Сбербанк является неоспоримым лидером финансового сектора страны. Свыше 50% жилищных кредитов оформляется именно в этом учреждении. Большинство частных и государственных предприятий открывают счета и зарплатные проекты в Сбербанке. В его надежности и стабильности сомневаться не приходиться. Он обладает самой большой клиентской базой и развитой филиальной сетью.
Своим зарплатным клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования. Для данной категории заемщиков снижена процентная ставка, увеличена максимальная сумма займа и упрощен пакет документов.
Но не все держатели зарплатных карт могут рассчитывать на положительное решение по заявке. Сбербанк готов кредитовать только тех заемщиков, в платежеспособности и надежности которых, полностью уверен.
Отказать в предоставлении кредита могут по разным причинам. В большинстве случаем банк даже не сообщит почему по заявке принято отрицательное решение. В следующей таблице рассмотрим основные причины отказов в кредитовании.
| Причина | Действия заемщика |
| Негативная кредитная история | Пересмотр заявки невозможен. За получением кредита клиенту лучше обратиться в МФО или ломбарды. |
| Ошибки в кредитной истории | Необходимо обратиться в БКИ с письменным заявлением. После того, как данные будут откорректированы, можно вновь подавать заявку в Сбербанк. |
| Недостаточно доходов | Уменьшить размер запрашиваемой суммы или привлечь созаемщиков |
| Несоответствие установленным требованиям (возраст, стаж) | Обратиться в другой банк |
| Негативная визуальная оценка, отрицательные отзывы контактных лиц | Клиенту лучше обратиться в другой банк или подать заявку в Сбербанке позже |
| Подозрение в мошенничестве | Сотрудничество со Сбербанком невозможно ни на каких условиях. Клиенту нужно обратиться в другие учреждения. |
| Негативная информация о компании-работодателе | Подать заявку в другой банк |
Рассмотрим более подробно, почему Сбербанк отказывает своим зарплатным клиентам.
Эта причина является самой распространенной. Если заемщик ранее нарушал сроки оплаты кредита, то вполне вероятно, что он так поступит и в будущем. А просрочки банку не нужны. В данном случае нужно разобраться, какая кредитная история считается испорченной. Клиенты, которые задерживали внесение платежа не более чем 10 дней, без проблем смогут оформить новый кредит. Такая просрочка называется технической.
У вас стабильный заработок, ранее не было просрочек по кредитам, но Сбербанк не готов вас кредитовать. Вполне вероятно, что в вашем кредитном файле допущены ошибки. Например, за вами числится старый долг, который вы уже ранее погасили. Просто кредитор не передал эту информацию в БКИ. Вариантов ошибок множество. Чтобы узнать в чем проблема, нужно запросить кредитный отчет. Эта услуга один раз в год предоставляется бесплатно.
Внимательно изучите полученную информацию и найдите ошибки. Далее пишите обращение в банк и БКИ. Подробно объясните суть запроса. После проверки всех данных, неточности устранят. После этого можете смело подавать заявку в Сбербанк на получение займа. Проблем с ее согласованием уже не будет.
Одним из основных критериев, который учитывается при принятии решения, является уровень платежеспособности заявителя. При чем берется во внимание не размер заработной платы, а чистый доход, то есть сумма денег, которая остается у заемщика после всех затрат. Он может иметь высокий заработок, но при этом содержать несколько несовершеннолетних детей или быть слишком закредитованным. В таком случае от его зарплаты ничего не останется.
При расчете кредитного лимита Сбербанк придерживается следующего правила – платеж по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента. Если это условие не выполнено, то принимается отрицательное решение. Склонить чашу весов в свою сторону реально. Для этого заемщику нужно предоставить платежеспособного поручителя.
К своим зарплатным клиентам Сбербанк устанавливает минимальные требования. Но все же они есть. Например, наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ или возраст заемщика от 21 года. Если какому-то из критериев клиент не соответствует, то в выдаче кредита отказывают. Но ситуация в скором времени может полностью измениться. Главное, узнать реальную причину отказа.
Во время консультации клиента и заполнения с ним анкеты, сотрудник банка его визуально оценивает. Насколько опрятный его вид, есть ли признаки алкогольного или наркотического опьянения, как четко он отвечает на поставленные вопросы. Свое мнение о заявителе он указывает в его анкете.
Если заемщик путается в данных, четко не может сообщить сведения о своем работодателе, диктует информацию по заранее подготовленному конспекту – перед нами мошенник. По кредиту Сбербанк откажет. С этим клиентом дальнейшее сотрудничество невозможно.
При заполнении анкеты нужно указывать телефоны своих близких. Сотрудники безопасности банка будут им звонить и уточнять сведения о заемщике. Если контактные лица дадут негативные рекомендации, то решение будет отрицательным.
Оставляйте контакты тех людей, которые вам дадут только положительные рекомендации. Предупредите близких о звонке из банка. Он не должен быть для них сюрпризом.
Такая ситуация также возможна. Наши граждане верят объявлениям, в которых предлагают помощь в кредитовании. Черные брокеры делают поддельные справки о доходах. С ними клиенты и проходят в банк за получением кредита. У Сбербанка есть доступ к федеральным базам, по которым всего за несколько мгновений можно узнать размер получаемого дохода клиента. Вся правда станет известной, а действия потенциального заемщика расценят как мошенничество.
За подделку финансовых документов предусмотрена уголовная ответственность.
При рассмотрении заявки зарплатного клиента, учитываются не только его сведения, а информация о работодателе. Если банку известно, что на данном предприятии есть задержки по выплате зарплаты, дело близится к банкротству и сокращению персонала, то в кредитовании откажут. В этом случае, клиенту лучше обратиться в другой банк. Проблем с получением кредита возникнуть не должно.
При ипотечном кредитовании одной из самых распространенных причин отказов по заявке является возраст заемщика. Если на момент окончания договора клиент будет старше 65 лет, то кредит ему не выдадут. Единственный шанс – привлечь более молодого созаемщика. Банк таким образом себя страхует. У старших людей возможны проблемы со здоровьем, которые могут привести к временной нетрудоспособности. У них может вообще не остаться средств на погашение кредита.
Мария Ромчанова, территориальный руководитель направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка ПАО Сбербанк
Как взять кредит в Сбербанке клиенту в 18 лет?
В данном учреждении кредиты выдаются с 21 года. Граждане, которые достигли совершеннолетия, смогут получить наличные, если предоставят созаещика. Он должен соответствовать всем установленным требованиям кредитора.
Через сколько можно подать повторную заявку на кредит?
Если вам отказали в кредитовании, но вы знаете, что причина отказа устранена, то повторная заявка может быть подана через месяц.
Сбербанк России активно кредитует своих зарплатных клиентов. Для данной категории заемщиков действуют самые выгодные тарифы. Но все же уровень отказов высокий. Причин очень много. Самые распространенные из них – это негативная кредитная история, недостаточный уровень доходов, высокая закредитованность.