Зачастую банки на первых порах уменьшают максимальное значение выдаваемых средств. Делают они это для того, чтобы проверить нового клиента и его платежеспособность. Также сами работники на основе документов о наличии средств у клиента определяют какой именно лимит кредитной карты Сбербанка должен быть.
| Карта | Сумма лимита |
| С большими бонусами | 3 000 000 |
| Аэрофлот Signature | |
| Visa Gold и MasterCard Gold | 600 000 |
Сбербанк может уменьшить данный лимит сразу же при оформлении, если подсчитает нужным. Как правило при первой подаче заявки, на стандартных условиях максимальная сумма уменьшается на 30 %. Таким образом банк пытается себя обезопасить. Но в последствии кредитное учреждение может увеличить лимит по карте до максимума.
Нужно понимать, что максимальная сумма не берется из потолка. Она высчитывается по стандартной формуле банка. Формулы у каждого кредитного учреждения разные, так что мы не будет их сюда приводить.
Но в данную формулу входят самый главный показатель – это ваш ежемесячный доход. Далее туда входят процентная ставка по карточке, а также годовое обслуживание, которое также увеличивает затраты по пластику.
Также просчитываются риски. Например, заемщик не выплатил вовремя долг и ему на общую сумму накладывается штраф в виде 36% годовых. Формула просчитывает – может или нет в таком случае клиент выплачивать долг в последствии.
Так что банк тут работает только в своих интересах. После чего банк дает не максимальную сумму, а сниженную на 20-30%. Если доход заемщика меньше среднего значения, то могут понизить и на 50-60%. Увеличение кредитного лимита возможно и банк сам может предложить данную услугу заемщику, если при начальном оформлении лимит был снижен Сбербанком искусственно. Для этого клиенту нужно:
- Пользоваться кредитной карточкой как минимум 6 месяцев.
- Регулярно выплачивать долг.
- Также большим плюсом будет, если на момент подачи заявление, чтобы поднять или расширить кредитную сумму, у клиента вообще не будет задолженности перед банком.
В этом случае заемщик может сам пойти в банк и написать заявление установленного образца. Его также можно написать и в свободной форме и заявление рассмотрят. Но лучше непосредственно посетить любое отделение банка и попросить сотрудника проконсультировать вас по поводу заполнения.
ПРИМЕЧАНИЕ! Увеличить лимит через банкомат, Сбербанк-онлайн или позвонив по номеру горячей линии невозможно. Так что для повышения нужно личное присутствие гражданина в банке.
Но можно ли увеличить максимально доступную сумму, если она уже достигла предела? Сразу отметим, что в таком случае клиенту придется постараться, для того, чтобы доказать банку, что вы можете пользоваться такими большими средствами. Кроме вышеперечисленных пунктов заёмщику нужно также:
- Предоставить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность: наличие дома, квартиры, автомобиля в собственности.
- Документы, подтверждающие наличие крупных вкладов и счетов в других банках. Это могут быть как валютные, так и счета драгоценных металлов.
- Выписка со счетов в иностранных кредитных компаниях.
- Выписка по обороту средств вашей дебетовой или кредитной карточке в стороннем банке.
Далее аналогичным способом клиенту нужно посетить офис банка. Связаться с любым работником и написать соответствующее заявление. Сразу же нужно будет предоставить необходимые документы и бумаги.
Если же у вас ничего этого нет, но на ваш взгляд данной суммы недостаточно. То вам нужно будет просто:
- Активно пользуются кредиткой, чтобы оборот средств был выше среднего показателя.
- Ежемесячное досрочное погашение по всему долгу.
- Не иметь задолженность перед банком как по кредитам, так и по кредитным карточкам.
- Ваша кредитная история (КИ) должна быть чистой без долгов перед сторонними финансовыми учреждениями.
- Не иметь просрочек по кредитам если они у вас есть.
Все клиенты, выполняющие данные условия могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы. Если вы хоть раз просрочите выплату, то у вас будет шанс сразу же за месяц выплатить долг. В противном случае повышение лимита вам в ближайшее время не видать.
Есть ряд правил практически у любого банка, в которых прописано, что некоторые клиенты не будут облагаться пределами и ограничениями в лимите по условиям кредитования.
- Клиент имеет зарплатную карточку в сбербанке и получает на нее выплаты в течение 1,5 года.
- Организация, в которой работает заемщик государственная.
- Доходы клиента больше 100 000 рублей в месяц.
- У заемщика есть вклады, дебетовые счета на сумму больше 3 миллионов рублей.
Кредитная карта ПАО «Сбербанк» — это привлекательный продукт банка с лимитом денежных средств до 600 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 50 дней.
Для клиентов предусмотрена линейка из 6 пластиковых карт: моментальной выдачи Credit Momentum, классических кредиток MasterCard Standart/ Visa >
Своим клиентам оформить карту с кредитным лимитом Сбербанк предлагает 3 способами:
- В офисе. Посетителям, получающим зарплату на карту Сбербанка, для подачи заявки достаточно паспорта. Предодобрения придется ждать от 5 минут до 2-х суток. Клиентам по стандартной заявке нужно предоставить подтверждение дохода. Credit Momentum выдаются в течение 15 минут — это кредитки с установленным банком лимитом и бесплатным обслуживанием.
- Подав заявку через «Сбербанк Онлайн». В «Личном кабинете» во вкладке «Карты» следует нажать на предложение «Заявка на кредитную карту». Заполнив данные (желаемый вид продукта, лимит, ФИО, адрес, время для звонка), нажимаем кнопку «Подтвердить», и заявка уходит в работу. Забрать продукт можно через 2 недели в выбранном офисе.
- У специалиста прямых продаж. Предодобренные «золотые» карты с бесплатным обслуживанием и установленным лимитом выдаются менеджерами, курирующими предприятия в рамках зарплатного договора.
- С помощью терминалов и банкоматов. После снятия наличных или оплаты клиенту высвечивается специальное предложение от банка, например подать заявку на кредитную карту. Заполнив все поля и указав данные, пользователю остается ждать звонка менеджера.
Максимально допустимый лимит по кредиткам Сбербанка — 600 тысяч рублей. Предодобрение и установка суммы заемных средств на пластике зависит от решения андеррайтера (специалиста по расчету платежеспособности, надежности клиентов, принимающего решение об отказе/выдаче ссуды). Аналитик прогнозирует, можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка конкретному заемщику.
В главном банке страны вопросы изменения суммы займа решаются в одностороннем порядке — кредитором. Увеличение кредитного лимита принимается исходя из платежеспособности владельца карты, отсутствия просрочек и частоты пользования продуктом. Чем больше покупок совершает пользователь кредитной карты ПАО «Сбербанк», тем выше шанс получить дополнительные средства от банка.
У активных пользователей продукта, не заинтересованных в том, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, SMS с оповещением об изменении суммы займа вызывает негативные эмоции.
Льготный период от 20 до 50 дней и специальное обслуживание для зарплатных проектов привлекательны для потенциальных клиентов, выбирающих ПАО «Сбербанк». Кредитная карта, условия пользования которой различаются в зависимости от типа заемщика (зарплатный клиент или нет), позволяет беспроцентно «занимать» у банка в рамках льготного периода.
Рассчитать его легко: 30 дней на активные платежи + 20 для возврата долга. Чтобы не платить проценты за пользование ссудными средствами, плательщик должен внести 100% потраченной суммы, уложившись в этот отрезок. Плавающий период зависит от даты покупки: чтобы срок возврата был максимальным (до 50 дней), следует приступать к тратам в дату отчета или сразу после нее. С каждым днем после даты отчетного периода срок льготного будет уменьшаться на 1 день (но не может составлять менее 20).
Дату отчета, размер ежемесячного взноса, общую задолженность можно узнать:
- в УКО («Сбербанк Онлайн», терминальной сети);
- отправив SMS «Долг ХХХХ» на номер «900» (где ХХХХ — 4 крайние цифры номера кредитки);
- посетив территориальный офис ПАО «Сбербанк».
Кредитная карта (условия пользования которой указаны также в договоре и подробно разъясняются менеджерами при выдаче или специалистами «Горячей линии») как отдельный продукт выгоднее потребительского займа наличием беспроцентного периода, но условия займа по ней выше средних по кредитам банка.
Для массового сегмента, не участвующего в зарплатном проекте, за пользование ссудными средствами в год взимается 33,9%. Пенсионерам Сбербанка и лицам, получающим доход на счета банка, предоставляются льготные предодобренные карты Credit Momentum и Gold c 25,9% по кредиту.
Снижение процентной ставки, изменение даты платежа или отчета по кредиткам Сбербанка не предусмотрено. В случае несвоевременного внесения обязательного платежа с должника взимается неустойка в размере 36%.
При невозможности вносить обязательные платежи по займу в результате снижения платежеспособности клиенты могут обратиться в отдел реструктуризации Сбербанка, чтобы отсрочить дату. Возможность совершения операции и новые условия зависят от решения специалиста отдела (размер аннуитетного платежа, проценты, начисление и/или списание неустоек и просрочек), уполномоченного «расширить» график и разбить платежи (он же решает, можно ли реструктурировать кредит и как увеличить). Кредитный лимит по карте Сбербанка в случае одобрения останется прежним, но сумма взносов уменьшится.
Итак, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка? Это решение принимается в одностороннем порядке эмитентом. Пользователи могут уменьшить сумму кредита, обратившись в любое территориальное отделение с паспортом.
Сбербанк, как и другие учреждения, выдает займы в рамках определенной суммы. Ее наибольшее значение является кредитным лимитом. Он зависит от вида продукта. Максимально возможная к получению сумма устанавливается условиями конкретной программы. При этом в пределах одного продукта для разных заемщиков лимит определяется индивидуально. Его значение будет напрямую зависеть от основных характеристик клиента – платежеспособность и история кредитования. Статья рассказывает о том, как увеличить лимит по кредитке Сбербанка.
По кредиткам учреждения используется два основных определения:
Максимально допустимые значения лимита по конкретным кредитным картам представлены в таблице. Также в ней отображены и основные условия каждого продукта.*
| Лимит
до (тыс. р.) (руб.) | 200 | 33,9 | 750 |
| 600 | 25,9**–33,9 | 0**–900 | |