Конечно, жить без долгов хорошо. Но, к сожалению, не всегда можно рассчитывать только на собственный доход. С ростом инфляции и постоянным увеличением цен на товары и услуги, нашим соотечественникам становится всё тяжелее совершать дорогостоящие покупки. Ситуация может быть самая разная, но деньги нужны всем людям, без исключения. Например, у человека сломался холодильник, начались проблемы со здоровьем и не хватает средств дожить до зарплаты. Вот и приходится одному человеку оформлять несколько кредитов – на товар и наличными.
Перед тем как взять новый кредит, клиент подаёт заявку в финансовую организацию. Если у заёмщика уже есть один или несколько действующих займов, то банк непременно их увидит в своих базах. Скрыть наличие взятых кредитов можно в заявке, но это приведёт к отказу в выдаче заёмных средств. Удалить текущие задолженности из базы данных никак нельзя. Помните об этом, подавая заявку в МФО или банк.
Сколько кредитов может взять один человек? Закон не установил ограничение на количество займов, оформленных на одного клиента. Однако существует другое правило – сумма ежемесячных платежей по ссудам на одного заёмщика не должна превышать 30% — 50% от его дохода в месяц. Считается, что если человек возьмёт много кредитов, выплаты по которым будут превышать половину его ежемесячного дохода, он не сможет расплатиться с кредиторами и допустит просрочки.
Неважно, где клиент хочет оформить ссуду, в Сбербанке или в другом банке. Если у него уже есть несколько займов, то теоретически ещё можно взять кредит. Дело в том, что во всех банках и МФО есть программа, которая рассчитывает закредитованность каждого клиента. Если она посчитает, что человеку не хватит дохода, чтобы расплатиться с долгами, то придёт автоматический отказ. Клиент может взять один кредит или пять в одном банке, главное, чтобы его доходы позволяли расплатиться с кредиторами без проблем.
Вы можете взять кредит в одном банке, два кредита – в другом, три – в третьем. Законом не установлено, сколько можно взять кредитов на одного человека. Главное, чтобы их суммарный размер ежемесячных платежей не превышал 50% от ежемесячного дохода, иначе дальше будут приходить одни отказы по заявкам. Помните, что невыполнение своих обязательств перед банками ведёт к порче кредитной истории. Если информация о просрочках платежей попадёт в Бюро Кредитных Историй, то деловая репутация заёмщика будет испорчена.
Количество кредитов на душу населения неуклонно растет. По статистическим данным получается, что 10% заемщиков имеют больше 5 кредитов. И при этом многих по-прежнему интересует вопрос, сколько кредитов можно взять одновременно.
Если смотреть требования банков, то ограничения существуют только на кредитную нагрузку в виде ежемесячных платежей. Они не должны составлять больше 50% дохода.
Условия кредитования граждан во многом продиктованы финансовой политикой банка и опираются на возможности физических лиц персонально. Сколько можно брать кредитов? Традиционно банки отдают предпочтения тем заемщикам, которые не имеют иных кредитных обязательств. Однако это не означает, что имея непогашенный договор на получение заемных средств, шансов на дополнительное кредитование нет.
Сбербанк при рассмотрении заявки принимает в учет доход заемщика и его статус. Для участников зарплатного проекта действуют более выгодные условия.
На принятие решения о выдаче заемных средств влияет действующий суммарный остаток долговых обязательств. Например, при потребительском кредитовании установлены следующие максимальные лимиты для граждан по общей задолженности:
- до 5 000 000 рублей для участников зарплатного проекта;
- до 5 000 000 рублей для оформления договоров с поручительством;
- до 3 000 000 рублей для прочих заемщиков.
В кредитную организацию нередко обращаются клиенты, которые, уже имея открытый кредит, хотят взять еще один.
В этом случае сотрудники банка принимают во внимание следующие параметры:
• кредитная история. Если по первому кредиту Вы соблюдаете обязанности, то можете претендовать на второй. Если же Вы хотите оформить второй кредит для погашения просрочек по первому, то Вам вряд ли его выдадут;
• пакет документов. При отсутствии отдельных документов у банка могут возникнуть сомнения в Вашей надежности и платежеспособности. Поэтому лучше сразу подготовить пакет всех необходимых документов, в том числе справки о доходах;
• цель кредитования. Если в заявке Вы дополнительно укажете цель кредитования (обучение, оплата медицинских услуг и т.п.), это позитивно повлияет на принятие итогового решения. Желательно, чтобы эта цель отличалась от предыдущей, заявленной в кредите.
Часто к ипотеке или автокредиту добавляются кредиты на товары и мелкие ссуды на расходы, в том числе и кредитные карты. Так и получается, что в среднем на одного человека приходится по 5-6 кредитов. Поэтому важно думать не о том, сколько кредитов может взять один человек, а оценить возможности и риски. Надо иметь план отступления в случае потери работы или трудоспособности.
Кризисы и колебания валютного курса показали неспособность многих заёмщиков оценивать последствия серьезных долговых нагрузок. Особенно это сказалось на тех, кто взял кредит в долларах или потерял работу. В первую очередь специалисты советуют учиться на чужих ошибках и перед взятием очередного кредита продумать, как его платить в случае потери работы, и создать подушку безопасности. Адекватная оценка собственных финансовых возможностей позволит отказаться от лишних и ненужных покупок, которые только добавляют долговую нагрузку, не принося ощутимой пользы.
Стоит тратить деньги на ценные вещи, например, недвижимость, земельные участки, драгоценности. Их можно, в крайнем случае, выгодно реализовать. Другое дело покупка дорогих мобильных телефонов и автомобилей, они с течением времени существенно теряют в цене.
Некоторые владельцы больших кредитов хотят взять еще один потребительский, или наоборот. Именно поэтому они интересуются вопросом, сколько кредитов они могут выплачивать одновременно согласно действующему законодательству. Сколько кредитов можно взять одному человеку? Конечно, четких рамок здесь нет. Но есть некоторые важные критерии.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Есть хорошая новость для заемщиков — законодательно не ограничивает количеств кредитов, которые может брать и выплачивать человек.
Есть только одно ограничение — все платежи по кредитам, которые берет заемщик, не должны превышать 50% от месячного дохода заемщика. Ведь в противном случае создается слишком большая финансовая нагрузка.
Но даже это – лишь рекомендация. Так как, по факту почти всегда идет превышение. И в интернете много историй, когда человеку не хватает зарплаты на выплату кредита. То есть, платежи перекрыли все заработки!
Сбербанк не делает никаких ограничений для своих заемщиков по количеству выплачиваемых кредитов.
Действуют только те рамки, которые установлены законодательством. Стоит отметить, что существуют клиенты, у которых есть 5 и более кредитных продуктов от Сбербанка одновременно.
Ведь это позволяет их заработная плата и платежеспособность. Так что стоит рассмотреть для себя возможность взятия кредита в этом банке. Ведь в дальнейшем можно будет оформлять себе здесь другие кредиты без ограничений.
Но не обольщайтесь. В нормальной ситуации, Сбербанк старается выдавать один, максимум два кредита. Так удобнее контролировать заемщика. Но бывают, конечно, и исключения.
Годового ограничения также не существует. Есть только те правила, которые банк устанавливает для своих потенциальных заемщиков.
Очень часто он ограничивает возможность взятия средств несколькими кредитами. Также банки оценивают кредитоспособность человека по количеству займов, которые у него уже открыты.
Именно поэтому следует взять во внимание несколько важных параметров при выборе банка, в котором будет оформлен новый займ.
Стоит заранее поинтересоваться тем, сколько активных кредитов можно иметь в других банках, чтобы данная организация также выдала кредит.
У большинства банков стоит ограничение в 3-4 кредита, но есть и такие, которые более лояльно относятся к своим клиента и обращают внимание только на финансовую нагрузку. Если у клиента все в порядке с выплатой текущих кредитов, то выдача еще одного не станет проблемой.
Как видите, четких рамок на получение кредитов одним человеком нет. Кроме того, многие банки вообще отвечают положительно даже людям с большой финансовой нагрузкой.
И если не контролировать свои аппетиты, то можно просо попасть в долговую яму.
Так как по каждому долгу будут проценты и неустойки, и пени. В итоге, вы можете запутаться, что и куда должны.
Как правило, все кончается тем, что заемщику приходится еще много лет отдавать свои обязательства, не имея возможности больше никогда получать заемные деньги.
А значит, надо брать не количеством, а качеством. Лучше возьмите один займ покрупнее. Или отложите новое дело на потом, если денег нет.
Число долгов – это не спасение. А напротив, это большая проблема. Так что надо бежать от нее, а не к ней.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: