вход в систему, воспользовавшись персональным логином и паролем.
Доступен вариант заключения дистанционных договоров через терминалы самообслуживания. Если здесь возникают сложности, всегда можно попросить о помощи консультанта Сбербанка.
Однако все перечисленные выше способы доступны лишь тем гражданам, которые получают пенсию на банковскую карту, выпущенную Сбербанком. Если пенсионер предпочитает получать полагающиеся ему выплаты в почтовом отделении, действовать нужно иным способом.
В такой ситуации вклад можно открыть при личном обращении в Сбербанк. Схема действий довольно проста:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, взяв с собой документы, необходимые для открытия счёта.
- Составить договор на открытие и обслуживание депозита, не забыв выяснить у сотрудника правила пополнения и снятия денежных средств.
- Получить вторую копию договора (к ней обычно предлагается оформить банковскую карту) или завести сберегательную книжку, чтобы контролировать приходно-расходные операции по счёту.
- Пополнить депозит на любую сумму, избрав для этого любой удобный для себя способ.
После проделанных манипуляций вклад становится активным и доступен для проведения предусмотренных условиями договора финансовых операций.
Условия, о которых нужно знать, выглядят так:
- счёт обслуживается только в рублях, хранить денежные средства в иностранной валюте нельзя;
- срок действия договора — 3 года, после его завершения допускается продление на аналогичный срок;
- банковская карта не является обязательным условием для открытия вклада, однако её очень удобно использовать для выведения процентов;
- неснижаемый остаток по вкладу – 1 рубль, полное снятие средств считается досрочным расторжением договора;
- капитализация процентов или вывод прибыли на отдельный лицевой счёт остаётся на усмотрение вкладчика.
Потенциальным клиентам достаточно предъявить сотруднику Сбербанка всего 2 документа:
- Российский паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
Условия договора не запрещают замену паспорта любым другим документом, удостоверяющим личность вкладчика.
Банк предлагает много других программ, которые, возможно, будут намного удобнее в использовании. Вообще, выбирая оптимальный способ хранения средств, рекомендуется обращать внимание на такие моменты:
- сроки размещения вклада;
- процентная ставка;
- валюта;
- порядок пополнения вклада и снятия денег;
- размер неснижаемого остатка;
- возможность автоматического продления.
Все перечисленные параметры оказывают непосредственное влияние на доходность депозита.
Процентная ставка по вкладу фиксированная и не зависит от суммы вклада и сроков размещения средств на счёте. Базовый тариф установлен в 3.5% годовых. Начисляются проценты каждые 3 месяца.
Если вкладчик выводит набежавшую прибыль на отдельный счёт, ставка остаётся неизменной. В случае капитализации процентов ставка будет постепенно увеличиваться, и в максимальном выражении составит 3.55%.
Чтобы определить, какую прибыль сможет принести депозит, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном ресурсе Сбербанка. Для проведения вычислений необходимо заполнить все поля, касающиеся условий размещения денежных средств.
Такой возможности условия договора не предусматривают. Однако возможен вариант открытия вклада через доверенное лицо, представляющее интересы пенсионера.
Для этого к обязательному пакету документов потребуется приложить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую полномочия.
Выполняется автоматически и не требует личного присутствия вкладчика в банке, а также подачи письменных заявлений.
Специальных привилегий для пенсионеров по этой программе нет. Вклад изначально считается льготным, и это выражается в высокой процентной ставке и возможности свободно распоряжаться деньгами.
Если вкладчик не заинтересован в капитализации процентов, он может получать прибыль сразу. Порядок перечислений можно указать при заключении договора или выводить полученный доход через Сбербанк-Онлайн или мобильное приложение. Данная услуга оказывается и в отделениях Сбербанка.
3,5%
Вклад Пенсионный плюс рассчитан на категорию граждан, получающих социальные выплаты. Речь идет не только о пожилых гражданах. Сегодня к категории пенсионеров относятся также военные и те, кто занимал государственную должность, но продолжают по-прежнему активно работать. К ним относятся граждане зрелого возраста, которые, тем не менее, получают социальные выплаты, но их доход ими не ограничивается.
Программа вклада Сбербанка Пенсионный-плюс рассчитана на все подобные категории пенсионеров. Открыть депозит сегодня могут граждане, которые получают социальные выплаты на дебетовую карту этой финансовой организации. При этом речь идет как о ПФР, так и об НПФ. Но не каждый платежный инструмент подходит для того, чтобы оформить вклад Пенсионный-плюс в Сбербанке.
Условия
Продукт доступен клиентам, получающим пенсию не только от ПФР, но и от негосударственных пенсионных фондов. Для открытия депозита сегодня необходимо быть держателем карты Maestro Социальная. Чтобы ее оформить, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Также с собой нужно иметь пенсионное удостоверение. Фонду, который осуществляет перечисления выплат, нужно сообщить реквизиты нового пластика. После этого пенсия будет начисляться на карту Maestro Социальная. У пластика есть ряд преимуществ, таких как начисление 3,5 процентов на остаток (от суммы денежных средств на счете), программа лояльности Спасибо от Сбербанка, в рамках которой можно накапливать и тратить бонусные баллы, настройка автоплатежей коммунальных услуг и пр.
Таким образом, Пенсионный-плюс вклад в Сбербанке дает возможность повысить доход гражданам, получающим социальные выплаты, а дебетовая карта дает своему держателю дополнительные привилегии.
Депозит Пенсионный-плюс в Сбербанке на сегодня имеет годовую ставку в 3,5%. Валюта вклада – рубли. Он открывается на 3 года и дает возможность частично снимать средства в течение этого периода. Если деньги не списывать, с учетом капитализации ставка может возрастать, а значит, доходность клиента Сбербанка будет становиться выше. Кроме того, клиент может вносить на счет дополнительные средства.
Минимальный размер вклада Пенсионный-плюс в Сбербанке на сегодня составляет 1 рубль. Клиент банка может самостоятельно решать, сколько средств он будет добавлять, а сколько снимать, чтобы ими распорядиться. Проценты начисляются каждые три месяца. Снимать средства, поступившие по ним, вы можете ежемесячно или поквартально. При капитализации вклада ставка вырастает до 3,67 процентов.
Как открыть депозит
Второй вариант – прийти в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС и написать заявление от руки. Но в этом случае вы рискуете потратить время впустую, если решение финансовой организации будет отрицательным.
Онлайн-заявка не означает, что вклад будет открыт дистанционно. Для его оформления необходимо прийти в офис Сбербанка. Но в случае одобрения вашего запроса вы можете быть уверены в том, что депозит будет открыт без каких-либо проблем.
При этом депозит вы можете оформить даже в том случае, если не получаете пенсию на карту Сбербанка. Для открытия депозита важно подтвердить сам факт начисления социальных выплат.
После подписания договора средства нужно внести через кассу финансовой организации на свой счет. При этом не обязательно использовать наличные. Перевод вы можете осуществить с карты или другого банковского счета.
Как пополнять и списывать средства
В рамках программы вклада Пенсионный-плюс будет оформлена карта Сбербанка Maestro Социальная (Активный возраст). Ее выдадут вам на руки. Доставка пластика не предусмотрена, поэтому необходимо посетить офис банка. Списание и зачисление средств вы можете производить с помощью этого платежного инструмента различными способами:
- в интернете – с помощью приложения Сбербанк Онлайн. Вы можете использовать как мобильную, так и полную версию сайта;
- с помощью СМС-сервиса Мобильный банк через телефон;
- в банкоматах и терминалах Сбербанка с функцией приема денежных купюр;
- наличными в кассе финансовой организации.
Безналичный перевод денег совершается с одной карты на другую через сторонние банки. Кроме того, держатели пластика Активный возраст могут воспользоваться специальным сервисом MasterCard MoneySend для удобного и быстрого пополнения счета.
Как проверить состояние счета
Вкладчик всегда может быть в курсе состояния своего счета. Проверять, сколько средств на депозите, клиенты Сбербанка могут следующими способами:
- по электронной почте. Сбербанк регулярно направляет отчет по имейл тем клиентам, которые оформили подписку;
- на мобильный телефон в рамках услуги Мобильный банк;
- в Сбербанке Онлайн, запросив отчет за интересующий период;
- по телефону горячей линии. Вы можете позвонить на номер 900 и дождаться разговора с оператором, который сообщит вам о состоянии счета.
Досрочное снятие
Если клиент, открывший пенсионный вклада Плюс планирует снять деньги до истечения трехлетнего срока, доход за то время, что его средства были в Сбербанке, выдан ему не будет. Вернут только ту сумму, которая была изначально перечислена на счет. Досрочное расторжение договора, таким образом, невыгодно вкладчику, т. к. он не получает доходную часть по процентам.
Расторжение договора следует отличать от списания процентов вклада. Вы можете выбрать частичное или полное снятие тех средств, которые начисляются по ставке депозита, выбрав периодичность – каждый месяц или каждый квартал.
Депозит предполагает автоматическую пролонгацию по действующей процентной ставке. И количество таких продлений не ограничено.
Клиенты могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение на имя выбранного лица в соответствии с законодательством РФ. Те и другие документы должны быть заверены у нотариуса.
Как рассчитать доходность
Задайте интересующие вас параметры в окошках на странице депозита, отметив также вариант выплаты процентов – с капитализацией или на отдельный счет, и нажмите Рассчитать. Программа дает возможность увидеть реальную доходность пенсионного вклада в Сбербанке с учетом суммы денежных средств, которую вы планируете держать в банке, а также возможных списаний и внесения денег на счет.
Чтобы узнать, сколько денег вы получите при закрытии вклада, определите, как вы собираетесь распоряжаться средствами депозита. Важно заранее запланировать, будет ли происходить капитализация (прибавление к общей сумме начисленных по ставке средств) вклада Пенсионный плюс или вы будете снимать проценты каждые три месяца.
После этого внесите в полях калькулятора на странице Выберу.ру размер сумму на счете, валюту и срок действия депозита. Пенсионный вклад Плюс предполагает срок в 3 года, а значит, этот период и следует отметить в программе.