- расчетный – для получения денежных средств и проведения безналичных расчетов;
- кредитный – для получения заемных средств от банка;
- накопительный или сберегательный – для хранения денег и получения процентов;
- текущий или карточный – для получения денег, их обналичивания, совершения безналичных платежей.
Расчетные счета, как правило, требуются лицам, ведущим предпринимательскую деятельность. С их помощью, безусловно, можно производить и такие операции, как погашение кредитов или оплата коммунальных услуг. Но вряд ли это будет удобным для большинства граждан, тем более подросткового возраста.
Кредитные счета могут открыть только лица, достигшие 18, а в ряде банков и 21 года. До достижения совершеннолетия получить займ даже в МФО, не говоря о банковских организациях, возможности нет.
Зато последние два типа счетов вполне доступны даже тем, кто не достиг совершеннолетнего возраста. Правда, их использование будет происходить с некоторыми ограничениями. Расскажем о них подробнее.
Чтобы получить точный ответ на вопрос, с какого возраста можно открыть счет в банке, обратимся к действующему российскому законодательству. Статья 26 Гражданского кодекса РФ подробно расписывает права несовершеннолетних граждан при совершении сделок. Поскольку оформление банковского счета также является сделкой между банком и клиентом, положения данной статьи как нельзя лучше описывают ситуацию.
Согласно упомянутому документу, граждане в возрасте от 14 до 18 лет (при условии наличия паспорта) имеют право на заключение сделок при наличии письменного согласия их законных представителей:
Это означает, что подросток, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, вполне может открыть в банке текущий счет или вклад или получить пластиковую карту. Правда, для этого ему придется предъявить банковской организации письменное разрешение от взрослых, несущих за него ответственность.
Совет: лучше всего для открытия счета прийти в банк непосредственно с родителями и составить требуемый документ в присутствии сотрудника финансовой организации.
Зато распоряжаться счетом такой несовершеннолетний гражданин, согласно все той же статье ГК РФ, имеет право самостоятельно. То есть при каждом снятии денежных средств или пополнении вклада предъявлять новое письменное разрешение не придется.
Положение статьи 26 ГК РФ распространяются также и на открытие банковских вкладов. Любой гражданин, которому исполнилось 14 лет, может открыть в банке вклад на свое имя, предъявив письменное согласие родителей или лиц, их заменяющих. После 18 лет никаких разрешений уже не потребуется – молодой человек получает право самостоятельно распоряжаться собственными средствами.
- заключить договор о вкладе с банком от имени ребенка;
- оформить договор от своего имени о вкладе в пользу третьего лица.
В обоих случаях непосредственным владельцем вклада будет считаться именно ребенок. По достижении совершеннолетия (в некоторых банках – 14 лет) он сможет снять накопленные средства, получить проценты по вкладу, продлить или закрыть накопления. Никаких разрешительных документов при этом показывать не придется. Даже предъявление договора о вкладе в большинстве банков не является необходимостью. Подростку будет достаточно паспорта, чтобы заявить свои права на накопления.
Важно! В экстренных случаях воспользоваться денежными средствами, накопленными по вкладу, могут законные представители ребенка. Но им необходимо будет показать банку документы, подтверждающие необходимость в целевом использовании накоплений.
Открыть детский вклад можно на ребенка любого возраста, хоть с момента его рождения. Провести эту процедуру могут как родители (законные представители) малыша, так и сторонние лица – дальние родственники, друзья семьи и т. д. В первом случае удобнее всего будет заключение договора на вклад от имени ребенка. Для этого потребуется предоставить банку следующий пакет бумаг:
- удостоверение личности;
- свидетельство о рождении малыша;
- документы, подтверждающие статус взрослого по отношению к ребенку.
В качестве последних может быть использовано свидетельство об усыновлении или установлении опеки. Родителям достаточно будет паспорта и свидетельства о рождении.
Важно! Присутствие ребенка при открытии вклада не требуется.
Если открыть вклад на имя ребенка хочет посторонний (с точки зрения близких родственных связей) человек, ему будет удобнее оформить договор о накопительном счете в пользу третьего лица. Для этого потребуется только собственный паспорт и копия свидетельство о рождении малыша.
Важно! Присутствие родителей ребенка в данном случае не обязательно.
Прежде чем заводить детский вклад, рекомендуем тщательно изучить условия его размещения в конкретном банке. В некоторых организациях данные продукты доступны только родителям или опекунам малыша. Другие банки допускают открытие детских вкладов третьими лицами без ограничений. Также советуем обратить внимание на предельный возраст, после которого подросток сможет распоряжаться денежными средствами. В зависимости от банка, он может составлять 14, 16 или 18 лет. Верхняя возрастная граница прописывается в договоре вклада.
На самом деле в коммерческом банке открыть лицевой счет могут подростки с 14 лет. Например, такая возможность может заинтересовать тех, кто официально устроился на работу и желает получать свой доход на банковский счет. Напомним, по Трудовому кодексу официально работать можно с 14-летнего возраста. Кроме всего прочего, можно открыть банковский счет подростку для получения государственных пособий и алиментов.
Для того чтобы самостоятельно открыть банковский счет подростку нужно согласие родителей. Из документов потребуется только паспорт и письменное согласие одного из родителей. Кстати, присутствует банки одного из родителей или опекуна тоже необходимо. Конечно, некоторые банки могут отказать в обслуживании, потому что на законодательном уровне данный вопрос не регламентирован. Но, например, Сбербанк такую услугу предоставляет.
Обратите внимание, что по достижению подростка 14-летнего возраста он может открыть счет самостоятельно только при том условии, если на момент обращения в кредитную организацию он получил гражданский паспорт.
Многие родители заботятся о будущем своего ребенка буквально с его рождения, поэтому интересует с возможностью открытие банковского счета на имя несовершеннолетнего. Банковский депозит можно действительно открыть на своего ребенка, причем такую возможность предоставляют коммерческие банки. Наиболее популярной кредитной организацией в нашей стране является Сбербанк, именно он обслуживает 70% нашего населения, поэтому рассмотрим условия вклада на имя ребенка на его примере.
Обратившись в Сбербанк, родители могут открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка в российских рублях или иностранной валюте, здесь срок действия депозита ограничен до наступления ребенком 18-летнего возраста, основная особенность вклады в том, что никто не может распорядиться денежными средствами без согласия органов опеки и попечительства. Вклад имеет следующие условия:
- минимальная сумма от 1000 рублей;
- с 14 лет владелец депозита может получать проценты со своего вклада;
- счет можно пополнять в любое время;
- полностью распоряжаться денежными средствами подросток может только с 18 лет.
Как распределяются годовые процентные ставки по вкладу отражено в таблице.
Срок депозита
Сумма вклада в рублях
От 1000
От 100000
3,50%
3,50%
Обратите внимание, что для вкладов в иностранной валюте размер процентной ставки колеблется от 0,05 до 0,95%.
Для того чтобы открыть банковский счет на несовершеннолетнего ребенка, родители должны лично явиться в банк и написать заявление. Из документов от них потребуется паспорт и свидетельство о рождении. Далее, нужно будет подписать договор с банком и внести наличные на счет через кассу. В будущем, счет можно будет пополнять в любое удобное время. Кроме всего прочего, пополнить счет могут и третьи лица, например, бабушки и дедушки.
В Сбербанке и некоторых других коммерческих банках, например, в Бинбанке или UniCredit банке, можно оформить молодежную карту для ребенка старше 14 лет. Молодежная карта является альтернативным способом хранения средств, ведь многие родители дают своим детям деньги на карманные расходы, храня их на карте можно быть спокойным за сохранность средств и их целевом использовании.
Для того чтобы получить молодежную карту нужно обратиться в любой банк, предоставляющий услугу с паспортом заявителя и его официальным представителем, родителем или опекуном. Без согласия официального представителя оформить пластик не представляется возможным. Для открытия счета потребуется написать заявление на открытие лицевого счета и выпуск пластиковой карты.
Преимущество дебетовых карт для подростков заключается в том, что деньги, хранящиеся на банковском счету невозможно потерять или украсть . Подростки, в свою очередь, могут научиться правильно распоряжаться денежными средствами и планировать свои расходы. Родители, в свою очередь, смогут подключить услугу SMS оповещения и контролировать расходные операции своих детей.
Если подвести итог и ответить на вопрос, с какого возраста можно открыть счет в банке, то самостоятельно ребенок может стать финансово независимым с 14 лет и только с согласия родителей или законных представителей. Открыть вклад на ребенка родители могут в любое время только в том коммерческом банке, которые предоставляет такую возможность.
Кстати, некоторые банки дают возможность открывать счета в пользу третьих лиц, воспользовавшись этими предложениями можно открыть депозитный счет на имя своего несовершеннолетнего ребенка. Наконец, коммерческие банки предлагают в линейке своих продуктов дебетовые пластиковые карты для несовершеннолетних граждан в возрасте от 14 лет. Единственный нюанс заключается в том, что до 18 лет ответственность за ребенка несут родители или законные представители, соответственно любые банковские операции будут проводиться исключительно с их согласия.
detector