Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?
Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:
- от даты прекращения действия кредитного договора;
- от даты последнего платежа по займу.
Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:
- при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
- при введении в стране военного положения;
- при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
- при введении государственного моратория;
- в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.
В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.
При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.
Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:
- агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
- договора цессии — получают право требования по кредиту.
Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.
Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.
Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.
Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника. Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд. Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.
- Могут ли коллекторы требовать возврат долга, если срок исковой давности давно истек?
- Срок исковой давности истек, а коллекторы названивают. Что делать?
- Срок исковой давности по кредиту истек, банк продал кредит коллектора. Как быть?
- Истек срок исковой давности
- Когда истекает срок исковой давности
- Истек срок исковой давности по кредиту
- Иск срок исковой давности истек
- Срок исковой давности и коллекторы
1. Могут ли коллекторы требовать возврат долга, если срок исковой давности давно истек?
1.1. Чтобы вы понимали срок исковой давности ст 196 ГК РФ применяется только в случае рассмотрения дела в суде Ответчик, чтобы суд применил срок исковой давности должен об этом заявить суду ст 199 ГК РФ В не рамок же судебного рассмотрения срок исковой давности не применяется В этой связи коллекторы могут от вас требовать от вас возврата долга Вам же ничего не нужно платить а посылать коллекторов суд Не идут коллекторы в суд,, достают звонками и угрозами-тогда обращайтесь в полицию по факту вымогатеьства денег ст 163 УК РФ.
1.2. Могут требовать.
В рамках закона об их деятельности.
Вы вправе заявить о применении судом срока исковой давности для отказа в иске, но только в суде. Конечно и сейчас можете об этом говорить им.
2. Срок исковой давности истек, а коллекторы названивают. Что делать?
2.1. Александр Анатольевич, деятельность коллекторов не законна , пишите жалобу в полицию о вымогательстве
2.2. Добрый день, с этим ничего поделать нельзя, они как звонили так и будут звонить, им все ровно. Можете обратится в правоохранительные органы, но это мало, что даст, так как не представляется возможным установить конкретно кто звонит и т.д.
3. Срок исковой давности по кредиту истек, банк продал кредит коллектора. Как быть?
3.1. Здравствуйте! Коллекторы вообще не имею прав по взысканию долгов.
3.2. Коллекторы имеют права по взысканию долгов после заключения с банком договора цессии. Как быть? Догововариваться с юристом о помощт. Без анализа документов Вам никто не поможет
4. В 2010 году брал кредит в силу обстоятельств не смог все выплатить. через 9 лет приходят коллекторы и требуют погасить долг. срок исковой давности аж 3 раза истек. стоит ли волноваться?
4.1. Стоит. потому что мы не знаем как они будут действовать и какой иск подадут.
4.2. Добрый день!
Срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу отдельно.
Поэтому посмотрите график платежей по вашему кредитному договору, и убедитесь, что с даты последнего платежа по графику прошло три года.
5. В октябре 2015 года мной был совершён последний платёж банку, далее пошла просрочка более 120 дней. В сентябре 2018 года банк уступил требование по договору коллекторскому агенству. Подскажите, пожалуйста, когда истекает срок исковой давности у банка для подачи в суд, и не прервался ли этот срок при переуступке прав требований коллекторам. Коллекторы подали заявление на судебный приказ.
Спасибо.
5.1. Срок исковой давности по общим правилам 3 года с момента когда кредитор узнал что его права нарушены вами.
Если вы сами признаете (письменно или устно) факт наличия долга, то срок исковой давности восстанавливается.
Поэтому не общайтесь с коллекторами и говорите им, чтобы они решали все вопросы только в рамках закона, то есть через суд.
про долг и просрочку вообще не упоминайте и не отвечайте на их вопросы.
Если подадут на вас в суд, то срочно обращайтесь к юристу.
Я на связи.
5.2. Здравствуйте Екатерина! Также рекомендую к прочтению следующие статьи:
«Как выиграть суд у банка по кредиту» Подробнее >>>
«Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб.» Подробнее >>>
«Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору» Подробнее >>>
6. Коллекторы подали иск по взысканию задолженности. Хотя срок исковой давности истек. Я написал возражение. В суде я не смог грамотно обосновать причину применения срока давности. Судья перенес на неделю слушание. Т.е.дал мне время правильно обосновать причину применения срока давности. Помоготе правильно составить заявление.
6.1. Здравствуйте, для этого нужно обратиться к юристу в личные сообщения.
6.2. Ув. Максим, а Вы не обязаны обосновывать причину применения пропуска срока исковой давности. Вам достаточно письменно сообщить суду о пропуске срока и просить отказать в иске по данному основанию.
7. Срок исковой давности по кредиту истекает в 2013 году. Коллекторы подали сейчас в суд. Мы написали судье в письме, что срок давности истек. Судья отменила приказ. Могут ли коллекторы сейчас опять подать ходатайство на рассмотрение дела в суде?
7.1. Могут в исковом порядке, где Вы заявите о пропуске срока исковой давности. Но не обольщайтесь, не факт, что срок истек, надо видеть условия договора и знать иные обстоятельства, чтобы рассчитать срок.
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
8. Брала кредит в 2013 г, перестала платить в 2014 г. В 2017 г банк продал кредит коллектором, сейчас в 2019 г. коллекторы хотят подать на меня в суд. Имеют ли они права, ведь срок исковой давности истек?
8.1. Добрый день.
Вы слышали о сроке исковой давности? Наверняка слышали. И коллекторы о нем тоже знают! Не для того коллекторы купили Ваш долг, чтобы просто услышать о пропуске срока исковой давности! А знаете, что срок исковой давности можете и перерываться и вообще начать течь заново? Сейчас коллекторы будут занимать именно тем, чтобы срок исковой давности начал течь заново! Вы знаете об этом?
8.2. Да срок исковой давности прошел. Это очевидно. При получении коллекторами судебного приказа (что возможно без Вашего участия), с момента как вы узнали об этом, Вам необходимо заявить об его отмене независимо от причин. А при при рассмотрении в порядке искового производства заявить в суде о пропуске срока исковой давности. Тогда суд откажет коллекторам во взыскании. Не упустите эти моменты. Общайтесь с судом, но не с коллекторами.
8.3. Юлия, добрый день!
Хотеть убить и убить — это разные вещи!
В данный момент на Вас в суд никто не подал.
Ваши действия должны быть следующими:
1. Вести аудиозаписи всех переговоров с Вами.
2. Направить в коллекторское агентство, уже как новому кредитору, заявление об отказе от взаимодействия, отзыв согласия о взаимодействии с третьими лицами, обязательно с соблюдением требований закона
3. Сохранять все постовые отправления, поступившие по адресу регистрации, все смс-сообщения.
4. Фиксируйте все номера телефонов, с которых Вам поступают звонки.
9. Срок исковой давности по кредиту давно истек 7 лет.. сегодня получил я письмо от судебных приставов. коллекторы как то через суд без меня скрытно добились. решение суда о взыскании. я не менял место жительства и работы. не скрывался.
9.1. Здравствуйте! В течение 7 дней можете подать заявление об отмене заочного решения, либо в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме апелляционную жалобу.
9.2. ГПК РФ Статья 237. Обжалование заочного решения суда
1. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
2. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
(часть 2 в ред. Федерального закона от 09.12.2010 N 353-ФЗ)
ГПК РФ Статья 241. Полномочия суда
Суд, рассмотрев заявление об отмене заочного решения суда, выносит определение об отказе в удовлетворении заявления или об отмене заочного решения суда и о возобновлении рассмотрения дела по существу в том же или ином составе судей.
ГПК РФ Статья 242. Основания для отмены заочного решения суда
Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Обратитесь к юристу за помощью в грамотном обжаловании заочного решения суда.
Широкое распространение кредитных продуктов среди населения привело к увеличению количества граждан, которые не возвращают средства банку. Современные финансовые учреждения обладают широким арсеналом инструментов, которые можно применять для взыскания долга, образовавшегося у заемщика: от службы безопасности до возможности обращения в суд.
Однако инициирование судебного разбирательства не всегда является выгодным для банка. Поэтому часто подобные учреждения продают долги заемщиков коллекторским агентствам. Сотрудники последних не всегда действуют в существующем правовом поле. Это в полной мере касается и сроков, в течение которых коллекторы имеют право взыскивать задолженности. В данной статье мы рассмотрим, что можно предпринять, если отведенный отечественным законодательством срок исковой давности (СИД) по ранее полученному кредиту истек, а коллекторы продолжают звонить.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !
Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства. Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности. При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников. Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.
Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом. Под этим термином подразумевается временной промежуток, на протяжении которого лицо (как физическое, так и юридическое) имеет возможность защитить свои права в судебном порядке. Применимо данное понятие и к договорам займа.
Особенности. В случае с займами срок исковой давности не может превышать трех лет.
В соответствии с действующими законами, СИД начинает отчисляться с момента нарушения прав кредитора. В сфере кредитования таким моментом является первая просрочка по платежу. Как только гражданин не произведет платеж, можно начинать отсчитывать три года, предоставленные банку для инициирования судебного разбирательства.
Разберемся, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов. В данном случае необходимо ориентироваться не на то, какая компания занимается взысканием долга, а на саму задолженность.
В соответствии с законодательством, переход долга от одной организации к другой не влечет за собой обнуления СИДа. Соответственно, коллекторы действительно могут ориентироваться на срок исковой давности по займу и предпринимать действия для его взыскания до истечения данного периода. Однако они не могут начать отсчитывать СИД с нуля после приобретения права на взыскание задолженности с должника.
Как указывают действующие нормативные акты, нельзя выдвигать к заемщику требование о погашении долга, если имеет место окончание срока исковой давности. Подобные действия являются противоправными. Однако, в первую очередь необходимо убедиться в том, что СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.
Если в течение трех лет заемщик наладил контакт с коллекторским агентством либо же с банком, выдавшим заем, срок аннулируется.
Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).
Если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности, гражданин может защитить свои права:
- Первым делом следует написать заявление в полицию, описав в нем сложившуюся ситуацию.
- Если сотрудники правоохранительных органов не предпринимают никаких действий для разрешения ситуации, можно пожаловаться в прокуратуру. Как правило, обращение в этот контролирующий орган позволяет решить проблему.
Важно помнить, что, несмотря на угрозы, коллекторы не могут:
- наложить арест на имущество заемщика;
- проникать в его жилое помещение без получения разрешения на это со стороны собственника;
- публично и лично унижать достоинство должника.
У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают. По окончании судебного процесса судья, скорее всего, станет на сторону коллекторов и заставит заемщика возвратить средства.
Но могут ли коллекторы подать иск в суд, если прошел срок исковой давности? Законодатель не может отобрать у коллекторского агентства право на подачу судебного иска, даже в том случае, если СИД истек. Часто подобные компании используют данную возможность для проведения заочного процесса и получения судебного приказа.
В таких ситуациях рекомендуется обращаться к опытным юристам. Во-первых, специалист сможет уточнить, действительно ли срок исковой давности истек. Во-вторых, юрист сможет грамотно защитить интересы гражданина, действуя в рамках правового поля.
Заемщик может подать ходатайство, в котором указать, что срок исковой давности по кредиту истек. Этого достаточно для того, чтобы судья отказался удовлетворять требования коллекторов.
Кроме того, гражданин может оспорить уже выданный исполнительный документ. Для этого необходимо подать судебный иск. В некоторых случаях помогает угроза распространить информацию о противоправных действиях среди СМИ.
Действительно, если срок исковой давности истек, в большинстве случаев банк, как и коллекторские агентства, ничего не сможет сделать для взыскания своих средств.
Однако, не рекомендуется использовать СИД, как способ избежать погашения займа. Это вызвано тем, что:
Таким образом, срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам, не аннулируется. Однако, в том случае, если он истек, коллекторы не будут иметь права беспокоить должника. Последний, в случае нарушений, может обратиться за защитой в полицию и прокуратуру.
Кроме того, можно защищать права через суд. Коллекторы сами могут обратиться в судебную инстанцию, однако ответчику достаточно подать ходатайство об истечении СИДа, чтобы заблокировать данный способ взыскания.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: