Ипотека от 5%
ЖК Столичный
от 6 579 руб/мес
Срок сдачи
2023 год
Содержание статьи:
Ипотечные кредиты стоят особняком в среде потребительских кредитов. Ведь выдаются крупные суммы на длительные сроки, а оформление займа сопровождается серьезной проверкой платежеспособности заемщиков. Многие потенциальные заемщики кроме непосредственно условий кредитования интересуются тем, сколько по времени оформляется ипотека. Дело в том, что такая сделка, как правило, трехсторонняя и участвующий в ней продавец заинтересован в том, чтобы четко ориентироваться в сроках получения оплаты за недвижимость.
Зачастую банки декларируют от 2 до 10 дней на рассмотрение заявки, но на деле порой это занимает и 2-3 недели и больше .
Само же оформление кредита после согласования всех деталей занимает всего один день. Т.е. дольше всего длится проверка документов и получение зеленого света от банка. Рассмотрим наиболее значимые во временном отношении факторы оформления ипотечного займа.
Самый, пожалуй, сложный момент в процессе ипотечной сделки — это проверка документов и принятие решения относительно выдачи займа. Для того чтобы понять, как долго банк рассматривает ипотеку, необходимо разобраться в нюансах этого процесса. Зачастую все зависит от того, насколько полную информацию предоставил о себе заемщик и насколько она соответствует тем требованиям, которые банк к ней выдвигает. Рассмотрим три основных фактора, влияющих на скорость проверки заемщика.
Если заемщик уже обслуживается у банка-кредитора, то процесс проверки его данных ускоряется в разы. Особенно это касается тех, у кого в данном банке открыта зарплатная карта. В такой ситуации у банка уже есть множество данных о клиенте, как личного, так и финансового характера. А потому, если вы хотите, чтобы ипотека гарантированно была оформлена в кратчайшие сроки, то рассматривайте в качестве кредитора банк, в котором хранится ваша зарплата. Впрочем, и те клиенты, которые имеют в банке-кредиторе депозит или ранее брали кредиты и показали себя аккуратными заемщиками, также могут рассчитывать на скорое рассмотрение ипотечной заявки.
Большинство случаев задержки в процессе оформления ипотеки — это бумажные проблемы. Это может быть отсутствие каких-то необходимых документов, ошибки в их оформлении или несоответствие информации, которая в них содержится тому, что указал в своей анкете заемщика клиент. Этап подготовки документов очень важен, если вы не хотите несколько раз возвращаться в банк, поднося то одну справку, то другую, не поленитесь уделить пристальное внимание этому процессу.
Как правило, банки на корпоративных порталах или в рекламных буклетах сразу указывают требования к заемщику, в том числе и перечень тех документов, которые следует предоставить для подачи заявки. Более того, зачастую можно найти требования к совокупному доходу семьи, чтобы сразу определиться с тем, на какую сумму вам можно рассчитывать. Если какой-то информации нет в открытых источниках, то ее можно получить у менеджера по ипотеке. Не ленитесь собрать и проанализировать максимум доступной информации, тем самым вы и упростите, и ускорите процесс оформления ипотеки.
Как правило, привлечение созаемщиков и поручителей повышает шансы на получение положительного ответа по ипотечному кредиту, но есть в этом и свои минусы. Банки требуют от этих категорий клиентов практически такой же по объему пакет документов, как и от основного заемщика. А потому несложно догадаться, что чем больше людей вы привлекаете к вашей сделке, тем дольше будет происходить проверка. Однако есть шанс ускорить проверку, если созаемщики окажутся клиентами банка-кредитора.
Банковские работники советуют подыскивать жилье и договариваться с продавцом уже после получения положительного ответа по ипотеке. Для этих целей некоторые банки считают результаты проверки действительными до 3 месяцев без обновления пакета документов. То есть заемщику дается время спокойно без спешки найти подходящий объект недвижимости. Если же жилье уже найдено, а ответа от банка пока нет, но продавец просит сориентировать его по срокам, дайте банку запас времени в 7 дней (если вы уверены, что с документами все в полном порядке). Так вы сможете избежать претензий от продавца в срыве сроков.
Быстрее чем в обычных банках ипотеку оформляют организации, специализирующиеся именно на обслуживании ипотечных кредитов. Это могут быть как банки, так и другие финансово-кредитные учреждения. Кроме того, стоит обратить внимание на банки с выделенными в отдельные структуры ипотечными центрами. Все эти организации в силу специализации работают по четким процедурам, учитывающим практически любой случай. Они позволяют оперативно анализировать информацию клиента и принимать по ней решения.
Впрочем, сегодня активно развивается экспресс-ипотека, которая оформляется за 2-3 дня. При этом из документов банк требует только паспорт и второй удостоверяющий личность документ. Кроме того, по мере активного развития бюро кредитных историй, процесс проверки клиента будет ускоряться и уже совсем скоро таких сроках как 3-4 недели можно будет забыть.
Все клиенты банка при оформлении кредитки должны понимать, сколько времени делается кредитная карта, когда будут доступны заемные деньги. В зависимости от вида банковского продукта процесс оформления может занимать от нескольких минут до нескольких недель.
Ряд финансовых организацией позволяет максимально быстро оформить кредитку. В этом случае платежное средство не будет отличаться высокой степенью защиты – на пластиковом носителе не будут эмброссированы ФИО владельца, место для подписи также не предусмотрено. В связи с этим кредитный лимит будет минимальным, а бонусные программы и системы скидок отсутствуют.
Для справки! Для получения моментальной карты достаточно минимального количества документов – паспорт, иногда второе удостоверение личности. Справки о доходах редко входят в список обязательных требований.
Банковские учреждения постоянно создают для постоянных клиентов индивидуальные предложения, и предодобренные кредитки можно получить так же быстро, как и моментальные. Срок оформления кредитной карты не превышает 2-7 дней, поскольку банк уже располагает всеми данными о заемщике.
Получить банковский продукт можно несколькими способами:
- в отделении банка;
- по почте;
- доставкой курьером.
При этом клиент имеет право отказаться от кредитки в любой момент, даже до ее активации.
Классические банковские продукты со стандартными условиями кредитования делаются от нескольких дней до двух недель. В том случае, если человек является постоянным клиентом финансового учреждения, срок оформления будет минимальным, поскольку проверка платежеспособности и изучение качества кредитной истории не требуются.
Несколько ускорить процесс позволяет подача предварительных заявок через онлайн-сервисы. После ее рассмотрения менеджер сообщит о решении банка и уточнит, сколько оформляется кредитная карта выбранного вида и как много документов необходимо принести в учреждение. Некоторые организации после акцептирования заявки сразу начинают процесс выпуска банковского продукта.
Кредитки оформляются ненамного быстрее, чем тот же потребительский кредит или нецелевой заем. Рассмотрение заявки и выпуск платежного средства происходят в несколько этапов:
- Заполнение стандартной анкеты банка занимает не более 15 минут, однако период его рассмотрения может затянуться до 3 рабочих дней. Если клиент обслуживается в банке, имеет зарплатную карточку или открыл вклад, этот этап может занять до 5 часов.
- После акцептирования заявки банк переходит к выпуску пластикового носителя. Вне зависимости от того, выбран ли классический или индивидуальный дизайн, этот этап занимает от 7 до 10 суток.
- Третий период, который в редких случаях затягивается до двух недель, отведен для доставки платежного средства клиенту.
О том, сколько делается кредитная карта, сообщают еще на этапе оформления заявления. Точное время получения платежного средства сообщается посредством СМС на контактный номер заемщика, статус карты отображается и в интернет-банкинге.
Любой человек, прежде чем обратиться в банк за потребительским кредитом, тщательно старается взвесить все за и против, в том числе важную роль играет при принятии решения о кредитовании срок одобрения банком кредитной линии. Давайте вместе посмотрим, за какое время Сбербанк может оформить потребительский кредит.
Сразу давайте разберёмся в понятиях. Для нас с Вами важны будут всего два понятия. Первое – это срок рассмотрения заявки на предоставление кредита. И второе понятие – это срок оформления кредита и как следствие выделение денежных средств.
Здесь Сбербанк предлагает два подхода и делит клиентов банка на две категории. Первая категория – это клиенты банка, уже обсуживающиеся в банке, например получающие заработную плату на карту Сбербанка или имеющие депозит в Сбербанке. Для таких клиентов срок принятия решения об одобрении кредита или об отказе принимается очень быстро – буквально до 2 часов, после обращения в банк.
Для клиентов, не работающих со Сбербанком, срок принятия решения будет больше около 2-х дней, после обращения в банк.
Связано это с тем, что клиента обсуживающегося в банке легче и быстрее проверить на платежеспособность, что позволяет быстро принять решение о выдаче кредита.
После того как Вам одобрили потребительский кредит, наступает процесс оформления. Обычно банк для процедуры подписания кредитного договора и выдачи денежных средств заемщику берет до 30 дней. Этот срок зависит от проворности заемщика, который должен быстро донести недостающие документы, открыть счет и подписать бумаги.
В любом случае при оформлении потребительского кредита постарайтесь все внимательно взвесить, а самое главное как, когда и чем будете расплачиваться за взятый кредит. Многие за желанием решить свои финансовые трудности просто не задумываются о последствиях кредитования, не внимательно читают кредитный договор, не считают уровень процентов и т.д.
В заключении желаем нашим читателям улучшать свою финансовую грамотность, те кто имеют уже опыт получения кредита делитесь им со своими знакомыми, чтобы они смогли избежать финансовых ошибок.
После подачи заявки на кредит у будущего заемщика начинает сложный период — ожидание одобрения кредита банком. В зависимости от вида кредита и запрашиваемой суммы время ожидания может варьироваться от пары минут до пары недель. В этот период банк тщательно проверяет своего клиента: сверяет указанные данные, запрашивает кредитную историю из БКИ, анализирует платежеспособность, проверяет на мошенничество и проч. При возникновении вопросов кредитные эксперты лично связываются с заемщиком для беседы по телефону или делают дополнительные запросы через сотрудника, принявшего заявку.
Если дело идет об экспресс-кредитах, весь процесс рассмотрения укладывается в несколько минут. Банк особо сильно не старается проверить данные и выдает подобные займы на основе скорингового решения. Вероятность риска невыплаты закладывается в ставку, которые значительно выше, чем по стандартным предложениям. Если дело касается больших сумм на длительные сроки, то проверка может затянуться на несколько недель
Время ожидания зависит от типа кредита и кредитного учреждения:
Зачастую, подав заявку на кредит, заемщик не получает ответа. Это может быть связано с несколькими причинами:
Основной признак – это отсутствие действий со стороны банка. Кредитор заинтересован в выдаче кредита. Если решение положительное, то клиенту не только напишут об этом СМС, но и позвонят, и не раз пригласят за деньгами. Если клиент не внушает доверия или решение о предоставлении ему кредита отрицательное, то банк не будет себя утруждать поиском контакта с несостоявшимся заемщиком.
Читайте также: Как получить одобрение по кредиту?
В любом случае, не нужно ждать решения одного конкретного банка. Можно конечно написать и звонить на горячую линию. Однако, сотрудника, который может дать ответ по вашей заявке может не быть. Можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков, например в указанные ниже.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
На самом деле нет: получение займа в среднем занимает несколько недель. При желании этот долгий срок можно сократить. Потребуется четкое понимание этапов оформления и желание ускорить сделку. Сколько по времени оформляется ипотека и какие трудности могут возникнуть на пути заемщика, расскажем далее.
Чтобы получить от банка деньги на покупку жилья, нужно пройти все круги ипотечного оформления:
- Рассмотрение заявки. В среднем занимает 2-15 рабочих дней. Иногда первичное решение об одобрении принимается за сутки по электронной анкете пользователя. Реальное рассмотрение анкеты заемщика требует подачи полного пакета документов. Поэтому окончательное одобрение редко удается получить за 1 день.
- Оценка недвижимости. Банк сообщает заемщику контакты аккредитованного оценщика. Клиент собирает документы для выполнения оценки, звонит оценщику и оставляет заявку. Далее специалист приезжает на адрес и проводит осмотр, чтобы потом оформить письменный отчет для банка. В среднем получение услуги занимает 2-5 рабочих дней.
- Проверка недвижимости банком. Клиент предоставляет необходимые кредитору документы на недвижимость вместе с оценочным актом. Банк проверяет объект за 2-5 рабочих дней.
- Подготовка к сделке. Банк готов выдать деньги, недвижимость проверена, документы готовы. Далее оформляются нескольких договоров — кредитный договор, обременение на залоговую недвижимость, сделка купли-продажи, страховое соглашение. Теоретически все это оформляется за один день. На практике процесс может затянуться на неделю. График платежей содержится в кредитном договоре. С момента его подписания клиент официально становится заемщиком.
- Документы оформляются в Росреестре. Срок ожидания выдачи 7-14 рабочих дней. Если подавать документы через Интернет или через нотариуса за дополнительную плату. Если недвижимость юридически чистая, в самом Росреестре задержек не будет.
Если вы уже выбрали банк, квартиру, кредитор одобрил финансовый заем и проверил недвижимость, потребуется две-три недели от первого похода в банк до подписания ипотечного договора. Из-за накладок получение кредита может быть долгим — до 8-10 недель, поэтому лучше планировать время с запасом.
Участие в льготной госпрограмме не всегда влияет на сроки:
- Военная ипотека. Участник НИС пишет рапорт на получение накопленных средств на покупку жилья. После выбора жилья военнослужащий подает пакет документов в банк, и ждет решения кредитора. Сбербанк рассматривает заявки военных 10 дней, в коммерческих организациях это время составляет 2-3 дня.
- Материнский капитал. Если вы планируете оплатить первоначальный взнос материнским сертификатом, помните: эта услуга доступна только в нескольких банках. Сбербанк, Юникредит, ВТБ24, ДельаКредит и еще 2-3 банка принимают средства сертификата в качестве первого взноса. Ребенку, после рождения которого у семьи появился сертификат, должно исполниться 3 года на момент оформления ипотеки. Иначе закон не разрешает использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Заявителем на перечисление средств материнского капитала должен быть человек, которому этот сертификат был выдан. С точки зрения сроков при зачислении маткапитала в счет ипотеки задержек не возникает. У заемщика есть полгода, чтобы написать заявление в Пенсионный Фонд на перечисление средств по сертификату в счет ипотеки.
- Семейная ипотека под 6% для тех, у кого с 2018 по 2022 годы появятся второй и третий ребенок, тоже не усложняет процесс оформления. Заемщик должен написать заявление и доказать право на льготу — предоставить свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка. Не в каждом банке эта услуга доступна. Ипотека под 6% есть в 46 банках, из них 21 региональный.