Получать категоричный отказ в выдаче кредита от финансовой организации неприятно, но еще больше мучает вопрос, почему все-таки заем не был одобрен. Причины отказа никогда не разглашаются сотрудниками банка, поэтому чтобы их выявить придется провести собственное расследование. Итак, разберемся, в силу чего Почта Банк не одобряет кредит, рассмотрим типичные и нетипичные предпосылки к отказу.
Для начала следует рассмотреть основные факторы, из-за которых более чем по 90% кредитных заявок выносятся отрицательные решения. Большинство причин достаточно очевидны, но о некоторых вы могли и не подозревать. Итак, возможно банк отказывает в кредите потому что:
- Платежеспособность клиента оценена как низкая. Совокупный ежемесячный доход – один из основных факторов, влияющий на выносимое финансово-кредитным учреждением решение. Существует негласное правило, согласно ему, сумма всех имеющихся у потенциального заемщика обязательств не должна быть более 30-50 процентов от общего дохода, которым располагает физическое лицо. В расчет среднего заработка Почта банк принимает следующие периоды: 3, 6 и 12 месяцев.
- Выявлено несоответствие портрета заемщика данным, полученным в ходе проведения банком процедуры идентификации. Например, фактическое место жительства и регистрации не соответствуют указанным в анкете, прописанный в заявке номер телефона не принадлежит заемщику, информация о непрерывном трудовом стаже неверна и прочее.
- Потенциальный заемщик не соответствует возрастным ограничениям, предусмотренным для какой-либо кредитной программы.
Взять заем в Почта Банке могут лица, возраст которых от 18 до 80 лет, причем для кредитования пенсионеров и пожилых людей разработаны специальные кредитные продукты.
Если заявка на кредит подается лично, в отделении банка, поводом для отказа в оформлении займа может стать неопрятная одежда потенциального заемщика, неподобающий сленг, запах алкоголя, признаки перевозбуждения и прочее.
Если клиент выглядит непрезентабельно, позволяет себе использовать ненормативную лексику, волнуется, отвечая на вопросы, не смотрит в глаза менеджеру, путается в ответах на вопросы, Почта Банк, чтобы обезопасить свои активы, вероятнее всего не одобрит заявление такому лицу.
Внешний вид потенциального заемщика играет не последнюю роль. Поэтому так важно произвести хорошее первое впечатление на банковского сотрудника, разговаривать грамотно, четко отвечать на задаваемые вопросы, вести себя спокойно, быть вежливым с окружающими.
Бывают случаи, когда клиент достаточно хорошо зарабатывает и явно может позволить себе в будущем без проблем рассчитываться с задолженностью, но Почта банк не спешит выносить положительное решение по заявке, а посылает отказ и не дает заем. Почему это происходит?
- Потенциальный кредитозаемщик имеет непогашенную судимость. В таком случае рассчитывать на одобрение кредита бессмысленно. После того, как судимость будет снята, можно попытаться подать заявку заново, однако гарантировать, что просьба будет одобрена, нельзя.
- Заявитель не может указать номер стационарного телефона. Если заем небольшой, то сотрудники не обратят на это внимание, но при большой сумме кредита данное требование обязательно для всех категорий клиентов, и чтобы одобрили заявку, прописать стационарный телефон просто необходимо.
- Ранее имеющиеся у физического лица кредиты погашались досрочно. Такой фактор может показаться весьма странным, вроде все хорошо, и займ был полностью возвращен, однако преждевременное закрытие кредита лишает банк прибыли, которую он рассчитывал получить с уплачиваемых заемщиком процентов. Погашая ссуду досрочно, вы лишаете финансовую организацию заработка, а просмотрев кредитную историю клиента, и увидев, что заем гасится за три-четыре месяца, банк может решить, что такое сотрудничество для него будет невыгодным, и заниматься оформлением договора просто не имеет смысла.
- Кредитозаемщик имеет статус индивидуального предпринимателя или трудится у ИП. Данная категория клиентов входит в группу особого риска, так как ИП может предоставлять в Почта Банк сведения, несоответствующие действительности, и проверить такую информацию достаточно сложно. Если ссуда необходима владельцу, риск невозврата средств тоже велик — маленький бизнес в любое время может стать убыточным.
- Заявитель числится в качестве поручителя по сторонним программам кредитования. Почта Банк относит таких лиц к группе рискованных заемщиков. В ситуации, когда поручителю придется возвращать задолженность вместо недобросовестного должника, у него может не быть возможности осуществлять ежемесячные платежи по собственному кредиту.
Если вы получили отказ на просьбу выдать кредит, имеет смысл запросить в БКИ свою кредитную историю. Такой запрос можно сделать бесплатно, один раз в год. Возможно, в ней отображаются неверные сведения, которые и преграждают вам путь к получению кредита. Если какая-либо ошибка все же имеет место, обязательно требуйте её исправления, и, дождавшись сроков, когда можно снова подать заявку на кредит, отправляйте заявление в Почта Банк.
В последнее время, кредитование физических лиц – привычное явление, которое происходит в банковской системе. Однако, отправляя заявку на рассмотрение, клиент может получить отказ, и на это есть причины, о которых банки не спешат распространяться. Если возник вопрос, почему Почта Банк отказал в кредите, стоит необходимо обратить внимание на информацию, изложенную ниже.
Есть ряд типичных причин, по которым можно получить отказ при оформлении кредита или кредитной карты.
Этот термин включает в себя сразу несколько основных факторов, которые могут стать основанием для отказа в кредите. Если рассматривать отдельные кредитные продукты банка, то есть условия для их получения – требования к заемщику, при несоответствии с которыми, вполне вероятно получение отказа. Речь идет о возрасте, прописке, стаже работы, телефонах для связи.
Стоит отметить, что каждый банк составляет для себя определенный портрет заемщика, и Почта Банк не исключение, поэтому, почему банк отказал в кредите – индивидуальный вопрос.
В Почта Банке причины отказа, связанной с возрастом заемщика, может не быть, так как оформление кредита возможно с 18 лет. Однако тогда должно быть официальное место работы, что будет гарантией стабильного дохода и платежеспособности клиента.
При желании оформить кредит в юном возрасте, необходимо создать условия для гарантии выплаты взятых средств.
Что касается кредитования пенсионеров и пожилых людей, для них есть специальная программа по пенсионному кредитованию, которая предусматривает возраст заемщиков.
Доходы заёмщика – один из основных параметров, на основании которого можно получить отказ при кредитовании. Есть внегласное правило, на основании которого – суммарный размер всех кредитов, которые есть при обращении за следующим кредитным продуктом, не должны превышать размер 30-50% от дохода заемщика. В расчет Почта Банк принимает такие периоды – 3,6,12 месяцев.
Сделайте предварительный расчет по кредиту на калькуляторе Почта Банка. Так станет понятно, достаточно ли уровня доходов, которые есть на сегодняшний день, для обращения за кредитом.
На сайте банка есть онлайн-калькулятор, по которому можно просчитать, какую сумму вы хотели бы оформить, и, предварительно, какую сумму получиться взять. Почему же может быть отказ – значит, проблема состоит в других причинах.
В бюро кредитных историй отображаются все заемщики, оформлявшие кредиты в разных банках и в разное время. На основании этого, формируется черный список заёмщиков, у которых были неприятные ситуации с банками – просрочки, штрафы, пени. В этом случае взять кредит сложно, и вопрос, почему Почта Банк отказал в кредите, какие причины отказа, очень серьезный. Не допускайте просрочек на будущее и следите за тем, какой остаток по кредиту в Почта Банке необходимо выплатить.
Общий стаж работы, а также стаж на последнем месте играет важную роль на этапе принятия банками решения по кредиту. Этот пункт является в определенном роде косвенной характеристикой, насколько устойчиво ваше финансовое положение, доходы во времени.
Чем дольше вы держитесь на последнем месте работы, тем больше у вас стаж, это указывает на то, что вы отличный специалист.
Мало вероятности, что вас просто так уволят, а возможно, еще и подымут заработную плату.
Сумма кредита также оказывает влияние на то, удастся ли его оформить. В том случае, когда указан ежемесячный совокупный доход, просчитаны ежемесячные платежи, банк принимает решение, какие риски и гарантии выплаты взятой суммы средств.
Не уверенным в своем финансовом положении заемщикам нет смысла оформлять крупные суммы на короткий срок. Это может стать причиной отказа по заявке на кредит в Почта Банке.
Если же сумма кредита велика, банк может предложить продлить срок кредитования.
Причина отказа Почта Банка в кредите может заключаться во внешних признаках, почему же? Речь идет о непрезентабельном внешнем виде, запахе алкоголя от заемщика, в невнятных ответах на поставленные вопросы, когда заемщик путается в показаниях, у него бегают глаза – это настораживает банковского представителя, который будет стараться обезопасить банк и себя от неплатежеспособных клиентов.
Чтобы кредит Почта Банком был одобрен, необходимо, чтобы указанные данные были достоверные. Представители банковского учреждения проверяют информацию, которая указана в анкете, сравнивая данные с аналогичными, в определенно взятом регионе. Если данные, указанные в анкете, не будут подтверждены, по кредиту придет отказ.
Это еще одна причина для отказа в получении кредита. В этом случае, у банка нет гарантии того, что кредит будет выплачен, так как вы совершенно новый человек в банковском секторе. Для того чтобы кредитная история взяла свое начало, нужно взять кредит на небольшую сумму, выплатить его, показав свою платежеспособность.
В процессе принятия решения о том, будет ли предоставлен кредит, нужно заполнить специальную анкету. На основании всех ответов, система проставляет баллы – по ним решают, какой будет ответ на заявку. На решение может повлиять ответ на любой вопрос.
Если вы указываете в анкете высокий уровень дохода, а кредит нужен на небольшую сумму, или же в случае потребительского кредитования, товар стоит не так дорого, банк может отказать в кредите.
В случае наличия судимости, отказ от Почта Банка гарантирован. Если прошел срок давности по делу, можно попробовать оформить заявку и получить кредит.
Если сумма займа мала, то Почта Банк не будет рассматривать наличие телефонов для связи.
Если речь идет о крупных размерах кредита, то наличие стационарного номера телефона обязательно, иначе это послужит причиной для отказа.
Если вы часто погашали досрочно другие кредитные продукты Почта Банка или другого банковского учреждения, это может стать причиной отказа – выдавая кредит на определенный срок, банк рассчитывает получить определенную прибыль. При досрочном погашении кредита, размер прибыли сокращается. Банк теряет деньги.
Представленные категории заемщиков являются группой риска, поскольку – сотрудник ИП может предоставлять недостоверную информацию, правдивость которой доказать сложно. Что касается владельцев бизнеса, то в сложившейся ситуации с нестабильным экономическим положением в стране, любой бизнес может рухнуть в любое время.
Что же делать, как не получить отказ от банка? Смотрите видео и применяйте советы на практике:
Если же Почта Банк отказал в кредите, вы хотите знать причину отказа, можно запросить свою кредитную историю, изучить ее на предмет ошибок и опровергнуть некую информацию, подав заявление соответствующего образца.
Откажут в кредите или нет, это всегда неизвестность. Зачастую положительный ответ банка зависит не только от вас, но и текущем состоянии дел в банке.
Например, банк может отказать вы выдаче кредита из за того, что банк на данный момент работает на “вклады”, и соответственно, испытывает нехватку денежных средств на своих счетах.
Причин отказа в банках никогда не называют. Даже рядовой сотрудник, который оформлял вам кредит не всегда знает истинную причину отказа.
Бываю конечно случаи, когда сами кредитные специалисты манипулируют банковской программой для того чтобы вам пришел отказ, делается это в ряде случаев:
Из более реальных причин отказа в кредите можно выделить следующее:
- Уровень вашего дохода недостаточен, по мнению банка, для погашения кредита;
- Ваша кредитная история содержит грубые нарушения при погашении прошлых кредитов;
- Кол-во кредитов действующих на данный момент более 3х;
- При проверке сотрудникам банка не удалось подтвердить вашу трудовую занятость.
Островная цель банка сделать кредитные продукты более доступными для граждан России. И действительно, вероятность получения кредита в этом банке довольно высока. Кредитуют в том числе пенсионеров.
На данный момент Почта банк максимально лояльный при этом процентные ставки конкурентоспособны.
Банк довольно прогрессивный и современный, есть мобильный и интернет банк, очень приличный сайт, широкая линейка узкоспециализированных кредитных продуктов. Возможно отправить заявку на кредит онлайн.
Начнем с того какой кредит лучше брать, чтобы не отказали.
Процесс оформления кредита мы рассмотрим на примере кредита наличными на любые цели.
Выдачу кредитов в Почта банке рассматривают для граждан достигших 18 лет и имеющих постоянную регистрацию в любом регионе России.
Подготовьтесь перед поездкой в отделение:
- Из документов потребуется Паспорт и СНИЛС;
- Узнайте стационарный номер телефона работодателя;
- Также может потребоваться стационарный контактный телефон по Вашему месту жительства или телефон поручителя;
- Узнайте ИНН работодателя;
Справок о доходах для оформления этого продукта не требуется. Но если они уже на руках, прихватите их с собой, и покажите менеджеру который будет оформлять кредит.
Точность ваших ответов на вопросы менеджера также влияют на выдачу кредита. Поэтому заранее сформулируйте ответы на самые популярные из них:
- Цель получения кредита;
- Сколько сотрудников в компании где вы работаете;
- Юридический адрес компании;
- Какое и в каких долях у вас есть имущество;
- Сколько вы проработали в компании;
- Дата трудоустройства и т.п.
Откровенно говоря, она влияет на кредитного менеджера, который имеет план на оформление кредитов со страховкой. Отказываясь от оформления страховой защиты, вы вынуждаете менеджера сделать так, чтобы вам отказали, ведь это портит статистику.
Стоит оформлять или отказатся от страховки решать вам, но это реально влияет на выдачу кредита.
Итак, тезисно повторим как повысить вероятность выдачу кредита в Почта банке:
- Оформляйте заявку через сайт онлайн;
- Подготовьте все необходимые документы;
- Заранее сформулируйте ответы на вопросы;
- В Заявке укажите все свои реальные доходы;
- Оформляйте страховую защиту.