Почему мне отказывают в кредите во всех банках что делать

Возможно ли выявить из-за чего не дают займ? Нельзя уверенно на сто процентов определить причину отказа. Ведь каждый случай индивидуален, требует тщательного изучения и анализа ситуации отдельно. Но всё же, существуют определённые критерии, по которым заёмщик может получить отказ. Большинство банков при оформлении отказа на выдачу определенной суммы придерживаются положений нормативного документа, где отмечается, что банки имеют право умалчивать о причине не выданного кредита.

С каждым годом становится тяжелее взять ссуду на ипотеку, автокредит и потребительский кредит. Это обуславливается тем, что из-за сложившейся экономической обстановки и нехватки денежных средств банки не могут принимать все заявки на кредит.

Необходимо знать! В случае если кредитная организация испытывает финансовый кризис, то она сокращает количество заявок на кредит потому что для выдачи займа необходим определенный запас. Но, не выдавать кредит вообще – это не приемлемо для организации.

В связи с этим, возникает необходимость для ужесточения требований выдачи финансов, так как желающих получить займ очень много. Отсюда вытекают вопросы о получении потребительского кредита для нужд, так как даже самые идеальные претенденты на ссуду в банке по неизвестным причинам не получают одобрение.

При рассмотрении заявки на займ пользуются двумя способами. Первый способ заключается в использовании системы под названием Скоринг. Во втором способе принимают участие аналитики кредитного отдела. Скоринговая система построена на накоплении баллов, то есть при анкетировании за каждый ответ прибавляется соответствующее число баллов. От большего количества баллов заемщика зависит дальнейшая судьба при получении займа и появляется большая вероятность услышать положительный ответ от банка. Отсюда вывод, что способ скоринга дает больше возможности следующим заявителям на кредит:

Имеющим официальный брак;
Женщинам;
От 25 до 35 лет;
Имеющим свое жилье;
Семьям без детей или с одним ребенком;
Стаж не менее года;
Средняя либо высокая заработная плата.

После того, как суммируется количество набранных баллов, и заявка на займ одобряется, но не начался процесс оформления договора, то начинают свою работу аналитики кредитного отдела. Обязанностью аналитиков является поиск сведений в отношении заемщика, разговор с членами семьи и начальством с бывшего места работы, а также выявление какой-либо информации, которая может положительно отразиться на получение кредита. Предпочтение отдают клиентам, которые имели хорошую историю в получении кредита. А те клиенты, у которых есть неудачно завершенные кредиты, автоматически вычёркиваются из списка при скоринге.

Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

Возрастная категория клиента. По условиям оформления кредита, банки оказывающие услуги по выдаче кредита, рассматривают заявки клиентов с 18-летнего возраста, хотя это условие не соблюдается. Обуславливается это тем, что у большинства молодёжи 18-летнего возраста нет постоянной заработной платы, и они не полностью осознают всю ответственность, которую несет за собой получение кредита. Помимо этого, есть риск того, что парни внезапно могут стать призывниками на службу. Легким способом в получении кредита для молодых людей является условие, где требуется залог на имущество. Получить автокредит либо ипотеку молодые люди могут при стабильном заработке.
Неудачный первоначальный кредит. Здесь подразумевается то, что предыдущие кредиты, взятые клиентом были уплачены не в срок. Такую информацию о клиенте банки всегда считают отрицательной. Данному клиенту взять ссуду в банке будет практически невозможно. Необходимо будет использовать разные методы для улучшения прошлой кредитной истории.
Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит. Соответственно, при первоначальной подаче заявки на ссуду желательно заемщику брать маленькую сумму.
Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы. В таких ситуациях клиент получает мгновенный отказ, либо привлекается к уголовной ответственности за использование поддельных документов.
Маленькая заработная плата. Прежде чем оформлять заявку на получение огромной суммы денежных средств заявителю рекомендуется использовать калькулятор расчёта кредита. В том случае, когда выплачиваемая сумма выше половины одного месяца заработной платы с учетом положенных платежей, то клиенту с большей вероятностью вынесут отрицательное решение по кредиту. В таких ситуациях также учитываются иждивенцы, уровень жилья (владелец или арендатор), количество займов.
Количество реальных кредитов. Некоторые банковские организации обращают внимание на количество кредитов, оформленных на одного клиента. Иногда действующие 3-4 кредита являются препятствием для выдачи нового займа, так как сотрудники банка считают, что кредиты взяты не обдуманно и без какой-либо цели. И даже рефинансирование в подобных случаях не одобряют.
Трудовая деятельность в ИП. В банках с осторожностью смотрят на клиентов, занимающихся малым бизнесом. Ведь считают, что подобные клиенты в любое время могут остаться без заработка и возможности выплаты займа.
Нет постоянного телефонного номера. Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ. Клиентам для получения займа необходимо иметь при себе список телефонных номеров следующих лиц:

Руководителя;
Офиса работодателя;
Бухгалтера;
Друзей (не сотовый);
Знакомых (не сотовый).

Судимость. Причиной отказа может послужить судимость, которая была у клиента в прошлом. В банке всегда обращают особое внимание на данный критерий, если даже это относится к преступлению бытового характера.
Несовпадение информации о зарплате и работе. Сотрудники кредитного отдела часто анализируют сведения клиента со сведениями, которые были когда-то поданы в другие банки. И в том случае если выявляют несовпадение, то автоматически не подписывают одобрение на получение ссуды.

Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Чтобы иметь хорошее кредитное прошлое можно: не подавать заявку на займ 15 лет (история о взятых займах будет чистой) или очень часто получать маленькие потребительские кредиты и погашать их в срок (кредитная история будет безупречной).

Финансы всегда играли, играют и будут играть, если не главную, то весьма значимую роль в жизни любого человека. И это вполне объяснимо, потому как все мы живем в мире рыночных отношений, где любая услуга или товар имеют определенную цену, выраженную в денежном эквиваленте. И не важно, каким уровнем дохода на данный момент обладаем все мы, контроль над финансами должен у всех стоять в приоритете. И для этого необязательно иметь специализированного образования. Все, что необходимо для избежания финансового коллапса, способного привести любого человека к банкротству, это научиться правильно расставлять жизненные приоритеты и грамотно распределять свои денежные доходы.

Сайт Финансист.эксперт создан именно для этих целей. Здесь изложены исчерпывающие ответы и рекомендации по многим финансовым вопросам, таким как кредитование, социальные выплаты, виды инвестирования и прочим немаловажным темам, касающихся денежных средств. Вся представленная формация актуальна и проверена специалистами. Будьте с нами и становитесь подкованными в финансовых вопросах!

Почему банки не дают кредит даже людям с хорошей кредитной историей? Данный вопрос весьма актуальный. На самом деле отказ в предоставлении кредита может возникнуть по разным причинам, и даже без их объяснения. Если у человека есть постоянный доход, хорошая работа и как говорится, он финансово стабилен, то это не является гарантом стопроцентной лояльности банка к нему. Поэтому в рамках данной темы постараемся максимально разобраться в вопросах — почему банки отказывают в кредите и что делать заемщику в той или иной ситуации.

Вся информация относительно взятых ранее кредитах и внесении платежей хранится в Бюро кредитных историй. Наиболее распространённые причины отказа в выдаче заёмных средств кроются именно в плохой КИ. Даже при наличии одного маленького долга банк имеет все основания для отказа. Если заёмщик неблагонадёжный, то вряд ли кто-то захочет рисковать своими деньгами. Бывает, что КФУ отказывает из-за просрочек, хотя некоторые банки не обращают на них внимания, и у гражданина есть все шансы получить ссуду. Только сумма может быть меньше требуемой.

Когда нет просрочек – это хорошо, но если гражданин имеет привычку досрочно погашать кредиты, то это может сыграть с ним злую шутку. Дело в том, что банки категорически против досрочного погашения, и они нередко за это вводят штрафные санкции. КФУ невыгодно, чтобы заёмщики досрочно погашали кредиты, потому что из-за этого они теряют проценты и комиссии. И подобное явление можно наблюдать практически во всех банках.

отсутствие полиса страхования жизни;
наличие погашенной или непогашенной судимости;
отсутствие ценного имущества, способного взять на себя функцию залога;
сомнительная цель взятия кредита (например, на покупку криптовалюты);
отсутствие согласия родственников (для крупных сумм займа);
двойное гражданство;
невысокий доход;
частая смена места жительства.

Решений может быть несколько:

Запросить меньшую сумму, чем изначально.
Попытаться взять ссуду под залог, в роли которого может выступить объект недвижимости или автомобиль.
Если сумма небольшая, то стоит рассмотреть вариант обращения в МФО.
Попытаться улучшить свою КИ путём взятия и своевременного погашения небольших займов.
Оформить ссуду на родственника.
Повторно заполнить заявление, при условии, что служба безопасности КФУ выявила в первоначальном варианте заявления какие-то несоответствия.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности. Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние. Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину. Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем. Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

На законодательном уровне закреплено, что гражданин РФ, может получить кредитный отчет в электронной, подписанной цифровой подписью или бумажной форме, в срок не превышающий 10 дней, после запроса (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» ). За это время, Центральный каталог предоставит вам данные про кредитные бюро, в которых находится лично ваша история, после чего в один из них оформляется запрос об отчете.

Сделать запрос в Центральный каталог можно несколькими способами – через сайт Центрального Банка, через кредитную организацию, через почтовое отделение связи, либо через бюро кредитных историй либо через наш сайт Кредиты.ру. Для того, чтоб сделать запрос через интернет, понадобится наличие кода, который должен был быть сформирован при заключении кредитных договоров. Однако, не все знают как узнать этот код. Без знания кода, вы можете получить подобный отчет платно за небольшую сумму. Имея отчет, заемщик может проанализировать свою историю кредитов, что даст ему возможность узнать все данные по нарушениям, зафиксированные в кредитной истории, которые могут послужить отказом в новых займах.

Если все предыдущие способы узнать причину отказов, не дали результатов, остается только один вариант – проанализировать свое поведение самостоятельно, возможно, ваши причины, станут вполне типичными и далеко не редкими.

Так, наверное самой распространенной причиной для отказа считается низкий уровень официальных доходов, которому есть подтверждение. Заемщику может показаться, что размер запрашиваемой ссуды ему вполне под силу, однако риски банков слишком велики, ввиду чего, при наличии малейших сомнений, банки предпочитают отказывать.
С большой осторожностью, кредиторы так же относятся и к существенно завышенной зарплате в необходимый период, которая указана в справке о доходах. Такие справки, часто выдают ИП, или небольшие организации по просьбе своих подчиненных, некоторые лица даже покупают поддельные справки, это прямое мошенничество и грозит такому заемщику реальными неприятностями или попаданием в черные базы банков — точно.
Не реже, чем предыдущие, встречается причина отказа за уличение заемщика в предоставлении ложной информации о себе. Это касается указания уровня доходов, регистрации, места жительства, даже номера телефона – все, что может вызвать подозрения у службы безопасности одного из банков.
Просрочки и не погашение кредитов в других банках, так же скорее всего станут причиной отказа. Что говорить, причиной могут стать даже задолженности по коммунальным платежам.
При принятии решения, для многих банков играет роль и поведение гражданина в обществе. Так развод, наличие правонарушений, постоянная смена работы тоже вполне может быть причиной отказа в выдаче кредита. При нынешнем скрупулезном подходе банков к подбору заемщиков, причиной отказа может стать даже не соответствующий доходам внешний вид.

Подводя итоги, нужно отметить, что выяснить причину отказа в выдаче кредита не так уж и легко, намного проще этот отказ избежать, основательно подготовившись к беседе с работником банка заранее.