10. Поручение клиента банку о перечислении суммы на указанный счет называется:
12. Почему первичный рынок ценных бумаг называется именно первичным?
В связи с тем, что он является сферой первой купли-продажи;
13. Кто из перечисленных субъектов являются членами фондовой биржи?
Брокеры и дилеры;
14. Счет, отражающий проведение межбанковских расчетов называется:
15. Какая группа населения выигрывает от инфляции?
16. Валютные интервенции Центрального банка РФ – это:
покупка (продажа) иностранной валюты;
17. Функции банков:
аккумулирующая, перераспределительная, контрольная;
19. Коммерческая форма кредита это:
кредитование заемщика коммерческим банком;
2. Банковская система России:
21. В кредитных отношениях, в отличие от денежных отношений, стоимость:
не совершает встречного движения;
22. Какие кредиты обычно предоставляются при наличии достаточного доверия к заемщику?
23. Кредит удовлетворяет потребности участников кредитной сделки:
24. Бланковые ссуды обеспечиваются:
гарантиями и поручительствами;
29. Состав и структуру денежной массы характеризуют:
3. Серьезное, глубокое преобразование, проводимое в денежной системе называют:
30. Укажите последовательность развития форм золотого стандарта:
золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
4. Понижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам, это:
6. На первом уровне банковской системы России располагается:
7. Что выполняет функцию денег как средство платежа:
монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком России;
9. Активные операции банка отражают:
размещение ресурсов банком;
Количество правильных ответов:
Количество не правильных ответов:
Количество пропущенных вопросов:
Вернуться в оглавление УМК
Вопрос Ответ Верно
1. Что такое приемлемость денег: готовность населения пользоваться национальной валютой; да
11. Письменное распоряжение владельца счета банку о выдаче денег предъявителю: чек; да
12. Почему первичный рынок ценных бумаг называется именно первичным? В связи с тем, что он является сферой первой купли-продажи; да
13. Кто из перечисленных субъектов являются членами фондовой биржи? Брокеры и дилеры; да
14. Счет, отражающий проведение межбанковских расчетов называется: корреспондентский счет; да
16. Валютные интервенции Центрального банка РФ – это: покупка (продажа) иностранной валюты; да
17. Функции банков: посредничество в расчетах и кредитовании, операциях с ценными бумагами, стимулирование накоплений и т.д. да
18. Пассивные операции банков это: операции банков по формированию ресурсной базы; да
19. Коммерческая форма кредита это: кредитование одним предприятием другого; да
2. Банковская система России: двухуровневая; да
20. Государственная форма кредита это: кредитование государства со стороны населения и предпринимателей; да
23. Кредит удовлетворяет потребности участников кредитной сделки: временные; да
24. Бланковые ссуды обеспечиваются: страхованием риска непогашения кредита; нет
26. Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость: соответствует реальной стоимости да
27. Инфляционные процессы: приводят к ослаблению роли денег и некоторому сужению сферы их применения; да
29. Состав и структуру денежной массы характеризуют: денежные агрегаты. да
30. Укажите последовательность развития форм золотого стандарта: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный. да
6. На первом уровне банковской системы России располагается: Центральный банк; да
7. Что выполняет функцию денег как средство платежа: монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком России; да
9. Активные операции банка отражают: размещение ресурсов банком; да
Количество правильных ответов: 19
Количество не правильных ответов: 1
Количество пропущенных вопросов: 0
Количество вопросов: 20
% правильных ответов: 95
1. Что такое приемлемость денег:
готовность населения пользоваться национальной валютой;
10. Поручение клиента банку о перечислении суммы на указанный счет называется:
11. Письменное распоряжение владельца счета банку о выдаче денег предъявителю:
13. Кто из перечисленных субъектов являются членами фондовой биржи?
Брокеры и дилеры;
14. Счет, отражающий проведение межбанковских расчетов называется:
15. Какая группа населения выигрывает от инфляции?
16. Валютные интервенции Центрального банка РФ – это:
покупка (продажа) иностранной валюты;
17. Функции банков:
посредничество в расчетах и кредитовании, операциях с ценными бумагами, стимулирование накоплений и т.д.
18. Пассивные операции банков это:
операции банков по формированию ресурсной базы;
19. Коммерческая форма кредита это:
кредитование одним предприятием другого;
2. Банковская система России:
22. Какие кредиты обычно предоставляются при наличии достаточного доверия к заемщику?
24. Бланковые ссуды обеспечиваются:
только кредитным договором;
25. Основу активных операций коммерческих банков составляют:
26. Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость:
соответствует реальной стоимости
28. Отождествление денег с символом государственной власти – характерная черта … теории денег.
29. Состав и структуру денежной массы характеризуют:
30. Укажите последовательность развития форм золотого стандарта:
золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
4. Понижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам, это:
5. Денежный оборот существует:
как в наличной, так и безналичной формах;
6. На первом уровне банковской системы России располагается:
7. Что выполняет функцию денег как средство платежа:
монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком России;
8. Согласие плательщика оплатить предъявленные документы называется:
10. Поручение клиента банку о перечислении суммы на указанный счет называется:
12. Почему первичный рынок ценных бумаг называется именно первичным?
В связи с тем, что он является сферой первой купли-продажи;
13. Кто из перечисленных субъектов являются членами фондовой биржи?
Брокеры и дилеры;
14. Счет, отражающий проведение межбанковских расчетов называется:
15. Какая группа населения выигрывает от инфляции?
16. Валютные интервенции Центрального банка РФ – это:
покупка (продажа) иностранной валюты;
17. Функции банков:
аккумулирующая, перераспределительная, контрольная;
19. Коммерческая форма кредита это:
кредитование заемщика коммерческим банком;
2. Банковская система России:
21. В кредитных отношениях, в отличие от денежных отношений, стоимость:
не совершает встречного движения;
22. Какие кредиты обычно предоставляются при наличии достаточного доверия к заемщику?
23. Кредит удовлетворяет потребности участников кредитной сделки:
24. Бланковые ссуды обеспечиваются:
гарантиями и поручительствами;
29. Состав и структуру денежной массы характеризуют:
3. Серьезное, глубокое преобразование, проводимое в денежной системе называют:
30. Укажите последовательность развития форм золотого стандарта:
золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
4. Понижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам, это:
6. На первом уровне банковской системы России располагается:
7. Что выполняет функцию денег как средство платежа:
монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком России;
9. Активные операции банка отражают:
размещение ресурсов банком;
Количество правильных ответов:
Количество не правильных ответов:
Количество пропущенных вопросов:
Вернуться в оглавление УМК
Вопрос Ответ Верно
1. Что такое приемлемость денег: готовность населения пользоваться национальной валютой; да
11. Письменное распоряжение владельца счета банку о выдаче денег предъявителю: чек; да
12. Почему первичный рынок ценных бумаг называется именно первичным? В связи с тем, что он является сферой первой купли-продажи; да
13. Кто из перечисленных субъектов являются членами фондовой биржи? Брокеры и дилеры; да
14. Счет, отражающий проведение межбанковских расчетов называется: корреспондентский счет; да
16. Валютные интервенции Центрального банка РФ – это: покупка (продажа) иностранной валюты; да
17. Функции банков: посредничество в расчетах и кредитовании, операциях с ценными бумагами, стимулирование накоплений и т.д. да
18. Пассивные операции банков это: операции банков по формированию ресурсной базы; да
19. Коммерческая форма кредита это: кредитование одним предприятием другого; да
2. Банковская система России: двухуровневая; да
20. Государственная форма кредита это: кредитование государства со стороны населения и предпринимателей; да
23. Кредит удовлетворяет потребности участников кредитной сделки: временные; да
24. Бланковые ссуды обеспечиваются: страхованием риска непогашения кредита; нет
26. Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость: соответствует реальной стоимости да
27. Инфляционные процессы: приводят к ослаблению роли денег и некоторому сужению сферы их применения; да
29. Состав и структуру денежной массы характеризуют: денежные агрегаты. да
30. Укажите последовательность развития форм золотого стандарта: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный. да
6. На первом уровне банковской системы России располагается: Центральный банк; да
7. Что выполняет функцию денег как средство платежа: монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком России; да
9. Активные операции банка отражают: размещение ресурсов банком; да
Количество правильных ответов: 19
Количество не правильных ответов: 1
Количество пропущенных вопросов: 0
Количество вопросов: 20
% правильных ответов: 95
1. Что такое приемлемость денег:
готовность населения пользоваться национальной валютой;
10. Поручение клиента банку о перечислении суммы на указанный счет называется:
11. Письменное распоряжение владельца счета банку о выдаче денег предъявителю:
13. Кто из перечисленных субъектов являются членами фондовой биржи?
Брокеры и дилеры;
14. Счет, отражающий проведение межбанковских расчетов называется:
15. Какая группа населения выигрывает от инфляции?
16. Валютные интервенции Центрального банка РФ – это:
покупка (продажа) иностранной валюты;
17. Функции банков:
посредничество в расчетах и кредитовании, операциях с ценными бумагами, стимулирование накоплений и т.д.
18. Пассивные операции банков это:
операции банков по формированию ресурсной базы;
19. Коммерческая форма кредита это:
кредитование одним предприятием другого;
2. Банковская система России:
22. Какие кредиты обычно предоставляются при наличии достаточного доверия к заемщику?
24. Бланковые ссуды обеспечиваются:
только кредитным договором;
25. Основу активных операций коммерческих банков составляют:
26. Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость:
соответствует реальной стоимости
28. Отождествление денег с символом государственной власти – характерная черта … теории денег.
29. Состав и структуру денежной массы характеризуют:
30. Укажите последовательность развития форм золотого стандарта:
золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
4. Понижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам, это:
5. Денежный оборот существует:
как в наличной, так и безналичной формах;
6. На первом уровне банковской системы России располагается:
7. Что выполняет функцию денег как средство платежа:
монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком России;
8. Согласие плательщика оплатить предъявленные документы называется:
9. Активные операции банка отражают:
размещение ресурсов банком;
Количество правильных ответов:
Количество не правильных ответов:
Количество пропущенных вопросов:
Вернуться в оглавление УМК
Тест по прокофьевой
10. В чем отличие банков от специальных финансово-кредитных институтов.
В масштабах и характере осуществляемых операций.
12. Большое количество банков предполагает:
13. Ломбардные кредиты это:
Кредиты обеспеченные залогом ценных бумаг.
16. Нормы обязательного резервирования предполагают резервирование в ЦБ:
Части обязательств банка.
18. Переучет векселей это:
Операция по покупке Центральным Банком векселей юридических лиц, ранее учтенных в банке.
19. В условиях денежно-кредитной экспансии возможны следующие изменения:
Нормы обязательного резервирования снижаются.
2. В РКЦ открывается:
Корреспондентский счет типа – НОСТРО.
26. Снижение норм обязательного резервирования приводит:
К увеличению остатков на корреспондентских счетах банков
28. Центральный Банк способствует сжатию денежной массы в экономике с целью:
32. Поручительство, как и банковская гарантия являются вариантом материального обеспечения кредита.
33. Современный Центральный банк является эмитентом полноценных денег:
34. Причиной демонетизации золота является:
Ограниченность запасов золота
36. Какая функция денег реализуется с помощью масштаба цен:
37. Какой документ относится к акцептной форме расчетов.
38. Какая форма безналичных расчетов предполагает максимальную надежность.
4. Активные операции банков это:
45. Подход к обеспечению предполагает:
Сумма кредита должна быть меньше стоимости предметов залога
46. Объем денежной и товарной массы должны находиться в следующем соотношении:
Денежная масса должна соответствовать товарной массе
47. Перераспределение средств в рамках кредитных отношений предполагает:
Перераспределение денежных средств из низко рентабельных отраслей в высоко рентабельные отрасли.
50. В РКЦ открывается счет типа:
Счета типа – НОСТРО.
52. Какую функцию денег связывали с наличием кредитных отношений и отсрочкой оплаты обязательств.
53. Учет векселей это:
Операция по покупке банком векселей юридических лиц.
54. Вариантом полноценных денег являются:
56. Наибольшую скорость расчетов предполагают расчеты с помощью:
61. Перераспределение средств в рамках кредитных отношений основано:
Банки осуществляют кредитование при условии, если возможно обеспечить возвратность займа. В каких формах осуществляется обеспечение кредита, какова процедура и как составляется договор, каковы риски обеспечения и прочие подробности читайте ниже.
Выплачивать заем кредитор может из следующих источников:
- Первичные (ежемесячный доход заемщика).
- Вторичные (доход от реализации имущества).
Вторичные источники обеспечения займа принимают следующие формы: залог, поручительство физических лиц, банковские гарантии.
Залог
- Залог реальных активов. Драгоценные металлы, недвижимость, ювелирные изделия, основные фонды и пр.
- Залог финансовых активов. Валюта, ценные бумаги, депозиты.
- Залог прав. Авторские, имущественные, права на аренду.
Залог может оставаться у залогодателя или передаваться залогодержателю, пока кредит не будет погашен.
Поручительство физических лиц
Поручитель заключает договор с банком, гарантируя возврат заемных средств. Если заемщик не сможет выплатить долг, обязанности перекладываются на поручителя. То есть заемщик и поручитель несут, по сути, равную ответственность перед банком.
Банковские гарантии
Это обеспечение кредита часто используют юридические лица для получения займа. Такая форма надежнее других обеспечивает интересы кредитора. Гарантом благонадежности юрлица может выступать банк, ведомство, министерство или другая авторитетная организация.
Иногда используется четвертая форма обеспечения кредита — страхование. Например, при покупке авто или жилья в кредит страхование залогового имущества — обязательное условие договора.
Для определения качества обеспеченности кредита учитывают следующие данные:
- Информация из кредитного соглашения.
- Сведения о залоге/поручительстве/гарантиях. Договор должен быть надлежаще оформлен.
- Кредитная история заявителя.
Выделяют займы по качеству обеспеченности:
- Обеспеченные. Заемщик предоставил такие гарантии, которые своей стоимостью полностью покрывают кредит.
- Частично обеспеченные. Стоимость гарантий покрывает лишь часть займа.
- Необеспеченные. Заемщик не может предоставить банку гарантии по обеспечению займа.
Условия заключения соглашения:
- На момент оценки гарантий должна быть определена рыночная стоимость залога.
- В договоре должно быть юридически правильно оформлено условие, когда банк имеет возможность реализовать предметы залога в течение 150 дней с момента возникновения такой необходимости.
- Реальная цена залога должна покрывать сумму кредита с процентами и издержками на реализацию залога.
- Потенциальный заемщик обращается в банк с целью получить кредит с обеспечением. Например, заем нецелевого характера под залог квартиры.
- Клиент заполняет заявку на кредит. К анкете прилагает пакет документов: паспорт гражданина России, при наличии временной прописки документ с подтверждением временной регистрации, справку с работы о ежемесячных доходах. В заявке указывает, какое обеспечение может предоставить, прикрепляет копии правоустанавливающих бумаг.
- Банк оценивает ликвидность предмета обеспечения и выносит решение. Если заявка одобрена, то в соответствии со стоимостью залога, банк предлагает сумму и проценты по кредиту.
- Клиент предоставляет оригиналы документов по предмету обеспечения. Например, правоустанавливающие документы на квартиру, техпаспорт на объект, свидетельство о праве собственности и пр. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги.
- Подписание сторонами договора.
Чтобы определить, какая сумма нужна для гарантирования займа, используют следующую формулу:
Ок = К + (К * П *Д / 365 *100%) + Из, где
Ок — минимальная сумма обеспечения займа;
П — размер процентных начислений;
Д — срок действия соглашения, выраженный в днях;
Из — издержки, которые возникнут во время продажи залога.
На основе этих несложных подсчетов заполняется документ, где указывается качество и достаточность обеспечения займа.
В соглашении обязательны следующие пункты:
- Наименование сторон: банк-кредитор (адрес, должность и ФИО сотрудника), физическое лицо-заемщик (ФИО, должность).
- Предмет договора. Указываются реквизиты кредитного договора, обеспечение этого займа (залог/поручительство/гарантии).
- Условия договора. Характеристика гарантий, их рыночная стоимость, условия процедуры взыскания.
- Ответственность сторон. Последствия, которые повлечет за собой невыполнение кредитного договора и отказ от договора обеспечения.
- Расторжение договора. Причины, по которым стороны вправе отказаться от выполнения условий соглашения.
- Заключительные положения договора.
- Юридические адреса сторон, реквизиты.
С 04.08.2016 года в договоре залога нужно обязательно указывать следующие пункты:
- Заемщик предоставляет банку всю информацию/документы о предмете залога.
- Заемщик дает возможность служащим Банка России осмотреть предмет залога по месту его нахождения/хранения.
Эти правила не касаются следующих видов залога: жилое помещение физлица, земельный участок, машиноместо, гараж, бокс, авто/мотоцикл/мотороллер.
При заключении договора в интересах клиента проверить наличие в документе обязательных условий: описание залога, оценка предмета залога, существо/размер/срок исполнения кредитного соглашения.
Если какое-либо условие отсутствует, то документ может быть признан недействительным. Вследствие этого банк потребует досрочное погашение займа.
При заключении кредитного договора под обеспечение возникают залоговые риски. Это вероятность, что предмет залога может быть утерян, его невозможно продать в установленный срок, рыночная цена станет меньше суммы долга.
Неспособность погасить заем даже с привлечением залога приводит к финансовому банкротству клиента. Чтобы не допустить такой ситуации, банки управляют рисками:
- Периодически проверяют имущество в залоге.
- Проводят переоценку имущества.
- Диверсифицируют предмет залога.
- Проводят экспертизу имущества, привлекают юристов.
- Проверка силами службы безопасности банка репутации заемщика, наличия долгов, вторичного залога имущества.
Эксперты учитывают следующие факторы:
- Юридическая чистота документов, свидетельствующих о праве собственности.
- Физическое состояние имущества (например, жилья или транспортного средства).
Чтобы определить, насколько обеспечен кредит, сравнивают сумму займа со стоимостью залога или другого предмета обеспечения.
Дата актуализации данных — 15.09 .2016 г.