На этапе оформления кредита представитель финансового учреждения, планирующего активное дальнейшее сотрудничество с потенциальным клиентом, тщательно изучает указанную в заявке информацию. Обработка анкеты заемщика длится от пяти минут до нескольких дней, в зависимости от объема представленных данных. Если речь заходит о крупном долгосрочном кредите, процедура скоринга обычно занимает не менее суток.
Информация о потенциальном клиенте тщательно изучается сотрудниками службы безопасности и кредитного отдела выбранной для заключения сделки организации. Чтобы получить доступ к выгодным сделкам, некоторые заемщики не прочь скрыть факт наличия действующих кредитов. Поскольку одновременно можно взять несколько кредитов в разных финансовых учреждениях, кредиторы (в основном коммерческие банки) официально отказываются финансировать неблагонадежных заемщиков, имеющих непогашенные долговые обязательства.
1. Значительного повышения шансов на получение чрезвычайно выгодных условий кредитования.
2. Дополнительного финансирования для погашения непредвиденных ранее расходов и затрат.
3. Улучшения показателей кредитного рейтинга, на состояние которого влияет общий уровень задолженности.
4. Получения крупного займа с наиболее выгодными условиями внесения регулярных платежей.
5. Снижения размера действующих процентных ставок, комиссионных платежей и дополнительных выплат.
6. Обхода требований кредитора касательно обязательного предоставления обеспечения сделки.
7. Рефинансирования кредитов, для погашения которым у заемщика недостаточно личных сбережений.
Законодательством не запрещается одновременное получение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях. Если заемщик имеет возможность платить по всем своим долгам, он может взять практически неограниченное количество займов. Единственное требование, поступающее от потенциальных кредиторов, касается предоставления кредиторам правдивой информации касательно текущего уровня платежеспособности.
Факт наличия незакрытого кредитного договора при оформлении нового займа практически нереально скрыть. В целях борьбы с мошенниками и аферистами коммерческие банки и небанковские финансовые учреждения передают информацию о заемщиках в специализированное Бюро кредитных историй. Эта организация занимается учетом действующих и закрытых сделок, отмечая факты просрочки платежей или невозврата долга.
- Получение кредитов на подставных лиц, которые лишь на бумаге числиться в качестве заемщика.
- Оформление совместных займов лишь на одного из получателей кредита.
- Отказ от передачи любых данных о кредитных сделках в БКИ.
Популярной считается схема совместного оформления кредита, при которой в качестве заемщика указывается один из получателей займа, тогда как финансовая нагрузка во время погашения долга ложиться на нескольких лиц. Обычно второй заемщик берет на себя обязанности поручителя, тем самым повышая шансы на получение максимально выгонных условий сделки. Подобной лазейкой часто пользуются супруги и близкие родственники, оформляющие крупные не целевые кредиты. В результате непогашенный заем числиться только на одном из членов семьи, тогда как остальные родственники могут оформить на себя еще несколько кредитов в различных организациях. Естественно, все долговые обязательства будут погашаться из общего семейного бюджета.
- Отказу в кредитовании сразу же после выявления сотрудниками кредитной организации факта обмана.
- Аннулированию кредитного договора по причине предоставления в заявке недостоверной информации.
- Наложению штрафных санкций и последующему пересмотру условий действующей сделки.
- Судебным разбирательствам после подачи кредитором искового заявления с обвинениями клиента в мошенничестве.
- Внесению информации о неблагонадежном заемщике в черный список кредитного учреждения.
Потенциальный заёмщик, который умышленно пытается умолчать о наличии непогашенных задолженностей, теряет доверие кредитора. На этапе подачи заявки рекомендуется предоставлять лишь достоверную и актуальную информацию. Если дополнительное финансирование требуется немедленно, следует обсудить вопрос получения еще одного кредита в организации, где обслуживаются расчетные счета и депозиты клиента. Например, выгодные условия кредитования предложит коммерчески банк, обслуживающий дебетовые карты возможного заемщика.
Отказ от обращения в БКИ автоматически приводит к расторжению любых деловых отношений между кредитором и клиентом, поэтому подобный вариант обхода ограничений на количество одновременно оформленных кредитов не подходит для потенциального заемщика. Для получения выгодных условий финансирования в разных банках клиенту достаточно доказать платёжеспособность. Если кредит требуется для погашения различных действующих задолженностей, настоятельно рекомендуется обратиться в банк с заявкой на получение услуг рефинансирования и реструктуризации долгов. Некоторые эмитенты кредитных карт также специально выпускают платежные инструменты, которые созданы для погашения сопутствующих задолженностей.
Таким образом, невозможно одновременно оформить займы, чтобы ни одна из организаций не догадалась о наличии непогашенные задолженности. Клиенты, которые умышленно идут на ухищрения для улучшения условий сделки, приравниваются кредитором к обычным мошенникам. В случае обнаружения обмана со стороны заемщика, который скрывает факт наличия кредитов в нескольких организациях, финансовое учреждение вправе признать текущий договор недействительным, дополнительно оштрафовав неблагонадежного клиента.