Как только вы обнаружили пропажу паспорта, следует сразу написать об этом заявление в полицию. После внесения сведений об утрате в базу данных возможность незаконно использовать ваш паспорт у злоумышленников снижается – документ становится недействительным.
Далее следует проверить, не взял ли кто-то кредит по вашему паспорту. Для этого нужно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ):
– через обращение в любой банк с просьбой проверить вашу кредитную историю,
По закону договор с банком заключается в письменной форме при предъявлении заемщиком паспорта. При этом сотрудники службы безопасности банка обязаны проверить подлинность документов и идентифицировать клиента.
Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, который не подписывал кредитный договор, у банка нет. Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по кредиту.
Кредит на чужое имя могут оформить не только вследствие утери или кражи паспорта, но также по фальшивым документам и просто по паспортным данным.
Бывает и так, что паспорт на месте, а из банка поступает смс-сообщение о том, что пора пришла платить проценты по кредиту. Это значит, что кто-то оформил кредит, воспользовавшись вашими паспортными данными. Постарайтесь вспомнить, где в последнее время вы их предоставляли: на собеседовании, при заполнении анкеты в магазине, при регистрации на интернет-сайте. Эта информация пригодится при написании заявления в полицию.
Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты или оформляют товары в кредит. Обычно это потребительские займы до 100 тысяч рублей или автокредиты, которые выдают без справок о доходах и залога. В таких случаях в утерянный паспорт могут вклеить другую фотографию или даже загримировать похожего человека под владельца документа.
Другой мошеннической схемой является сговор с сотрудниками банка, у которых есть доступ к большой базе данных паспортов. По ксерокопиям документов работник банка может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставной счет. При этом мошенники подделывают подпись.
Если вам начали приходить письменные требования из банка вернуть долги по процентам, необходимо обратиться туда с требованием предоставить копии подписанных договоров и ознакомиться с оригиналами. Удостоверившись, что на ваше имя другими лицами взят кредит, нужно написать заявление на имя руководителя банка о том, что на договорах стоит не ваша подпись. При этом стоит потребовать провести проверку по данному факту и потребовать от банка списания долгов.
В тексте заявления подробно указываются все факты, подтверждающие мошеннические действия с вашими паспортными данными. На ваш экземпляр заявления сотрудником проставляется входящий номер. К заявлению прилагается справка из полиции об утере паспорта.
Кредитная организация проведет внутреннее расследование о нарушении правил идентификации личности потенциального заемщика. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства.
Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных (документа, удостоверяющего личность) в целях хищения денежных средств и о мошенничестве. Для этого понадобятся следующие документы:
– паспорт или его копия;
– копия кредитного договора с банком;
– анкета-заявление на выдачу кредита;
– выписка по счету;
– заявление об утрате паспорта или билеты, доказывающие, что в тот день вы были в отъезде.
Кроме того, в каждом банке ведется видеонаблюдение, и потерпевший вправе потребовать запись событий того дня, когда был оформлен сомнительный кредит.
Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником или допущена халатность сотрудниками службы безопасности банка.
Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание.
Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.
Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам.
Самое важное – в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы. Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно – вами или иным лицом – выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.
В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка.
При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства. Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы – в таком случае необходимо заверить их печатью организации.
Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись – в быстром и медленном темпе, в положении стоя.
После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение. На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя.
Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным – следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру.
Как свидетельствует практика, даже бережное хранение паспорта не всегда может обеспечить его сохранность и застраховать его владельца от непредвиденных обстоятельств.
Кража или утеря паспорта может доставить массу неудобств и хлопот, связанных не только с проживанием в течение определенного времени без документа, удостоверяющего личность и необходимостью восстанавливать утраченный паспорт.
Утраченный (утерянный или похищенный) паспорт может быть использован, например, мошенниками при оформлении кредита на имя владельца указанного паспорта. В этом случае хлопоты по восстановлению паспорта дополнятся необходимостью доказывания непричастности к кредитному договору, оформленному мошенниками.
В этой статье мы рассмотрим два важных момента:
Какие меры необходимо предпринять в случае кражи паспорта, чтобы обезопасить себя от действий мошенников.
Как доказать, что кредит по утраченному паспорту брали не вы и погашать его не обязаны.
Если паспорт украли, то его владелец должен как можно быстрее предпринять меры к тому, чтобы украденный паспорт был объявлен недействительным.
В этом случае все действия с недействительным паспортом будут незаконными, и возможность его использования будет сведена к нулю.
Обнаружив кражу паспорта необходимо немедленно обратиться в дежурную часть отдела полиции, на территории обслуживания которого произошла кража.
Письменное заявление потерпевшего по поводу кражи должны принять, зарегистрировать и выдать талон-уведомление.
С этим талоном и другими необходимыми для восстановления украденного паспорта документами, не откладывая, нужно обратиться в подразделение по вопросам миграции.
О том, как восстановить похищенный паспорт вы можете прочитать здесь, утерянный паспорт — здесь.
Необходимость как можно быстрее обратиться в подразделение по вопроса миграции связана с тем, что сотрудниками этого подразделения, после приема документов на выдачу паспорта взамен украденного (утраченного), вносятся сведения в базу данных об утраченных (похищенных) паспортах.
Внесение сведений о паспортах в указанную базу делает невозможным использование этого паспорта в дальнейшем.
О том, как проверить паспорт на действительность, вы можете узнать из содержания этой статьи.
Если кредит по украденному паспорту все-таки оформлен, то это не означает, что его нужно погашать.
Получив извещение из банка о том, что на ваше имя оформлен кредит, необходимо, в первую очередь, убедиться в том, когда он оформлен: до или после вашего обращения в отдел полиции с заявлением о краже паспорта (или в подразделение по вопросам миграции в случае его утраты).
Положение осложняется в том случае, если вы несвоевременно обратились по вопросу кражи паспорта и кредит оформлен до объявления его недействительным.
В этом случае вам нужно будет доказывать, что кредит вы не брали, и ко времени его оформления ваш паспорт был уже украден (или утрачен).
Обратившись в банк, в котором вы якобы взяли кредит, напишите заявление о том, что кредит вы не оформляли и в качестве доказательств представите все документы или их копии, свидетельствующие о том, что ваш паспорт был украден.
Такими документами могут быть: копия заявления в отдел полиции о краже паспорта, копия талона-уведомления, копия заявления в подразделение по вопросам миграции о выдаче нового паспорта взамен украденного, новый паспорт на ваше имя, если вы его уже получили (или временное удостоверение личности), а также другие документы, свидетельствующие о вашей непричастности к оформлению данного кредита.
Вы имеете право потребовать от сотрудников банка ознакомить вас с документами, которые подтверждают оформление кредита.
В этот пакет документов входит: заявка на кредит, кредитный договор, копия паспорта.
Обратите внимание на подпись в кредитном договоре, вы должны убедиться в том, что она не ваша и заявить об этом сотрудникам банка.
Кроме этого, в большинстве банков ведется видеосъемка, потребуйте показать вам видеозапись момента оформления кредита.
После вашего обращения в банк и представления документов, свидетельствующих о краже вашего паспорта, могут последовать два варианта развития событий:
банк оставит вас в покое и никаких требований выдвигать не будет;
банк будет требовать погасить задолженность по кредиту и угрожать судом.
В случае поступления угроз о передаче дела в суд, соглашайтесь на судебное разбирательство, в ходе которого есть возможность доказать, что кредит вы не брали.
Если в ходе общения с сотрудниками банка у вас возникло подозрение об их причастности к оформлению кредита на ваш украденный паспорт, а также отказ с их стороны ознакомить вас с документами на оформление кредита — не соглашайтесь ни на какие переговоры и компромиссы. Сразу обращайтесь в суд.
Инициатором рассмотрения дела в суде может быть банк, который настаивает на том, что кредит брали вы и обязаны его погашать тоже вы.
В том случае, если банк настаивает на выплате вами кредита, но документы в суд не передает, вы можете по собственной инициативе обратиться в суд.
Рассмотрение дела в суде будет гарантированным способом установить истину.
В некоторых случаях обращения в суд достаточно для того, чтобы банк отказался от своих требований о выплате кредита, оформленного по украденному паспорту.
Обращаясь с иском в суд, необходимо приложить к нему все документы, которые вы представляли в банк, доказывая, что ваш паспорт был украден.
В том случае, если в день оформления кредита вы находились в другом месте, например: выезжали из города, то нужно будет представить билеты, если они сохранились или ходатайствовать о вызове в суд свидетелей, которые могут подтвердить этот факт.
Возможно, что в ходе судебного заседания банк будет отстаивать свою позицию. Поэтому вы должны настаивать на представлении банком неопровержимых доказательств того, что кредит брали именно вы.
Требуйте представления материалов видеозаписи во время оформления кредита, проведения графологической экспертизы, с помощью которой можно доказать, что подпись в документах на оформление кредита не ваша.
Выиграв дело в суде, вы имеете возможность компенсировать затраты на адвоката, проведение экспертиз и компенсацию морального ущерба. Банк или коллекторское агенство, которому банк передал ваш долг, обязаны возместить судебные издержки.
Использование мошенниками украденного (утраченного) паспорта для оформления кредита – это только один из примеров мошеннических действий при помощи основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.
По паспорту, который украден или утрачен, могут оформить сим-карты, приобрести билеты, сдать или снять квартиру, получить деньги в банке.
И совсем неважно, похищен паспорт преступниками или утрачен самим владельцем, он может доставить в дальнейшем немало хлопот, если своевременно не предпринять предусмотренные действующими правилами меры.
Краткое содержание:
Потеря паспорта часто оборачивается для его владельца головной болью. На восстановление документа придется потратить немало времени и сил, а если пропавший паспорт попадет в руки мошенников, которые возьмут по нему кредит, то без судебного разбирательства вряд ли удастся обойтись.
Однако, если все делать правильно, заставить расплачиваться за чужой кредит вас будет почти невозможно. О том, как нужно вести себя в таких ситуациях, читайте в правовой инструкции 9111.ru.
Выданный полицейскими талон-уведомление необходимо сохранить. Он еще может пригодиться, если вам придется доказывать, что паспорт был потерян раньше, чем по нему был взят кредит в банке.
Таких случаев сотни. Банки относятся к проверке документов по потребительским кредитам на небольшие суммы халатно. Сотрудники кредитных отделов, получающие премии за количество выданных займов, часто даже не заглядывают в паспорт клиентов. Мошенники этим активно пользуются, покупая по чужим документам в кредит различные гаджеты и девайсы в магазинах бытовой техники.
Если банк серьезный и с именем, то часто для решения проблемы достаточно обратиться в его офис со всеми документами, которые проверит служба безопасности, а дальше будет проводить собственное расследование и наказывать сотрудников, выдавших деньги по чужим документам. Однако такая схема работает далеко не всегда. Поэтому юристы советуют сразу же писать заявление в полицию, которая должна провести расследование по данному факту. К заявлению необходимо приложить копию нового паспорта и тот самый талон-уведомление. Если кредиты были оформлены в банке после официального обращения в полицию и ФМС, то шансов признать вас должником практически нет. Если дело дойдет до суда, то почерковедческая экспертиза подтвердит, что подпись на кредитном договоре не ваша, и такой договор будет признан ничтожным.
Если в процессе разбирательства коллекторы, несмотря на все ваши аргументы (хотя общаться с ними вы не обязаны), будут продолжать настойчиво требовать вернуть деньги, можно записать эти разговоры на диктофон, приложить к ним все поступившие от них сообщения, включая письма и смс, и подать еще одно заявление в полицию — о вымогательстве. Это может ускорить процесс разбирательства.