Тинькофф кредитные системы что это такое

Кратко Подробно

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

Федеральная антимонопольная служба России наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

На текущий момент Олег Тиньков контролирует пакет в 47,31% акций банка. Доля в 51,60% акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR). Фонд Vostok Emerging Finance (акции фонда в виде депозитных расписок находятся в публичном обращении) владеет долей в 1,09%.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Банк не имеет отделений, так как все клиенты обслуживаются дистанционно через онлайн-каналы и контакт-центр. В облачном колл-центре банка работает более 10 тыс. сотрудников, что делает его одним из самых крупных в Европе. Собственная сеть представителей из 2,5 тыс. человек по всей России позволяет доставлять продукты уже на следующий день после заявки. Держателям банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также терминалов оплаты и салонов связи.

Банк развивает экосистему Tinkoff.ru, которая предоставляет финансовые и лайфстайл-услуги. Помимо классических банковских продуктов в нее входят инвестиции, путешествия, обслуживание бизнеса, страхование, мобильный оператор, развлечения и образование. Классические банковские продукты для физлиц включают в себя вклады, дебетовые и кредитные карты, ипотеку, кредиты наличными, автокредиты, платежи. В настоящее время банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей в 11,4%. Юрлицам банк предлагает РКО, эквайринг, кредиты, гарантии и др.

За 2018 год нетто-активы банка увеличились на 42,7% — до 410,8 млрд рублей к январю 2019 года. Основным источником фондирования указанного роста активов являлись средства физических лиц, объем которых увеличился в полтора раза. Заметный вклад внес и собственный капитал, выросший почти на четверть за счет включения в его состав подтвержденной прибыли предшествующих лет. Также прирост продемонстрировали средства юрлиц (за счет прироста остатков по расчетным счетам) и привлеченные МБК, хотя в абсолютном выражении их рост оказался не столь существенным. В составе активов увеличение пришлось на основные статьи — кредитный портфель (+52%) и вложения в ценные бумаги (+27%).

На отчетную дату пассивы банка на 57,1% были представлены депозитами физических лиц (53,3% годом ранее). Средства предприятий и организаций — 16,3%, включая бессрочные субординированные займы в виде еврооблигаций. Собственные средства составляли 13,7%, доля выпущенных облигаций и привлеченных банком МБК — почти 2% в совокупности. Средства физлиц представлены как остатками на текущих/карточных счетах, так и вкладами различной срочности. Платежная динамика клиентской базы достаточно высокая, обороты за последние месяцы исследуемого периода составляли 300—500 млрд рублей.

Норматив достаточности собственных средств Н1.0 на начало декабря 2018 года находился на комфортном уровне (почти 14%), хотя несколько снизился с начала 2018 года (16,3%) за счет роста активов, взвешенных с учетом риска. Достаточность базового капитала Н1.1 составляла меньшую величину того, что в расчет показателя не включались бессрочные субординированные займы банка (включенные в расчет основного капитала), однако также более чем вдвое превосходила минимально допустимое значение в 4,5%.

Портфель ценных бумаг составляет почти четверть от активов нетто и полностью сформирован вложениями в облигации, которые, в свою очередь, представлены еврооблигациями, облигациями российских компаний и госбумагами (ОФЗ). Облигации, переданные в залог по сделкам РЕПО, на отчетную дату составляли порядка 1,2% от портфеля. Обороты по сделкам РЕПО в последние месяц росли и составляли 16—63 млрд рублей, что совпадало с объемами привлекаемой внутри месяца ликвидности на рынке МБК.

Обороты по валютным операциям с начала 2018 года составляли от 30 млрд до 115 млрд рублей. На рынке межбанковских кредитов банк в последнее время работает в обе стороны, занимаю преимущественно позицию нетто-кредитора. Основную часть средств размещает в коммерческих банках, меньшую часть — на депозитах в ЦБ. Совокупные обороты по размещению за последние месяцы составляли 66—118 млрд рублей.

По итогам 2018 года банк заработал 17,0 млрд рублей чистой прибыли, что лишь незначительно уступило результату предыдущего года (17,3 млрд рублей).

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова.

В рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Олег Тиньков в 2017 году переместился со 169-го на 79-е место, в 2018 году — на 43-е место с состоянием, оцениваемым в 2,2 млрд долларов США (рост в 4,4 раза за два года).

Карта для тех, кто за рулем

Всё для автовладельцев — за счет банка: услуги и товары на АЗС, парковки, запчасти, ремонт

Бесплатные товары и услуги для авто

Копите бонусы и меняйте их на деньги: возвращаем 1 ₽ за 1 бонус для автоуслуг, 1 ₽ за 1,5 бонуса для покупок на АЗС

Оплачивайте картой любые покупки

Максимальный бонус за траты на авто зависит от бонуса за повседневные покупки

Проверяйте бонусы в приложении

Подскажем, сколько тратить на обычные покупки, чтобы копить больше бонусов за траты на авто

Получайте деньги в обмен на бонусы

Мгновенно вернем на счет деньги, потраченные на автоуслуги или покупки на АЗС

Бонусы за все виды покупок

Получайте бонусы за оплату топлива и любые другие траты на заправках

Оплачивайте картой запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки

Возвращаем бонус с каждых 100 ₽

За покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов

Бонусы и подарки от наших партнеров

10% за любой полис

10% за покупку авто

15% за помощь на дорогах РФ и Европы

По клубной карте РАМК

10% за автосервис

Зарабатывайте на всех покупках

3000 бонусов в подарок

Получайте 1000 бонусов за каждые 50 000 ₽, потраченных на покупки по карте. Максимум — 3000 бонусов.
Условия акции

Бонусы за всю семью

Закажите бесплатные дополнительные карты для близких и получайте вознаграждение за их траты

Карта для повседневных покупок

Вовремя возвращайте деньги на карту и не переплачивайте за покупки

Ставка от 15% в год. Бесплатное пополнение онлайн-переводом и наличными

Покупайте у наших партнеров сразу, платите до года — и никаких процентов

С Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Вам может подойти дебетовая карта Tinkoff Drive

Выгодная дебетовая карта для автолюбителей. Снимайте деньги в любом банкомате мира, переводите на другие карты без комиссии

Тинькофф Банк был основан в 1994 году, как Химмашбанк.

В настоящее время, Тинькофф Банк работает в системе страхования вкладов, а также принимает активное участие в Международных платежных системах Masterсard и Visa, и имеет SQ рейтинг от Рейтингового агентства Moody’s.

В 2013 году, Тинькофф Банк провел первую публичную продажу акций, по итогам которой на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов.

В своей деятельности Тинькофф Банк является бенефициаром. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до первой публичной продажей акций, составлявшая 60,6%, и снизилась до 50,9%.

Фонду Vostok Nafta сейчас принадлежит около 4,8%.
Инвестбанку Goldman Sachs — 4,5%.
Baring Vostok — 2,9%.
Horizon Capital — 1,4%.
1,2% был распределен топ-менеджерами ТКС, которые получили свои доли в рамках мотивационных программ (номинальным держателем выступает Altruco Trustees Ltd.).

В настоящее время, акционером банка является крупная кипрская компания TCS Group Holding PLC.

С 2007 года, Тинькофф Банк работает непосредственно с физическими лицами. Сегодня банк выпускает кредитные и дебетовые карты системы MasterCard . Следует обратить внимание на то, что Тинькофф Банк выпускает дебетовые карты для всех вкладчиков ТКС Банка.

По итогам 2012 года чистая прибыль банка составила около 4,1 млрд рублей (за 2011 год — 2,2 млрд). На 1 декабря 2013 года банк заработал 4,1 млрд рублей.

Кредитные и дебетовые карты системы MasterCard — свыше 4 млн штук.
Состав пассивов на средства частных лиц — 33%.
Остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов — 32%.
Выпущенные банком облигации — 7%.
Средства банков (привлеченные межбанковские кредиты) — 9%.
16% нетто-пассивов — доля собственных средств (капитала и резервов).
Обороты по счетам клиентов внутри месяца -25—50 млрд рублей.
70% нетто-активов приходится на кредитный портфель.
Ссуды физлицам — 98%.
Более 90% всех кредитов — краткосрочные (выданы на срок менее года).
Средства в банках (ностро-остатки) составляют 13%.
Выданные МБК — 14%.
Денежные средства в кассе и на корсчете в ЦБ — менее 2% нетто-активов.

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Дмитрий Кобзарь, Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин.

Тинькофф Банк предлагает вклады с выгодными процентными ставками по рублевым и валютным депозитам физическим лицам. Все виды вкладов можно открыть в любом отделении Тинькофф Банка или оставить заявку онлайн.