Долги наследуются так же, как и другое имущество. Начисление процентов по кредиту прекращается со дня смерти заемщика. Срок требования уплаты кредита наследниками у банка ограничен. Поручитель несет ответственность за погашение кредита умершего заемщика лишь при наличии согласия отвечать за нового должника.
Если известно о наличии кредита, обязательно необходимо письменно уведомить банк о смерти заемщика и предоставить копию свидетельства о смерти. Банк прекращает начисление процентов по кредиту со дня смерти заемщика. Сумма задолженности по кредиту фиксируется на полгода до принятия наследства родственниками.
После вступления в наследство кредит погашают наследники: либо одной суммой, либо периодическими платежами, подписав дополнительное соглашение с банком.
Задолженность по кредиту погашается наследниками пропорционально и в пределах стоимости полученного имущества.
Если наследники отказываются погашать кредит добровольно, банк вправе обратиться в суд для взыскания имущества, полученного в наследство.
Наследники не платят по обязательствам умершего родственника, если отказываются от получения всего наследства. То есть, если после родственника в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной квартиры.
Если наследникам о кредите не известно . Можно сделать письменные запросы в крупнейшие банки по месту проживания, приложив свидетельство о смерти. Или получить решение суда на предоставление информации о кредите в Бюро кредитных историй.
Необходимо отправить в банк письменное заявление с просьбой списать начисленные проценты, комиссии и неустойку за период со дня смерти заемщика, обязательно приложить свидетельство о смерти.
Далее наследнику стоит проверить сроки, установленные ст. 1281 ГКУ, в течение которых банк вправе требовать погашение долга умершего заемщика. Такой срок ограничивается шестью месяцами со дня когда банк узнал о смерти заемщика или одним годом после окончания срока кредитования (или истечения срока действия кредитной карты).
Если указанные сроки не истекли, наследник обязан выплатить задолженность по кредиту, но лишь в пределах стоимости полученного в наследство имущества.
Здесь все зависит от условий договора поручительства. Если прописано согласие поручителя отвечать за исполнение кредитного договора за любого должника в случае перевода долга или смерти заемщика, то поручитель несет ответственность за выполнение обязательства наследниками (ч. 3 ст. 559 ГКУ).
Если в договоре отсутствует согласие поручителя обеспечивать выполнение обязательства новым должником, то поручительство прекращается со смертью заемщика (ст. 608, 523 ГКУ).
Таким образом, на поручителя возлагается обязанность по погашению задолженности в случае смерти должника лишь при наличии у заемщика правопреемника, принявшего наследство, и согласия поручителя отвечать за нового должника, зафиксированное в договоре поручительства.
В случае смерти поручителя, его наследники не являются солидарными должниками по кредитному договору.