Каждый банк разрабатывает свою оригинальную линейку кредитных предложений, ориентируясь на различные факторы. Ранее ОТП имел в арсенале много программ кредитования для физических лиц. Сегодня финансовое учреждение пересмотрело политику выдачи займов и оставило всего две программы оформления кредита ОТП Банка: кредит наличными и товарный заем. Разберем основные условия и тарифы в рамках каждого предложения.
Кредит наличными предоставляется физическим лицам на очень выгодных условиях. В рамках программы можно получить до 4000000 рублей (или до 10000000 руб., для проживающих в Москве) по ставке от 9,8% годовых. Рассчитывать на минимальную льготную процентную ставку могут только зарплатные клиенты банка, при выполнении условий, установленных ОТП. В рамках программы выделены три основных тарифа.
ОТП Банк устанавливает 20-ти процентную неустойку за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита.
Оформить кредит наличными могут физические лица, работающие по найму или договору гражданско-правового характера. Также он предоставляется пенсионерам, единственным источником дохода которых является начисляемое пособие. Индивидуальные предприниматели, нотариусы и адвокаты, а также их родственники, работающие у перечисленных лиц, могут также претендовать на указанный продукт.
ОТП Банк устанавливает перечень требований к кандидатуре заемщика. Получатель займа должен быть гражданином РФ, старше 21 года (25 лет для ИП, нотариусов, адвокатов). При сумме кредита более 1 млн. руб., на момент завершения действия кредитного договора, плательщику не должно исполниться 69 лет. Заявитель должен иметь постоянную прописку в регионе нахождения ОТП и фактически проживать в населенном пункте, где есть отделение банка. Стаж от 3 месяцев для работающих по найму или договору, от года для ИП, нотариусов и адвокатов.
Интересное предложение от ОТП, позволяющее приобрести понравившийся товар в магазине. В рамках товарного кредита можно получить от 2000 до 500000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет, для оформления займа потребуется только паспорт.
Как происходит оформление товарного займа? Необходимо определиться с покупкой и после обратиться к представителю ОТП Банка, работающему в торговой точке. Специалист разъяснит вам предлагаемые условия кредитования, уточнит размер годовой процентной ставки. После попросит предъявить паспорт, произведет быструю проверку вашей кандидатуры в базах данных и составит кредитный договор.
Купить товар в кредит могут граждане в возрасте от 21 года до 69 лет включительно на момент выдачи денег. Необходимо иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия ОТП Банка.
Изначально система попросит вас рассчитать будущий заем, используя кредитный калькулятор. Здесь можно указать размер месячного заработка и сумму уже имеющихся кредитных обязательств перед прочими организациями. На основании этих данных будет произведен расчет максимальной ссуды, на которую вы можете претендовать.
Кредитный калькулятор позволит рассчитать примерный размер ежемесячного взноса, который можно корректировать, уменьшая сумму или увеличивая период кредитования.
После можно приступать непосредственно к заполнению анкеты. Необходимо указать:
ОТП гарантирует, что предварительное решение по онлайн-заявке принимается за несколько минут. По истечению времени с вами свяжется представитель банка и пригласит в отделение для оформления документов и получения денег.
Если говорить о товарном займе, то оформить его допускается исключительно в магазине. После того, как вы выберите товар, подойдите к сотруднику ОТП, работающему в торговой точке. Менеджер объяснит вам условия сотрудничества и оформит товарную ссуду.
Ранее специалисты Управления провели проверку банка и выявили нарушения, касающиеся включения в договоры условий, ущемляющих права потребителей, а также нарушения требований законодательства о доведении до потребителя необходимой информации о предоставляемых кредитах. В связи с этим заместитель руководителя Управления вынес Предписание о прекращении нарушения прав потребителей.
Но банк не согласился с вынесенным Предписанием и обратился в Арбитражный суд Свердловской области с требованием признать незаконным и отменить этот акт.
В ходе судебного заседания выяснилось, что банк действительно включал в договоры кредитования условия, которые ущемляли права потребителей.
В договор был включен пункт о взимании штрафов за пропуск платежей: 300 рублей за второй пропуск и 900 – за третий. А по банковской карте штрафы составляли 500 и 1000 руб. соответственно. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ размер процентов за нарушения срока платежа определяется учетной ставкой банковского процента на день платежа или его соответствующей части, а неустойка подлежит начислению на сумму недовнесённого платежа. Таким образом, банк установил штраф, несоразмерный сумме несвоевременно внесенных денежных средств. Установление несоразмерно большого размера процентов ведет к неосновательному обогащению банка, взимание штрафов в таком размере недопустимо при кредитовании и является злоупотреблением правом.
Ещё одно нарушение выразилось в том, что банк обусловил выдачу кредита открытием и обслуживанием банковского счета и карты, при этом обслуживание банковских счетов и карты возлагало на граждан дополнительные обременения в виде комиссии за проведение операций по счету. Условия Заявления о кредитовании разработаны банком таким образом, что у потребителя отсутствовало право свободного выбора и получения кредита без оказания дополнительных услуг. Но в соответствии с Гражданским Кодексом предоставление кредита гражданам не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета, поскольку, по Закону о банках и банковской деятельности, открытие банковского счёта является правом, а не обязанностью граждан.
По условиям заявления о кредитовании заемщик получал банковскую карту, ПИН, тарифы по почтовой связи. Это условие было изложено таким образом, что у гражданина отсутствовала возможность выбрать другой способ передачи карты и персональных данных. Этот пункт не соответствовал закону и создавал риск нелегального получения по карте и использования денежных средств третьими лицами.
В дополнение к вышеназванным нарушениям, при получении наличных с использованием карты в банкоматах была предусмотрена плата за эту операцию за счет собственных средств плательщика в размере 5%. Проще говоря, за получение кредита наличных денежных средств с заёмщика взималась комиссия. В Федеральном законе же говорится, что поскольку получение кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации по предоставлению кредита наличными через кассу или банкоматы должны учитываться при расчёте процентной ставки по кредиту. Взимание комиссий при получении денег законодательством не предусмотрено, а значит – права потребителя финансовой услуги на получение денежных средств в данном случае реализуются ненадлежащим образом.
В довершении ко всему в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц был прописан пункт о праве банка в одностороннем порядке изменять правила и тарифы, клиент же обязан самостоятельно отслеживать эти изменения. Поскольку законом не предусмотрены случаи, в связи с которыми банк вправе в одностороннем порядке изменить обстоятельства, отказаться от исполнении обязательств по кредитному договору, заключенному с потребителем, то в отношениях между банком и гражданином одностороннее изменение условий не допускается. Изменение договора возможно только по соглашению сторон или в судебном порядке.
ОТП Банк предлагает несколько программ кредитования. Оформить потребительский займ на покупку понравившегося товара в любом из магазинов-партнёров можно по паспорту.
Для получения кредита наличными в размере до 1 млн. рублей запрашивается больший комплект документации. При этом в обоих случаях потенциальный клиент должен соответствовать определённым критериям банка.
Данная разновидность займа позволяет приобрести любой товар в магазине, входящем в партнёрскую сеть банка. Договор оформляется непосредственно в торговой точке.
При себе покупателю достаточно иметь удостоверение личности. Условия кредитования устанавливаются в персональном порядке. Максимальная сумма займа – 300 тыс. рублей.
Потребительский кредит может быть одобрен исключительно клиентам, соответствующим всем приведённым ниже критериям:
- наличие российского гражданства;
- проживание в регионе, в котором оформляется кредитный договор;
- возраст от 21 года до 69 лет включительно;
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия офиса ОТП Банка.
Кредит позволяет приобретать товары в любых магазинах-партнёрах банка. При этом покупка может быть совершена в разных торговых точках. Решение по оставленному запросу принимается в кратчайшие сроки.
Банк гарантирует гибкие тарифы, возможность совершения покупки без предоставления первоначального взноса, выбор удобной даты для внесения ежемесячных платежей, заключение договора на срок до трёх лет включительно.
Если вам нужен займ на любые цели или ссуда величиной вплоть до 1 млн. рублей, подайте в любом ближайшем офисе заявку на кредит наличными. В зависимости от типа программы кредитования клиент может рассчитывать на ставку от 11,5 до 35,7% годовых.
Ниже перечислены все предъявляемые требования к заёмщику по кредиту в ОТП Банке:
- официальное трудоустройство на последнем рабочем месте не меньше трёх месяцев;
- возраст до 68 лет на момент заключения кредитного договора;
- наличие постоянной прописки в регионе, в котором имеется банковское отделение;
- российское гражданство.
Если у вас нет работы, но вы получаете доход иным путём, банк предъявляет те же требования, касающиеся сроков. Например, если вы имеете статус пенсионера, заявка на кредит будет одобрена в случае получения пенсионных выплат в течение трёх месяцев подряд и более.
Минимальный возраст для подачи заявления – 21 год, если клиент – физическое лицо без статуса ИП.
Предприниматели и нотариусы могут обратиться в банк, если они достигли возраста 25 лет. При этом они также должны вести свою деятельность как минимум в течение календарного года, чтобы иметь возможность оформить займ.