1 группа — Высоколиквидные активы
-средства кредитных организаций в ЦБ РФ;
-средства в кредитных организациях;
2 группа — ликвидные активы
-чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи;
-чистые вложения в торговые ценные бумаги;
3 группа -активы среднесрочной ликвидности
-требования по получению процентов;
-чистая ссудная задолженность;
-чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи;
4 группа — активы долгосрочной ликвидности
5 группа — неликвидные активы
-основные средства, нематериальные активы и материальные запасы;
Показатель
Формула расчёта
Значение, %
Установленный норматив,%
2006 г.
2007 г.
2008 г.
1.коэффициент мгновенной ликвидности или коэффициент текущей ликвидности
ПЛ1=Лам/ПС
2. Норматив достаточности
(капитала) банка Н 1
1,20-1,05
3. Норматив Н2
Н2=Кр /С
4. Норматив Н3
Н3=Ла / С
5. Норматив Н4
Н4=Ла / А
6.Коэффициент общей ликвидности
Кол=сумма обязательств банка/сумму активов банка
Данные экономические нормативы позволяют достоверно проанализировать соотношения между различными статьями активов и пассивов банка, дать обобщающую характеристику состояния ликвидности, выявить риск недостаточной ликвидности. Нарушение предельных уровней обязательных нормативов свидетельствует о превышении допустимой величины риска несбалансированной ликвидности, однако в
1. Норматив достаточности собственных средств ( капитала) банка в 2006 году имеет значение 1,19. В 2007 году значение норматива снизилось и составило 1,13. В 2008 году произошло дальнейшее снижение норматива. Он составил 1,07.
2. У нормативов Н2, Н3, Н4 наблюдается положительная динамика: значение нормативов уменьшается, что свидетельствует о нормальном уровне ликвидности.
Порядок предоставления ссуд
Предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: — юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет, в том числе пр .
Понятие кредита и необходимость его появления
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активно изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление н .
План производства и реализации продукции
В течение 2004, 2005 гг. ситуация на мировом рынке оборота денежных операций значительно изменилась, что вызвало увеличение объемов производства. Результаты финансово-хозяйственной деятельности за 2004 — 2005 годы можно представить в вид .
Дата | Срок, оставшийся до даты возврата депозита | Итого | ||
---|---|---|---|---|
до 7 дней | от 8 до 30 дней | до востребования | ||
13.09.2019 | 2 761 525,19 | — | — | 2 761 525,19 |
12.09.2019 | 2 757 581,84 | — | — | 2 757 581,84 |
11.09.2019 | 2 507 742,24 | — | — | 2 507 742,24 |
10.09.2019 | 2 518 745,50 | — | — | 2 518 745,50 |
09.09.2019 | 2 515 791,16 | — | — | 2 515 791,16 |
06.09.2019 | 2 544 508,69 | — | — | 2 544 508,69 |
Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),
Динамика изменения величины активов банка приведена в таблице 2.8.
Таблица 2.8 — Активы банка
Активы | На 01.01.2012 | На 01.01.2013 | Изменение | ||
млн. руб. | % | млн. руб. | % | млн. руб. | % |
Денежные средства | 2,46 | 2,09 | -32 | -0,37 | |
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ, в т.ч. | 4,49 | 4,05 | -0,43 | ||
— Обязательные резервы | 0,85 | 0,97 | 0,13 | ||
Средства в кредитных организациях | 1,32 | 1,45 | 0,13 | ||
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||
Чистая ссудная задолженность | 72,44 | 73,56 | 1,12 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 13,42 | 13,63 | 0,21 | ||
Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 0,00 | 0,09 | 0,09 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 3,58 | 3,15 | -0,43 | ||
Прочие активы | 2,29 | 2,08 | -0,22 | ||
Всего активов | 0,00 |
Величина активов банка за отчетный год увеличилась на 18246 млн.руб. и составила 129091 млн.руб., темп роста составил 116,46%. Это заслуживает положительной оценки, т.к. говорит о стабильной, развивающейся деятельности банка.
Наибольшую долю в активах банка имеет чистая ссудная задолженность (73,56%). В отчетном году величина увеличилась на 14660 млн.руб. составила 94955 млн.руб. Темп роста составил 118,26%. С одной стороны, это говорит о деловой активности банка, увеличении доли рынка кредитования. Но с другой возрастают риски невозврата.
Вторая по величине доли в структуре активов это вложения в ценные бумаги (13,63%). В отчетном году их величина увеличилась на 2723 млн.руб. и составила 17599 млн.руб.. Темп роста 118,3%. Это заслуживает положительной оценки, т.к. говорит о том, что банк начинает активно вкладывать ресурсы в операции с ценными бумагами, что может свидетельствовать о том, что он очень внимательно реагирует на развитие рынка ценных бумаг в России и постепенно начинает предлагать эти услуги своим клиентам, а также закрепляет свои позиции на рынке ценных бумаг.
Величина средств кредитных организаций ЦБ РФ (4,05%) к концу отчетного года увеличилась на 259 млн.руб. и составила 5232 млн.руб. Темп роста составил 105,2%. Доля в общей величине активов за отчетный год уменьшилась на 0,43 процентных пункта. Эти ресурсы являются одними из самых ликвидных средств. Однако темпы роста ниже общего темпа роста активов. Это говорит о том, основными источниками роста активов являются наименее ликвидные средства.
К концу отчетного года величина основных средств, нематериальных активов, материальных запасов увеличилась на 93 млн.руб. и составила 4061 млн.руб. Темп роста составил 102,35 %. Доля в общей величине активов уменьшилась на 0,22 процентных пункта. Вложения в развитие материально-технической базы растут, но невысокими темпами. Это говорит о стабильной работе банка, банк развивается.
Доля денежных средств за отчетный год уменьшилась на 0,37 процентных пункта и составила 2,09% от всех активов банка. Их величина за отчетный год сократилась на 32 млн.руб. и составила 2692 млн.руб. Темп роста составил 98,84%. Ликвидные ресурсы банка перестали расти. Денежные средства включают в себя наличные средства, в том числе иностранные банкноты и монеты; денежные средства в пути; платежные документы, дорожные чеки в иностранной валюте, включая отосланные другим банкам или учреждениям своего банка.
Прочие активы за отчетный год увеличились на 140 млн.руб. и составили 2681 млн.руб. Доля в общей величине активов за отчетный год сократилась на 0,22 процентных пункта и составила 2,08%. Темп роста прочих активов составил 105,51%. Прочие активы включают в себя вложения в драгоценные металлы; вложения в немонетарное золото; дивиденды, выплаченные или подлежащие выплате из прибыли предыдущего года; расчеты головного офиса с филиалами и пр. Уменьшение какой-либо из этих величин может быть причиной уменьшения прочих активов.
Величина средств в кредитных организациях за отчетный год увеличились на 404 млн.руб. и составили 1871 млн.руб. Их доля в общей величине активов за отчетный год увеличилась на 0,13 процентных пункта и составила 1,45%. Для более полной оценки сравним средства, привлеченные от кредитных организаций, и средства, размещенные в кредитных организациях.
Анализ объема межбанковского кредитования приведен в таблице 2.9.
Таблица 2.9 — Анализ объемов межбанковского кредитования
Наименование статьи | На 01.01.2012 | На 01.01.2013 | Темп роста, % |
Пассивы | |||
Средства кредитных организаций | 78,46 | ||
Активы | |||
Средства в кредитных организациях | 127,57 |
Как видно из таблицы, объем привлеченных денежных средств кредитных организаций превышает объем размещенных средств в 4 раза за предыдущий период и 2,5 раза в отчетном году. Это говорит о том, что банк больше привлекает денежных средств, чем отвлекает. Однако темпы роста значительно отличаются. Объем привлеченных денежных средств заметно сокращается, хотя объем размещенных средств растет.
Наименьшую долю в величине активов банка составляют инвестиции в дочерние и зависимые организации (0,09%). Однако их величина сильно возросла по сравнению с предыдущим годом. Величина инвестиций увеличилась на 115 млн.руб. и составила 116 млн.руб. Этот рост объясняется тем, что в отчетном году было открыто три новых операционных офиса: «Санкт-Петербургский, Благовещенский, Норильский.
Вывод:основными изменениями в структуре активов банка стали:
1) увеличение доли чистой ссудной задолженности на 1,22 процентных пункта;
2) сокращение средств кредитных организаций на 0,43 процентных пункта.
detector