16 декабря, 2014
Поделиться в социальных сетях:
Фото: ТАСС/Александр Колбасов
ЦБ повысил ключевую ставку до 17,0 процента годовых. Решение приняли, чтобы ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски. При этом о повышении ставки не стоит беспокоиться тем, кто уже взял кредит. Об этом в эфире радиостанции «Москва FM» рассказал президент ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
«Для тех, кто уже взял кредит, ставки не будут пересчитываться. Договоры уже подписаны, и ставки в них обычно фиксированы и не пересматриваются. Есть, конечно, исключения, но пункты в договорах о пересчете ставок невыгодны в первую очередь кредиторам, ведь они могут как вырасти, так и упасть», — отметил эксперт.
А вот те, кто взял кредит в валюте, а доход получают в рублях, по мнению эксперта, оказались в непростой ситуации. Кроме того, Тосунян считает, что повышение ключевой ставки сведет активность на рынке кредитования в стране к нулю.
«Повышение ставки почти на 6,5 процентов нанесет удар по рынку кредитования. Банки ограничат свои возможности по кредитованию клиентов», — рассказал эксперт.
При этом мнение о том, что в связи с действиями ЦБ рубль сможет укрепиться, президент Ассоциации Российских Банков не разделяет. «Укрепление рубля в будущем неизбежно произойдет, но не из-за повышения ставки, а из-за того, что его резкое понижение было ажиотажным», — сказал Тосунян.
Отметим, что ключевая ставка – это процент, под который ЦБ выдает кредиты банкам. Чем он выше, тем дороже будут стоить займы в самих кредитных учреждениях, но при этом вырастет процент по вкладам.
Последний раз ЦБ поднимал ключевую ставку 11 декабря с 9,5 до 10,5%.
До этого момента банк сам решал, за какую сумму он может дать кредит. Теперь максимальная ставка не может на треть превышать среднюю стоимость займа, которая была высчитана по итогам третьего квартала 2014 года.
Например, для автокредитов предельная ставка составит 20,3%, а потребительские кредиты с лимитом кредитования (кредитные карты) – от 22,4% до 34,6%, зависит от лимита по карте.
To Nik_Olga:
Обычно ищем квартиру тогда, когда есть одобрение 2 — 3 банков. Тогда, если один » подставит» — есть возможность оперативно перейти в другой и получить кредит там.
Вам сейчас можно перерассмотреться в других банках. Но 12% годовых уже не будет. Разве что по «плавающим ставкам» (LIBOR+%%) и в долларах. Итоговая ставка может быть на сегодня 11.51% годовых в долларах США.
А это решение подписано не рядовым сотрудником банка? На нем есть печать банка?
Это решение у Вас в оригинале (с «живыми подписями» и синей печатью)?
Если все это так — можете попробовать посудиться.
(Но банк может отказать из-за того, что его не устраивает квартира, подобранная Вами: и так до окончания одобрения, какую бы квартиру ни подобрали).
Но на практике, пока кредитный договор не подписан — условия выдачи кредита могут поменяться.
Практика — «порочна», но это — реалии нынешней ситуации, когда банк одобрение дает, а потом меняет условия выдачи кредитов, в том числе и одобренным заемщикам.
» Если так случилось, что по каким-либо причинам вам не под силу справиться с уплатой ипотечного долга, не нужно впадать в панику. Обратитесь как можно быстрее в свой банк и объясните сложившуюся ситуацию. Банк обязательно пойдет вам навстречу и найдет пути выхода из трудной ситуации. Обычно банк предлагает 3 пути решения проблемы:
— отсрочка платежа на несколько месяцев
— увеличение срока кредита
— продажа заложенной квартиры и досрочное погашение займа.
Например, как рассказала руководитель блока ипотечного кредитования BSGV Екатерина Забелина, в BSGV уже работает ряд процедур и «подпродуктов» позволяющих клиентам пережить непростые времена. В частности для клиентов, чей доход сократился, например, произошло сокращение заработной платы или один из супругов потерял работу, банк предлагает реструктуризацию ипотечного кредита с увеличением срока или с льготным периодом кратном 3, 6 или 12 месяцам (уплата только процентов), или с тем и другим одновременно.
Например, клиент год назад взял ипотечный кредит под 13% годовых в рублях в размере 4,5 млн рублей на 10 лет, его платеж составляет около 67 тыс. рублей ежемесячно. Если увеличить срок до 240 месяцев и предложить клиенту льготный период на 6 месяцев, то в этот период платеж будет составлять около 46,3 тыс. рублей ежемесячно. Разница достаточно существенная.
Что касается клиентов, у которых ситуация более плачевная, допустим человека уволили или собственный бизнес разорился, и сам клиент понимает, что восстановить свой доход в относительно краткосрочной перспективе не представляется возможным, BSGV предлагает разнообразие схем по продаже объекта из-под залога. Таким образом, клиент сможет, не портя свою кредитную историю, расплатиться с банком и даже возможно остаться в плюсе.
По словам члена правления Городского Ипотечного Банка (ГИБ) Ольги Садовской, в ГИБе разработаны соответствующие бизнес-процессы и уже запущена пилотная программа по реструктуризации задолженности ипотечных заемщиков банка, которые в силу разных причин, связанных, в том числе, с сокращением дохода или увольнением с работы, не могут в полной мере погашать свой кредит. Вариантов решения для заемщика может быть несколько, включая удлинение срока кредита и временное снижение ежемесячных аннуитетных платежей. В любом случае, это решается в индивидуальном порядке в зависимости от ситуации, сложившейся у конкретного заемщика, и предоставленных в банк подтверждающих документов, отметила О. Садовская.
Как отметил заместитель директора департамента ипотечного кредитования Бинбанка Вячеслав Пантелеев, те заемщики, которые хотели бы продолжать выплачивать кредит, но в силу обстоятельств потеряли такую возможность, практически всегда смогут договориться с банком-кредитором о реструктуризации долга. Ведь для банка реализация заложенной квартиры через суд и последующие торги малоинтересны. Этот процесс занимает много времени и требует определенных издержек. Поэтому банк будет заинтересован в урегулировании вопроса, так сказать, полюбовно. Главное условие, заемщик не должен скрываться от банка. Лучше добровольно появится в банке, и написать заявление с изложением сложившейся ситуации и перспектив ее разрешения, подчеркивает эксперт. А если заемщик сам предложит варианты — это во многом упростит процесс достижения компромиссного решения.
Что же просить у банка? Если у заемщика трудности носят временный характер, то ему может подойти вариант с отсрочкой платежей или построение особого графика погашения задолженности, например, выплата только основного долга или процентов в течение 3-6 и т.д. месяцев. Далее, график погашения восстанавливается до изначального. При снижении доходов заемщика, в ряде случаев имеет смысл оформить пролонгацию кредита, за счет чего удастся снизить размер платежа по кредиту. Этот вариант наиболее действенен для кредитов, выданных на 5-10 лет, у которых при увеличении срока кредитования до 20 лет, платеж сократится на 18-45%. По просьбе заемщика и положительном решении банка, валютный кредит может быть переоформлен в рублевый, что застрахует заемщика от дальнейшего неблагоприятного роста курса валюты. Если перспективы улучшения финансового состояния заемщика неочевидны, решение может быть в продаже заложенной квартиры. И чем быстрее заемщику удастся продать квартиру, тем меньше процентов и, возможно, штрафов, набежит по кредиту, а значит ему самому достанется больше денег от продажи.
Откладывать продажу «на потом» рискованно, так как цены на недвижимость снижаются, и говорить об окончании этой тенденции еще рано. Получить согласие банка на продажу заложенной квартиры не сложно, несколько сложнее будет найти покупателя. Бинбанк также применяет так называемую амнистию к заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Она заключается в том, что банк прощает заемщику часть, а иногда и всю сумму штрафов при погашении заемщиком просроченной задолженности и восстановлении графика выплат.
Откуда еще ждать помощи?
Государство тоже не осталось в стороне от проблем заемщиков, и разрешило оплачивать ипотечный долг «материнским капиталом». С 1 января 2009 года семьи, которые заключили договоры ипотечного кредитования по 31 декабря 2010 года включительно, могут воспользоваться правом на распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей и направить указанные средства на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным.
Кроме того, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) в рамках реализации программы господдержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, создало ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК»), которое будет проводить реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов. Программа действует для заемщиков, взявших ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и доходы которых резко снизились. Они могут подать заявку на реструктуризацию кредита в АРИЖК либо в свой банк, который в свою очередь свяжется с агентством. При этом заемщик должен будет подтвердить свою неплатежеспособность документами. Это может быть к примеру трудовая книжка, подтверждающая увольнение по сокращению либо справка 2-НДФЛ, подтверждающая резкое сокращение зарплаты. Участие в программе основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств. Максимальный срок реструктуризации кредита, предусмотренный программой, — 12 месяцев.»
Поделитесь, пожалуйста, опытом: может быть кто-нибудь уже увеличил срок кредитования для уменьшения ежемесячного платежа или получил отсрочку по платежам или ещё каким-нибудь образом облегчил своё положение ипотечного заёмщика в нынешней сложной ситуации?
YAKUTIA.INFO. Российские банки начали в одностороннем порядке повышать процентные ставки по уже выданным кредитам. Об этом рассказали предприниматели на межотраслевой рабочей встрече органов исполнительной власти Якутии с бизнесом.
Что же, председателю Нацбанка придется изрядно потрудиться, так как количество возмущенных юридических лиц растет. Так же логично предположить, что если уже действующие договора пересматривает основной банк страны, то и другие банки не будут стоят в стороне. Дурной пример заразителен, тем более если он выступает флагманом.
В ответ на такое заявление Левчаков был завален вопросами не только бизнеса, но и власти. Так, министр по делам предпринимательства и развитию туризма Екатерина Кормилицина задала вопрос: есть ли у центрального банка механизмы, аналогичные государственным по сдерживанию ценообразования?
То есть, со слов представителя Центрального банка, некие собственники (учредители) банков имеют настолько сильное желание обогатиться, что даже вся экономика России стоит на менее приоритетном месте. Желание собственников банка – главный закон Российской Федерации.