Заемщика, отправившего в банк на рассмотрение заявление с просьбой выдать кредит, очень интересует, какой ответ поступит. Предварительное одобрение, выносимое сотрудниками спустя несколько минут, совсем не гарантирует, что средства будут выданы. Окончательный вердикт озвучивается лишь после детальной проверки кандидатуры заявителя, анализа платежеспособности и надежности клиента. Но все-таки, какова вероятность одобрения кредита в Хоум Кредит Банке? Об этом поговорим далее.
Хоум Кредит Банк, в среднем, одобряет около 70% заявлений от физических лиц, ранее кредитовавшихся здесь. Шанс получить заем, если до этого ссуды оформлялись в сторонних банках и были успешно погашены, составляет примерно 50%. Для потенциальных заемщиков, берущих кредит впервые, процент одобрения фиксируется на отметке 15%.
Обобщенный показатель одобрения в 2019 году, по укрупненным расчетам, составляет 61%. Другими словами, при поступлении в банк 100 кредитных заявок, по 61 будет принято положительное решение, по 39 последует отказ. Ситуация постоянно меняется, поэтому ориентироваться на высчитанный процент можно лишь приблизительно.
Процедура анализа кандидатуры предполагаемого заемщика очень важна для банка. В процессе Хоум Кредит оценивает финансовое положение клиента, изучает кредитную историю, просчитывает риски неполучения выданных средств. Финансово-кредитное учреждение использует два метода оценки заявителя.
Если физическое лицо сформировало заявку на участие в программе Экспресс-кредитования (средства будут выданы на покупку бытовой техники, мебели, украшений и пр.), то Хоум Кредит Банк будет оценивать:
- собранный пакет документов;
- возраст получателя ссуды;
- имение стабильного дохода;
- наличие регистрации на территории, где расположено кредитующее отделение банка.
Клиентам, желающим воспользоваться программой кредитования от Хоум Банка, необходимо иметь действующий номер мобильного телефона.
Обязательно будет проанализирована кредитная история заявителя. Если имеет место непогашенная просрочка – ждать одобрения не стоит. В случаях, когда задержки погашения наблюдались в прошлом, то окончательный вердикт от финансово-кредитного учреждения будет зависеть от каждого конкретного случая. Продолжительность просрочки определяется в следующих интервалах:
Отсутствие кредитной истории не считается преимуществом заемщика, так как банку будет сложно оценить вероятность невозврата выданных клиенту средств.
Физическим лицам, ни разу не кредитовавшимся в финансовых организациях, но планирующих оформить крупный заем в Хоум Кредите, лучше изначально оформить маленькую ссуду, вовремя погасить её, соблюдая график платежей. В таком случае, банк удостоверится в вашей исполнительности и дисциплинированности, это может повлиять на увеличение шансов одобрения заявки.
Допускается оформить кредит под залог имущества. В качестве объекта залога может выступать собственность заявителя, созаемщика, поручителей, гаранта и прочих лиц, связанных с кредитополучателем. Залоговое имущество должно быть:
- высоколиквидным (это обеспечит отсутствие проблем с продажей предмета и получения банком денег при необходимости);
- ценным (стоимость объекта должна быть соизмерима с размером займа). В большинстве случаев, сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости предлагаемого обеспечения.
Обрабатывая заявление, финансово-кредитное учреждение обращает внимание на лояльность потенциального заемщика. Когда физическое лицо активно взаимодействует с банком, предоставляет дополнительные документы по требованию сотрудников, вероятность одобрения кредита увеличивается. Помимо этого, исполнительные граждане могут рассчитывать на льготные условия кредитования: сниженную годовую, увеличенный срок, больший кредитный лимит и пр.
Отказ от банка может последовать по многим причинам, которые, обычно, не оглашаются заявителям. Финансово-кредитное учреждение вправе отклонить заявку без объяснения мотивов. В большинстве случаев, отрицательное решение принимается вследствие:
Если на заявителя оформлено несколько действующих потребительских кредитов, это может стать веской причиной для отказа.
Есть ли выход для граждан, имеющих три и более кредита? Избежать категорического отказа поможет программа рефинансирования. По условиям перекредитования, задолженность по нескольким займам погашается за счет нового, одного, но более внушительного займа, выданного на лояльных условиях. Рефинансирование поможет улучшить ситуацию, обеспечить удобство управления кредитом, а также даст некоторый шанс на одобрение еще одной ссуды.
Обычной практикой в российских банках является навязывание добровольной страховки гражданам, при принятии заявки на кредит. Руководство Хоум Банка уверяет, что нежелание подписывать договор личного страхования никак не отразится на принимаемом решении. Однако менеджеры позиционируют страховку как обязательное требование. Гражданам необходимо знать свои права и категорически отказываться от оплаты страховки, если дополнительная услуга им не интересна.
Чтобы увеличить шансы положительного решения по заявлению на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с рядом основных рекомендаций. В первую очередь нужно запомнить, что передавать в банк следует лишь достоверные сведения. Не стоит скрывать какие-то моменты при заполнении анкеты, приукрашивать размер дохода. Чем больше правдивой информации вы дадите, тем выше будет вероятность получить одобрение.
Уточните у обслуживающего вас кредитного специалиста, какие дополнительные справки можно предоставить для повышения шансов одобрения заявки.
Еще одним основанием для отказа считается как маленький, так и чересчур большой заработок. К примеру, офисный работник среднестатистической фирмы с доходом в 100000 рублей будет являться рисковым клиентом для кредитной организации. Не соответствующий среднему размер заработной платы, может привести к тому, что заявитель, спустя время, лишится работы, и не сможет найти похожую должность с аналогичным доходом.
Если вы обладаете уникальными знаниями, умениями, за которые работодатель готов платить вам надбавки, обязательно упомяните это при заполнении заявления.
Бывает, что кредитная история физического лица портится вследствие ошибки, допущенной сотрудниками финансовых учреждений. В таком случае, перед подачей новой заявки следует обратиться в Бюро кредитных историй. Оспорив несоответствие, вы добьетесь устранения неверной записи, которая негативно сказывается на вашем финансовом рейтинге и мешает оформить ссуду. Банки охотнее выдают кредит, если заемщик может предоставить обеспечение. Например, привлечь поручителей или передать имущество под залог.
Узнать решение по кредиту Хоум Кредит банка потенциальные клиенты смогут разными способами: по телефону горячей линии, в отделении, посредством онлайн-звонка или онлайн-чата с сотрудником и т.д. Для получения информации клиенту нужно назвать свои ФИО, дату рождения, паспортные данные. Если банк долго не звонит, то скорее всего вам отказано.
По POS-кредитам банка, которые оформляются в магазинах-партнерах решение принимается скоринг-программой в течение 5-10 минут. Максимальный срок здесь составляет 20-30 минут, не более.
Вы можете самостоятельно пройти скоринговую оценку на нашем сайте и понять какой у вас балл.
См. также: Кредитный скоринг онлайн
Если балл сильно низкий, ответ банка скорее всего будет отрицательный.
По потребительским займам без предоставления документов максимальный срок рассмотрения заявки составляет 24 часа с момента ее получения.
Анкеты, вместе с которыми клиент предоставил документы о платежеспособности или трудоустройстве проверяют в течение 3-х рабочих дней.
Это связано с тем, что документы проходят тщательную проверку через отдел службы безопасности банка, который дополнительно должен обзвонить всех контактных лиц, чьи номера были указаны в анкете. Если третьи лица не отвечают, срок рассмотрения заявки затягивается.
О принятом решении банк Хоум Кредит извещает клиента смс-сообщением или звонком сотрудника.
Если звонок не поступил за сутки, скорее всего отказ. Нужно проверить свою кредитную историю. Сделать это можно здесь
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Потенциальным заемщикам банк предлагает несколько способов, как можно узнать решение по кредиту в Хоум Кредит, не дожидаясь звонка сотрудника:
Максимальный срок рассмотрения заявки по кредиту Хоум Кредит банка составляет 3 рабочих дня. Не стоит забывать, что речь идет именно о будних днях, выходные в счет не входят. Если в течение этого срока из банка до сих пор не позвонили и не сообщили о принятом решении, то с бОльшей долей вероятности можно говорить о принятом отрицательном решении.
Заинтересованный в клиенте банк обязательно перезванивает, задает вопросы по анкете перед принятием решения, уточняет какую-то информацию и т.д. Если этого не произошло, а все сроки вышли, значит, можно подавать заявку в другую кредитную организацию, но предварительно все-таки стоит убедиться в отрицательном решении, позвонив на горячую линию кредитора.
Столь долгие раздумья банка могут быть связаны с тем, что службе безопасности не удается дозвониться до места работы или контактных лиц, чьи номера оставил клиент в анкете. Без сведений третьих лиц банк не сможет принять решение, либо примет отказ.
В банке могут просто забыть про клиента, не отправив ему смс-сообщение о принятом решении. Такое случается крайне редко, но прецеденты бывают.
Если банк не отвечает в течение 3-х дней, лучше заемщику взять ситуацию в свои руки и узнать решение по кредиту в Хоум Кредит любым из указанных выше способов.
Если Хоум Кредит банк отказал в предоставлении кредита, то клиенту рекомендуется подавать заявку не раньше, чем через 10 дней после вынесения такого решения.
Клиенту нужно понимать, что бессмысленно подавать новую заявку в банк Хоум Кредит, если в жизни и работе не произошли никакие существенные изменения. В этом случае банк снова откажет в кредите.
Повторная заявка может принести положительный результат только в 2-х случаях:
- Если у заемщика произошли существенные изменения, которые положительно повлияли на его доход, работу и т.д. Это может быть повышение по службе, появившаяся возможность подтвердить доход справкой и т.д.
- Если Хоум Кредит изменил условия по кредиту. Когда банк меняет условия кредитования, автоматически корректируются требования к заемщикам, алгоритм рассмотрения заявок и т.д. Вполне вероятно, что при прежних данных клиент сможет получить одобрение по кредиту с новыми условиями.
Банк Хоум Кредит может отказать в предоставлении кредита по разным причинам. Во-первых, это несоответствие требованиям кредитной организации. У каждого банка есть свои минимальные требования к заемщикам.
Например, Хоум Кредит банк готов выдать кредит гражданам РФ в возрасте от 22 лет, имеющим постоянную прописку в регионах присутствия. Заемщик должен иметь работу со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и стационарным рабочим телефоном. Если клиент не соответствует хотя бы одному условию из списка, его заявку на получение кредита отклонят.
Во-вторых, банк отказывает заемщикам с плохой кредитной историей, либо слишком большой закредитованностью. Негативная КИ — одна из самых частых причин, по которым банки отказывают клиентам. Банк имеет в своем арсенале программу-калькулятор оценки заемщика — скоринг. С помощью данной программы банк определяет, можно ли дать займ и на какую сумму.
Можно воспользоваться подобным инструментом на нашем сайте:
См. также: Калькулятор кредитного скоринга онлайн.
Хоум Кредит лоялен и вполне может одобрить заявку клиента, у которого были незначительные просрочки по кредиту до 15-30 дней. Если же у потенциального заемщика есть непогашенные займы с текущей просрочкой свыше 30 дней, либо судебные решения о взыскании, исполнительные производства у судебных приставов и т.д., то такому клиенту 100% откажут, как неблагонадежному.
Если у заемщика с зарплатой 30 000 рублей 5 кредитов с общими выплатами в размере 20000 рублей, то Хоум Кредит банк вряд ли одобрит заявку.
В-третьих, причиной отказа может послужить неправильно заполненная анкета-заявление на кредит. Многие заемщики часто допускают ошибки при заполнении анкеты. Например, специально сокращают слова или наоборот расписывают аббревиатуры, которые в паспорте написаны совершенно по-другому.
Этого ни в коем случае нельзя делать. Заполняя анкету-заявление на кредит, клиент должен переписывать данные из паспорта точь-в-точь, как в оригинале. Никаких точек и запятых, никаких сокращений и аббревиатур быть не должно, если их нет в документе.
В-четвертых, откажут тем, кто находится в Черном списке. В ЧС банков попадают клиенты, которые пытались оформить кредит мошенническим путем (предоставив поддельные справки о работе, указав недостоверную информацию и т.д.) Банки часто делятся черными списками друг с другом, поэтому не стоит их недооценивать. Если вы есть в ЧС Сбербанка или Тинькофф, будьте уверены, что об этом непременно знают и в сторонних кредитных организациях.
В Черный список также попадают клиенты, у которых много непогашенных кредитов в разных банках, которые скрываются от оплаты задолженности и представителей кредиторов, не идут на контакт.
В-пятых, получить отрицательное решение банка клиенты могут по причине совокупности других факторов, указывающих на неблагонадежность клиента, на его низкую платежеспособность и т.д.
Шестой распространенной причиной отказа в кредите является судимость, особенно если заемщик был обвинен по статьям за мошенничество. Несмотря на тот факт, что в официальных требованиях к заемщику нет условий об отсутствии судимостей, банки практически не кредитуют клиентов, преступивших закон.
Аналогичная ситуация складывается с заявками инвалидов, которые не работают и получают пенсию по инвалидности.
Если вы получили отказ по заявке в Хоум Кредит банке, не отчаивайтесь. Попробуйте подать заявку на заем другой кредитной организации, более лояльной к своим клиентам. Например, отличным вариантом станет обращение в Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, банк Пойдем, Тинькофф банк и другие.
Что делать, если в бюджете нет свободных денег, а вам срочно потребовалось что-либо купить? Не всегда доходы людей соответствуют их расходам, так желаемое приобретение превращается в несбыточную мечту. Решение этой проблемы — кредит. На сегодняшний день это самый доступный способ получения необходимых денежных средств. Подобрать кредит наличными в банке можно без всяких проблем. Достаточно иметь постоянное место работы и не иметь задолженностей по другим займам. Встаёт следующий вопрос: в каком банке оформить кредит? Хоум Кредит уже давно занимает лидирующее место в банковском секторе России и дорожит своей репутацией. Так же, от заемщика не требуется никаких залогов или поручительств.
Поэтому мы рассмотрим одобрение кредита в Хоум Кредит Банке, узнаем какова вообще вероятность взять деньги в данной компании.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Оформить кредит можно двумя способами:
- Заполнит онлайн-заявку. Этот способ хорош тем, что человеку не нужно выходить из дома. Достаточно перейти на сайт банка и внести данные в представленную анкету. После заполнения всех граф, отправленные сведения изучаются и перепроверяются экспертами банка.
- Одобрение в офисе. Если нет возможности отправить заявку через интернет, следует посетить ближайшее банковское отделение. Специалист по кредитованию поможет решить вопрос, даст анкету и отправит заявку на рассмотрение.
Внимание уделяется семейному положению, кредитной истории, уровню дохода и многому другому. Банк Хоум Кредит принимает решение, после изучения представленной информации.
Оценка заёмщика происходит двумя способами:
- Скоринговая модель. За решение отвечает не человек, а компьютер (робот). Основой является обработка данных, занесенных заемщиком в базу учреждения, по которым анализируется вероятность возврата денежных средств.
- Экспертная модель. Решение о выдаче кредита принимают непосредственно ответственные сотрудники банка.
Обычно, эти две модели соединяются. Сначала вас быстро проверяет компьютер. А потом уже комиссия из кредитных специалистов.
Банк Хоум Кредит выдвигает свои требования к заемщику. Положительно сказываются такие критерии:
- Гражданство РФ. Без него вообще не выдадут;
- Трудоспособный возраст (от 18 до 68лет), стремящийся к предельному. По статистике, в возрасте от 18 до 25 лет и от 60 до 68 лет чаще всего заемщики по каким-либо причинам не отдают деньги.
- Официальный источник дохода; Чем больше доход- тем выше шанс одобрения кредита. Наиболее благоприятными источниками являются «белая» заработная плата или пенсия. Лучше, если выплаты происходят через банк Хоум Кредит.
- Положительная кредитная история. Стабильные выплаты и отсутствие просроченных платежей по другим задолженностям в лучшую сторону влияют на одобрение кредита. Однако отсутствие кредитной истории является отрицательным фактором при принятии банком решения.
Итак, если вы гражданин РФ в возрасте от 25 до 60 лет, имеете стабильный доход и положительную кредитную историю, вероятнее всего банк одобрит вашу заявку на долгожданный займ.
В Хоум Кредит банке одна из самых выгодных для населения процентная ставка по кредитам, среди предложений других фирм. Низкий процент — минимум переплаты. Значит, кредит можно также легко отдать, как и взять, при этом, не нанеся ущерба семейному бюджету.
Что касается вероятности одобрения в процентном соотношении, то она колеблется от 70-80% в целом.
Согласно отзывам, ХКБ является одной из самых лояльных компаний в данном отношении. Поэтому если у вас есть каике-то проблемы, то лучше обратиться именно сюда.
Возможно, вам предложат такой вариант кредитования, который сложно найти где-то еще. Главное не забыть, потом все вернуть.
Хоум Кредит предлагает несколько способов, благодаря которым можно узнать решение по заявке на кредит:
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: