В силу того, что банковская система не стоит на месте и постоянно совершенствуется, в нынешнее время все более актуальным становится услуга по предоставлению кредитов людям пенсионного возраста. Одними банками для данной категории клиентов разработаны особые программы кредитования, другие предоставляют займы стандартными способами. Помимо этого, пенсионеры могут получить заём путем подачи заявления на получение пластиковой карты, которая может быть применена для ведения дебетовых расчетов (начисление пенсии).
Для выполнения расчета параметров кредита, а также составления графика погашения следует использовать кредитный калькулятор.
В Сбербанке пенсионерами могут быть получены следующие виды потребительских займов:
- Кредит с поручительством. В данном случае уровень процентной ставки начинается от 14%, сумма кредита может колебаться от 15000 до 3 млн руб., интервал срока от 3 месяцев до 5 лет, а максимальный возраст пенсионера (в момент погашения займа) — 75 лет. На принятие решения предоставляется 2 рабочих дня.
- Кредит без поручительства имеет следующие условия: процентная ставка — от 15%, сумма займа от 15000 до 1500000 руб., срок такой же, как и в вышеуказанном, а максимальный возраст — 75 лет. Если клиент получает пенсию в Сбербанке, то принятие решения осуществляется в течение 2 часов, для остальных — 2 дня.
Для подачи заявки на получение кредита лицу пенсионного возраста необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт;
- полис социального обеспечения или пенсионное удостоверение;
- трудовая книжка;
- справка НДФЛ-2;
- документ о размере пенсии;
- подтверждение наличия и размера дополнительных начислений.
В случае когда клиентом выбран кредит с поручительством, нужна копия паспорта и документы (справки) об уровне платежеспособности поручителя и справка с места работы. В случае использования залога, то необходимы документы, которые подтверждают право собственности клиента на залоговое имущество. Их можно предоставить, когда будет получен положительный ответ от Сбербанка (на протяжении 60 дней).
Наиболее точные расчеты следует выполнять при помощи калькулятора Сбербанка. Прежде чем рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке необходимо ввести следующие данные:
- размер кредита;
- валюта;
- срок займа;
- процентная ставка;
- тип платежа;
- начало выплат.
Чтобы выполнить расчет стоимости полученного займа, необходимо уточнить размеры регулярных взносов.
Рекомендация: чтобы в дальнейшем не возникло проблем с погашением займа, следите за тем, чтобы размер взносов не превышал 35–40% от дохода.
Финансовое поступление осуществляется единоразово в полном размере, оговоренном в соответствующем документе, на счет пенсионера либо на дебетовую карточку, которая была открыта в Сбербанке. Погашение займа производится равнозначными частями. В случае просрочки взимается штраф в размере 20%. Предоставляется возможность оплаты остатка долга ранее оговоренного срока. В данном случае необходимо составить заявление и указать в нем дату и сумму погашения. Состояние денежного счета можно прослеживать при помощи Сбербанк Онлайн. А также при помощи калькулятора Сбербанка для пенсионеров можно осуществить расчет по кредиту, чтобы определить финансовые возможности. Внесение денежных средств допускается через кассу или банкомат. Эту процедуру также можно осуществить при помощи интернет-служб (Мобильный банк, онлайн-перевод с другого счета).
Пенсионеры, которые владеют дебетовыми расчетными счетами в Сбербанке, могут иметь право на льготные кредитные ставки, а также особые условия предоставления займа.
Одно из таких условий — получение займа возможно при предъявлении одного лишь документа (паспорта), а время на принятие решения касаемо выдачи кредита на порядок сокращается.
В первом случае максимальная ставка по кредиту составит 15,75%, а во втором случае — 16,65%.
Таким образом, пенсионный возраст больше не является барьером при получении займов в банках. А оформление кредита на льготных условиях является выгодным вариантом, так как процентная ставка для клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, значительно снижена в сравнении со стандартной.
| № | Дата платежа | Остаток задолженности | Начисленные проценты | Плановый платёж | Сумма платежа |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 05.09.2019 | 500 000,00 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| 2 | 05.10.2019 | 500 000,00 руб. | 7 397,26 руб. | 38 442,74 руб. | 45 840,00 руб. |
| 3 | 05.11.2019 | 461 557,26 руб. | 7 056,14 руб. | 38 783,86 руб. | 45 840,00 руб. |
| 4 | 05.12.2019 | 422 773,40 руб. | 6 254,73 руб. | 39 585,27 руб. | 45 840,00 руб. |
| 5 | 05.01.2020 | 383 188,14 руб. | 5 855,99 руб. | 39 984,01 руб. | 45 840,00 руб. |
| 6 | 05.02.2020 | 343 204,13 руб. | 5 232,46 руб. | 40 607,54 руб. | 45 840,00 руб. |
| 7 | 05.03.2020 | 302 596,59 руб. | 4 315,72 руб. | 41 524,27 руб. | 45 840,00 руб. |
| 8 | 05.04.2020 | 261 072,31 руб. | 3 980,28 руб. | 41 859,71 руб. | 45 840,00 руб. |
| 9 | 05.05.2020 | 219 212,60 руб. | 3 234,28 руб. | 42 605,71 руб. | 45 840,00 руб. |
| 10 | 05.06.2020 | 176 606,89 руб. | 2 692,53 руб. | 43 147,47 руб. | 45 840,00 руб. |
| 11 | 05.07.2020 | 133 459,42 руб. | 1 969,07 руб. | 43 870,92 руб. | 45 840,00 руб. |
| 12 | 05.08.2020 | 89 588,50 руб. | 1 365,86 руб. | 44 474,14 руб. | 45 840,00 руб. |
| 13 | 05.09.2020 | 45 114,36 руб. | 687,81 руб. | 45 114,36 руб. | 45 802,17 руб. |
Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров существенно упрощает процедуру расчета суммы займа. Потенциальные заемщики могут рассчитать сумму ежемесячного взноса и узнать размер начисленных процентов с разбивкой по месяцам. Пользователю достаточно указать сумму, срок и валюту кредита, размер ставки, тип платежа (аннуитетный/дифференцированный). Сервис является незаменимым помощником для людей пенсионного возраста.
Перед оформлением займа заемщику целесообразно произвести расчеты по предстоящим выплатам. Можно рассчитать кредит наличными для пенсионеров на калькуляторе Сбербанка.
Финансовая организация предлагает потребительские займы с поручительством или без него. Разница заключается в размере процентной ставки, максимальной сумме и предельном возрасте на момент закрытия обязательств. Рассмотрим пример расчета по ставке 15%. Кредит – без поручительства. Тип оплаты – дифференцированный. Сумма займа – 400 тыс. руб. Срок кредитования – 24 мес. Полученные подсчеты (1, 6, 12, 18 и 24 мес.):
Сбербанк кредит пенсионерам предоставляет не на общих основаниях со стандартными условиями. Взять заем можно до 75 лет. Рассмотрим все правила и программы кредитования, доступные лицам пенсионного возраста в настоящий момент.
Лицам этой категории кредиты могут оформляться:
- как льготные, если клиент получает через Сбербанк пенсию;
- на общих основаниях, если пенсионер не является действующим клиентом банка.
От этого фактора в Сбербанке на кредит пенсионерам процентная ставка зависит напрямую. Это следует учитывать при выборе программы кредитования.
Рассчитайте платеж по кредиту, используя калькулятор Сбербанка, чтобы оценить предложенные условия кредитования до 75 лет в этом банке
При оформлении сотрудники учитывают все значимые для получения займа параметры: уровень дохода, возраст, работает ли человек после выхода на пенсию или нет. Также имеет значение возраст: банк дает ссуду до 75 лет. От этих данных зависят индивидуальные условия в рамках выбранной программы, например, одобренная сумма, сроки и процентные ставки, которые определяются банковскими служащими индивидуально, в рамках выбранной заемщиком программы.
Взять кредит пенсионеру в Сбербанке проще, если он уже стал действующим клиентом, то есть, на карточку или р/с в банке перечисляется пенсия (в таких случаях ставка процентная будет льготной).
Такому заемщику взять ссуду можно до 75 лет. Узнаем, какие варианты в сфере потребительского кредитования предлагаются заемщикам в пенсионном возрасте.
В настоящее время Сбербанк дает кредит пенсионерам по следующим программам потребительского кредитования:
- без обеспечения;
- с поручительством физ. лиц;
- с залогом под объект собственной недвижимости;
- как рефинансирование займов сторонних финансовых организаций.
К льготным условиям кредитования пенсионеров относятся не только меньшие процентные ставки, но и срок рассмотрения поданной заявки — 2 дня с того момента, как банк получит все нужные документы
У данных кредитов для пенсионеров в Сбербанке условия отличаются (например, ставка процентная будет разной для всех вариантов, по которым банк предлагает взять ссуду). Главной отличительной особенностью будет ограничения по возрасту в рамках каждой программы. Рассмотрим подробнее, какие займы можно взять до 65 и до 75 лет.
Рассмотрим, какие программы может взять пенсионер в возрасте до 65 лет и их основные условия. Причем этот возраст является предельным к моменту окончания срока действия договора. То есть, если займ оформляется на срок 3 года, то на момент обращения потенциальному заемщику должно быть не более 62-х лет, только в этом возрасте он может взять ссуду на такой срок.
В Сбербанке кредит для пенсионеров 2018 с такими возрастными ограничениями может быть оформлен в качестве одного из перечисленных потребительских займов.
Кредит без обеспечения . Эта ссуда выдается на следующих условиях:
- срок: от 3-х месяцев до 5-ти лет;
- доступные суммы: не более 3-х млн. руб.;
- процентная ставка (для действующих клиентов): от 12,5%, на общих основаниях – от 12,9%.
- Погашение происходит ежемесячно равными долями, досрочное – без комиссии. Также отсутствует комиссия за выдачу. Займ не требует поручительства и обеспечения, и является нецелевым.
Процентные ставки, установленные в 2018 году Сбербанком для кредитования пенсионеров. Взять кредит на таких условиях могут только клиенты, возраст которых не превысит 65 лет к моменту возврата денег банку.
Рефинансирование актуального кредита . Пенсионерам предоставляется возможность перевести действующие займы сторонних финансовых учреждений в Сбербанк как кредит для пенсионеров. Процентная ставка – от 13,9%, определяется индивидуально.
Рефинансирование происходит путем безналичного перевода суммы, необходимой для погашения действующей ссуды. Процедура оформления в данном случае будет несколько отличаться: потребуются дополнительные документы о действующем кредите и сумме текущей задолженности.
Процентные ставки для всех обратившихся за рефинансированием кредитов через Сбербанк, в том числе и для пенсионеров
Воспользоваться данной программой смогут только добросовестные плательщики по действующему займу. Наличие просрочки платежей будет служить основанием для отказа в рефинансировании.
Потребительские кредиты пенсионерам до 75 в Сбербанке оформляются по следующим программам, перечисленным ниже.
С поручительством физ. лиц . Для этого займа обязательным условием будет наличие поручителей, которые должны подтвердить свою занятость и финансовую состоятельность. Ссуду может взять заемщик до 75 лет:
- на срок до 5-ти лет;
- на сумму не более 5 млн. руб.;
- под 12,9% для пенсионеров — действующих клиентов банка, и от 13,9% на общих основаниях
Процентные ставки, заданные условиями Сбербанка на 2018 год для кредитования пенсионеров в возрасте до 75 лет
Займ погашается каждый месяц, выплачивается равными частями. Возможно выплатить займ до окончания срока действия договора (полностью или частично) без дополнительных комиссий. Основные условия (к ним относятся ставка процентная и доступные суммы) определяются индивидуально. Плата за предоставление займа не предусмотрена.
Под залог недвижимости . Имеющаяся в собственности у заемщиков недвижимость будет выступать предметом залога по данному займу. Обязательными условиями будет страхование объекта недвижимости на все время действия договора (личное страхование – по желанию. Наличие такого полиса будет преимуществом, например, позволит взять кредит с минимально возможной ставкой, предусмотренной по данной программе для лиц до 75).
Срок кредитования определяется с учетом возраста заемщика, если деньги будут получены в 2018 году – к моменту окончания договора клиенту он не должно быть больше 75 лет
А также обязательным будет привлечение в качестве созаемщиков супруга/супруги, если недвижимости находится в общей собственности. Данный кредит характеризуется как нецелевой. Выдается:
- на срок до 20-ти лет;
- с кредитным лимитом до 10 млн. руб.
Доступная сумма зависит не только от доходов заемщиков, но и от стоимости предмета залога. Процентные ставки 2018 для кредита пенсионерам Сбербанк установил от 12%. Окончательные условия определяются индивидуально, после рассмотрения всех документов заемщиков.
Перед тем, как оформлять кредит в Сбербанке, проверьте, насколько подойдут вам представленные условия кредитования 2018. Мы предлагаем произвести расчет ежемесячного платежа на нашем калькуляторе, задав процентную ставку, которая соответствует вашей категории заемщика, а также указав сумму, которую вы хотели бы получить в Сбербанке.
В Сбербанке кредит пенсионерам оформляется на специальных условиях. Это касается не только потребительского кредитования, но и других продуктов банка. Установленные возрастные ограничения позволяют оформить займ по разным программам.