Здравствуйте Эдуард! Сразу стоит отметить, что в вашем случае есть два варианта решения ситуации с необходимостью дополнительной суммы в займы. Первый – оформление новой ссуды. Вероятность получения 4-го кредита, при наличии 3-х действующих долговых обязательств, у вас есть. В каком именно банке она больше, сказать достаточно сложно, так как каждая коммерческая структура устанавливает собственные скоринговые модели проверки клиентов, и доступ к этой информации есть только у ограниченного числа сотрудников. Причем в процессе аутентификации учитывается ряд других не мене важных параметров.
Он заключается в использовании специализированной банковской программы по рефинансированию. Эта услуга предусматривает получение целевого кредита с дальнейшим использованием заемных средств на погашение всех действующих долгов. Достаточно большое количество банков позволяют параллельно взять в долг и дополнительную сумму. Таким образом появляется возможность не только решить свои финансовые проблемы, но и объединить все ссуды в одном банке, для более удобного погашения, скорректировать уровень ежемесячного платежа за счет срока кредитования, и, зачастую, в итоге уменьшить процентную ставку.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Многие граждане России имеют хотя бы по одному кредиту или пользуются кредитными картами.
Получив деньги в долг, можно не откладывать важную покупку, оперативно закончить ремонт или пройти лечение. Большинство банков выдают ссуду на любые цели. Иногда финансовая помощь может понадобиться неоднократно.
Наличие нескольких активных займов в одном банке или разных кредитных организациях стало нормой для современного общества.
Более 50% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет непогашенные долговые обязательства. В большинстве случаев проще взять деньги в долг, чем в течение продолжительного срока копить сбережения на важную покупку.
Оформить третий кредит можно как в том же банке, так и в разных финансовых организациях. Законодательство РФ не ограничивает количество активных займов у гражданина.
При этом банки перед принятием решения о выдаче ссуды руководствуются правилом – совокупный размер обязательных платежей по всем кредитам не должен превышать 40–50% от суммы ежемесячного дохода.
Кроме этого, на решение банка влияют следующие факторы:
- уровень платёжеспособности заявителя;
- кредитная история;
- факт использования реструктуризации долга в прошлом;
- наличие дополнительного дохода;
- факт владения ТС или недвижимостью.
Как правило, шансы получить ещё один займ высоки, если совокупный размер обязательных платежей по всем кредитам не превышает 30% от ежемесячного дохода.
При этом следует учитывать величину ссуды, получаемой в третий раз. Иногда банки готовы предложить менее выгодные условия кредитования.
Шансы добиться одобрения заявки высоки у зарплатных/корпоративных клиентов, лиц, получающих пенсию на счёт в конкретном банке, вкладчиков.
Если вы уже являетесь клиентом банка и успели зарекомендовать себя с положительной стороны, вас могут ожидать оптимальные условия кредитования.
Если взять дополнительный кредит не получается, оформите кредитку. В большинстве случаев банки предъявляют более лояльные требования к клиентам, желающим получить кредитную карту. Лимит кредитования может быть существенным – от 10 тыс. до нескольких миллионов рублей.
Выдавая несколько займов одному человеку, банк идёт на определённый риск. Одобрение заявки возможно в случае, если клиент сможет подтвердить свою надёжность и платёжеспособность.
Повысить шансы на получение ссуды можно путём передачи залога или привлечением созаёмщика.
Взять третий кредит возможно в любом банке (в том же, где ранее уже был оформлен кредитный договор, или другом, где клиент ещё ни разу не обслуживался).
Специалист учтёт финансовое положение заявителя, его кредитный рейтинг в БКИ и иные факторы. В случае одобрения заявки возможно заключение соответствующего договора.
Подать запрос в банк можно через официальный сайт или в территориальных офисах.
Перечень документов для получения третьего кредита зависит от статуса клиента и разновидности кредитной программы. Уточните у специалиста, какие бумаги понадобятся в вашем случае, через call-центр или в отделении.
Если речь идёт о потребительском займе, многие банки предоставляют заёмные средства на любые цели по паспорту (например, Сбербанк, Тинькофф Банк, УБРиР, ХКФ Банк).
Нередко для заключения договора требуется дополнительный документ, подтверждающий личность, справка о доходах, копия трудовой книжки или контракта с работодателем и т. д.
На решение банка о выдаче второго или третьего займа влияет цель использования заёмных средств.
Получить несколько кредитов в одной финансовой организации реально, если речь идёт о небольших затратах – приобретении гаджета, мебели или бытовой техники, завершении ремонта в квартире, оплате путёвки и т. д.
Намного сложнее получить дополнительную ссуду, если ранее был оформлен автокредит либо ипотека. Размер ежемесячного платежа в этом случае довольно высок.
Одобрение банка возможно, если у клиента имеется высокая заработная плата, а также при передаче залогового обеспечения.
Каждый банк предлагает различные условия получения третьего кредита. Ознакомиться с процентными ставками, сроками кредитования и требованиями, предъявляемыми к будущим заёмщикам, можно с помощью приведённой ниже таблицы.
Наименование банка
ОТП Банк
Сбербанк
Райффайзенбанк
21–65 лет
19–75 лет
22–70 лет
от 21 года
18–70 лет
Причиной отказа банка в выдаче очередной ссуды может выступать:
- указание недостоверных сведений в заявке;
- испорченная кредитная история;
- наличие просрочек по займам в последние несколько месяцев;
- небольшой ежемесячный заработок;
- ухудшение материального положения.
Рассчитывать на одобрение третьего кредита можно при наличии высокой заработной платы, дополнительного дохода и/или имущества в собственности.
Если совокупный размер платежей по всем долговым обязательствам превышает 40%, скорее всего, вы получите отказ от банка.
Вам нужна ссуда для определённой цели? Вы хотите иметь дополнительные деньги на всякий случай? Оформите кредитку в любом банке. Обычно получить кредитную карту намного проще, чем очередной займ. Кроме этого, банки предъявляют минимальные требования к будущим держателям карточек.
- существенный лимит кредитования;
- наличие беспроцентного грейс-периода;
- небольшие ставки;
- возможность повышения кредитного лимита при отсутствии просрочек;
- использование заёмных средств в любой момент;
- наличие бонусов (например, начисление процентов на остаток, возврат кэшбэка и т. д.).
Наиболее выгодные предложения по кредитным картам имеют Тинькофф Банк, Сбербанк, Альфа-Банк, ХКФ Банк, УБРиР и другие.
Здравствуйте, Дарья! Идеальным решением в Вашей ситуации станет рефинансирование кредита. На сегодняшний день эта услуга является одной из самых распространенных доходных частей банковских учреждений.
Что же касается самих клиентов, то они с помощью такого метода могут изменить условия текущего кредитования в лучшую сторону. Ведь перед оформителями рефинансирования открываются следующие возможности:
• Уменьшить размер ежемесячного платежа при ухудшении финансового положения;
• Перейти на более низкую процентную ставку по кредитованию;
• Объединить несколько кредитов в один.
Наряду с подобными преимуществами клиент имеет право произвести рефинансирование с изменением валюты займа. Это особенно актуально, учитывая нестабильный курс доллара в нашей стране.
Несмотря на всю привлекательность этого предложения, оно все еще остается недостаточно востребованным. Люди, оформляющие кредит, попросту ленятся искать более выгодные программы кредитования для своей экономии.
Также низкая активность рефинансирующихся лиц объясняется незначительной информированностью. Тем не менее, количество людей, оформляющих перекредитование, постепенно возрастает.
Отдельные программы рефинансирования предусматривают обслуживание и более молодых заемщиков. Наряду с возрастом, не менее важным параметром является и отсутствие просрочки по ранее оформленному кредиту. Подавляющее большинство отказов в рефинансировании происходят именно из-за несоблюдения этого требования.
Отдельного внимания заслуживают документы, необходимые для оформления рефинансирования. Так, помимо стандартных справок и ксерокопий паспорта, банк, в котором осуществляется перекредитование, потребует от вас договор на раннее оформленный заем.
Финансовому учреждению необходима справка, свидетельствующая об остаточной задолженности. Иногда банки проверяют кредитную историю клиента, поэтому важно, чтобы платежи по текущему кредиту вносились своевременно и в полном объеме.
Спешите обратиться за услугой, чтобы снять с себя кредитное бремя!