 |
|---|
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действительно некоторые банки при заключении кредитного договора с клиентом предусматривают взимание комиссии за обслуживание банковского счета или оплату заемщиком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.
Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Срок исковой давности по ничтожным сделкам установлен гражданским законодательством 3 года со дня, когда началось исполнение данной сделки (ст. 181 ГК РФ).
Заемщику следует обратиться к банку с претензией и потребовать возврата излишне уплаченной суммы. Получив отказ банка, обратиться с заявлением в суд, в котором помимо суммы незаконно взысканной комиссии потребовать с банка неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Госпошлину при подаче заявления в суд гражданин не платит, поскольку иски в защиту прав потребителей освобождены от ее уплаты. Если для составления заявления в суд необходима помощь адвоката, стоимость его услуг включается в требования к банку и разрешается судом при вынесении решения. Обратиться следует в суд по месту нахождения банка, в мировой или районный в зависимости от взыскиваемой денежной суммы. При сумме иска до 50 тысяч рублей заявление следует подать в мировой суд, свыше – в районный.
Суды стоят на защите прав потребителя и, как правило, делают вывод, что условия кредитного договора о взимании комиссии с физлиц-заемщиков ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей. В этом случае суды возвращают заемщику излишне взысканную сумму, неустойку, штраф, взыскивают с банка компенсацию морального вреда.
В любом случае, если заемщик сомневается в правильности действий банка при ведения счета (в том числе и при получении кредита по банковской карте) следует запрашивать копию лицевого счета. Банк ее обязан выдать. По ней можно проверить законность действий банка, нет ли переплаты денежных средств. Отдельные банки в одностороннем порядке повышают банковский процент, заемщик об этом не знает. Действия банка незаконны. Они приводит к увеличению суммы задолженности по кредиту. При этом и возникает ситуация, когда гражданин добросовестно погашает кредит, а сумма при этом не уменьшается.
Здравствуйте. Проблема такая. В 2014 году в «Евросети» мне предложили кредитную карту «Кукуруза» которая обслуживается непосредственно банком «Тинькофф», лимит был 38 тысяч рублей. С истечением времени я воспользовалась этой суммой, и мне необходимо стало выплачивать 2 тысячи 400 рублей каждый месяц. Я добросовестно выплачиваю 2,5 года эту минимальную сумму , а сумма долга так и не уменьшилась . Причём из этих 2400 рублей — 1700 рублей это проценты , 341 рубль плата за «Программу страховой защиты» , и только 400 рублей это погашение долга , но даже если посчитать эти деньги то сумма все равно должна была уменьшиться. Я примерно посчитала , и у меня получилось что я уже давно погасила долг , да ещё и переплатила 26тысяч 800 рублей. Подскажите пожалуйста как быть и куда обращаться , ведь деньги уходят впустую .
здравствуйте! Вы вправе запросить в банке график платежей по кредиту и выписку по счету, только запрос нужно направлять на юр адрес банка. После получения выписки нужно разбираться куда уходят средства. После изучения документов можно написать жалобу в роспотребнадзор и цб рф, а также претензию в банк.
В вашем случае нужно смотреть договор,который вы подписывали, там должна быть прописана очередность погашения кредита. Чаще всего банки прописывают многоступенчатую систему погашения,где погашение кредита стоит на последнем месте и в итоге кредит не гасится, а внесенные вами средства могут уходить на погашения процентов, пеней, комиссий. Чаще всего они прописаны в приложениях к договору и потому могут не оказаться у вас на руках,поэтому рекомендую обратиться в банк,чтобы они вам их предоставили хотя бы в электронном виде. После ознакомления с этими условиями можно будет говорить об их изменении на досудебной стадии,если это не поможет, то можно обратиться в суд.
Год назад воспользовалась кредитной картой, потратила 40000 рублей. С тех пор плачу каждый месяц строго по графику, а сумма долга почти не уменьшается. Как избавиться от задолженности?
Оксана Александровна, 08.10.2014
Здравствуйте, Оксана Александровна!
Скорее всего вы платите по кредиту только минимальный платеж. То есть ту сумму, которую вам рекомендует платить сам банк, информируя о ней в SMS-сообщениях или интернет-банке.
Однако, это лишь минимально возможный размер платежа, чтобы не появилась просрочка и штрафные санкции. А минимальными темпами вы будете погашать ваш долг по кредиту максимально долго.
Посмотрим на примере. Средний размер минимального платежа в банках — 5%. Значит, в первый месяц вам будет выставлена к уплате сумма 2000 рублей (40000*5%), во второй — 1900 рублей (38000*5%), в третий — 1805 рублей (36100*5%) и так далее. С каждым месяцем уменьшается минимальный платеж, но также уменьшается скорость возврата основной суммы долга. Таким образом, через год вы даже не погасите и половину задолженности, если будуте платить строго минимальными взносами.
Но и это еще не все. Кроме минимального платежа, вам надо каждый месяц платить банку проценты за пользование кредитом. В некоторых банках проценты включаются в сам минимальный платеж, в некоторых списываются сверху. В любом случае, они снижают срок возврата долга — например, проценты за первый месяц при долге 40000 рублей и ставке 24% годовых будут около 800 рублей. То есть из вашего платежа в 2000 рублей в погашение долга уйдет только 1200 рублей — график погашения замедляется почти в два раза.
Итого, при таком варианте вы будете возвращать взятые у банка 40000 рублей около 3-4 лет. Чтобы избежать такого затягивания сроков кредитования, надо платить каждый месяц как можно больше — и уж точно больше суммы минимально возможного платежа.
Если вы будете каждый месяц вносить хотя бы 15-20% от суммы первоначальной задолженности (то есть не уменьшая платеж с каждым месяцем), то сможете отдать всю сумму кредита примерно за 1 год. В итоге и займ быстрее отдадите, и процентов переплатите тоже меньше.