Плюсы кредита в мфо

В статье рассмотрим преимущества и недостатки оформления займов в микрофинансовых организациях. Разберемся, чем они отличаются от кредитов в банках и в каких случаях будет выгоднее взять микрозайм в МФО.

Главные преимущества микрозаймов

У микрозаймов очень много плюсов :

На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.

Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.

После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.

Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.

В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50—100 тысяч рублей.

Вы можете получить средства удобным способом:

Основные недостатки

Недостатки у микрозаймов тоже есть:

мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
ставка выше, чем в банке;
в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.

Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.

Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.

Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.

Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.

Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.

Отличие микрозайма от банковского кредита

Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:

При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.

Стоит ли брать займ?

Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.

Когда стоит взять займ:

Брать деньги в долг – не лучшее решение. Но в жизни порою случаются непредвиденные ситуации, заставляющие вас принимать необдуманные решения. Микрофинансовые организации существуют именно для таких моментов. Их рекламные объявления состоят из ярких заголовков, обещающих своим клиентам прибыльную сделку. Однако умалчивают о том, как происходит последующий возврат долгов, и в какую уловку попадают доверчивые граждане. Существуют также редкие случаи, когда воспользоваться микрозаймом можно и с выгодой, практически ничего не потеряв.

Что такое микрозайм?

Это услуга кредитования населения на сумму, не превышающую 50-70 тысяч рублей. Предоставляют ее как официальные банки, так и мелкие финансовые организации. Различия состоят в скорости получения займа. Банки обычно запрашивают множество подтверждающих справок о доходе, обязывая иметь поручителя, который гарантирует ответственность заемщика.

Микрофинансовые компании обходятся без таких нюансов. Все, что потребуется – это паспорт и наличие любого имущества. После быстрой проверки заключается кредитный договор. Процедура занимает не более трех часов, а то и меньше. С развитием интернета, даже не следует никуда ходить, а просто отправить отсканированную копию своего документа, и деньги придут уже на следующий день.

Преимущества микрозайма

Сама эта идея широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.

Перечислим сильные стороны, таких займов.

Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.
Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.
Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос, или предъявлять справку с работы.
Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении, вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.
Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих во время вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения, за счет продления срока действия договора.
Доступность. При плохой кредитной истории, в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.

Недостатки микрозайма

Стоимость кредита. Получив одну сумму, придется вернуть в несколько раз больше. И это если платежи будут производиться по графику. Порою итоговая переплата прописанная в договоре доходит до абсурда.
Методы взыскания. До заключения соглашения проверьте кредитную организацию. Сотрудничество с нелегалами может обернуться неприятными последствиями. Коллекторские фирмы занимающиеся возвратом долгов, часто используют далеко не гуманные пути воздействия.
Короткий период погашения. Микрозайм придется вернуть в течении трех месяцев. Грамотное финансовое планирование играет важную роль.
Небольшие суммы кредита. За такие деньги вряд ли выйдет приобрести что-нибудь существенное. Отсюда пропадает смысл займа. Сделайте выводы по поводу его целесообразности.
Отсутствие законодательной базы. Государство не определяет конкретный процент по микрозайму. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила и размеры погашения. В некоторых ситуациях заставляют выплачивать по 2% ежедневно.
Обилие мошенников. Интернет переполнен недобросовестными фирмами, требующими внесения предоплаты. Люди, которые ищут доступных денег, легко становятся их жертвами.
Вероятность просрочки платежа. Условия, прописанные в кредитном договоре, направлены для искусственного помещения вас в долговую яму. Микрофинансовым организациям не выгодно, чтобы кредит погашался быстро или в полном объеме. Их заработок составляет проценты, штрафы, пени и неустойки.
Семейная ответственность. Помните, что в случае утраты дееспособности или смерти должника, обязательства переходят к его близким. Бывали трагические истории, когда люди, не выдерживая кредитного груза, заканчивали жизнь самоубийством.

Стоит ли брать микрозайм?

По статистике, большинство заемщиков не справляются со своими обязательствами. Если у вас есть хоть минимальный шанс избежать кредита – так и сделайте. Но если без него не обойтись, и деньги нужны срочно, то далее указаны рекомендации, следовать которым необходимо перед подписанием договора.

Проверьте кредитора. Поищите информацию в интернете и поспрашивайте у знакомых. Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию, а также разрешение от государственных органов на осуществление деятельности.
Трезво оцените свои финансовые возможности. Ошибка здесь приводит к серьезным денежным и моральным потерям в будущем. Помните, что отсутствие изначального залога, не защищает от утраты имущества в случаях просрочки платежа.
Внимательно прочитайте договор и проанализируйте риски. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру обо всех деталях предстоящей сделки.
Подумайте о целесообразности микрозайма.

Эффективный метод приумножить свой капитал и обеспечить себе пассивный доход – инвестиции. При этом МФО является одним из самых выгодных и быстрых способов получить прибыль от своих вложений. Да, первой мыслью, которая приходит в голову, когда речь идет о вложениях, является банковский вклад. Однако от него не стоит ждать космических процентов и максимально привлекательных условий.

Как вложить деньги в МФО?

Если вы решились вложить деньги в микрофинансовую организацию, то в первую очередь вы, скорее всего, задаетесь вопросом, а как в принципе осуществить данный процесс? Ответ на него достаточно прост – посетите компанию, которая ищет инвесторов. Персонал выбранной МФО сразу предложит вам наиболее актуальное и подходящее для вас решение. После этого вам будет предоставлен договор для ознакомления и подписи.

В случае, если вас устраивают все условия, которые предлагает вам МФО, можете смело подписывать документ. За этим следует передача денежных средств и утверждение условного времени, когда их должны будут вернуть вам уже с процентами. Но, прежде чем собирать скопленные сбережения и бежать вкладывать деньги в МФО, стоит заблаговременно ознакомиться с плюсами и минусами инвестиций в микрофинансовые организации.

Плюсы инвестиций в МФО

Хоть некоторые ведущие МФО успели заслужить положительную репутацию на финансовом рынке, доверять им крупную сумму личных финансовых средств стоит с осторожностью, оценив все риски и понимая плюсы и минусы инвестиций в микрофинансовые организации.

Предлагаем начать с разбора плюсов.

Именно этот фактор стоит отметить в первую очередь. Уже спустя год инвестор сможет получить в 1.5 раза большую сумму, чем первоначальный взнос. Если провести аналогию с банками, то идентичного дохода он смог бы достичь не раньше, чем через полгода. Согласитесь, разница в полгода играет в пользу инвестиций в МФО.

Разнообразие микрофинансовых компаний.

На микрофинансовом рынке царит достаточно жесткая конкуренция. Именно поэтому каждая из компаний старается привлечь инвесторов с помощью различных преимуществ и привилегий. К ним относятся повышенная процентная ставка и преимущество в виде возможности изъятия денежных средств без потери процентов.

Вложить денежные средства в микрофинансовую организацию действительно очень легко. Достаточно обратиться напрямую в компанию, где вам подробно расскажут о процедуре инвестирования и условиях заключения договора. Также вы можете прибегнуть к услугам посредника, который займется подбором оптимальной МФО для ваших инвестиций и поможет избежать эксцессов при заключении договора.

Минусы инвестиций в МФО

Главным минусом инвестиций в микрофинансовые компании является высокий риск потерять вложенные средства. Прибыль от вложений в МФО напрямую зависит от прибыльности самой организации. Если заемщики не будут исправно оплачивать займы по договору, вскоре компания станет банкротом. В таком случае вернуть вложенные деньги можно будет лишь после длительных судебных процессов, и далеко не факт, что подобное развитие событий в принципе поможет в таком непростом деле. Стоит перечислить и другие минусы инвестиций в микрофинансовые компании.

Ужесточение законодательства по отношению к МФО.

1 июля 2019 года в силу вступил закон, который вынудил микрофинансовые компании снизить ежедневную процентную ставку по краткосрочным займам до 1%. Из-за такого жесткого ограничения многие МФО вынуждены были покинуть рынок, поставив вложения своих инвесторов под большой вопрос. Логично, что при дальнейшем ужесточении мер регулирования, применяемых Банком России по отношению к микрофинансовым компаниям, возможен дальнейший уход МФК с рынка, что повлечет за собой неопределенную ситуацию по отношению к инвестициям.

При банкротстве МФО инвестиции практически невозможно вернуть.

Инвестиции в МФО не участвуют в государственной программе обязательного страхования вкладов. Например, если банк стал банкротом, вклад на сумму 1 400 000 рублей инвестор обязательно получит обратно, пусть и без процентов. В ситуации, когда микрофинансовая организация остается банкротом, вложенные средства уже вряд ли удастся вернуть. Конечно, можно попытаться оформить страховку своими силами, но такими манипуляциями будет значительно снижен предполагаемый доход. Да и страховые компании крайне недоверительно относятся к страховке инвестиций в МФО, так что отыскать организацию, готовую на такой шаг – тоже достаточно проблематично.

Высокий входной порог для инвестиций.

Инвестировать в МФО можно лишь от 1.5 млн рублей. Этот порог был введен регулятором для гарантии того, что неопытные инвесторы будут ограничены, так как сумма первоначального вложения весьма велика. В банках же любой клиент может открыть вклад, начиная от 10 000 рублей.

Какое МФО выбрать для инвестиций?

Теперь, зная все плюсы и минусы инвестиций в МФО, можно принимать взвешенное решение о рациональности таких вложений. Но, если вы считаете, что только выиграете от положительного решения, то стоит помнить несколько основополагающих моментов, которые позволят вам обезопасить себя если не от всех, то от большинства рисков.

Проверьте, сколько времени микрофинансовая компания присутствует на рынке, какую репутацию она имеет, обладает ли статусом МФК.

Слишком высокий процент – не есть хорошо.

Не стоит соблазняться на подозрительно завышенный процент. Зачастую компании, предлагающие такие условия, являются элементарными финансовыми пирамидами. Как только капитал организации будет пополнен – она закроется, а инвесторы останутся ни с чем.

Изучите репутацию основателя рассматриваемой вами МФО. Если за ним не прослеживаются нарушения законов РФ и судимостей, то можно сделать вывод, что к такой компании можно относиться доверительно.

Позитивная репутация в интернет-пространстве.

Изучите отзывы о выбранной вами МФО на различных отзовиках и агрегаторах. Не стоит доверять отзывам на официальном сайте самой компании, так как они, естественно, будут всегда положительными. Полезно будет также заглянуть на различные форумы, где можно почерпнуть для себя множество полезной информации и задать вопросы опытным инвесторам.

В итоге стоит также обратить свое внимание на независимый рейтинг МФО, в начале которого находятся ведущие компании. Они оцениваются по надежности, соблюдению условий и другим параметрам, которые являются основополагающими при выборе микрофинансовой организации для инвестиций.

Предлагаем вам взглянуть на ТОП-6 МФО, которые являются наиболее выгодным вариантом для инвестиций: