Ключевая ставка — один из инструментов, который определяет денежно-кредитную политику государства. К её значению привязана ставка рефинансирования, которую используют при расчете налоговых платежей, пени и компенсаций. В статье — таблица изменений и актуальное значение показателя на сегодня.
Ключевая ставка: понятие
13 сентября 2013 года Центробанк объявил о введении нового инструмента финансового влияния – ключевой ставки. Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина пояснила, что это инструмент процентной политики Банка России, на который будут ориентироваться субъекты экономики. Если говорить простыми словами, cтавка определяет, под какой процент ЦБ кредитует коммерческие банки, либо принимает у банков средства на депозит сроком на одну неделю.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2019 году: таблица
Сейчас ключевая ставка равна 7,25 % годовых (величина установлена 26 июля 2019 года). Динамика изменений приведена в таблице ниже.
С 1 января 2016 года ставка рефинансирования стала равна ключевой.
Таблица. Динамика по годам и значение на сегодня
Скачайте дополнительный материал к статье:
Кто устанавливает размер ключевой ставки
Размер этого показателя устанавливает совет директоров ЦБ РФ. Как правило он собирается раз в полтора месяца, когда появляются новые статистические данные. На основе актуальных сведений принимается решение – поднять, снизить или оставить ставку на прежнем уровне. Но возможны исключения. Например, в декабре 2014 года ЦБ меньше чем за неделю дважды повышал значение – она выросла с 9,5% до 17%. В те дни курс рубля по отношению к доллару и евро за короткий период снизился до 80 и 100 рублей соответственно. Банки, пользуясь таким изменением курса начали активно брать кредиты в ЦБ и скупать валюту, еще сильнее разгоняя панику на валютном рынке. После того, как ЦБ увеличил ставку, спрос на кредиты упал. ЦБ постепенно вернул значение к привычному уровню — и уже в сентябре 2016 года она составила 10%.
Изменение ключевой ставки относится к стратегическим управленческим решениям, которые затрагивают всю кредитно-денежную политику государства. В распоряжении ЦБ есть и более тонкие инструменты влияния. В частности, работает отдельный комитет денежно-кредитной политики. Он может принимать оперативные решения менее масштабного характера – влиять на количество доступной денежной массы, выкупать или продавать значительные объемы валюты, осуществлять иные действия.
Чем поможет: выбрать подходящие условия кредитного договора и составить план платежей по нему с помощью нашего кредитного калькулятора.
Чем поможет: определиться с алгоритмом действий для получения кредита на пополнение оборотных средств.
Чем поможет: сформулировать правила управленческого учета банковских кредитов и отразить их в учетной политике
На что влияет ключевая ставка
Если происходит снижение показателя, значит, ЦБ стимулирует экономику через более доступные кредиты. Банки предлагают кредиты под более привлекательные проценты, население и бизнес-сообщество кредитуются активнее. Полученные деньги бизнес инвестирует в производство, а население – расходует на крупные дорогостоящие приобретения.
Если ставка растет, значит, ЦБ проводит жесткую политику сдерживания, повышает стоимость денег на рынке. Это необходимо, когда денег на рынке слишком много и традиционные методы изъятия денег не работают — повышение происходит, когда инфляция выше ожидаемого уровня.
Кроме того, если ключевая ставка растет, то растут и проценты по ипотечным кредитам, они также рассматриваются как один из индикаторов экономического развития государства. В результате количество выданных ипотечных кредитов снижается, строительная и банковская отрасли уменьшают показатели своей работы.
Прямой зависимости курса доллара и евро от величины ключевой ставки нет. Но коммерческие банки и участники валютных торгов, как основные покупатели иностранной валюты, обычно позитивно реагируют на снижение ставки. Она показывает им, что экономика в стране стабильна или показывает позитивную динамику.
Когда валютный курс нестабилен, возникает риск потерять деньги на операциях по контрактам в долларах и евро. Скачайте пять решений, которые помогут компании минимизировать потери или даже заработать на росте курса
Ставка ЦБ выполняет еще четыре функции:
влияет на расчет налога с процентов по вкладу
detector