Многие должники сталкиваются с коллекторами.
Если вы взяли в банке денежный заём и более 3 месяцев не вносите ежемесячные платежи, кредитная организация может перепродать ваш долг коллекторскому агентству.
Что делать, если банк продал ваш долг взыскателям? Какие последствия ждут должника? Читайте далее.
При составлении кредитного соглашения многие банки включают в него пункт, что займодатель вправе передать свое право на взыскание долга по договору третьим лицам.
Это значит, что если вы не исполняете взятых на себя обязательств, банк перепродаст ваш долг коллекторскому агентству, которое и будет требовать от вас погасить займ.
Обычно такое происходит, когда должник несколько раз подряд не платит по кредиту, а самостоятельно банк повлиять на него не в силах.
Если вы не платите по кредиту — ждите звонка от коллекторов.
Кредитной организации проще и выгоднее передать такую задолженность коллекторам, а не взыскивать в судебном порядке. При этом действующее законодательство разрешает перепродажу долга без согласия должника. Вас лишь обязаны уведомить о таком факте.
В первую очередь, необходимо уточнить, на каких основаниях действуют взыскатели. Помните, что под видом коллекторов могут скрываться самые обычные мошенники, а указанные в письме реквизиты — счета аферистов.
По закону кредитор может передать задолженность третьему лицу только двумя способами:
- по договору цессии;
- по агентскому соглашению.
Такое право банку предоставлено ст. 382 ГК РФ. Банк продает задолженность коллекторам, и требовать возврата долга по кредиту с заемщика будут уже не сотрудники кредитного учреждения, а коллекторы.
Вам придет письмо, в котором содержится уведомление о переуступке права требования коллекторскому агентству на основании договора цессии. Там же будет прописано требование о погашении задолженности в отведенный срок.
Вам придет уведомление с требованием оплатить долг.
Следует внимательно отнестись к подобному уведомлению и послать ответное письмо с просьбой предоставить официально заверенный экземпляр договора цессии.
Бумагу можно направить либо в адрес банка, где вы брали кредит, либо непосредственно в коллекторское бюро. Советуем отправлять заказное письмо с уведомлением о вручении.
Помните, что пока вы не получите доказательств переуступки прав от банка к взыскателям, вы не обязаны исполнять обязательства перед новым кредитором. Поэтому не стоит бежать оплачивать долг сразу же, как только вы получили письмо. У вас нет подтверждения, что коллекторы действуют законно.
Требуйте предоставить доказательства, что взыскатели реально выкупили ваш долг.
При заключении агентского договора кредитное учреждение не продает ваш долг третьим лицам, а привлекает их для оказания помощи в истребовании задолженности.
В данном случае коллекторы являются лишь посредниками, которые по просьбе банка пытаются заставить должника исполнить взятые на себя обязательства. Банк остается вашим кредитором.
По агентскому договору коллекторы привлекаются в качестве посредников. Они не выкупают ваш долг.
Отметим один нюанс.
Вас также уведомят письмом. Но в нем содержится просьба вернуть долг банку, а не требование.
Не нужно сломя голову перечислять средства по указанным в письме реквизитам. Сначала позвоните в банк и выясните, заключал ли он агентский договор с коллекторским бюро.
Если вы получили положительный ответ, лучше сразу сходить на консультацию к юристу. Покажите специалисту ваш кредитный договор. Он скажет, была ли переуступка прав требования третьему лицу законной.
Если банк продал ваш долг коллекторам по договору цессии, необходимо заранее подготовиться к мерам, которые будут предприняты в целях взыскания задолженности.
В своей работе коллекторы руководствуются положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Для начала они попытаются связаться с вами по телефону, либо через почтовую рассылку.
Если переговоры не дали никакого эффекта, коллекторское бюро может подать на вас в суд. Учтите, что в сумму долга включаются все начисленные проценты, пени и штрафы.
Если вы не желаете гасить долг добровольно, коллекторы подадут в суд.
Такой вариант развития событий выгоден для вас, поскольку судьи обычно уменьшают начисленную неустойку и сумму задолженности. При этом начисление штрафных санкций прекращается.
Если суд удовлетворит исковое заявление коллекторов и его решение вступит в законную силу, документ передадут судебным приставам для исполнения.
Сотрудники ФССП также работают в соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ. Они вправе:
- наложить арест на ваше имущество и банковские счета;
- удерживать до 50% вашего официального дохода в счет погашения долга;
- запретить выезд в другие страны.
Имущество, которое подверглось взысканию, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату задолженности.
Если вы имеете вклад в банке, он будет арестован, а деньги перечислены на специальный счет для погашения долга по кредиту.
Законом установлен перечень имущества, которое не могут изъять.
Помните, что если коллекторы подали на вас в суд, необходимо как можно раньше привлечь к делу квалифицированного юриста. Он поможет не только максимально уменьшить общую сумму долга, но и не лишиться собственности.