Получить отчет можно сразу же после оформления в банке соответствующего заявления. Стоимость услуги при обращении в отделение составляет 950 рублей.
В МТС Банке уточняют, что на сегодняшний день решающий фактор для заемщиков, имеющих действующий кредит или планирующих взять в банке крупную сумму, – это возможность в любое время получать доступ к своей КИ и контролировать ее. Кредитный отчет помогает клиенту понять, какая информация имеется о нем у банковского учреждения, поэтому в сложившихся условиях такой сервис особенно востребован на рынке.
ОАО «МТС-Банк», входящий в Топ-40 ведущих российских банков по величине активов объявляет о подключении к ряду сервисов Объединенного Кредитного Бюро. Банк получает доступ ко всему объему кредитных историй Бюро. На данный момент в ОКБ хранится более 100 млн. кредитных историй и более 200 млн. записей о них.
Динамичное наращивание розничной клиентской базы и соответственно рост кредитного портфеля предполагают мощную систему контроля рисков. Потенциальную благонадежность финансового поведения заемщика Банк оценивает, основываясь на изучении полученной из базы ОКБ кредитной истории. Для минимизации мошеннических рисков Банк подключился к предоставляемому ОКБ Сервису Национальный Хантер, который анализирует заявку на кредит и, в случае выявления противоречия, учитывает это при принятии кредитного решения.
«По опыту внедрения в других российских банках подключение сервиса многократно увеличивает вероятность выявления всего спектра мошеннических схем, — говорит заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. — Риск снижается на 20-30% — и, как следствие, приводит к существенному снижению финансовых потерь от «безнадежных» долгов». Национальный Хантер разработан на основе Решения Hunter от мирового лидера в области информационно-аналитических услуг компании Experian. Сервис не только предотвращает уже все известные на рынке формы мошенничеств, но и постоянно совершенствуется по мере выявления новых схем.
Национальный Хантер работает по следующему принципу. Поданная в банк заявка на кредит проверяется по базе данных Объединенного кредитного бюро, пополняемой уже проверенными заявлениями всех банков-участников сервиса. На основе заложенных в программу логических правил Национальный Хантер либо признает заявку годной к рассмотрению и последующей выдаче кредита, либо выявляет и указывает сотрудникам банка пункт заявления, который содержит некое противоречие. Точное указание на «зону риска» упрощает задачу кредитного специалиста банка по принятию обоснованного решения: исправить несоответствие в данных и не потерять клиента, либо пресечь реальную попытку мошенничества и отказать в выдаче кредита.
Подобное использование объединенных данных нескольких банков многократно увеличивает вероятность выявления мошеннических схем уже на этапе заполнения заявки. Национальный Хантер обслуживает уже около 30-ти розничных банков, работающих на всей территории России, во всех часовых поясах в круглосуточном режиме. Подключение к сервису позволяет банкам не только предотвратить попытки мошенничества при заполнении заявок на кредит и, как следствие, снизить общий уровень рисков кредитного портфеля, но и ускорить процесс обработки кредитной заявки, сократив время принятия решения о выдаче кредита добропорядочным заемщикам. В настоящий момент МТС Банк рассматривает возможность подключения к другим, предоставляемым Бюро, сервисам, таким как сервис уведомлений об изменениях в кредитных историях заемщиков Триггеры, сервис on-line идентификации IDV.
«Мы ожидаем, что сотрудничество с Объединенным Кредитным Бюро приведёт к повышению качества системы принятия кредитного решения Банка, а значит, повысит привлекательность для клиентов наших розничных продуктов» — подчеркнул заместитель руководителя блока Риски ОАО «МТС-Банк» Сергей Голицын.
Вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю, может заинтересовать только заемщика, который ранее брал кредит, но не исполнял свои обязательства добросовестно в соответствии с условиями договора. В будущем, таким заемщиком путь в банк будет закрыт, ведь при наличии негативной кредитной истории получить денежный займ в кредитно-финансовой организации будет очень трудно. Тем не менее, учитывая развитие финансовой системы нашей страны, есть несколько вариантов, как оформить потребительский кредит с испорченной кредитной историей.
Не стоит обнадеживать потенциальных заемщиков, и нужно сразу сказать, что на сегодняшний день практически не существуют банки, не проверяющие кредитную историю. Список кредитно-финансовых организаций, которые закрывают глаза на финансовую репутацию заемщика, мы приведем ниже, потому что такие кредиторы в России все же есть, но здесь не стоит говорить о том, что они не проверяют досье вовсе.
Обратите внимание, что каждый кредитор сотрудничает с каким-либо Бюро кредитных историй и их в нашей стране зарегистрировано в реестре всего 15. Каждый банк посылает запрос и отправляет сведения только в то бюро, с которым она сотрудничает. Но некоторые особенно крупные банки имеют договора сразу с несколькими бюро.
Если сделать вывод из вышесказанного, что есть хоть и небольшой шанс, что кредитно-финансовая организация до вашего досье не доберется. Это, конечно, не касается таких банков, как: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24 и прочих крупных банков в нашей стране. Если у вас испорченная кредитная история, и вы рассчитываете на получение кредита, то вам стоит в первую очередь обратить свое внимание на мелкие банки, которые не проверяют историю кредитную. Они, конечно, формально ее проверяют, но все равно сотрудничают с заемщиком, так как условия кредитного договора будут крайне выгодно в первую очередь для кредитора.
Для начала совет заемщикам: не стоит рассчитывать на то, что банк не проверит вашу кредитную историю, потому что это маловероятно, ведь при подаче заявки на выдачу кредита в конце анкеты вы найдете пункт, что вы даете письменное согласие на обработку своих персональных данных. Это уже говорит о том, что вы письменно соглашаетесь на проверку вашей кредитной истории. Если вы не отметьте это поле галочкой, то, по сути, вы не дали банку разрешения проверять свой кредитный отчет, а это уже может служить поводом для отказа в кредитовании. Не стоит отчаиваться, потому что в России достаточно кредиторов, которые дадут вам кредит, даже если у вас испорчена кредитная история, среди них:
- Бинбанк;
- Хоум Кредит Банк;
- Ренессанс банк;
- Тинькофф Банк;
- Русский Стандарт;
- Пробизнесбанк.
Тем не менее, не стоит рассчитывать на то, что вы получите кредит в одном из вышеперечисленных банков, потому что есть еще несколько нюансов, а именно стоит изучить, в каких случаях кредитная история считается плохой, а в каких напрочь испорченной. Ведь от этого также зависит, дадут вам кредит или нет.
В большинстве случаев плохая кредитная история для заемщика – это просрочки по выплатам по кредиту в прошлом. Но для кредитора не имеют существенного значения просрочки сроком до 7 дней, это касается крупных банков, таких как Сбербанк ВТБ24 Газпромбанк и других, соответственно, они готовы сотрудничать на выгодных условиях с заемщиками, которые в прошлом не допускали просрочки более чем на 7 дней.
Для других банков не играет роли просроченная задолженность сроком до 3 месяцев. Соответственно, если в прошлом вы брали кредит и допускали нарушение графика платежей сроком до 90 дней, то шанс взять кредит у вас все же есть, правда, условия кредитования будут не самыми выгодными, процентная ставка может достигать 40% в год и выше.
Некоторые банки могут рассматривать, только последние записи в кредитной истории, даже если выбрали, например, не кредит в банке, а займ в МФО, причем неоднократно, и вовремя погасили, а, значит, как заемщик уже исправились. Соответственно, даже если в прошлом вы были недобросовестным заемщикам, но в досье имеются записи, которые свидетельствуют о том, что вы исправились, получить банковский кредит у вас есть все шансы, правда, условия могут быть не слишком выгодными для вас.
Обратите внимание, что у каждого банка отбор заемщиков осуществляется по нескольким критериям, поэтому если вы получили отказ от кредитования, не факт то, что проблема заключается в вашей кредитной истории. А разглашать причину отказа банк не обязан.
Если вы имеет темные пятна в своем досье, то вам нужно в первую очередь приложить максимум усилий чтобы исправить положение. Для начала есть смысл проверить свою кредитную историю, для этого вы можете обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, где хранится ваше досье, или запросить отчет через кредитно-финансовую организацию. Правда банки взимают за операцию определенную плату, в основном, она колеблется от 300 до 500 рублей, зато вы получите отчет немедленно и не нужно будет ждать долгое время.
После того как вы внимательно изучите свой отчет, вам можно действовать дальше. В первую очередь, если у вас имеются открытые просрочки, то их нужно как можно быстрее закрыть, даже в том случае, если с вашей проблемной задолженностью уже работают коллекторы, вы все равно можете урегулировать спор, для этого вам нужно исполнить требование кредитора и погасить долг полностью.
При отсутствии просроченной задолженности перед другими кредиторами многие банки могут одобрить небольшое потребительский кредит или кредитную карту с низким кредитным лимитом. Например, вы можете обратиться Тинькофф Банк, Хоум Кредит банк, Русский Стандарт или Ренессанс Кредит банк. Здесь недаром приведен список этих банков по той причине, что они отличаются высоким процентом одобрения заявок, повышенной процентной ставкой и минимальными требованиями к потенциальному заемщику.
Если все же кредит вам в банке не дали, то вам нужно поработать над исправлением своей кредитной истории. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций они, кстати, по закону также обязаны передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй, соответственно, если вы возьмете несколько небольших денежных займов и вовремя их вернете, то постепенно ваш кредитный рейтинг будет увеличиваться.
Кредитный рейтинг или скоринг – это оценка платежеспособности клиента, он рассчитывается в зависимости от прошлой и нынешней финансовой истории субъекта. Банки получают эту меру вместе с кредитной историей, она позволяет им оценить свои риски при сотрудничестве с субъектом в процентном соотношении.
Итак, после того как вы улучшили свою кредитную историю с помощью микрокредитов вам можно обращаться в банк за получением потребительского кредита. Только стоит учитывать, что крупную сумму вам не дадут, но ведь ваша задача не просто оформить кредит, но и погасить его своевременно. Далее, вы можете рассчитывать на более крупные суммы и выгодные процентные ставки. К тому же большинство, даже крупных банков, смотрит кредитную историю за последние несколько лет, то есть, если, например, вы допустили просрочку по кредиту 10 лет назад, то большинство банков это интересовать будет едва ли.
Вернемся к нашей теме, какие банки не проверяют кредитную историю. Во-первых, таких данных вы не найдете, потому что банки не разглашают, каким образом они проверяют платежеспособность клиента, а также заглядывают они кредитный отчет или нет. Во-вторых, мнение, что мелкие банки не проверяют досье, это скорее миф, чем реальность, они выдают кредиты должникам в прошлом только потому, что это сотрудничество будет выгодным для них, ведь ставки по займам довольно высокие. Соответственно, если ваша КИ испорчена, у вас всегда есть возможность ее исправить, правда стоит учитывать, что на это может уйти довольно много времени вплоть до нескольких лет, а если деньги нужны срочно, то для вас единственный выход – это МФО, причем новым клиентам они не дают займ выше 3000 рублей.