С отсутствием кредитов, как таковых, не брав их никогда ранее, или же с безупречной кредитной историей, клиентам намного легче получить определенную сумму финансовых средств, обратившись в банковскую организацию. Однако в случае долгов и испорченной кредитной истории, как следствие, крайне сложно доказать банку, свою надежность при получении кредита. Многие клиенты ни в курсе, но сотрудники одного банка, в случае просмотра заветной истории, запросто могут позвонить в другие банки, где у заемщика были или есть в наличии, неуплаченные долги. Не стоит забывать о таких местах, как отдельные бюро кредитных историй.
Они-то отдельное, вот только в этом бюро, собрана информация от самых разнообразных банков и кредитных историях, всех заёмщиков. К слову сказать, сейчас в России, активно ведут рабочие процессы три очень крупных и несколько небольших бюро. Любой из банков, лично осуществляет выбор, с каким из учреждений по кредитным историям, работать.
И тут следует знать самый важный момент. Любому заемщику, в случае отказов в следующем кредите, стоит написать запрос в самый главный офис банка, на ознакомление с собственной кредитной историей. Не редки случаи, когда заемщики обнаруживают ложные сведения о своих, несуществующих долгах и прочих моментах, которых, в действительности, не было и быть не могло. Тогда приходится предоставлять кредитному бюро, всю реальную документацию, связанную с выплатами и закрытыми в срок кредитами.
Безусловно, если нужен новый заём, и везде отказывают с ним, стоит проверить лично свою кредитную историю!
Многие заемщики по каким-либо причинам не могут выплатить кредит в оговоренные договором сроки. Из-за этого у них формирует отрицательный кредитный рейтинг, который в дальнейшем может стать причиной в оформлении нового займа.
Интересно, какие банки могут проверить кредитную линию, а какие нет? Как заемщик может сам узнать о своем рейтинге?
Где и как банки проверяют КИ
Все банковские учреждения, которые проверяют кредитную историю своих заемщиков, обращаются за помощью в Бюро кредитных историй.
На сегодня таких бюро в РФ насчитывается более 20, и предугадать с каким именно сотрудничает конкретное банковское учреждение весьма затруднительно.
Сама процедура проверки кредитного рейтинга заемщика самим банком достаточно проста и заключается в следующем:
- Банковское учреждение в первую очередь получает от потенциального заемщика соглашение на проверку его кредитного рейтинга.
- После этого банк отправляет запрос в Бюро кредитных историй.
- БКИ предоставляет всю необходимую информацию по конкретному человеку и на основании ее принимает решение предоставлять кредит либо же отказать.
Когда можно получит одобрение в банке при отрицательном кредитном рейтинге
Существует так называемая степень испорченности, на основании которой банки принимают решение о выдаче кредита.
Она заключается в следующем:
- в том случае, если просрочка была всего лишь один раз и при этом она составляла не больше 10 дней — порядка 90% всех банков предоставят кредит на нужную сумму;
- если просрочка до 10 дней, и при этом имеется постоянная тенденция к ним — кредит можно получит только лишь в 60% случаях;
Список банков, которые не проверяют историю
Несмотря на то, что в стране экономическая ситуация довольно-таки нестабильная, есть еще такие банки, которые не проверяют кредитный рейтинг своих потенциальных заемщиков.
Так все-таки, какие банковские учреждения на территории Российской Федерации не проверяют кредитный рейтинг? Рассмотрим этот вопрос в таблице:
Какие банки проверяют историю, но шансы получить кредит, даже с плохой КИ, высоки
При наличии плохой кредитной истории все-таки можно попытаться получить заем на необходимую суму в тех банковских учреждениях, которые проверяют этот рейтинг.
Если говорить о конкретных банках, то здесь речь идет о таких, как:
Рассмотрим каждый по отдельности.
Данный банк предоставляет потребительские кредиты для заемщиков в с плохой кредитной историей. Сумма по таким достигает порядка миллиона рублей при годовой процентной ставке в 18 и больше процентов. Максимальный период кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
Стоит отметить, что данное банковское учреждение входит в топ-15 банков РФ по надежности.
Особенностью этого банка является тот факт, что он работает в дистанционном режиме и предоставляет кредиты до 300 тысяч рублей исключительно на свои кредитные карточки. Если говорить о периоде кредитования, то он рассматривается в сугубо индивидуальном порядке.
В составе этой группы несколько региональных банковских учреждений, готовые предоставить кредит для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом на сумму до 75 тысяч рублей. В том случае, если заемщику получиться доказать факт своей платежеспособности можно рассчитывать на потребительский кредит с размером до 1 миллиона рублей.
Как кредитную историю проверяет Сбербанк, и как посмотреть заемщику свою историю в Сбербанке онлайн
Сбербанк также как и все проверяет кредитный рейтинг заемщика следующим образом:
- Подает запрос в БКИ по конкретному клиенту.
- Получает информацию об этом клиенте.
- Анализирует.
- Принимает решение.
При этом необходимо брать во внимание тол факт, что кредитный рейтинг каждый клиент Сбербанка вправе проверить самостоятельно. Это происходит следующим образом:
- Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн.
- После этого следует зайти в подраздел «Кредиты».
- Нажать на кнопку с надписью «Получит кредитную историю».
- После этого следует клавишей «Оплатить» совершить оплату за данную услугу. Как уже все догадались эта услуга в банке платная, и сумма составляет порядка 350 рублей.
- После оплаты необходимо согласится с условиями договора о предоставлении данной информации.
- После согласия на телефон клиента проверяющего своего рейтинг клиента поступит сообщение со специальным кодом.
- Необходимо ввести соответствующий код в указанное поле и после этого произойдет переход на страницу с информацией о кредитном рейтинге.
После того, как клиент Сбербанка перешел на страницу своей кредитной истории он получает такую информацию о себе, как:
- наличие действующих непогашенных кредитов, и какие именно карточки Сбербанка на него оформлены;
- подробную информацию обо всех ранее оформленных займов по всем банковским учреждениям;
- информацию о кредитной истории по всем остальным кредитным учреждениям.
Более того, можно узнать даже о том, какие банковские учреждения интересовались кредитным рейтингом этого же клиента.
Проверяет ли кредитную историю (и как проверить):
Несмотря на тот факт, что этот банк может на свое усмотрение проверить кредитный рейтинг своих потенциальных клиентов, он отличается от остальных своим лояльным отношением ко всем заемщикам, включая «проблемных». Если говорить о вариантах дальнейшего развития события после данной проверки, то их может быть несколько, а именно:
- Банк может пойти навстречу, если были незначительные просрочки, но при большой годовой процентной ставке, которая может достигать ошеломительных 100%. Однако в некоторых случаях, когда других вариантов нет — это может быть спасением для заемщика.
- Во втором случае, банк может просто попросит залог либо предоставить поручителей. Этот вариант наиболее предпочтительный, поскольку процентная ставка будет составлять не больше 35%.
Данное банковское учреждение заявляет о том, что не проверяет кредитный рейтинг своих заемщиков, но на деле это вовсе не так. Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом могут получить отказ в этом банке.
Но, как показывает практика, этот банк проверяет кредитную историю выборочно. Это зависит от того, какие подтверждения своей платежеспособности предоставил каждый конкретный заемщик.
Если данных документ достаточно, банк не проверяет его кредитную линию, в противном случае, отправляет запрос в БКИ. Если говорить о годовой процентной ставке, то она рассчитывается в индивидуальном порядке.
Как и другие банки, банк самостоятельно принимает решение о том, у кого нужно проверить кредитную линию, у кого нет.
В том случае, если такая проверка выявила наличие непогашенного кредита у потенциального заемщика,- ему однозначно будет отказано в займе. В остальных случаях, с сотрудниками банка можно договорить об оформлении кредита при любой кредитной линии.
Обычно этот банк не проверяет кредитный рейтинг своего заемщика, но не стоит на 100% быть уверенным в том, что это будет продолжаться и дальше.
Но в отличии от остальных банковских учреждений, этот банк предоставляет возможность всем заемщикам исправит свою кредитную линию по программе «Кредитный доктор». По этой программе можно оформить заем на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. Благодаря досрочным погашениям этого кредита можно существенно улучшить свою кредитную линию.
- Перейти по ссылке «Запрос на получение сведений о БКИ».
- Выбрать подраздел «Субъект».
- Указать информацию о заемщике и его паспортные данные.
- сформировать заявку;
- получить ответ на электронную почту.
В ответе на запрос будет указана информация о том, в каком БКИ имеется кредитная история конкретного заемщика. Далее следует перейти на сайт того БКИ и оформить вновь заявку, но уже на получение информации о кредитном рейтинге.
Консультация на видео
Общие сведения о проверке кредитной истории — в материале видеоканала Ipotek
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
ВАЖНА ЛИ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ?
Любой человек, может узнать всё о своей кредитной истории, просмотрев рейтинговую таблицу. Все граждане Российской Федерации в любой момент могут получить стопроцентные данные о взятых ими когда-либо кредитах наличными. В случае чего, каждый человек может обратиться к Федеральному закону, где подробно прописан данный факт. Также такого рода информация доступна в Центральном каталоге кредитных историй, к которому можно обратиться в любой момент.
В кредитной истории каждого человека, который когда-либо брал кредит наличными без справки о доходах, автокредит или какой-либо другой, хранится информация обо всех займах. В случае несвоевременной оплаты кредита, этот факт заносится в историю. Не более десяти суток должно пройти со времени как был отправлен запрос на получение кредитной истории. Если Вы заметили, что в ней имеются недочеты, можно обжаловать эти сведения. После того как бюро по кредитам решит данный вопрос, в Вашу историю внесут проверенные данные. Если даже после проверки данные будут прежними, следует обратиться в суд.
Немало случаев было, когда в связи с недочётами кредитной истории заёмщик получал отказ от банковских учреждений. Возникают непредвиденные случаи, когда заёмщик, имея положительную характеристику, получает отказ в получении ссуды.
Вступите в группу, и вы сможете просматривать изображения в полном размере