Сколько неплательщиков по кредитам в сбербанке

Мы живем в век потребления, а на потребление как известно нужны деньги. Далеко не каждый человек совершает большие покупки только на наличные. Большинство пользуются кредитами, но жизнь штука коварная и взяв кредит, поддавшись сиюминутной слабости или на определенные цели, не все могут по нему расплатится. И рост должников по кредиту растет с каждым днем.

Сберегательный банк, так же как и другие Российские банки имеет черный список своих должников по кредиту. В черном списке хранится вся информация о заемщиках: сумма выданных кредитов, платежи, проценты по кредиту, сумма задолженности.

  • если заемщик не оплачивает свой кредит, то с ним работает служба безопасности банка или коллекторское агентство;
  • своими неплатежами по кредиту, заемщик портит себе кредитную историю и получить повторный кредит в банке будет довольно сложно;
  • неплательщикам по кредитам выдается запрет при выезде за границу, если его делами занимается служба судебных приставов;
  • если долг банку неплательщиком так и не будет погашен, то имущество неплательщика будет арестовано.

Как такового общего черного списка должников по кредитам в свободном доступе нет, но большинство банков предоставляют друг, другу информацию о должниках. Но такая информация конфиденциальна и в открытом доступе она не публикуется.

Кредитный рейтинг является очень важной составляющей для каждого заемщика. Часто на кредитный рейтинг ориентируется банк для принятия решения по одобрению кредита. По этому рейтингу можно узнать имеются ли у заемщика просроченные платежи по кредиту, а также текущие кредиты. Также вы можете узнать, что банк думает о вас как о заемщике и вероятность выдачи вам кредита банком.

Сбербанк, может не выдать вам долгожданный кредит по нескольким причинам.

  1. Низкий уровень ваших доходов. Желаемая сумма не может быть выдана банком из-за низкого уровня доходов. Попробуйте попросить в кредит сумму меньше, или обратиться в другое учреждение банка.
  2. Маленький стаж работы, юный или пожилой возраст заемщика. Как правило, кредитуются легко граждане общий стаж работы которых превышает шесть месяцев на одном рабочем месте. Желаемый возраст для получения кредита от 22 до 60 лет.
  3. Отсутствие гражданства РФ. Не гражданам России сложнее получить банковский кредит.
  4. Испорченная кредитная история. Неуплата прежних кредитов отрицательно сказывается на получение новых. Старайтесь погашать свою задолженность до новых кредитов. Несколько кредитов оплачивать всегда тяжелее.
  5. Наличие инвалидности, плохое здоровье, отсутствие поручителей, также может быть причиной отказа в выдаче кредита банком. В этих случаях все зависит от индивидуальной ситуации и от суммы желаемого кредита.
Читайте также:  Как микрофинансовым организациям работать с кредитными бюро

Если сумма задолженности должника составляет 500 и более тысяч рублей, то он может объявить себя банкротом. Таким заемщикам предоставляется возможность погасить свой кредит в течение трех лет при условии стабильной работы. Если же у должника нет стабильного дохода, его имущество выставляется на торги. После продажи имущества задолженность должника считается погашенной, вне зависимости от того покрыли вырученные деньги от продажи имущества задолженность или нет.

Кроме банкротства заемщика не погашающего кредит ждет беспокойная жизнь: звонки коллекторов, не выезд за границу, судебные разбирательства, невозможность получить очередной кредит.

Всем известно, что должники Сбербанка по кредитам попадают в так называемый черный список. Помимо этого существует общая база кредитных историй. Чем они отличаются и как получить о себе данные, рассмотрим в статье.

База должников по кредитам Сбербанка – это внутренний продукт, к которому не имеют доступа клиенты учреждения. Формируется она путем добавления данных о заемщиках, имеющих задолженности и проблемы с погашениями.

Детальной информации о классификации клиентов в базе должников по кредитам нет, но обычно, такие базы содержат несколько градаций:

  • Периодические несоблюдения графиков с последующими погашениями;
  • Задержки на большие сроки;
  • Клиент перестает платить по кредиту.

К каждой группе применяются свои методы воздействия. Некоторым достаточно звонка с напоминанием. Бывают случаи, когда должники по кредитам меняют контактные данные и сотрудники даже не могут с ними связаться. В этом случае принимаются попытки розыска их через работодателей, родственников, указанных в его заявлении, личное посещение и т.п.


Попадая в список должников Сбербанка по кредитам лучше не допускать образования длительной просрочки, иначе дело могут передать в суд

В любом случае попадание в список должников по кредитам грозит немалым количеством проблем:

  • В будущем получить согласование на новую ссуду в Сбербанке будет практически невозможным;
  • Портится рейтинг кредитования, к которому имеют доступ многие учреждения. Обращаясь к ним за ссудой, также можно получить отказ;
  • При больших сроках просрочки, дело поступает в суд;
  • Имущество или счета клиента могут арестовать;
  • Гражданину запрещают выезд из страны.

Кроме всего прочего, должники по кредитам из базы данных Сбербанка всегда попадают в базы кредитных бюро. Данные организации аккумулируют информацию о всех заемщиках всех учреждений, формируя индивидуальный рейтинг. При заключении договора, кредитор уже передает первичные данные: сумма займа, срок, дата ближайшего платежа, ставка и др. По мере течения времени, она обновляется: все суммы и длительности просрочек отражаются в истории клиента.

Потому каждое учреждение может определить входит ли новый клиент в должники по кредитам, узнав информацию о нем:

  • На какие величины он обычно заключал договора;
  • Как часто и на сколько дней не соблюдал график выплат;
  • Какие величины штрафов к нему применялись;
  • Есть ли на данный момент непогашенные ссуды;
  • Есть ли договоры, по которым заявитель перестал выполнять обязательства.
Читайте также:  Как оформлять потребительский кредит хоум кредит банка

На основе анализа истории клиента, выносится решение о сотрудничестве. Обычно, при просрочках на 1-5 дней, кредитор не считает клиента недобросовестным, и заемщик не вносится в базу должников или черный список. Такая ситуация говорит о техническом моменте: разница между фактическим внесением денег и датой их поступления на кредитный счет. При наличии незакрытых ссуд, оценивается величина доходов. Сопоставляется возможность клиентов выплачивать две ссуды одновременно. При наличии долгов, банк скорее откажется от заключения договора.

В Сбербанк Онлайн должники по кредитам и добропорядочные заемщики имеют право заказать информацию о своем рейтинге и истории кредитования. Для этого необходимо зарегистрироваться в сервисе.

Предварительно запрашивается логин у оператора по телефону (или лично в отделении), подбирается пароль, вводится номер телефона, подключенный к любой карте, и осуществляется авторизация. Обязательно, чтобы на данный телефон был активирован Мобильный банк для приема СМС с оповещениями о входе в систему (параметр безопасности) и для подтверждения своих действий при переводах и оплатах.

Далее нужно следовать инструкции:

Ответ на запрос поступит автоматически и отобразится в данном разделе. Кликнув на него, клиент увидит информацию о себе на текущий момент (за заданный период), и сможет определить попал ли он в должники Сбербанка по кредитам. Так можно самостоятельно оценить свой рейтинг и принять меры по его исправлению, при необходимости.

Исправить испорченную историю вовсе не сложно. Необходимо добиться выдачи ссуды на минимально возможный размер и срок и своевременно его погасить. На общий рейтинг разовая ссуда не сильно повлияет (при большой истории), но кредиторы смогут увидеть, что клиент стал на путь исправления. Аналогичным образом можно оформить кредитку. Это, обычно, проще, чем получить заем. Далее нужно систематически использовать заемные средства с карты и вовремя их возвращать. Лучше в специальный беспроцентный период.

Читайте также:  Кто учавствует в кредите

  • держателях кредитных карт;
  • получателях потребительских кредитов.
  • клиенты, которые вносят платежи нерегулярно, забывая погасить задолженность вовремя;
  • злостные неплательщики, переставшие выполнять свои обязательства;
  • скрывающиеся должники по кредитам, чьи контактные данные и место жительства неизвестны;
  • лица, заподозренные в мошенничестве (использующие подставные персональные данные, фальшивые документы при попытках оформления кредита).

Самым явным признаком негативной кредитной истории является отказ от представления новой ссуды в других банках. Это свидетельствует о том, что информация о задолженности поступила в единую базу данных, доступную всем российским финансовым учреждениям.

Но если клиент имеет несколько просрочек и большую сумму пеней, не отвечает на звонки, скрывает место своего пребывания, то ему грозит:

  • арест имущества (автомобиля, бытовой техники);
  • взыскание долгов через суд;
  • запрет выезда за границу.

Тем не менее, платежные истории потенциальных заемщиков все же проверяются. Если кредиторы видят, что претендент платит по кредитам, несмотря на просрочки, то у него есть шанс получить небольшой займ. Но если клиент себя грубо скомпрометировал – скрывается от кредиторов, заподозрен в мошенничестве, – то микроссуду ему не выдадут.

Первое, что необходимо сделать – погасить долг. Если сумма для клиента оказывается неподъемной (например, начисленные проценты и пени увеличили сумму долга в два раза), необходимо начать вносить ежемесячные платежи в срок, не опаздывая даже на день. Соблюдение графика взносов – ключевое условие для возобновления доверия со стороны банка.

Кроме погашения задолженности можно:

Этими способами клиент показывает банку, что он исправился и стал платежеспособным.

  1. Клиент открыл банковскую карту с платным обслуживанием, но забыл про нее или попросту не использовал. При этом банк продолжал списывать ежемесячные сервисные платежи, которые за год накопились в круглую сумму и, по сути, являются задолженностью.
  2. Человек забыл внести последний платеж по кредиту или внес его не полностью, недоплатив всего несколько сотен рублей.

Вот основные ошибки, которые допускают клиенты, взяв кредит в банке:

  • сумма ежемесячных взносов превышает 30% от суммы дохода;
  • деньги тратятся не по средствам (на предметы роскоши, отдых за границей, дорогую бытовую технику – т. е. любые материальные блага, не соответствующие текущему статусу человека);
  • средства идут на покрытие других долгов и кредитов.

Adblock
detector