О том, что покупка квартиры в ипотеку должна обходиться не дороже ежемесячного арендного платежа, власти особенно громко заговорили в кризис – платежеспособность населения падала, а потребность в жилье оставалась. Тогда застройщики стали предлагать покупателям все больше бюджетных вариантов – как правило, небольшие по площади квартиры. Впрочем, потребность в недорогом жилье никуда не делась и сегодня. Девелоперы и риелторы рассказали редакции IRN.RU о том, какие именно варианты доступны сегодня в Москве и области по цене аренды среднестатистической столичной однушки.
То, каким будет ежемесячный платеж по ипотеке, зависит от ряда факторов. Во-первых, это стоимость самой квартиры. Во-вторых, действующие условия ипотечного кредитования. Важны процентная ставка (чем она меньше, тем ниже платеж), срок кредита (уменьшается срок – увеличивается платеж), а также первоначальный взнос (чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше сумма ежемесячного платежа).
В данном материале мы рассмотрим наиболее бюджетные предложения от застройщиков, требующие минимум первоначальных вложений от покупателей. А, значит, речь пойдет о квартирах и апартаментах не дороже 4,5 млн руб.
По подсчетам экспертов, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30 тыс. руб., стоимость самой квартиры при первом взносе в 20% не должна превышать 4,5 млн руб. За эти деньги в Москве можно рассчитывать на небольшую студию или однокомнатную квартиру в строящемся доме. В области и Новой Москве выбор богаче – здесь можно развернуться даже до готовой двушки, причем с отделкой. Но обо всем по порядку.
При стоимости квартиры 2,5 млн руб., продолжает он, можно приобрести студию 26-27 кв. м во II очереди без отделки либо студию 23 кв. м с отделкой в I очереди, которая уже полностью готова и сдана в эксплуатацию, с ежемесячным платежом 28 082 руб. (первый взнос 15%, ставка – 10%).
Страхование жизни и здоровья в среднем обходится в 0,5% от суммы кредита, уточняет директор по продажам проектов комфорткласса Группы ПСН Надежда Коркка. При стоимости квартиры в 3,9 млн руб. за страхование необходимо будет заплатить 17,5 тыс. руб. Кроме того, по ее словам, потребуется оплатить подготовку нотариальных документов – это около 5 тыс. руб.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Альфа Банк ипотека | от 9,39% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Сделки с недвижимостью в кредит все популярней из года в год не только при покупке квартир в новостройках, но и при выборе жилья на вторичном рынке. Текущие цены за квадратный метр даже в течение всей жизни не позволяют насобирать нужную сумму.
Именно поэтому очень выручают банки и государственные программы. Даже при наличии денег выводить всю деньги из оборота не так выгодно, как оформить ипотеку.
Неудивительно, что покупка недвижимости через банк захватывает все большую часть рынка жилья не только в столице России и МО, но и во всех регионах страны.
Важным критерием при выборе параметров ипотечной программы становится выбор периода обслуживания задолженности. От него исходит размер ежемесячного платежа, который долгие годы придется вносить заёмщику. Этот показатель позволит оценить силы, возможности нагрузки на личный бюджет.
Рассчитаем, сколько платить в месяц при ипотеке в 2500000 рублей. Возьмем при этом ставку в год на уровне 13,5%, а со сроком немного поработаем:
- При погашении в течение 5 лет нужно вносить в кассу сумму 57 524,62. Но это при аннуитете, а вот с классической формой платеж будет от 69 406,39 до 42 129,00 рублей. Переплата в первом случае будет 951 476,90р., при второй – 857 812,50.
- Срок 10 лет. Здесь платеж при аннуитете меньше и составляет 38 068,57. А вот при делении долга равными частями банки насчитают в течение графика сумму от 48 573,06 до 21 064,50р. Переплата в первом варианте – 2 068 228,67р., а во 2-м будет 1 701 562,50 рублей.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Проиграть такие расчеты, но уже по другой ставке можно через ипотечные калькуляторы в сети, главное внести все важные параметры по займу: %, размер долга, срок.
Размер ежемесячного платежа, когда покупаете квартиру в ипотеку, очень важен. Платить банку за жилье необходимо несколько лет и если расходы на обслуживание кредита окажутся неподъемными, то можно лишиться новоприобретенных квадратных метров, испортить свою кредитную историю и потратиться на штрафы из-за просрочки.
В первую очередь вы должны сами прикинуть, как много удастся вынимать из семейного бюджета, чтобы платить банку, если вы собираетесь взять, к примеру, 3000000 в ипотеку. Важно, чтобы это была посильная сумма для любого из месяцев в течение 5-10-15 ближайших лет, на которые и оформлена ипотека.
Чтобы не брать сумму с потолка, нужно привязать ежемесячный платеж к уже привычным ориентирам:
Чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, нужно перед оформлением ипотеки какое-то время вести жесткий финансовый учет и контролировать все денежные потоки. Важно четко понимать, сколько реально денег уходит на те или иные нужды семьи и как изменится ситуация при оформлении ипотеки. Тогда будет ясно, сколько удастся отдавать банку, не отказывая себе в необходимом и важном.
Для собственного спокойствия необходимо еще и оставить определенный финансовый запас – средства для покрытия неожиданных расходов. Эксперты советуют создать такой запас в размере полугодового дохода семьи, обычно для ипотечников это – непозволительная роскошь и они все свои накопления стараются пустить на оплату первоначального взноса и на оформление сделки, а потом еще – на ремонт квартиры, переезд и новоселье.
Но хоть какую-то заначку иметь обязательно, хотя бы в размере 1-2 платежей по графику для внесения очередного ежемесячного взноса, когда появится риск просрочки. Обычно в течение месяца – двух удается решить кратковременные денежные проблемы, но если понятно, что от них так скоро не избавиться, то надо обратиться в банк. Если финансовое положение изменится кардинально, лучше сразу идти к кредитору и договариваться о реструктуризации долга и уменьшении величины платежа по графику. Такое вполне возможно при изменении семейных условий – развод, рождение ребенка, утрата близкого родственника, либо в результате болезни или увольнения. Банк пойдет на пересмотр условий сделки, чтобы не потерять свою прибыль от процентов, ведь добросовестный клиент продолжит платить, хоть и меньше, но все же регулярно.
Кредитные организации, кстати, совсем не хотят поскорее получить свои деньги обратно. Особенно, если сделка с надежным обеспечением (как при ипотеке). Банку важно, чтобы деньги приносили деньги, и клиент вовремя выплачивал деньги за обслуживание кредита, а чем меньше ежемесячный платеж, тем меньше средств идет в погашение основного долга и тем дольше заемщик будет оплачивать проценты.
Кредитору важно равновесие и регулярность, чтобы клиент без задержек вносил необходимую сумму, не нарушая договоренности. Банк понимает, что не надо выжимать из клиента все соки. Поэтому при расчете, сколько платить в месяц по ипотеке в миллион, требует, чтобы на руках у каждого члена семьи оставалась сумма не ниже суммы прожиточного минимума. Рекомендуемый размер ежемесячного взноса должен составлять разницу между совокупным семейным доходом и этим показателем. В каждом регионе для различных категорий населения устанавливается свой прожиточный минимум – в 2017 году это от 10 – 15 тысяч рублей на человека. Если в семье, оформляющей ипотеку на 2-4 миллиона, двое взрослых и ребенок, то после уплаты ежемесячного взноса у них должно оставаться не менее 30-45 тысяч рублей на жизнь.
Еще один ограничитель при расчете, сколько платить в месяц при ипотеке на 1 000 000 – 5 000 000 рублей, — это доля обязательств в общем доходе. Обычно банк не позволяет записывать в погашение сумму, которая больше 40-60% от официального дохода семьи.
Заемщикам рекомендуют не завышать свои обязательства, чтобы не выбиваться из графика из-за высокой планки платежей. Как уже отмечалось, лучше часть дополнительных средств пустить на создание финансовой подушки, а затем – когда будет накоплен достаточный запас – на досрочное частичное погашение ипотеки, чем каждый месяц стараться прыгнуть выше головы и заплатить непомерно высокий платеж.
При выборе оптимального размера платежа по ипотеке нужно учесть и собственные возможности, и ограничения банка.
Сколько придется платить по ипотеке Сбербанка при покупке новостройки