Центральный банк может выдавать кредиты и принимать депозиты и выдавать кредиты

История возникновения банковского дела начинается с государств Древнего Востока — Вавилона и Египта. По мере того как роль денег посте­пенно переходила от разных товаров к металлам, возникла необходимость во взвешивании, маркировке, обмене и хранении слитков, а затем и монет. В Средние века банковское дело переживало второе рождение после за­стоя, наступившего в условиях заката Римской империи и нашествием вар­варов. В средиземноморских городах работали менялы — банкиры; они си­дели за столами, покрытыми зелёным сукном ( итал. banco — стол, прила­вок). Некоторые предприимчивые банкиры заметили, что люди изымают не всё золото, сданное на хранение. Это позволило им предоставлять другим людям часть золота своих вкладчиков за плату — под проценты. Заёмщи­ки, наряду с реальным золотом, нередко соглашались принимать и бумаж­ные расписки. Термин «банкнота» переводится как «банковская расписка».

В России положение о защите кредитора, условиях возврата займа бы­ло определено ещё в статьях «Русской Правды» Владимира Мономаха. Первые банковские учреждения возникли в России как государственные (казённые). Частные коммерческие банки стали создаваться в царствова­ние Екатерины II, когда появились первые бумажные деньги — ассигнации. Первый общественный заёмный городской банк был создан из доброволь­ных пожертвований купцов, мещан и ремесленников в Вологде в 1785 г. Го­сударственный банк России был образован в 1860 г.

С развитием рыночной экономики растёт объём банковских опера­ций, роль банков в экономике становится всё более значительной. Эта роль состоит в том, что банки аккумулируют у себя временно свободные деньги фирм и граждан и предоставляют их в кредит тем, кто нуждается в деньгах.

Банковская система в России, как и во многих странах, является двух­уровневой: верхний уровень — это Центральный банк Российской Федера­ции (Банк России), нижний уровень — коммерческие банки.

В России коммерческими банками являются частные юридические ли­ца, которые могут принимать форму либо товарищества с ограниченной от­ветственностью, либо акционерного общества. Сегодня в России действует более тысячи коммерческих банков.

Деньги, которые банк получил от фирм и граждан, должны работать, т. е. быть источником дохода.

Основными банковскими операциями являются: пассивные (по привле­чению банковских ресурсов) и активные (по размещению банковских ре­сурсов), а также посреднические и доверительные (трастовые). Коммерче­ские банки должны получить от Центрального банка лицензию и разреше­ние на выполнение своих функций:

• привлечение депозитов (вкладов);

• доверительные (трастовые) операции;

• межбанковские операции: выдача кредитов друг другу и перевод денег;

• операции с ценными бумагами;

• операции с иностранной валютой.

Коммерческие банки не могут заниматься:

• производством материальных ценностей;

• торговлей материальными ценностями;

Таким образом, коммерческий банк может получать доход в виде про­центов по кредитам, которые он выдаёт фирмам, гражданам и государству, а также дивидендов по акциям, процентов по облигациям и другим финан­совым операциям. Прибыль банка — это разность между полученными до­ходами и всеми расходами банка.

Центральный банк Российской Федерации — Банк России (Центро­банк) — является главным банком страны. Он не зависим от исполни­тельных органов государственной власти, но подотчётен законодатель­ной власти.

Банк России является юридическим лицом, он осуществляет свои рас­ходы за счёт собственных доходов и не отвечает по обязательствам прави­тельства, как и правительство не отвечает по обязательствам Банка России. Независимость позволяет руководителям Банка России быстро реагиро­вать на изменение рыночной ситуации, принимать эффективные меры по поддержанию стабильности экономики.

Экономическими целями Банка России являются обеспечение устойчи­вости рубля, т. е. стабильность покупательной способности рубля и ста­бильность его курса по отношению к иностранным валютам, и содействие развитию и укреплению банковской системы России.

Банк России выполняет следующие функции:

• проводит монетарную (денежно-кредитную) политику России;

• участвует в законотворчестве;

• осуществляет монопольную эмиссию денег;

• устанавливает для коммерческих банков нормы обязательных ре­зервов;

• назначает временных управляющих коммерческими банками;

• является хранителем золотовалютных резервов страны: обслужи­вает международные финансовые операции страны, контролирует состоя­ние платёжного баланса, выступает покупателем и продавцом на междуна­родных валютных рынках;

• является межбанковским расчётным центром;

• выдаёт кредиты коммерческим банкам.

Читайте также: II. Организм как целостная система. Возрастная периодизация развития. Общие закономерности роста и развития организма. Физическое развитие……………………………………………………………………………….с. 2 II. СТРОЕНИЕ ОБЩЕСТВА, СОЦИАЛЬНЫЕ ИНСТИТУТЫ VI.3. Наследственное право: основные институты Абстрактные (широкие) корпорации, или корпорации-институты — это социальные образования с неопределенным кругом лиц, объединенных общими интересами и нормативными установлениями. Агенты и институты социализации. Административная система. Амортизационная политика как элемент финансовой политики организации: сущность, способы начисления амортизации и влияние на финансовые результаты Англо-американская правовая система. Базовые социальные институты современного общества Банковская гарантия

На финансовом рынке помимо банков действуют страховые организа­ции, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды. Они не являются банками, не могут принимать депозиты и выдавать креди­ты. Однако эти организации привлекают деньги домохозяйств и фирм, пре­доставляют им услуги по страхованию, финансовому управлению и пенсион­ному обеспечению, поэтому они являются финансовыми организациями.

Страхование — это защита интересов застрахованных лиц при наступ­лении страховых случаев за счёт уплаченных взносов.

Страховые организации выполняют следующие функции:

• оценивают риски, т. е. предполагаемые события, в случае наступле­ния которых производится страхование (пожар, ограбление, автомобиль­ная авария и др.);

• собирают страховые взносы от частных лиц или фирм;

• определяют размер ущерба в случае наступления страхового случая;

• производят страховые выплаты.

Паевые инвестиционные фонды, ПИФы — объединение средств для совместного приобретения активов и раздела рисков, прибыли, убытков.

Собственниками имущества ПИФа являются пайщики — люди и фирмы, которые объединяют свои средства и нанимают компанию для управления паями. Управляющая компания, являясь профессиональным участником финансового рынка, в состоянии извлечь более высокую прибыль от финан­совых операций, чем индивидуальные инвесторы.

Управляющая компания приобретает ценные бумаги: государствен­ные облигации, акции и облигации частных фирм; продаёт акции ПИФа всем желающим; получает часть прибыли от финансовых операций.

Пайщики получают доход на свои паи в зависимости от размера дохода ПИФа.

Негосударственные пенсионные фонды, НПФ — это некоммерческие организации социального обеспечения. НПФ занимаются пенсионным обеспечением участников фонда, предоставляют им услуги по обязатель­ному пенсионному страхованию. Средства НПФ складываются из регу­лярных пенсионных взносов. Эти средства размещаются в ценные бумаги и долгосрочные кредиты. Полученные доходы используются для выплаты пенсий.

Дата добавления: 2015-04-04 ; просмотров: 482 ; Нарушение авторских прав

Выберите верные суждения о субъектах банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. Коммерческие банки могут заниматься производством материальных ценностей.

2. Центральный банк может принимать депозиты и выдавать кредиты.

3. Центральный банк может устанавливать определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все кредитные организации.

4. Коммерческие банки могут заниматься торговлей и страхованием имущества.

5. Коммерческие банки могут заниматься кредитованием предприятий, государства и населения.

Первое суждение ошибочное, коммерческие банки занимаются финансовым предпринимательством.

Второе суждение ошибочное, принимать депозиты и выдавать кредиты могут коммерческие банки.

Третье суждение верное и содержит одну из функций Центрального банка.

Четвёртое суждение ошибочное, коммерческие банки занимаются финансовым предпринимательством, не коммерцией и страховым предпринимательством.

Пятое суждение верное, в нем указаны функции коммерческих банков.

Подготовьтесь к ЕГЭ по обществознанию, математике, русскому онлайн на 85+ за 2 месяца

19 мая Выпустили приложение для телефона —

22 мая Повтори весь материал ЕГЭ на курсе Умскул и прибавь к результату 20 баллов.

− Учитель Думбадзе
из школы 162 Кировского района Петербурга.

ЧИТАТЬ ВСЕ НОВОСТИ декабря На нашем сайте размещён курс русского языка Людмилы Великовой.

3 мая Ещё один вариант досрочного ЕГЭ по математике.

14 апреля Вариант резервного дня ЕГЭ по математике.

13 апреля Вариант досрочного ЕГЭ по физике.

12 апреля Вариант досрочного ЕГЭ по информатике.

17 апреля Кратко о специальной теории относительности.

Наша группа ВКонтакте
Мобильные приложения:

Выберите вер­ные суж­де­ния о субъ­ек­тах бан­ков­ской де­я­тель­но­сти и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.

1) Коммерческие банки могут за­ни­мать­ся про­из­вод­ством ма­те­ри­аль­ных ценностей.

2) Центральный банк может при­ни­мать де­по­зи­ты и вы­да­вать кредиты.

3) Центральный банк может уста­нав­ли­вать опре­де­лен­ные фи­нан­со­вые нормативы, ко­то­рые обя­за­ны со­блю­дать все кре­дит­ные организации.

4) Коммерческие банки могут за­ни­мать­ся тор­гов­лей и стра­хо­ва­ни­ем имущества.

5) Коммерческие банки могут за­ни­мать­ся кре­ди­то­ва­ни­ем предприятий, го­су­дар­ства и населения.

1) Ком­мер­че­ские банки могут за­ни­мать­ся про­из­вод­ством ма­те­ри­аль­ных цен­но­стей НЕТ, неверно.

2) Цен­траль­ный банк может при­ни­мать де­по­зи­ты и вы­да­вать кре­ди­ты. НЕТ, неверно. Это функ­ция коммерческих банков.

3) Цен­траль­ный банк может уста­нав­ли­вать опре­де­лен­ные фи­нан­со­вые нор­ма­ти­вы, ко­то­рые обя­за­ны со­блю­дать все кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции. ДА, верно.

4) Ком­мер­че­ские банки могут за­ни­мать­ся тор­гов­лей и стра­хо­ва­ни­ем иму­ще­ства. НЕТ, неверно.

5) Ком­мер­че­ские банки могут за­ни­мать­ся кре­ди­то­ва­ни­ем пред­при­я­тий, го­су­дар­ства и на­се­ле­ния. ДА, верно.