Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.
Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.
Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.
При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.
Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:
На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.
Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.
Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:
- проценты по факту;
- страховой взнос;
- проценты за обслуживание и ведение счёта;
- комиссии банка за выдачу и начисление средств.
Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.
Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.
Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.
Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.
Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.
По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.
Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.
Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.
Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.
В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.
При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.
Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.
Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.
Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.
Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.
Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.
Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.
Отличным решением для молодых семей является ипотека, сколько платить в месяц по данному кредиту вы узнаете в этой статье. Несмотря на кризис 2015 данный займ имеет высокую популярность. Следовательно, размер платежей по ипотеке приемлемый. Влияние на эту величину оказывает срок займа, особенности программы банка, размер ссуды и иные факторы. При необходимости каждый клиент может найти оптимальное решение.
Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить
Однозначного ответа н этот вопрос нет. Но если вы решили получить взаймы часть стоимости жилья, 400-800 тыс. руб., при сроке около 10 лет, то ваши платежи составят не более 10 тыс. руб. А вот при получении такой же суммы на 20-30 лет выплаты в месяц сокращаются до 5-7 тысяч, но и размер переплат возрастает.
При оформлении полной стоимости квартиры в кредит на 10-15 лет заемщик платит 17-30 тыс. руб. и более. А вот при длительном кредите платежи могут сократиться до размера 13-15 тысяч в российской валюте.
Поэтому, если взять ипотеку платить в месяц придется приемлемую суму. Кредитные программы позволяют выбрать индивидуальное решение. Также имеются способы уменьшить платежи по ипотеке. Одним из таковых является участие в социальных программах. Но такие послабления распространяются только на некоторые категории граждан.
Помимо того, на платежи влияет размер первого взноса. Чем больше клиент отдает сразу, тем меньше остается выплачивать. Следовательно, для сокращения текущих расходов, вам понабиться иметь собственные сбережения.
В первую очередь, на эти выплаты оказывает влияние процентная ставка. Ведь каждый месяц вам следует не просто погашать основной займ, но и отдавать банку его заработок (проценты). Чтобы снизить процентную ставку требуется:
- Стабильная заработная плата;
- Наличие подтверждения дохода;
- Поручители;
- Залог;
- Большой стаж работы;
- Хорошая кредитная история.
Чем больше таких факторов у вас имеется, тем проще оформить займ на жилье с минимальными переплатами. А это верный способ снизить и ежемесячные платежи по кредиту.
Совместно с каждым кредитом оформляется ряд дополнительных услуг, которые необходимо оплачивать. Стоит сотрудничать лишь с теми компаниями, где подобных издержек минимум. Ведь от обслуживания счета, страховок, платного оформления документов и тд. зависит размер получаемого долга.
Многие, оформив займ на крупную сумму, не знают, как выплатить ипотеку, но из такой ситуации есть ряд выходов. Первый из них — повышенный срок погашения. В таких компаниях, как: Дельта Кредит, ВТБ24, Абсолют банк, Сбербанк можно оформить займ на 30 лет и более. Это сделает погашение не обременительным.
Помочь заемщику может и реструктуризация. Это процесс оформления займа на более выгодной основе для погашения текущей задолженности. Каждый клиент финансовой компании имеет право на такое действие.
При подписании кредитного договора стоит помнить о том, что ставка по процентам может быть плавающей или фиксированной. Первая таит в себе ряд угроз. Ведь в условиях кризиса она может существенно повыситься.
На то, сколько платить в месяц за квартиру по ипотеке влияет и способ платежей. Они могут быть аннуитентными или дифференцированными. В первом случае, заемщик платит одинаковые суммы на протяжении всего периода ссуды. А второй вариант — постепенное уменьшение платежей с каждым месяцем.
Чтобы не переплачивать за полученный кредит рассмотрите все предложения банков для бюджетников, военных и иных граждан. Узнайте сколько платить в месяц по ипотеке, и сопоставьте эту сумму с семейным бюджетом. Если вы уверены в своей работе и имеете имущество для залога, то бояться больших займов не следует. Но в любом случае, важен точный расчет.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
В Московском регионе сложно выплачивать ипотеку при среднем доходе, а если есть возможность купить дорогое жилье, она, скорее всего, не понадобится. Эксперты рассчитывают стоимость обслуживания кредитов для квартир разных классов.
По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего дохода россиян, при котором комфортно обслуживать кредит по ипотеке, в 2016 году равен 73,1 тысячи рублей. Этот показатель можно считать индикатором доступности ипотечных кредитов для россиян и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей домохозяйств (семей) по ипотеке к их ежемесячным доходам.
По данным НБКИ, для заемщиков комфортно платить кредит при соотношении платежей к доходам на уровне 1/3. Все расчеты составлены по данным о среднем размере ипотечного кредита, который в 2016 году стал равен 1,96 миллиона рублей. При этом срок кредита — около 15 лет.
По сравнению с 2014 годом немного выросла доступность ипотеки, это можно объяснить более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, которые действуют уже полтора года, прокомментировал эти данные генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Напомним, что размеры ипотечных платежей в регионах России сильно отличаются. В Челябинской области по итогам 2016 года они составили 47,5 тысячи рублей, в Ямало-Ненецком автономном округе — 94 тысячи, в Сахалинской области — 97 тысяч, в Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей.
В Москве сложно обслуживать ипотеку при среднем доходе семьи
— Средний размер заработной платы в Москве составляет 70 тысяч рублей. Там образом, гипотетическая столичная семья зарабатывает порядка 140 тысяч в месяц на двоих. Как показывает статистика, на первичном рынке недвижимости эконом-класса первоначальный взнос не превышает 20-30%. Средняя стоимость однокомнатной квартиры массового сегмента в Москве в старых границах составляет 6 098 535 рублей. 30% от этой стоимости (первоначальный взнос) — 1 829 560 рублей. Сумма кредита — 4 268 974 рублей. При сроке ипотеки 15 лет и ставке 12% ежемесячный платеж равен 51 234 тысячи рублей, или 36% от заработка.
Таким образом, очевидно, что размер рекомендованного семейного дохода в 73,1 тысячи рублей не актуален для Москвы. Чтобы ипотечный платеж составлял не более трети зарплаты, необходимо зарабатывать от 140 тысяч рублей в месяц, — заключает эксперт.
Ипотечная нагрузка должна быть посильной
Ипотечный взнос для элитного жилья составляет около 300 тысяч рублей
Размер ежемесячного платежа для однокомнатной квартиры массового сегмента эксперты привели, а сколько надо платить за более дорогое жилье?
Москвичи редко пользуются ипотекой при покупке дорогого жилья
Программа господдержки ипотеки в Москве распространяется только на жилье эконом-класса — Мария Литинецкая перечисляет причины, из-за которых покупатели дорогих квартир редко берут ипотечные кредиты:
— За последний год в нашей компании в сегменте бизнес-класса только 10% клиентов привлекали ипотеку. Причем, в отличие от массового сегмента, покупатели пользовались, во-первых, кредитом по стандартным банковским программам, а не господдержкой (из-за превышения суммы лимита 8 млн рублей). Во-вторых, ипотекой без подтверждения дохода по двум документам. В элитном классе у нас не было ни одной кредитной сделки.
Интересно, что в отличие от остальных, в бизнес-классе первоначальный взнос составляет как минимум 50-60% стоимости жилья. Да и задолженность гасится чаще всего досрочно, — отмечает эксперт.