В материалах ЦБ выделены девять видов экономической деятельности, которые далее разделены на 15 отраслей. Так, например, в сфере строительства просрочка за год увеличилась на 138% (со 134,1 млрд до 319,2 млрд рублей). Чуть меньше, на 136%, увеличились темпы роста просроченной задолженности в сфере добычи полезных ископаемых (здесь показатель вырос с 22,1 млрд до 52,3 млрд рублей). В сфере транспорта и связи рост составил 105% (с 31,8 млрд до 65,2 млрд рублей).
Из девяти направлений экономической деятельности объем просрочки уменьшился только в сфере производства и перераспределения энергии, газа и воды — сейчас просрочка составляет 9,6 млрд рублей против 20 млрд рублей в начале июля прошлого года.
Наибольшая доля просрочки в структуре всей задолженности наблюдается в строительной сфере — 14,9%, наименьшая — 1% — в сфере производства и перераспределения электроэнергии, газа и воды. Снизилась просрочка в деревообработке (на 20%, до 18 млрд рублей), производстве кокса, нефтепродуктов, ядерных материалов (на 9%, до 10 млрд рублей) и химическом производстве (на 4%, до 12,9 млрд рублей).
При этом за первое полугодие рост просрочки у девелоперов составил 46%, за июнь — 14%. Общий объем кредитования этой отрасли за год поднялся на 24%, до 1,7 трлн рублей, но сейчас банки явно отказываются от девелоперов: за последние полгода их кредитная нагрузка сократилась на 3%, а доля просрочки достигла 15,1% от общей суммы займов, следует из материалов ЦБ, — это второй показатель среди всех отраслей (после производства машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства, там 15,9%).
Наибольшие темпы роста просрочки Банк России зафиксировал у авиакомпаний: несмотря на ее сравнительно небольшой объем (16,6 млрд рублей), за год она увеличилась на 609%, то есть в семь раз. Как следует из данных ЦБ, наиболее сложными для отрасли были лето прошлого года и конец 2014 — начало 2015 года; правда, на данный момент темпы роста просрочки несколько замедлились: за первое полугодие этого года она выросла на 28%, а за июнь ее объем и вовсе сократился на 7%.
Объем кредитования авиакомпаний также неуклонно растет, за год (до 1 июля) он вырос на 44%, до 229 млрд рублей (рост на 44%). Просрочка авиакомпаний достигла 7,3% от объема привлеченных средств.
В добыче полезных ископаемых наибольший объем кредитования и просрочки приходится на добычу топливно-энергетических ресурсов. За год просрочка выросла на 145%, до 44,3 млрд рублей, при росте кредитной нагрузки на 51%, до 1,01 трлн рублей. При этом основной рост просрочки произошел в рублевом сегменте и составил 776% за год (девятикратный рост — с 2,7 млрд до 23,8 млрд рублей).
самый большой в ВТБ 24 задолженность 815000 р., не платил в течении 2-ух лет, так как проигрывал все заработанные деньги в букмекерских конторах, мне сейчас звонят из банка и говорят что долг перейдёт матери и нас даже могут выселить (собственник мать) на данный момент денег нет даже что бы погасить часть долга (извините всё подробно не могу описать, не получается сформулировать) подскажите пожалуйста что мне сейчас лучше предпринять? На просьбы платить ежемесячно 20000-25000 рублей банк отказывается.
Ваши долги никому не перейдут. Законом это пока не предусмотрено.
Спасибо за ответ!
имущество матери никак не пострадает. Как вариант — ждите обращения банка в суд, в суде сможете снизить штрафы и просить о рассрочке.
Доброго времени! Ваши обязательства ни к кому не перейдут. Выселить не имеют права, поскольку собственник квартиры Ваша мама не является стороной по кредитному договору (при условии конечно, что она не выступала поручителем). Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации Вашей задолженности.
Большое спасибо за развернутый и понятный ответ!
307 ГК РФ-мать платить не будет- она не сторона в обязательстве
ст333 ГК РФ понижаем пени и штрафы а по заявлению на основании ст203 ГПК РФ-рассрочку решения
В суде можно многое.
ВТБ по такому большому кредиту точно пойдет в суд.
Однако это не мешает Вам платить по 25 000, это учтется в суде.
Просрочки по кредитам.
С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.
Часто при просрочке!!
Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.
Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.
Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.
При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:
1. Вы сможете платить.
2. Вы не сможете платить.
Если Вы сможете платить дальше и по графику — сообщите об этом банку, а когда появятся деньги — внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.
Читайте об этом мою статью на этом сайте.
Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.
В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.
Моя практика здесь:
Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.
От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.
1. Банк будет взыскивать основной долг — это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.
2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.
Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.
3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.
Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.
Во-вторых, Банки часто применяют «двойную ответственность». Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.
В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.
Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.
На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.
В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.
Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.
И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.
Просрочка по кредиту растет как снежный ком. Все больше людей ищут кредит, хотя уже имеют не погашенную задолженность перед банками, а интенсивнее всего ищут те, у кого идут длительные просрочки по ранее взятым кредитам.
По словам Александра Викулина, генерального директора НБКИ, в их базе хранятся данные о 78 млн пользователях кредитов. Можно предположить, что кредитами пользуется почти все экономически активные граждане страны. Эта информация передана 3 800 кредиторами, сотрудничающими с бюро. Это практически все банки, которые работают на территории России.
Если верить статистике Секвойя Кредит Консолидейшз, за прошедший 2015 год рост просрочки составил более 30%, уже за январь 2016 года рост плохих долгов составил 2,1%, тогда как в корпоративном секторе просрочка увеличилась на 12,1%.
По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.
А что же происходит на рынке ипотечного кредитования? Увеличение просрочки за 2015 год в сегменте жилищных кредитов составило 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.
Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб.
Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.
Больше всего проблем возникает с выплатами по необеспеченным кредитам — в сегменте кредитных карт и потребительских займов. Там задолженность доходит до 18% от общего числа займов.
Существует мнение, что в части кредитов физическим лицам просрочка продолжит расти, но можно ожидать, что в конце первого — начале второго квартала она достигнет своего пика и постепенно пойдет на убыль. По всей видимости это связано с тем, что еще остались люди, у которых не хватает денег, но банки продолжают их перекредитовывать. Поскольку просрочка по кредиту растет, банки перестали выдавать кредиты заемщикам с высоким уровнем риска, а таких за последнее время стало очень много.
Не исключено, что к концу года свободные деньги в банковской системе закончатся и вслед за заемщиками дефолты будут у самих банков
Просрочка по кредиту растет, но хотелось бы верить в чудо — эмиссию денежной массы и амнистию по кредитам, снижение процентной ставки и увеличение покупательной способности населения. Поживем увидим.