В период полной финансовой нестабильности в мире, когда не знаешь, что ждет впереди, очень трудно предугадать и спланировать какие то свои денежные движения, живя в России. Наш финансовый рынок, хоть и идет к независимости, все равно, напрямую зависит от внешней политики всех стран. Ввиду всех этих хитросплетений и перманентного финансового кризиса, многие россияне не очень охотно идут на оформление потребительских кредитов. Но, стоит заметить, что к концу 2016 года, был замечен небольшой рост обращений заемщиков в банки страны.
Специалисты нашего финансового портала изучили тонкости этого вопроса, и узнали мнения экспертов банковского рынка России, касательно прогнозов на грядущий год. Мы готовы рассказать вам о том, стоит ли оформлять кредит в 2017 году или лучше повременить и переждать.
На самом деле, отталкиваясь от известного, можно сделать вывод, что кризис, в котором находилась страна в 2014 году, и который по прежнему имеет место быть на финансовом рынке, уже не так пугает ни банки, ни клиентов этих банков. На сегодняшний день, множество не самых надежных банков лишились лицензии, и на плаву остались только проверенные временем и предлагающие действительно качественное обслуживание своим клиентам. Потребительское кредитование продолжает пользоваться спросом и набирать обороты в России, что свидетельствует о том, что люди не боятся брать кредиты и выплачивать их. Так можно или нельзя оформлять кредит в 2017 году? – конечно же, можно. Главное – рассчитать все возможные риски и свои финансовые возможности по закрытию долгов по кредиту.
Как всем известно, не так давно был избран новый президент в Америке. Никто не может знать наперед, чем такой поворот обернется для нашего финансового рынка в целом. Многие эксперты заявляют, что нужно быть начеку, ввиду того, что Дональд Трамп не политик, а бизнесмен.
Риски есть в каждом деле и при оформлении кредита, в столь непонятное время, можно нарваться на большие неприятности. Ну, представьте, что вы оформили кредит на 1000000 рублей, сроком на 6 лет. А через год мировая экономика просто упала, и многие Российские предприятия закрылись и вас сократили. Неприятная ситуация, не так ли? Но от рисков никто не застрахован и в любое другое, более спокойное и стабильное время.
Как уже было упомянуто ранее, не все банки одинаково полезны. В России, на конец 2016 года, осталось более 1000 действующих банков, обслуживающих частных лиц. И если вы сомневаетесь в том, что банк не закроется или что то пойдет не так, что для оформления кредита наличными лучше обратиться в проверенные банки, поддерживаемые государством, такие как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы и другие банки с громкими именами.
Так же, при выборе банка для оформления кредита в 2017 году, советуем обратить внимание на размер кредитного портфеля этого финансового учреждения, и если он не большой, в сравнении с конкурентами, то лучше задуматься и проконсультироваться со специалистами.
Наши сотрудники – это квалифицированные специалисты финансовой сферы, которые хорошо знают какие банки лучше, а какие хуже, в тех или иных отношениях. И если вы ищете банк для оформления кредита в 2017 году, то мы вам подскажем адрес, куда подать заявку. Сразу скажем, что Сбербанк не входит в число лидеров наших рейтингов, ввиду высоких процентных ставок, но давайте будем рассуждать более конкретно.
После недавнего присоединения Банка Москвы к группе ВТБ, появились определенные гарантии, а так же, положительные прогнозы, касательно потребительского кредитования в этом банке. Когда банки объединяются под одно руководство — они приобретают новую силу. Так и с Банком Москвы произошло — процентные ставки стали ниже, условия стали более комфортными для клиентов, а так же, гарантии того, что банк останется на плаву ещё очень долгое время, стали надежнее.
Стоит ли оформлять кредит в Банке Москвы в 2017 году? — наши финансовые специалисты заверяют — пользуйтесь услугами банка спокойно, не переживая за экономическую нестабильность. Учитывая тот факт, что минимальная ставка по кредиту от ВТБ Банк Москвы — 15,9% годовых, это предложение может показаться наилучшим в своем сегменте.
Конечно, Сбербанк не может похвастаться выгодными предложениями для незарплатных клиентов, или клиентов сторонних банков, однако, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то вам стоит задуматься над получением потребительского кредита именно в нём, ведь специально для вас, банк предлагает очень выгодные условия и ставки от 13% годовых на кредит наличными.
Доверие внушает, так же, и банк Тинькофф, который уже довольно продолжительное время занимает лидирующие позиции в сфере кредитования частных лиц в России. Большое количество клиентов банка, колоссальный объем выданных заемных средств, а так же, высокий народный рейтинг банка, позволяют банку Тинькофф давать гарантию несгибаемых ставок. Так же, мнения экспертов сводятся к тому, что у банка Тинькофф вряд ли, отзовут лицензию, по меньшей мере в ближайшие 5 лет, ввиду его популярности и корректной политики. Если вы сомневаетесь в том, стоит ли оформлять кредитную карту или потребительский кредит в банке Тинькофф в 2017 году — прекращайте немедленно. Если ставки и другие условия банка вас устраивают — подайте заявку на кредитную карту Тинькофф сегодня и узнайте решение банка за 10 минут.
ВСЯКИЙ ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН
С тоит ли оформлять кредит в 2017 году? Считается, что кризисное время – не лучший период для того чтобы становиться обладателем кредитного бремени. Во-первых, слишком велик риск дефолта каждой отдельной семьи, во-вторых, в нестабильный период условия по кредитам определенно нельзя назвать выгодными.
Ф инансовая активность населения, условия по кредитованию физических лиц напрямую зависят от экономической обстановки в стране в целом. Будет ли 2017 год продолжением затянувшегося финансового кризиса или можно рассчитывать на улучшение ситуации – обо всем по порядку.
СИТУАЦИЯ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ В 2017 ГОДУ
К ак известно, ставки по потребительскому кредитованию напрямую зависят от ключевой ставки Центрального Банка. Многие эксперты склоняются к мнению, что она будет снижаться на 1 – 2 процентных пункта в течение всего 2017 года.
Аналитики Sberbank CIB полагают, что ставка ежеквартально будет снижаться на 0,5 п.п. и к концу года составит 8%. С ними не согласен заместитель Председателя Правления Локо-банка Андрей Люшин. По его мнению, для Центрального Банка главным приоритетом является удержание инфляции, а не смягчение денежно-кредитной политики. Поэтому ЦБ не будет рисковать, слишком сильно снижая ключевую ставку. Вероятно, она составит 9-9,5% к концу года.
Мнения экспертов расходятся в оценке конкретной цифры, однако они едины во взгляде на общую тенденцию – ключевая ставка будет понижаться, а, значит, будут смягчаться и условия кредитования, и, следовательно, это приведет к тому, что бизнес и простое население будет более активно привлекать заемные средства.
Уже сегодня лидеры банковского сектора отмечают рост активности заемщиков. Кредитный портфель ВТБ24 на сентябрь текущего года увеличился на 1,15% или на 25,2 млрд. рублей по сравнению с январем этого же года. Руководитель банка Михаил Задорнов считает, что кредитная активность населения растет внушительными темпами и такая динамика должна сохраниться и в 2017 году.
В Сбербанке также отмечается рост темпов потребительского кредитования. Представители банка уверены, что такая активность в 2017 году будет только расти.
ЧТО ОЖИДАЕТСЯ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В Государственную думу внесен на рассмотрение законопроект, который позволяет ввести отсрочку по выплате просроченного основного долга и процентов сроком до 10 лет. Максимальный размер долга, по которому может быть представлена отсрочка, не должен превышать 100 тыс. рублей.
Инициаторы проекта считают, что такие меры позволят смягчить социальную напряженность и помочь семьям поправить свое финансовое положение в кризисный период.
Примут этот закон или нет, будет понятно в будущем году. Однако уже сегодня многие банки активно предлагают кредиты на рефинансирование ранее сформированной задолженности. Это возможно благодаря общему снижению ставок и позволяет несколько снизить кредитное бремя заемщиков. Эксперты полагают, что этот вид кредита будет особо востребован в 2017 году.
КАК ВЫГОДНО И БЕЗОПАСНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ В 2017 ГОДУ
Ч тобы выгодно и безопасно воспользоваться кредитными услугами, и в то же время не переплатить лишних денег, стоит обратить внимание на следующие пункты:
1. Кредит лучше брать в том банке, в котором вы обсуживаетесь по зарплатной карте. Ставка в таком случае, гарантировано будет ниже на несколько процентных пунктов.
2. Воздержитесь от займов в небанковских кредитных учреждениях под высокие проценты. Это чревато серьезными проблемами, ухудшением кредитной истории и неприятным столкновением с коллекторскими агентствами. 2017 год – не то время, в которое позволительно принимать на себя такие высокие риски.
3. Надежнее всего обращать внимание на крупные банки. Риск закрытия таких учреждений существенно ниже, чем мелких.
4. Самым комфортным уровнем расходов на обслуживание долга по
потребительскому кредиту считается 10%-15% от доходов семьи, максимум – 40%. В нестабильный 2017 год старайтесь удерживать эту долю на уровне не более 20%-30%. Так вы гарантировано обеспечите себе подушку безопасности в случае потери доходов хотя бы одного из членов семьи.
5. Воздержитесь от покупки не самых нужных предметов потребления в будущем году.
СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ БРАТЬ КРЕДИТ В 2017 ГОДУ
В 2017 году по-прежнему будет складываться нестабильная экономическая ситуация в стране. Не смотря на то, что представители государственной власти заявляют о планируемом росте экономики, снижении безработицы и повышении реальных располагаемых доходов населения, фактических внутренних предпосылок для этого все-таки недостаточно.
Ситуация все так же во многом зависит от большого количества непрогнозируемых факторов: цены на нефть, отмены или сохранении санкций, положения по экспорту и т.д.
В то же время многие эксперты рынка наблюдают небольшое улучшение конъюнктуры и прогнозируют дальнейший рост экономики и смягчение условий по кредитованию.
В связи со всеми изложенными рекомендациями: без острой необходимости брать кредит в 2017 году лучше не стоит . Однако если такая необходимость все же возникла, постарайтесь подойти к вопросу взвешенно и минимизировать риски, связанные с обслуживанием долга по кредиту!
Максимальная стоимость голосового поздравления 109 руб. Включая НДС
Статистика и вправду подтверждает высокую степень закредитованности населения. Если за весь 2017 год банки одобрили займы на 1,3 трлн рублей, то лишь в течение восьми месяцев этого года кредитные организации одобрили десятки миллионов заявок на 1,6 трлн рублей. Таким образом, в 2018 году портфель кредитов населению вырос с 11,88 до 13,46 трлн рублей.
Самым высоким спросом у физлиц пользуются потребительские займы (392,4 млрд рублей), ипотечные кредиты (219,2 млрд) и кредитные карты (65,66 млрд).
По данным ОКБ, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 17%, а объемы кредитования увеличились на 51%.
Основной причиной высокого спроса на банковские займы чаще всего называется удешевление кредитов из-за рекордно низкой инфляции в начале года (на июль – 2,4%) и низкой ключевой ставки ЦБ (7,25%). Таким образом, проценты по самым востребованным кредитам среди населения – на сроки от 1 года до 3 и свыше 3 лет – с января по июль снизились до 15,63% и 12,5% соответственно.
Кроме того, спрос населения на потребкредиты в первом полугодии подогревал рост доходов в связи с увеличением зарплат бюджетников на 4,2-5,6%.
Это подтверждает динамика первого полугодия 2018-го, когда объем выданных потребительских кредитов рос в пять раз быстрее, чем реальные располагаемые доходы. К слову, этот показатель замедлился во втором квартале, а в июле так и вовсе упал на 4,7%.
При этом особых предпосылок для восстановления роста доходов у заемщиков нет. Тем более, в следующем году негативное влияние на платежеспособность населения могут оказать повышение НДС, рост цен на топливо, последующее увеличение показателей инфляции, а также снижение курса рубля.
Однако, по мнению Дениса Владимирова, опасаться нечего:
Не считаю ситуацию критичной для экономики страны. Макроэкономические показатели не свидетельствуют об ухудшении экономики России, поэтому, даже несмотря на давление со стороны санкций США, рост кредитования не опасен для банковской системы.
Впрочем, ЦБ уже принял меры, чтобы избежать перегрева рынка розничного кредитования, увеличив коэффициенты риска для потребительских займов сразу на 60 процентных пунктов, до 200%.
Поэтому высока вероятность роста ставок и количества отказов в выдаче займов, что снизит объем необеспеченных кредитов, а также сократит риск невозврата.
По мнению Владимирова, летний период активного кредитования, связанный с отпусками, дорогими покупками и сбором детей в школы и университеты, закончился, поэтому динамика объемов розничных займов, вероятнее всего, пойдет на спад.
Традиционно население России любит уходить в отпуск и совершать дорогостоящие траты на майские праздники и летние каникулы, потому значительные расходы ожидаются только после нового года. То есть значительного роста кредитования до конца года не ждем, несмотря на благоприятные условия со стороны коммерческих банков, – считает аналитик.
Однако, исходя из ожидаемых роста инфляции и ключевой ставки, банки могут на опережение начать повышать ставки по кредитным предложениям. Поэтому сейчас может быть наилучшее время, чтобы воспользоваться дешевыми займами.