banki24.by продолжают следить за трансформацией избытка ликвидности банков в дефицит. На рынке появляется все больше свидетельств о перебоях с поступлением денег в нужных банкам количествах.
Профицит ликвидности — это ситуация, когда банки имеют на счетах деньги, которые они почти никуда не могут пристроить с выгодой. В этом случае для банков остается единственный путь — одолжить деньги НБРБ через покупку облигаций или депозит овернайт.
Соответственно, дефицит ликвидности — обратная ситуация: у банков не хватает собственных ресурсов для обслуживания регулярных потребностей. Тогда они вынужденно занимают деньги на межбанковском рынке кредитов либо обращаются к регулятору как кредитору последней инстанции.
Странности во взаимоотношениях между банками и НБРБ стали особо заметны в , когда банки вдруг начали посылать регулятору заявки на покупку облигаций под 12% годовых. Поскольку с 1 декабря сам Нацбанк может выдавать экстренные кредиты не дороже чем под 12%, то он отсек эти наглые предложения.
Причина такого изменения поведения банков в целом понятна. Если раньше у всех банков было навалом рублей и валюты и за счастье считалось пристроить деньги у НБРБ, то теперь часть банков испытывает проблемы с ликвидностью. В особенности это касается банков с высокой долларизацией пассивов.
С 1 января 2018 года норматив отчисления в обязательные резервы от средств, привлеченных в валюте, вырос до рекордных 17%. Установить такой высокий норматив по фонду обязательных резервов, как и многие другие непопулярные меры, рекомендовали в МВФ.
Так как фонд обязательных резервов формируется исключительно в белорусских рублях, у многих банков стало туговато с потоками денег в национальной валюте. Осенью коллективное письмо в НБРБ с просьбой хотя бы частично откатить норматив по фонду обязательных резервов назад посылал Белгазпромбанк, а в декабре на дефицит пожаловался глава Банка БелВЭБ.
15 января произошло событие, немыслимое в течение и большей части 2016 года. Впервые с НБРБ одолжил деньги банку через свои инструменты поддержки ликвидности. В понедельник банк или группа банков заняла у регулятора 100 млн BYN на условиях кредита овернайт (12% годовых). В среду операция повторилась, системе потребовался 1 млн BYN, который должники вернули до конца рабочего дня.
Благо, в декабре 2017 года Нацбанк отменил рекомендации по верхнему пределу процентных ставок на новых срочных безотзывных вкладах в на срок больше 1 года. Видимо, это своеобразная паллиативная мера взамен отказа НБРБ снижать нормативы фонда обязательных резервов. Регулятор подталкивает банки решать проблемы с ликвидностью самостоятельно, через депозиты. Впрочем, в этом случае то, что плохо для банков, отлично для вкладчиков.
Другой способ решения проблемы с денежными потоками — временная приостановка выдачи некоторых кредитов. По информации banki24.by, приостановку сделали Белгазпромбанк и Белагропромбанк.
Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в нашей группе в Facebook. Присоединяйтесь!