У каждого банка свои требования к тому, сколько нужно отработать перед оформлением кредита. Но совсем без стажа оформить его, как правило, не получится. Разберём детальнее требования Сбербанка.
Кредит гипотетически можно получить в любом возрасте. Многие банки указывают в требованиях возраст от 18 лет. Но на самом деле почти всегда необходимо предварительно какое-то время официально проработать и получить стаж. Это условия является обязательным для подавляющего большинства кредитов. И Сбербанк в этом отношении не является исключением.
- кредитное учреждение несёт меньшие кредитные риски, так как снижается вероятность невыплаты кредита;
- заемщик доказывает, что он способен совершать большие выплаты с большей стабильностью.
Трудовой стаж влияет в среднем на следующее:
- какова общая вероятность получения кредита;
- на какую сумму будет выдан кредит;
- на какой срок будет выдан кредит;
- под какую процентную ставку будет выдан кредит.
Могут варьироваться и другие условия, всё зависит от выбранной программы кредитования.
Сбербанк, как и все остальные банки, также заинтересован в возврате заемных средств, поэтому выдает кредиты только платежеспособным лицам. Иными словами, они должны иметь постоянный источник доходов, то есть быть трудоустроенными и получать зарплату в определенном объеме. Требования при этом предъявляются не только к сумме доходов, но и к стажу.
Далее более подробно рассмотрим эти требования по отдельности. Учтите, что они могут варьироваться в рамках отдельных кредитных программ, потому воспринимайте информацию далее как ориентировочную.
В зависимости от того, является ли конкретный заемщик клиентом Сбербанка или нет, для него будут действовать разные условия.
- для тех, кто получает зарплату на счет или карту этого финансового учреждения, требований к общему стажу нет вовсе;
- работающие пенсионеры, чья пенсия зачисляется через Сбербанк, обязаны иметь стаж от полугода последние 5 лет;
- прочие клиенты должны быть трудоустроены суммарно хотя бы год за аналогичный период.
Чем дольше трудоустроен потенциальный заемщик, тем более охотно Сбербанк предоставит ему кредит. Минимальный стаж, при котором возможно одобрение заявки, такой:
- от 3 месяцев для зарплатных клиентов банка;
- более полугода для тех, кто получает на счет или карту Сбербанка пенсию;
- свыше года для всех иных лиц, обращающихся за предоставлением кредита.
Если речь идет о текущем месте работы заемщика, то сроки таковы:
- от 3 месяцев для всех зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка;
- не менее полугода для прочих категорий лиц, отвечающих при этом остальным требованиям для предоставления кредита.
Для зарплатных клиентов кредитной организации достаточно иметь необходимый минимальный стаж по текущему месту работы. Для остальных заемщиков важно также наличие общего стажа.
- трудоустроенным пенсионерам за последние 5 лет требуется отработать суммарно более полугода;
- для тех, кто моложе пенсионного возраста, требование к стажу составляют уже год за те же 5 лет, предшествующие подаче заявки на потребительский кредит.
Гипотетически потребительский кредит без стажа возможен. Но получить его не так просто. Наиболее простой способ его получение заключается в том, что вы какое-то время являетесь клиентом Сбербанка, имеете там карту, по которой происходит регулярное движение средств. Такое может быть, например, если вы работаете неофициально.
В таком случае однажды вам придёт СМС-сообщение и появится уведомление в интернет-банке с указанием того, какой кредит и на каких условиях можно взять. Обычно такое предложение действует не более месяца.
Отдельно категорией кредитов являются ипотечные кредиты. Требования к клиенту тут похожи, но есть определённые нюансы, которые нужно учесть.
В ипотечном кредитовании роль стажа возрастает в сравнении с потребительским кредитом. Дело в том, что ипотека обычно выплачивается в течение более продолжительного периода времени, а потому стаж не только лишь подтверждает платежеспособность клиента банка, но также и подтверждает стабильность этой платежеспособности. Клиент сможет доказать, что он имеет стабильную долгосрочную работу, а потому проблем с выплатами в будущем не предвидится.
Кроме того, платежи по ипотечному кредитованию, как правило, выше, а потому, так как заработная плата часто напрямую связана со стажем, его повышенная продолжительность будет позитивно сказываться на вероятности выдачи ипотеки.
Теперь рассмотрим, сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке. Для получения ипотеки нужно иметь стаж не менее 6 месяцев на одном рабочем месте и не менее года за последние 5 лет. Трудоустройство должно быть официально подтверждено. При этом ипотека будет с меньшей вероятностью выдана, если человек часто меняет места работы.
Также есть несколько профессий, которые находятся в группе риска и могут получить такой кредит с меньшей вероятностью. К ним относятся:
Если вы не уверены в том, какой у вас стаж, это достаточно просто проверить:
- зайдите на портал Госуслуг в раздел, посвящённый пенсиям;
В этом извещении и будет содержаться нужная вам информация.
Подтверждение трудового стажа осуществляется путём предоставления документов, которые содержат информацию о трудоустройстве, а именно:
- выписки из трудовой книжки или её копии;
- справки, выдаваемой работодателем, в которой содержится информация о стаже работе, о занимаемой должности и о получаемой заработной плате.
Помимо этого надо также предоставить документы, подтверждающие доход. К ним относятся:
- справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода (в госучреждениях выдача справок по форме 2-НДФЛ может быть запрещена, потому там требуется справка по собственной форме заведения);
- налоговая декларация, покрывающая последний налоговый период;
- справка из Пенсионного Фонда РФ (или другого аналогичного фонда, выдающего пенсию).
Требования к стажу в других банках несильно отличаются и являются достаточно типовыми. Рассмотрим несколько популярных примеров.
- В ВТБ необходимо, чтобы суммарный стаж был не менее года, при этом, стаж на последнем месте работы не принципиален.
- В Совкомбанке необходимо, чтобы человек проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
- В Россельхозбанке требуют, чтобы клиент проработал не менее 3 месяцев на последнем месте работы, а суммарно за последние 5 лет он должен проработать хотя бы полгода.
- В Райффайзенбанке требуется, чтобы человек проработал на последнем месте работы хотя бы 3 месяца.
Если не хватает стажа, то обычно можно компенсировать это другими методами:
- заручиться поддержкой поручителей;
- внести залог;
- попробовать оформить кредит на меньшую сумму или на суть менее выгодных условиях;
- в случае с ипотекой рассмотреть вариант внесения большей суммы первоначального взноса.
Кроме того, обычно более демократичными являются требования при оформлении кредитных карт, потому можно рассмотреть такой вариант.
Если нужна совсем небольшая сумма, а повышенные проценты не являются отталкивающим фактором, то альтернативой будут являться микрофинансовые организации.
Некоторые банки готовы выдавать кредиты даже лицам с небольшим стажем. К ним, например, относятся:
- Русский Стандарт;
- Homecredit Bank;
- Почта Банк;
- Тинькофф Банк; Смотрите отзывы о Тинькофф.
- Альфа-Банк и ряд других.
У них всех имеются специальные предложения для лиц, которые недолго работали или не устроены официально.
Из года в год банковские организации всё больше и больше входят в нашу жизнь. На Западе и в развитых странах Европы уже практически забыли о том, что такое наличные деньги – у них все сбережения лежат на картах, туда же перечисляется заработная плата. И Российская Федерация не исключение – постепенно это добирается и до нашей страны. Всё большее число компаний отказывается от выдачи зарплаты наличными в пользу заключения договора с одним из банков, чтобы перечислять денежные средства напрямую на карты. И если у сотрудника таковой нет – по устройству на рабочее место её оформляют. У безналичного расчёта есть огромное число преимуществ, о которых Вы и так знаете. И сегодня мы хотим рассказать Вам о том, как получить кредит в Сбербанке, если есть зарплатная карта. При её наличии Вы автоматически получаете более выгодные условия кредитования, потому что банковская организация видит, сколько Вы получаете денег, каким образом их тратите и можете ли позволить себе добросовестно и своевременно гасить задолженность по ссуде. К тому же можно заключить договор, благодаря которому с карты в указанный день будет списываться часть задолженности, оговорённая в документе, в автоматическом режиме – без Вашего участия. Таким образом, Вам удастся избежать просрочек при наличии нужного количества средств на карт-счёте.
Пожалуй, все мы понимаем, что большая часть зарплатных карт приходится именно на Сбербанк России, потому что он является крупнейшей банковской организацией в стране, работающей не один десяток лет. В каждом, даже самом маленьком, городе есть отделения и филиалы. Банкоматы расположены на расстоянии чуть ли не сто-двести метров друг от друга, а карты функционируют не только на территории РФ, но и в других странах. Более того, филиалы есть также в некоторых странах СНГ, например, в том же Казахстане. Из основных особенностей можно отметить, что пользователи могут не только платить с карты, но и снять с неё денежные средства в ближайшем банкомате без комиссии и расплачиваться наличкой. Также нельзя пройти мимо такой особенности, как постоянный доступ к карт-счёту. Вы можете совершать не только оффлайн, но и онлайн покупки – это могут быть наушники, заказанные из Китая или бронь отеля в другой стране. В общем, возможности поистине обширны и притом Вам даже не нужно покидать пределы своего дома – достаточно наличия Интернета под рукой и, собственно, самой карты.
Но самый большой плюс – получение особых условий в рамках займа.
Итак, предлагаем остановиться на некоторых важных особенностях владения картой Сбербанка, на которую перечисляется Ваша заработная плата. Почему данный продукт настолько привлекателен?
- Во-первых, Вы получаете круглосуточный доступ к счёту, закреплённому за ней. Работает он, как уже было отмечено немного выше, не только в России, но и за её пределами. Банкоматы Сбербанка также есть за рубежом.
- Во-вторых, если карта будет утеряна – средства с неё не испарятся. В случае с потерянным кошельком всё ясно – никто Вам деньги не вернёт. К тому же если её украли, Вы можете позвонить в call-центр и заблокировать её за несколько минут.
- В-третьих, Вы получаете возможность контролировать поступление и расход денежных средств прямо с телефона (мобильный банкинг) или с компьютера (Интернет-банкинг, он же – Сбербанк ОнЛ@йн). Тем же способом Вы можете осуществлять любые операции – переводы и платежи.
- В-четвёртых, с её помощью Вы можете оплачивать любые товары и услуги – начиная от ЖКХ и заканчивая покупками в Интернете. В один клик деньги можно перевести с карт-счёта на депозит.
- В-пятых, есть огромное количество бонусных программ, которые сделают Ваши покупки более дешёвыми и выгодными. Также к зарплатному счёту можно прикрепить карты для родственников и выставить определённые ограничения.
- В-шестых, конечно же, ряд специальных условий, если Вы хотите взять кредит при наличии зарплатной карты.
Собственно говоря, первые пять пунктов можно отбросить – сейчас они не так сильно важны, как последний – именно он для нас представляет наибольшую ценность. Скажем больше, часть статьи именно ему и посвящена.
Основное и самое большое преимущество – по факту, поручителем выступает организация, открывшая для Вас платёжную карту. То есть, у Вас уже есть определённые гарантии, что Вы будете вовремя выплачивать средства по задолженности и просрочек не будет. Согласитесь, это гораздо проще и удобней, нежели искать на стороне поручителей для получения займа под нормальный, а не завышенный процент. Но мы должны предупредить Вас, что банковская организация вправе поменять условия предоставления кредита в случае, если сотрудник уволится из компании, так и не выплатив задолженность полностью.
К тому же мы не может пройти мимо того факта, что держатели зарплатных карт от Сбербанка выплачивают куда более низкий процент по кредиту, чем те люди, у которых они отсутствуют. Остальным заёмщикам приходится довольствоваться ограниченным списком программ и предложений. Также отметим, что в большинстве случаев заявки на получение кредита будут рассмотрены более быстро. Признаемся честно, что и шанс на их одобрение (при прочих равных условиях) значительно возрастает. К тому же Вам не нужно слишком сильно заморачиваться со сбором огромного пакета документов – для держателей карт данного типа их количество снижено до минимума.
Относительно недавно появилась интереснейшая услуга под названием “Банк на работе”. С её помощью клиенты, получающие з/п на Сберкарту, могут оформить анкету на получение ссуды в режиме онлайн. То есть посещение филиала можно миновать.
Множество банковских организаций выдают кредиты гражданам РФ в возрасте от восемнадцати до семидесяти лет. Сбербанк, к сожалению, стал исключением с более строгими условиями – Вам должно быть не меньше двадцати одного года и не больше шестидесяти пяти. К тому же важен такой показатель, как рабочий стаж – на текущем месте Вы должны проработать как минимум шесть месяцев. Пакет документов, который нужно предоставить в банке для получения кредита, зависит напрямую от выбранной программы кредитования. Однако, это касается лишь обычных заёмщиков. Но у Вас-то есть собственная зарплатная карта, на которую поступают денежные средства, поэтому следует ожидать более выгодных условий и другого отношения. Предлагаем рассмотреть их более подробно.
В случае, если Ваш выбор пал на кредитную программу для любых целей, условия будут следующими:
- Заем предоставляется сроком не меньше трёх месяцев и не больше пяти лет;
- Полностью отсутствуют комиссия за операции и сборы, о чём сказано в договоре;
- Максимальная сумма, на которую Вы можете рассчитывать в данном случае, равна трём миллионам российских рублей – кредиты в иностранной валюте физлицам не выдаются;
- Минимальная процентная ставка равна 16,5%;
- Из документов потребуется только паспорт гражданина РФ;
- Анкету обязуются рассмотреть в течении двух рабочих часов, а заявку можно оформить по месту работы;
- Получить кредит Вы можете где угодно, в любом отделении или филиале организации – неважно, где именно зарегистрирован заёмщик.
Хотите приобрести в кредит квартиру или дом? Для держателей зарплатных карт особые условия предлагаются и при приобретении недвижимости в рассрочку. Условия следующие:
- Минимальный срок по-прежнему равен трём месяцам, тогда как максимальный – тридцати годам;
- Минимальный взнос начинается от десяти процентов, никаких комиссий и сборов не предусмотрено;
- Для кредита в рублях минимальный процент равен 12%, тогда как в валюте – 10%;
- Пакет документов следующий: паспорт гражданина РФ, документы на жильё и обеспечение;
- Рассмотрение данной анкеты в среднем занимает порядка двух дней, заявку также можно оформить по месту работы;
- Получить кредит Вы можете в любом отделении или филиале банковской организации, место регистрации заёмщика по-прежнему значения не имеет.
Приобретение автомобиля в кредит. Если Вы желаете оформить автокредит, то наличие зарплатной карты также сыграет Вам на руку. Предлагаем быстренько пробежаться по условиям ниже:
- Данный заем выдают на сроки идентичные первому случаю;
- Минимальный взнос равен пятнадцати процентам, комиссии и сборы отсутствуют;
- Вы можете рассчитывать на получение пяти миллионов рублей или стопроцентной стоимости автомобиля (полис уже включён в данную сумму);
- Процентная ставка не кусается и начинается от тринадцати с половиной процентов, если кредит был взят в рублях;
- Из документов понадобится лишь паспорт, обеспечение – автомобиль;
- Анкету должны рассмотреть в течении двух часов и вынести решение;
- Получение кредита не привязано к месту регистрации потенциального клиента.
Сегодня мы с Вами разобрали интереснейшую тему, как получить кредит в Сбербанке при наличии зарплатной карты, к тому же рассмотрели ряд полезнейших преимуществ, которые появились благодаря её наличию.
А теперь пару слов о её получении. Придётся обратиться к руководителю кампании, где Вы работаете, с соответствующей просьбой – пусть он оформит договор с банковской организацией и предоставит Вам, а также другим сотрудникам зарплатные карты. Тем самым Ваша компания станет Вашим же поручителем, что весьма и весьма удобно, как мы уже успели выяснить!
Ответ: для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, этот банк предоставляет более выгодные условия на получение кредита, вот и все особенности. Здесь не только будут более выгодные в целом условия, но и более простая процедура получения кредита.
По истечении некоторого времени, в самом меню банкомата могло появиться предложение о кредите. Также оно могло появиться и в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
Что нужно чтобы гарантированно получить кредит в Сбербанке, имея зарплатную карту этого банка:
- Прийти в любое отделение банка с паспортом, со СНИЛс, картой. Заполнить анкету
- Отработать на последнем месте более 6 месяцев. На просторах интернета пишут про цифру 3 месяца. Чем больше стаж, тем бОльшую статистику накопит банк о поступлении денег.
- Не иметь большой кредитной нагрузки из других банков. Банк в банкомате или в ЛК Сбербанк-Онлайн может предложить Вам и миллион, но если Вы практически всю зарплату тратите на погашение другого кредита, то банк узнает про это. Как? Вы придете в отделение, заполните анкету, ПОСТАВИТЕ ГАЛОЧКУ об обработке персональных данных, что откроет банку доступ к кредитной истории, а там все Ваши кредиты как на ладони.
- Не иметь плохой кредитной истории. Тоже самое, банк может сам предложить оформить кредит, но как только он получит доступ к кредитной истории потенциального заемщика и если там всё плохо – в кредите откажут.
- Соответствовать возрастным ограничениям. Для потребительского кредита в Сбербанке это возраст 21-65 лет.
- Оформить заявку в личном кабинете Сбербанка-Онлайн не выходя из дома .
Уже стало нормой пониженная ставка Сбербанка на несколько пунктов процентной ставки (до 3-4%). Поэтому, если Вы получаете зарплату на карту этого банка, то самый просто способ получить наличные в кредит это обратиться к Сбербанку.