Данные содержат в себе следующие сведения:
- название бюро;
- личные факты о клиенте (фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта);
- сводка о том, какое количество раз человек брал кредит, сколько всего заявок подавал;
- информация о том, допускал ли кредитодержатель какие-либо просрочки по обязательным платежам;
- вынесенные решения по займам.
Описываемые сведения существуют для каждого человека, в наличии у которого имеется паспорт и вид на жительство.
Когда банк вам отказал при подаче заявления на выдачу займа, возможно, причина заключается в том, что ваша репутация далеко не идеальна. Узнать соответствующую информацию можно в бюро кредитных историй (БКИ).
На территории Российской Федерации работает 21 такая организация, соответственно, материалы могут храниться во многих из них. Уточните в Центробанке, куда вам следуют обратиться. Там есть единая база данных, достаточно составить заявление в электронном виде и подать его в указанное учреждение. В итоге вам выдадут детальный перечень заведений, в которые можно обратиться за получением вашей КИ. Далее в статье пойдет речь о том, как грамотно сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и отыскать полную информацию по займам.
Клиент имеет возможность получить желаемый список, используя для этого посредников. Вы можете скачать технический перечень не только из ЦККИ, но и через партнеров и микрофинансовые организации (МФО). Вся операция займет не более 5 минут и будет стоить 300 рублей, за повторные обращения также нужно заплатить. У этого метода есть особенность: требуемая вам справка представляет собой финансовый документ, в связи с чем многие учреждения могут не выдать ее без предварительной идентификации личности.
В большинстве случаев рекомендуется внести личные данные в анкету и с паспортом посетить офис заведения. Также есть возможность отправить заверенное у нотариуса заявление по почте. Для того чтобы не тратить время, заранее найдите организацию, для сотрудничества с которой предоставление паспорта лично не потребуется.
Следующий метод более дешевый, однако, с ним стоит разобраться, чтобы понять, как можно проверить кредитную историю через интернет бесплатно. Работа займет около 10 минут, однако нужно будет учесть ряд нюансов. Если вы правильно завершите каждый пункт, то на постоянной основе сможете узнавать соответствующие сведения совершенно бесплатно.
Узнать полный список бюро, где находится интересующий документ, можно при предъявлении Центробанку персонального кода субъекта. Выяснить номер в базе кредитования можно следующими способами:
Знания о том, как бесплатно проверить кредитную историю человека онлайн пригодятся вам при взятии новых кредитов.
Информацию о заемщиках представляют следующие организации:
- ВТБ банк;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- Промсвязьбанк.
Стоимость предоставления сведений по запросу варьируется от 200 до 900 рублей. В Сбербанке процедуру можно осуществить, используя интернет-банкинг, достаточно зайти в кабинет пользователя и выбрать соответствующий раздел. Стоить такая услуга будет около 600 рублей. Во всех других учреждениях клиенту придется лично посетить одно из отделений.
А если воспользоваться приложением под названием от Совкомбанка, то вам открывается доступ сразу к нескольким БКИ. В таком случае вся отчетность предоставляете совершенно бесплатно. Но недостаток сервиса состоит лишь в том, что тут не будут указаны те кредиты, которые человек выплатил, не увидите вы перечень названий организаций, в которых они были оформлены. Доступны лишь суммы и даты платежей. Софт требует внести данные в специальную анкету пользователя при регистрации и загрузить скан паспорта. Проверка занимает около 1 дня. Если вы ищете способ, как проверить кредитную историю бесплатно онлайн, это удобный вариант.
Данная процедура предполагает выполнение следующих этапов:
- Формирование и подача заявления.
- Предварительное заверение у нотариуса.
- Отправка бумаги по адресу национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Что касается первого запроса, то он абсолютно бесплатный, но за все последующие нужно заплатить по 450 рублей за каждый. Также если последний запрос был сделан менее года назад, то к заявлению необходимо прикрепить копию чека об оплате. После того как бумага будет получена, НБКИ сформирует ответ и отправит его по вашему адресу в течение 3 дней.
У любого лица, участвующего в программах кредитования, есть документ, отражающий его репутацию. Не важно, брали ли вы наличные деньги в банке, новый персональный компьютер в магазине или оформляли карту, обо всех долговых обязанностях кредиторы указывают в соответствующем бланке. Исключений из описанных правил не существует.
Если вы не смогли отыскать сведений и себе, вероятнее всего, ЦККИ не распознал вашу личность. Представленные ниже советы помогут исправить сложившуюся ситуацию:
- Центральный каталог кредитных историй может хранить информацию по паспортным данным, а точнее по его номеру. Если клиент менял подтверждающий личность документ, то необходимо сформировать запрос не только по новому документу, но и по старому в том числе.
- Если отправка запросов не дала никаких результатов, а вы в прошлом имели обязательства по долгам, то стоит перепроверить сам код, возможно, вы неверно указали некоторые цифры или латинские буквы.
Если в течение 10 суток после подачи заявления ваша КИ не нашлась, нужно связаться с банком, где вы подписывали бумаги на получение кредита, и уточнить информацию по интересующему вас поводу у сотрудников.
Мы выяснили, как бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет, теперь пришло время поговорить об улучшении данного документа и увеличении шансов на успешное оформление займа.
Причины для внесения корректировок могут быть следующие:
- неправильно указанная информация,
- банковские учреждения отказывают в выдаче займов, ведь репутация потенциального клиента была испорчена.
При первом варианте для исправления ошибок достаточно подать соответствующее заявление в БКИ. Эту же процедуру можно осуществить и в самом банке, который допустил помарку. Если же человек зарекомендовал себя как недобросовестный плательщик, то над исправлением сведений придется поработать.
Для того чтобы улучшить КИ, необходимо в первую очередь погасить все имеющиеся просрочки. Далее вы можете взять новый небольшой займ и исправно осуществлять выплаты по нем, показывая, что вы своевременно погашаете долги. Информация такого рода улучшит ваше досье.
В некоторых случаях целесообразно обратиться за помощью к профессиональным брокерам. Если вы не хотите тратить время и нервы на поиски лучшего варианта, а также не желаете вникать в многочисленные предложения различных банковских организаций, то опытные специалисты сделают всю работу за вас. Они помогут найти подходящие предложения от заведений, сотрудничающих с лицами, чья кредитная история не совсем идеальна.
Следующий миф заключается в том, что многие люди склонны верить в то, что финансовые учреждения владеют всей информацией о заемщиках. Якобы у них есть специальный черный список, где находятся все недобросовестные должники. Единая база действительно существует, однако далеко не все организации вносят в нее сведения. Именно по этой причине для лиц с плохой КИ существует способ, благодаря которому они могут оформлять новые кредиты.
Последний распространенный миф гласит о том, что человек может самостоятельно внести исправления в свой документ. На самом же деле ни одно бюро кредитных историй не станет так рисковать своей репутацией. Единственным способом улучшения КИ является взятие займа и добросовестное его погашение без просрочек и штрафов. Для этих целей многие прибегают к услугам микрофинансовых организаций. Они предоставляют денежные средства для приобретения новой техники, мебели на другие нужды без проверки сведений о клиенте.
Из материалов статьи вы узнали, как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн. Данный документ отражает вашу репутацию, составленную по тому, насколько исправно вы выполняли взятые обязательства по кредитам. Узнать состояние КИ можно бесплатно один раз в год через БКИ. Используйте функциональные и удобные приложения, о которых мы рассказали в представленном материале.
Испорченная кредитная история (КИ) чаще всего становится причиной отклонения заявки на получение ссуды или выдачу кредитки.
Многие банки готовы предоставить деньги в долг заёмщикам с отрицательным рейтингом в БКИ на индивидуальных условиях.
В базе данных БКИ содержатся сведения о долговых обязательствах заёмщика и порядке их погашения. Чтобы узнать состояние кредитной истории, заказывается специальный отчёт.
В нём указывается детальная информация о закрытых и действующих кредитах, кредитках и микрозаймах, величине долга, кредиторах, условиях предоставления ссуды.
При рассмотрении заявления на выдачу заёмных денег банк отправляет запрос в БКИ. Сведения из базы данных предоставляются исключительно при наличии согласия самого заёмщика.
Оформление кредита с плохой кредитной историей в Промсвязьбанке возможно, потому как решение принимается специалистами в персональном порядке.
При испорченной КИ заёмщика может ожидать:
- предоставление меньшей суммы заёмных денег;
- одобрение займа с повышенной процентной ставкой;
- увеличение или сокращение срока действия договора.
Решение по заявке принимается индивидуально. Если рейтинг в БКИ испортился из-за нескольких просрочек по займам или кредиткам, банк может одобрить запрос.
Должникам, уклоняющимся от погашения долговых обязательств и имеющим существенную сумму задолженности, ссуда не предоставляется.
Оптимальные условия кредитования предлагаются зарплатным и корпоративным клиентам, а также лицам с положительной КИ в Промсвязьбанке или других банках.
Заёмщики с испорченным рейтингом в БКИ могут рассчитывать на получение ссуды в меньшем размере и/или с повышенной годовой ставкой.
В некоторых случаях для выдачи кредита понадобится:
- предоставить залоговое обеспечение;
- найти поручителя;
- привлечь к заключению договора созаёмщика;
- воспользоваться программой страхования.
Условия для получения кредита в Промсвязьбанке с плохой кредитной историей определяются персонально.
Потенциальный заёмщик должен подготовить объёмный пакет документации, подтверждающей занятость и платёжеспособность, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.
ПСБ имеет широкую линейку программ кредитования. Ссуда в размере до 3 000 000 рублей выдаётся сроком до семи лет. Годовая ставка зависит от разновидности кредита и начинается от 9,9%.
Она позволяет получить от 10 000 до 100 000 рублей на срок от 1 до 12 месяцев включительно. Для оформления ссуды требуется авторизация в PSB-Mobile или PSB-Retail. При своевременной выплате ежемесячных платежей вы также сможете улучшить состояние вашей КИ.
Подайте заявку в онлайн-режиме, указав в соответствующей форме достоверную информацию.
При авторизации через личный кабинет клиента банк предоставляет скидку в размере 0,5% годовых в случае принятия положительного решения.
Подать заявление можно и через территориальный банковский офис.
При себе рекомендуется иметь паспорт и документы, способные доказать вашу платёжеспособность. Если у вас есть дополнительный источник дохода, подтвердите его документально, чтобы повысить шансы на одобрение ссуды.
Если заявление было подано в онлайн-режиме, понадобится обратиться в офис ПСБ с определённой документацией для получения финального решения специалиста. Уточните, какие бумаги понадобятся в вашей ситуации, через call-центр.
В случае принятия положительного решения деньги выдаются через кассу или переводятся на банковский счёт заёмщика.
При подаче заявления на получение ссуды к потенциальному клиенту предъявляется масса требований.
Хотя наличие положительной КИ не является обязательным условием для заключения договора, банки не предоставляют кредиты ненадёжным заёмщикам и должникам, уклоняющимся от исполнения своих обязательств перед кредиторами.
Если ваша заявка была отклонена, первоначально убедитесь, что вы действительно соответствуете требованиям ПСБ, предъявляемым в рамках конкретной программы кредитования.
В некоторых случаях необходимо снизить размер запрашиваемой ссуды или выбрать другой тариф, предлагаемый банком.
Если вам нужна небольшая сумма денег в долг, вы можете оформить одну из кредиток ПСБ.
Тип карты
Грейс-период
до 55 дней
1 990 ₽
4,9% от суммы
до 101 дня
Оформить кредитку могут клиенты в возрасте 21–63 лет, имеющие российское гражданство, общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев и постоянную прописку на территории страны.
Получить карту с лимитом кредитования до 100 000 рублей возможно без справок с места работы.
Если у вас испорчен кредитный рейтинг, рекомендуется подготовить объёмный пакет документации – паспорт, бумаги, подтверждающие занятость и уровень платёжеспособности.
Чтобы изменить свою кредитную историю в лучшую сторону, необходимо своевременно погашать имеющиеся долговые обязательства.
Рекомендуется не спешить с оформлением нового займа до полного погашения старых долгов.
Как только долговые обязательства были закрыты, вы можете обратиться в банк. Не стоит делать больше 3–4 запросов на выдачу кредита в течение месяца, иначе кредиторы могут отказать в предоставлении денег.
Промсвязьбанк имеет широкую линейку кредитных программ. Условия кредитования определяются для каждого заёмщика персонально.
Испорченная КИ не помешает взять деньги в долг, если клиент сможет подтвердить свою платёжеспособность и ответственность.
Проверяет ли банк кредитную историю? Однозначно да. Положительная история кредитов предполагает, что взятые ранее займы были успешно и в срок погашены, а на текущий момент все задолженности закрыты. Такое положение, делает клиента надежным и значительно повышает его шансы на положительное решение финансовой организации. Зачастую, даже не имея возможности подтвердить свою платежеспособность, но являясь обладателем хорошего кредитного прошлого, банк с готовностью выдаст ссуду. А вот неприятные моменты в КИ, вроде просрочки или незакрытой задолженности сыграют с заемщиком злую шутку: большинство банков откажут в кредите, что также отобразиться в истории кредитов и только усугубит рейтинг клиента.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю – немного неверная формулировка. Поскольку на сегодняшний день, абсолютно все банки смотрят на историю кредитов каждого клиента. Правильнее будет сказать – список, лояльных банков, которые готовы проигнорировать прошлый неблагополучный опыт заемщика. Однако, сознательно идя на риск и выдавая деньги клиенту, который может повторить этот самый неблагополучный опыт, банки предлагают более жесткие условия: крупные ставки и урезанный кредитный период.
Проигнорировать отрицательную КИ чаще всего решают банки без опыта, только недавно ставшие частью финансового рынка. Их кредитные продукты пользуются низким спросом, поэтому их основной целью является расширение клиентской базы. Поэтому, многие считают, что можно найти молодой банк, не проверяющий кредитной истории, но это будет, не совсем так. Такая компания опять-таки проверит КИ, после чего завысит процент и подкорректирует сроки.
Как мы уже разобрались банки, не проверяющие кредитную историю в 2018 – ложные надежды, отчаявшихся клиентов. Но можно найти банковскую организацию, которая не сочтет этот факт, причиной для отказа. К примеру, Россельхозбанк, учитывает КИ только за последний год. Если просрочки были ранее — во внимание они не возьмутся.
Также важную роль играет тип самого кредитного продукта. Если это потребительский кредит, вероятнее всего последует отказ, а в случае с кредитом под залог авто или квартиры – есть достаточно высокий шанс положительного решения. Также история кредитов практически не учитывается при приобретении товаров в кредит.
К банкам, где не проверяют кредитную историю, а точнее, не предают ей большого значения, относятся следующие структуры:
Однако стоит понимать, что чем хуже результат по запросу в БКИ, тем хуже условия: маленькая сума, большой процент, короткий срок.
Существует еще один способ получить кредит с испорченной репутацией. Его выдают мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю, а точнее микрофинансовые организации или МФО. Они выдают небольшие суммы, но не учитывают прошлый опыт клиента и одобряют заявку в 90% случаев.
Но нужно учитывать, что процент в таких фирмах выше, а сроки погашения короче.
Тем не менее, оплатив займ в срок, можно улучшить свой рейтинг для банков, повысив шанс на одобрение боле крупного кредита.
Рассчитайте суммы выплат по потребительскому кредиту с учётом предложений различны банков и подберите подходящую программу кредитования Вам при помощи онлайн калькулятора: