С какими вузами сотрудничает сбербанк по образовательному кредиту

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование.
Кредит на образование от Сбербанка с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
на протяжении второго года обучения — 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

К перечню основных требований относится:

российское гражданство — обязательно;
возраст более 14 лет;
статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

паспорт;
согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
подтверждение регистрации;
квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

Выдача кредитов на образование для студентов Сбербанком в 2019 году приостановлена на неопределенный срок. На текущий момент займы с государственной поддержкой предоставляются лишь по договорам, оформленным ранее. Имеются предположения что со временем действие программы возобновиться. По ранним версиям, ожидалось что выдача начнется перед 2019 учебным годом, однако на текущее время новые заявления на образовательный кредит не оформляются. Принимая во внимание, что Сбербанк является единственным финансовым учреждением оказывающем подобную услугу, иных способов получения займа на обучение нет. Однако следует рассмотреть положения выдачи средств по данному продукту и ожидать ее возобновления.

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
Период кредитования до 10 лет.
Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Основным условием получения займа является требование предъявить договор с образовательным учреждением. Таким образом, в дату подачи заявки, клиент должен быть студентом. В связи с чем, у него небольшой временный промежуток, чтобы внести плату за первый учебный семестр.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
Анкета заявителя;
Банковские реквизиты учебного заведения;
Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
Согласие органов опеки;
Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

Погашение кредита осуществляется выплатой процентов во время учебы и внесением основного долга после ее завершения. Невзирая на притягательность этого предложения, такая отсрочка в погашении займа, означает что совокупная стоимость кредитования может увеличиться почти в два раза по сравнению со взятой суммой.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Следующим важным моментом программы является то что получить средства на учебу можно не для каждого образовательного учреждения. Сегодня в списке Сбербанка лишь 181 образовательных заведений, обеспечивающих средним и высшим образованием. Подать заявку можно только обучаясь в одном из этих учреждений.

Кредит на образование в Сбербанке в 2019 году предоставляется для следующих ВУЗов:

Государственная академия образования Алтая им. Шукшина В.М.;
Государственный архитектурно-строительный университет Воронежский;
Балтийский федеральный университет им. Канта Иммануила;
МГУ имени Ломоносова М.В.;
Финансовый университет при Правительстве РФ;
Российский государственный педуниверситет им. Герцена А.И.;
Санкт-Петербургский государственный университет;
Государственный педуниверситет Томска;
Государственный медицинский университет Иркутска Министерства здравоохранения РФ;
Государственный университет архитектуры, искусств и дизайна Новосибирска.

Данный список образовательных организаций, включенных в программу государственного субсидирования не полный. Посмотреть все учреждения и определить есть ли в перечне интересующее учебное заведение можно на официальном интернет ресурсе банковской организации.

Подать заявку на включение в данный перечень способен любой ВУЗ, предоставив в финансовую организацию договор заключенный тремя сторонами – министерством образования, учебным заведением и банком. В договоре должны содержаться подписи двух первых участников. Помимо этого, требуется предъявить лицензию и иную документацию, дающую возможность заниматься образовательной деятельностью.

В первом квартале 2019 года было временно приостановлена выдача займов на образование. Это произошло из-за того, что вносились некоторые корректировки в программу образовательной государственной помощи министерством образования, которые повлекли за собой требование Сбербанку внести изменения в документы.

Сегодня нет информации, когда будет устранены эти вопросы. Поскольку кредит выдавался на длительный срок и имел высокую рискованность, Сбербанк был единственным банковским учреждением, выдающим такие ссуды. Больше всего этими услугами пользовались студенты престижных ВУЗов, отличающихся высокой стоимостью обучения, с ограниченным количеством бюджетных вакансий, с большим числом поступающих.

Много банковских организаций предоставляют аналогичные продукты, вне участия в программе субсидирования государства, поэтому условия получения займа не такие выгодные как в Сбербанке.

Основное качество претендента на высокооплачиваемую вакансию – наличие высшего образования. Если гражданин окончил ВУЗ, у него гораздо больше перспектив продвижения по карьерной лестнице. Ограниченность бюджетных мест – основная причина поступления в платные учреждения. Ежегодно цены на образование повышаются, поэтому в заграничных странах родители с рождения ребенка копят деньги. Образовательный кредит Сбербанк выдает по специальной программе.

Заем позволит заявителю оплатить образовательные услуги, предоставляемые организациями, у которых имеется лицензия и подписан договор с Минобразования и науки. Ссуда субсидируется государством. Образовательный кредит в Сбербанке предоставляется при соответствии претендента установленным требованиям, а также, если учреждение входит в перечень партнеров банка.

Средства можно запросить для внесения оплаты за основные программы среднего и высшего профессионального образования. Плюсов у этой разновидности кредитования несколько:

выдача ссуды не зависит от формы занятий;
максимальный лимит составляет 100% суммы, необходимой для полной оплаты;
ставка рефинансирования обойдется претенденту в ¼, остальные 2/3 внесет государство в виде субсидии;
комиссии отсутствуют;
поручительство, залог и оформление страховки не понадобится;
проценты ниже установленных по остальным разновидностям займов;
заполнить анкету можно в режиме онлайн;
получатель образовательной ссуды вправе перейти на другую форму обучения или факультет;
оперативная обработка запроса;
предусмотрен льготный период оплаты, позволяющий вернуть основной долг уже после выдачи диплома и трудоустройства;
одобряются заявки на получение крупных сумм.

Важно! Положительное решение банка открывает перед заемщиком перспективы зачисления в престижнейшие заведения России, а с помощью кредитных средств оплатить можно стоимость всех курсов. Заем погашается досрочно, если у клиента имеется такая возможность.

У образовательной ссуды с господдержкой можно выделить ряд недостатков:

Выбрать заведение допустимо только из ограниченного списка партнеров. При отсутствии у ВУЗа аккредитации Сбербанком, запрос на выдачу кредита отклонят. Даже если руководство образовательного учреждения решит подписать договор с банком, на это уйдет немало времени, поскольку вопрос согласуется с Минобразованием. Шансов на то, что руководство университета или техникума станет заниматься оформлением этой процедуры, очень мало.
Перечень требуемой документации для недееспособных претендентов содержит значительное количество бумаг.
Иногороднему студенту получить кредит сложнее. Нужно оформить как минимум временную регистрацию.
Ограничение периода подачи заявки. Запрос оформляется после успешной сдачи вступительных экзаменов и подписания договора с учебной организацией. Затем абитуриенту за несколько недель требуется собрать все необходимые документы. На рассмотрение заявки тоже нужно время, которое следует учесть.
В случае отчисления за неуспеваемость или по другим причинам обязательства по выплате долга с заемщика не снимаются. Срочный призыв или армейская служба также не освобождает потребителя от договорной ответственности.
Если студент использует льготный срок и оплачивает банку проценты, сумма основной задолженности остается прежней. Период обучения варьируется от 4 лет до 6, а значит, итоговое увеличение суммы кредита может достигнуть двойного размера изначальной величины.

Для образовательного кредита с государственной поддержкой Сбербанка разрешена только одна валюта – рубль. При рассмотрении заявления платежеспособность претендента не учитывается, а лимит соответствует полной стоимости обучения. Максимальный срок погашения ссуды – 10 лет.

Основным условием образовательного кредита является льготный период оплаты. Он заключается в следующем: