Многих клиентов Сбербанка интересует вопрос: можно ли взять еще один заем в этом банке, если имеется кредитная карта Сбербанка по которой не погашен кредит? Вопрос распространенный и при этом не самый простой. Все будет зависеть от целого ряда факторов, но не думайте, что банк вам однозначно даст положительный или наоборот отрицательный ответ. Все будет решаться в индивидуальном порядке. Как? Давайте попробуем разобраться.
- Кредитная история заемщика. Пусть даже заем по кредитной карте клиента не погашен, но кредитная история у него ничем не запятнана, поэтому оснований отказать в выдаче второго кредита, у банка нет.
Прежде чем обращаться в Сбербанк за вторым кредитом, заемщик должен проанализировать каждый из указанных факторов и выстроить подходящий план действий. Чем грамотнее клиент будет действовать, тем быстрее добьется желаемого.
Прежде всего, нужно правильно оценить свои силы и не пренебрегать здравым смыслом. Второй кредит – это почти всегда существенная нагрузка на семейный бюджет. Важно правильно рассчитать, сможете ли вы погашать ежемесячные платежи, и достаточно ли останется денег для удовлетворения текущих потребностей. Считается нормальным, если заемщик отдает 1/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитных обязательств.
Как показывает практика, очень часто кредитными продуктами пользуются люди, которые элементарно не умеют планировать семейный бюджет. Если вы относитесь к такой категории людей, посмотрите правде в глаза и откажитесь от второго кредита.
Если есть такая возможность, лучше заемщику взять на время выплаты второго кредита подработку. Во-первых, это фактически увеличит его ежемесячный доход, а во-вторых, подтвердит в глазах работников банка его намерения исправно платить по двум кредитам. Отсутствует возможность увеличить доход? Тогда можно привлечь в качестве созаемщика своего ближайшего родственника. Обычно созаемщиками идут супруги или родители заемщика. В этом случае вы не уменьшите финансовое бремя, которое принесет второй кредит, зато увеличите шансы на его получение.
Перед тем как подавать заявку на второй кредит, следует проконсультироваться с работником Сбербанка. Он наверняка даст массу дельных советов, которыми обязательно нужно воспользоваться. Следует начать досрочно гасить первый кредит. Этим заемщик покажет банку всю серьезность его намерений. Важно внести не менее трех платежей по новому досрочному графику, а затем уже подавать заявку на новый кредит.
Все вышеуказанные меры увеличивают шансы заемщика на получение второго кредита, однако претворить их в жизнь не всегда бывает просто.
Активно пользуетесь кредиткой Сбербанка и просрочили платеж? Тогда думать о подаче заявки на второй кредит преждевременно. Кредитная история испорчена, причем испорчена недавно, а значит, прежде чем претендовать на второй кредит следует ее поправить. Сделать это непросто, но возможно.
- Погасите просроченный кредит в Сбербанке полном объеме.
- Если это возможно, продолжайте пользоваться кредитной картой, но при этом тратьте небольшие суммы и вовремя вносите платежи.
- Попробуйте взять небольшой кредит в ином банке, который работает с другим бюро кредитных историй.
Выполнение вышеуказанных действий практически гарантирует вам исправление кредитной истории. Соответственно, через год-другой вы сможете обратиться в Сбербанк с заявкой на один или два кредита и получить положительный ответ. Других вариантов, как показывает практика, нет!
Итак, бесполезно на различных форумах в Сети задавать вопрос: дадут ли мне второй кредит в Сбере, если у меня уже имеется просроченный займ по их карте? Адекватный ответ от стороннего лица вы не получите, надо обращаться в банк и все выяснять на месте. Тем не менее, кое-что для того, чтобы банк был к вам лояльнее, вы сделать можете. Действуйте согласно советам, приведенным в этой публикации.
В статье мы расскажем, как взять второй потребительский кредит в Сбербанке. Вы узнаете условия кредитования и ознакомитесь с процессом подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас список документов в банк и собрали отзывы заемщиков.
Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит. Банки учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.
Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.
Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.
Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств — 5 млн рублей. Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.
Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д. Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели. Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.
Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.
Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.
Совет. Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.
Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.
Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.
Приведем требования Сбербанка к потенциальным получателям второго кредита:
- возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств — не более 65 лет;
- российское гражданство;
- работа на текущем месте — не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет — больше 1 года.
Для оформления потребуется представить следующие документы:
- паспорт;
- справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.
Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.
Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.
Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:
Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных — большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.
Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.
Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.
Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.
Станислав Неустоев
Никита Жезлов
Срочно понадобились деньги. И обратиться вы можете только в банк. Но проблема, до этого вы уже брали кредит, и именно в этом банке. Неужели не выдадут кредит? На самом деле, проблемы нет, обращайтесь смело, однако учтите некоторые обстоятельства. В этой статье поговорим о том, можно ли взять второй кредит в Сбербанке.
Чтобы банк сформировал персональной предложение для вас, должны существовать следующие факторы:
- по кредиту, который вы сейчас оплачиваете, не должно быть задержек по выплатам;
- достаточный уровень дохода;
- не должно быть просрочек.
Также обратите внимание, что с того дня, как был оформлен ваш первый кредит, прошло не меньше чем три месяца. Если вы являетесь участником проекта по зарплате, то Сбербанк может предложить достаточно выгодные условия по кредиту. В случае изменения места работы (с того момента, как взяли первый займ) – сообщите об этом прежде, чем оформить второй кредит в Сбербанке.
Сбербанк, как коммерческая банковская организация заинтересован, имеет заинтересованность в ответственных и исполнительных клиентах на постоянной основе. Соответственно, препятствовать вам никто не будет. 
Можно ли взять еще один кредит, если первый еще не погашен к содержанию ↑
Если вы решили, брать второй кредит в Сбербанке, то подойдите к этому вопросу ответственно и тщательно все взвесьте. Изучите все возможные предложения. Вы решили. Тогда вот какие документы необходимы для заемщика при втором разе:
- подтверждающий ваше гражданство паспорт Российской Федерации;
- документ, в котором отражены сведения об источнике вашего дохода, заработной плате и удержанных налогах – 2-НДФЛ;
- оригинал или копию трудовой книжки;
- пакет документов по требованию банка.
Сбербанк предлагает клиентам подать заявку на кредит онлайн. Это очень удобно, вы можете подать заявку, оставаясь дома. Для этого необходимы следующие шаги:
- открыть официальный сайт Сберегательного банка;
- сделать выбор относительно нужной программы по займу;
- выполнить оформление заявки на кредитный продукт.
к содержанию ↑
Да, цель оформления второго кредита должна быть вновь указана клиентом при оформлении второго кредита. Она должна быть не похожа с целью по первому кредиту. Если второй раз решите взять кредит на авто или на квартиру, то вам однозначно откажут. Но если теперь вы хотите взять потребительский кредит, что приобрести холодильник, или сделать ремонт в квартире, то вероятность одобрения очень высока.
При известной цели и сроке кредита, банк определит допустимый лимит по кредиту. Например, если вам срочно необходимы денежные средства, и вы оформили договор с банком на 24 месяца, то максимально можно получить 300 тысяч российской валюты; если на 72 месяца, то 700 тысяч российской валюты.
Но если заемщик решил взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый, то ему практически точно будет отказано.
Гражданин, имеющий отличную историю по кредитам, может быть уверен, что решение по заявке на получение второго кредита в Сбербанке будет положительным. Предпочтительно, чтобы у него был не низкий уровень дохода. Желающий получить второй кредит должен быть действующим клиентом банка.
Собрав сведения через историю по кредитам, Сбербанк примет решение относительно займе. Ко всему прочему, если у вас сейчас имеется кредит (еще погашаете), то следите за своевременностью платежей, чтобы не допустить задержек. При появлении проблемы, обращайтесь незамедлительно в кредитный отдел, где вам помогут.
Почему так важные не низкие доходы? Как правило, ваш платеж каждый месяц по одному или двум кредитам не должен быть больше 30% от суммы зарплаты. А общая сумма по займам не может быть больше 700 тысяч российских рублей.
При оформлении кредита банковская организация примет во внимание все поступления, составляющие ваш доход.
Те, кто является действительными клиентами Сбербанка, могут быть уверены, что заявление на второй кредит будет одобрено. Потому что банк уже знаком с клиентом, имеет все необходимые сведения, знает, насколько клиент ответственен. к содержанию ↑
Когда гражданин оформляет второй кредит с целью погасить первый, он может воспользоваться таким кредитным продуктом, как программа рефинансирования.
При рефинансировании в Сбербанке:
- сумма может составлять 3 миллиона российских рублей;
- в зависимости от суммы получаемого займа процентные ставки могут колебаться от 12,9% до 13,9%;
- сроком на 5 лет.
Данный кредитный продукт позволяет соединить до 5 кредитов в одном. Также если будет остаток, то его можно забрать. При ситуации, когда сумма рефинансирования значительно выше долга (рефинансируемого), возникший остаток возможно будет применить для других целей.
Программе рефинансирования могут подлежать автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты и т.д. к содержанию ↑
Чтобы подтвердить свою платежеспособность клиент может предоставить третьи лица, то есть поручителей. Тот, кто является поручителем, свидетельствует относительно способность клиента оплачивать кредит. К тому же поручитель тоже может стать обязан выплатить часть обязательств по долгу.
Если вам отказали во втором кредите, не отчаивайтесь. Обратитесь вновь в Сбербанк. Решение относительно вашей заявки может измениться в силу различных внешних обстоятельств, и вам будет одобрено получение кредита.