В Кредитном регистре Национального банка Беларуси хранится более 2 млн. кредитных историй по физическим лицам, около 25 тыс. — по юридическим лицам. Об этом сообщили корреспонденту БЕЛТА в Национальном банке Беларуси.
Кредитные истории на всех кредитополучателей формируются в Беларуси с 1 января 2009 года.
Сегодня, 21 августа, вступил в силу Закон Республики Беларусь «О кредитных историях». Документ подписан Президентом Беларуси Александром Лукашенко 10 ноября 2008 года и направлен на укрепление платежной дисциплины, повышение заинтересованности физических и юридических лиц в надлежащем исполнении обязательств перед Национальным банком Беларуси, банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями республики, на снижение кредитных рисков и повышение эффективности работы банковской системы страны.
Этот законодательный акт определяет правовые основы регулирования отношений в кредитно-финансовой сфере, связанных с формированием кредитных историй и предоставлением содержащихся в них сведений в виде кредитного отчета. Он предусматривает, что источниками формирования кредитных историй являются только банки, которые должны предоставлять в Нацбанк Беларуси сведения в электронном виде об исполнении обязательств по заключаемым с ними кредитным договорам, а также договорам займа, залога, гарантии, поручительства.
Правовые положения, направленные на защиту сведений, входящих в состав кредитных историй, выделены в отдельную главу. Эта глава также дополнена статьей, предусматривающей ответственность за нарушение законодательства в области формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов.
Создание кредитных историй — новое явление для финансовой системы Беларуси. Это своеобразное досье финансовых взаимоотношений между заемщиком (физическим или юридическим лицом) и банком. В Национальном банке Беларуси создана и действует информационная система «Кредитный регистр». Эта система сведений о кредитных договорах, на основании которых формируются кредитные истории и предоставляются кредитные отчеты.
Закон предусматривает, что кредитная история формируется на основе сведений, которые предоставляют банки. Сведения из кредитных историй сможет запросить любое физическое и юридическое лицо, а также иностранные организации. Они предоставляются Нацбанком на основании договора оказания информационных услуг за вознаграждение и только с предварительного согласия субъекта кредитной истории. Госорганам такие сведения предоставляются безвозмездно.
При этом Нацбанк обязан обеспечить гарантию безопасности хранения кредитных историй. Субъекты кредитных историй в течение года безвозмездно могут один раз получить доступ своей кредитной истории, а также большее количество раз на основании договора об оказании информационных услуг. Они также вправе потребовать исправления недостоверных сведений в кредитных историях.
Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение взятых вами на себя финансовых обязательств. Состав этой информации регулируется федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй. В Беларуси срок хранения этой информации составляет 15 лет с момента выполнения всех обязательств перед кредитором, если же кредит так и не был погашен, срок возрастает до 45 лет.
Кредитная история человека составляется на основе данных из банка, микрофинансовых организаций и других кредитных компаний, которые обязаны предоставлять информацию о своих клиентах в бюро.
От кредитной истории даже может зависеть сумма, которую вам одобрит банк или МФО. Людям, которые исправно выплачивали свои предыдущие займы, организации могут добрить более крупную сумму, чем человеку вовсе без кредитной истории.
Но что же делать, если все-таки кредитная история уже испорчена? Исправить этот момент можно оформив все тот же краткосрочный займ . Дело в том, что системе все равно, брали вы кредит на 5 лет или на 3 месяца, важна лишь систематичность в погашении долга. Так взяв микрозайм и быстро его выплатив, вы существенно подниметесь в рейтинге банков. Можно оформить незначительную сумму, чтобы точно не возникло проблем с выплатами.
Согласно абз. 3 ст. 1 Закона о кредитных историях, кредитная история — перечень сведений, хранящихся в Национальном банке Республики Беларусь, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение им принятых на себя обязательств по кредитным сделкам
Узнать сведения о содержании кредитной истории можете Вы непосредственно, Ваше доверенное лицо, банки, другие финансовые организации. Но получить доступ к сведениям, содержащимся в Вашей кредитной истории, третьи лица могут только после того, как вы дадите свое письменное согласие, которое оформляется по установленной форме, что предусмотрено п. 25 Инструкции о предоставлении кредитных отчетов от 27.05.2009 № 67.
Банк, получивший с Вашего согласия кредитную историю, ознакомляет Вас с ее содержанием (ч. 8 ст. 13 Закона о кредитных историях). Однако это возможно осуществить лишь 1 раз в году без уплаты вознаграждения, все последующие запросы будут осуществлены с взиманием суммы вознаграждения.
Согласно ч. 2 ст. 13 Закона о кредитных историях, п. 22-1, 35 Инструкции о предоставлении кредитных отчетов от 27.05.2009 № 67 кредитный отчет можно получить в виде документа на бумажном носителе или электронного документа.
Для получения кредитного отчета на бумажном носителе Вам необходимо представить документ, удостоверяющий личность, а также заявление на получение кредитного отчета по установленной форме, что предусмотрено п. 37 Инструкции о предоставлении кредитных отчетов от 27.05.2009 № 67.
В случае если Вы хотите получить кредитный отчет в электронном виде, Вы сможете это осуществить через веб-портал Кредитного регистра -https://creditregister.by/.
Изменить кредитную историю можно лишь при условии, что в нее включены ошибочные сведения, это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 8 Закона о кредитных историях, ч. 1 п. 13 Инструкции о предоставлении кредитных отчетов от 27.05.2009 № 67. Например, если Вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем, как Вам кажется, ошибочную информацию, Вам необходимо:
- обратиться в банк, предоставивший такие сведения, и потребовать передать в Кредитный регистр верные сведения;
- подать в Нацбанк заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю по установленной форме.
Сведения, указанные Вами в заявлении, подлежат проверке. В случае признания сведений недостоверными в кредитную историю внесут изменения, согласно ч. 2, 5 ст. 8 Закона о кредитных историях.
Ваше заявление будет рассмотрено в срок не более 30 дней. В течение срока рассмотрения в кредитной истории будет находиться отметка о проведении проверки. О результатах рассмотрения заявления Вас проинформируют (ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях).
Также отметим, согласно Постановлению № 67, сведения о просроченных платежах по кредитам не предоставляются банкам и иным заинтересованным в Вашей кредитной истории лицам по истечении 5 (пяти) лет со дня погашения задолженности.
Таким образом, если указанная Вами информация окажется достоверной, то ее не исключат из Вашей кредитной истории, в таком случае у Вас есть вариант повременить с получением кредита в течение 5 (пяти) лет с момента погашения задолженности и это отразится на состоянии Вашей кредитной истории.
Право выбора дальнейших действий остаётся за Вами!